请专家帮忙分析一下我现有的保险并提建议（我买的是平安的）

前两天在这里提问的问题得到了很多朋友的回答，让我获益匪浅。在大家的回答里我看到了我的保险保障保额并不在正常的范围内，也更明白了保险更应该要注重的是保障而不是投资的道理。所以想把我的情况再写详细一些，请各位专业人士帮我分析详细些，再提出建议，使我们能拥用更适合，更让我们舒心的保险！在这里先谢谢了！
情况如下：
我今年25岁，老公27岁，女儿一岁半。夫妻俩经商，老公常出差。我们都是农村户口，有新农合。另外，我和老公近两年分别买了一份平安的《智盈人生》万能险，都是年交4000的，老公的保额设为13万，重疾10万，无忧意外好像是6万，无忧医疗的1万。我的保额设为10万，重疾10万，意外和意外医疗和我老公的一样。两人都没有其他的附加。在今年初又给我的女儿买了一份平安的《金裕人生》，好像是纯分红的，没有保障，年交1.5万，三年期。我们的家庭年纯收入约二十万元，无房无车无贷款。夫妻同经商，两人都是家里的顶梁柱。我咨询了我现在的保险代理人，她建议我再给我老公买一份年缴6000元的智胜人生万能险，把保额加起来做到六七十万，然后我那份年缴4000元的再追加2000元，然后把保额提到20万。再附加一些意外呀，医疗呀什么的。请问这样子再买一份万能险合适吗？其实我的心意是把我们夫妻俩的都追加到6000元，把两人的保额和重疾都提高到最少30万以上，请问平安的专业人士，在这份万能险里，以我们的年龄，追加2000，能做到保额和重疾是多少万？我们的情况又适合做多少万？在什么年龄调整保额比较好？如果不能调，那请推荐在这基础上最适合我们的产品。另外如果这保险里附加意外和医疗有没有什么性价比高的产品介绍？我想这两年再生育一个宝宝，我女儿的分红险再交两年就不用交了，那我应该给宝宝买什么样的少儿险比较好？
以上就是我的详细情况，请各位专家不吝赐教！万分感谢！

补充问题

请附上推荐的保险的名称与说明就更好了！ 2012-03-04 07:48:21

相关问答

共24个回答

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杨军

你好，你再给你老公买些身价保障类的，泰康人寿的吉祥相伴1160元缴费20年保障至55岁可以保身价400000元，本险种意外疾病身故都管，再就是孩子也要为她准备大病及意外保障，大病的泰康有款200元可以保100000元的险种可以续保至17周岁。意外类的有少儿乐60元保身价50000元意外医疗5000元。

2012-03-04 08:11:31

张国潮

如果你希望有足够的保障，我想，不单单只有万能可以解决啊。何况万能险并不是万能的，还是有些缺陷的。

你不妨多了解一些其他产品甚至其他公司的产品啊。

比如：友邦保险公司的全佑一生六合一、双赢人生附加守御天使等都是值得了解的。

还有，明显的你们还缺乏一些适当的疾病医疗保险。

特别需要关注的是豁免功能，万能是不具备的。

比如：我买了一份万能险，然后不好彩出了一场意外，我残疾了（既没有身故、又不是重疾）这份保单不光帮不到我，还需要继续缴费，是不是很尴尬？

如果我买了一份保单，在没有发生身故和重疾，只是残疾，我们不需要继续缴费甚至能得到赔付，好、还是不好呢？

什么交全面保障？这个问题需要认真考量。

祝你好运！

2012-03-04 08:16:10

王丽华泰州平安人寿

您好！万能险组合里包括了无忧意外和意外医疗，残疾也是有赔付的。没有最好的产品，适合的才是最好的！

2012-03-04 09:30:32

张国潮

回复王丽华 :我说的是豁免功能。

2012-03-04 09:56:43

张国潮

附加的意外险可能有些赔付，但是万能险还需要交，不是吗？还有疾病医疗费也是需要补充的。

2012-03-04 09:58:09

唐业军广州平安人寿

你好，在不完全了解其他公司产品的情况下，不要轻易去否定，上面平安同仁已告诉你，万能险组合包含的责任很广，欢迎你了解。

2012-03-04 10:00:45

张国潮

回复唐业军 :我没哟否定，只是给客户一个建议应该考量的方向，干嘛那么紧张啊？我说万能并没有直指哪个公司的万能啊。花点时间回复客户咨询吧，这里是可以各抒己见的。

2012-03-04 10:04:33

唐业军广州平安人寿

回复张国潮 :你好，下面有我的详细解答，请参考，欢迎交流

2012-03-04 10:26:44

王丽华泰州平安人寿

回复张国潮 :万能也有附加险，可豁免保障成本的。

2012-03-04 10:30:03

唐明德

你好！很高兴为你服务！象你们这样的家庭，你老公和你的重大疾病保额最好能做到30--40万那才是比较理想的，我建议你可以考虑一下我们泰康人寿的《爱家之约》家庭保单。她省钱、省事、省心、更全面、更实惠、更方便、更放心，一人选主险，全家附险随便选，高保障低投入，量身定做，多重豁免，为每个家庭节约10--20%的保费。如有兴趣了解详情，请与我联系！我可以上门服务！

2012-03-04 08:24:01

袁丽珍

您好，很高兴为您服务，保险以保障为你基础，当然你现在买的是平安的万能险，是保障性高的产品，但是在业务员设计的保障偏低，如果你想调高保额是没有问题的，但是如果说你想买另外一种险种补充自己的保险，这样的问题也不大，但是站在一个专业角度来说建议你调高您万能险的保障，追加保费，这样更好维护自己的保障利益，然而你女儿买的金裕人生也是非常好的一份计划，不知道你想为你宝宝开始买保险解决什么样的问题呢？其实说到保险，每个人都有自己买保险不同的出发点，当然如果说想买分红收益型，给自己宝宝源源不断的现金流，这是一个非常好的选择，保险没有最好只有最适合，如果不适合自己的尽管再好，对于自己还是一无是处，对吗？按照自己个人需求配置一份适合自己的计划也是一个比较慎重考虑，希望我的建议帮到您，随时欢迎您的咨询。

2012-03-04 09:15:59

曾正芳

您好：南京新华保险的曾正芳为你服务：

新华人寿是一家实力雄厚的保险公司，大人小孩的险种琳琅满目。

你们已购买了平安的万能险，建议再购买些小孩的教育、重疾分红型的理财产品补充。新华保险公司有多险种适合你，现推荐主险成长快乐少儿两全保险（分红型）附加少儿重疾保险。

以1岁的女孩保额10万元每年交13200元至17周岁为例：

一是有每年的压岁钱13200*2%*16=4424元。

二是大学教育金在受益人18-21周岁给付100000*30%*4=120000元。

三是婚嫁金受益人25周岁可领取100000*60%=60000元。

四是养老金到60周岁保单对应日支付保额双倍即20万元另外加上累积红利和终了红利可领取百余万元的养老金。另附加10万元保额年交230元至18周岁的少儿重疾保险。共计年交13430元。供参考！

点击我的头像联系我，如果不合适，我再推荐其他险种让你选择。我的回答你满意吗？

2012-03-04 09:19:19

王丽华泰州平安人寿

您好！

感谢您对平安的信任和支持！

建议将两人原来的智盈人生期交4000元，补交至6000元，保险金额最高可调整到近50万。如果需更高保障，可追加保费，调整为您所需求的保额。保障高了，保障成本也相应增加，建议您交费期长些，就可以了。在人生风险最高期，保障设置高些，转移风险。等年龄稍大，孩子大了，家庭责任轻了，可将保额调低些。意外险也是可以调整保险金额的，可保至65岁。

宝宝保险建议先办理最基础的城镇医保或者农村合作医疗。交费低，报销比例高，再考虑补充商业保险的意外、住院医疗、重疾、教育，具体可根据需求量身定做。

年交保费不得超过家庭年收入的10-20%为宜。希望能帮到你！欢迎QQ交流。

2012-03-04 09:23:20

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许少玉广州平安人寿

您好：

看了您提供的这些资料，您和先生一起经商，同为家庭支柱，也就是俩人对家庭的责任额是同等的，保障规划可以做相同的保额，我的建议如下：

一、您和先生：在原来智盈人生产品基础上追加保费，把寿险保额和重疾保额调到30万，暂时没有必要再买一份（就算是以后觉得保额不足，也可以再追加保费、再调保额）。

二、“意外伤害、意外医疗、住院医疗”这三方面都必须做合理的补充，这些风险的发生概率更高，却做了很低的保额。所以必须重视哦。建议您和先生：意外伤害50万+意外医疗5万+住院医疗4份，这是根据您的收入以及实际医疗水平来推荐的。

三、孩子方面可以增加一份保障型的方案：平安鑫盛+少儿卡，这样费用低、保额高，保障全面。

希望能与您进一步沟通，给您详细解释。

祝

平安幸福

2012-03-04 09:40:44 向Ta提问

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石宝庆北京新华人寿

您好：

先生现在只需要追加定期寿险部分，缴费低，几百元到一千元，把寿险保额提高，已经买的万能侧重重疾方面的保障，现在不需要再购买万能理财；

自己可以根据情况追加万能，保障的同时未来以作储蓄理财补充养老；同时你们两个人都需要附加住院医疗部分，基础的医疗、住院方面需要完善；

孩子需要附加个重疾和住院医疗、意外伤害医疗。或者平安的卡单即可，这个是保险的主要作用！

2012-03-04 09:56:47 向Ta提问

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邓萍广州平安人寿

您好！您的想法很好，以保障为主，之前已经买了一份万能产品，建议补充一份平安的鑫祥两全保险，三倍保障。

参考：
点滴汇成大爱---平安鑫祥两全保...

2012-03-04 10:04:51 向Ta提问

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唐业军广州平安人寿

你好，你的家庭保障描叙的很详细，你们的年龄买智盈非常划算，暂时没有必要给你老公加多一份新的智胜万能险，相对来说你老公常出差需要的意外保障要更高些，建议你们目前的保障：一、你本人直接把保费4000加2000变成年缴6000，计划交20年，保额设计30万寿险+20万重疾+20万无忧意外+2万意外医疗，再附加3份健享人生医疗保险每年保费298元。30岁以后适当把这部分医疗加到4-5份，二、你老公的万能建议直接把保费4000提升到8000元年缴，计划交20年，保额设计：30万寿险+20万重疾+50万无忧意外+3万无忧意外医疗，另外附加4份健享人生住院医疗险，保费每年三百多元。这样的话你两夫妻的保险将来都无需调整保额，而且保障非常全面，三、你女儿的金裕人生保险每年15000应该是交五年的吧，不知道你是否问清楚没，女儿可以再给他加一分常青树综合医疗保障计划，包含10万寿险+10万重疾+2万意外医疗+2份健享人生住院费用+10万意外伤残保险，每年的保费大约在3200元左右，给到他一份全面的保障，四、第二个宝宝等出生以后再帮他规划吧呵呵，希望能帮到你

2012-03-04 10:22:30 向Ta提问

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叶东海

您好！

感谢您对平安的信任和支持!

看过了你的资料!今年25岁，老公27岁，女儿一岁半。夫妻俩经商，老公常出差,家庭年纯收入约二十万元,这两年再生育一个宝宝。根据你的现有家庭年收入15%左右可以拿出来做保险理财计划的,每年3万至4万。你从这几方面去做保障，教育，养老。

保障；将两人原来的智盈人生期交4000元，补交至6000元，保险金额可调整到近40万。大病保障30万以上。另加大你老公的意外保障（老公常出差）如果需更高保障，可以做些定期的保障为您所需求的保额，宝宝保险建议先办理最基础的城镇医保或者农村合作医疗。交费低，报销比例高，再考虑补充商业保险的意外、住院医疗、大病。

教育；将来你有二个小孩读书。那是一笔很大开销，现就要准备了。每年为你的二个小孩存多少钱。等他们读书时能够读上好的学校或者留学。

养老；意外，大病我们不一定会有，但老我们就一定要经过，你们没有社保，智盈人生也可以是养老的补充，建议你们二个大人现在为自己的养老规划好。在有社保的基础上再为你们有补充养老的规划。

具体可根据需求量身定做。希望对你有帮助！谢谢！

2012-03-04 11:04:25

符老大广州中意人寿

再买一份万能险完全没必要，其实可以再买一份传统的保险，将保障时间拉长，也针对以前的做补充。另外，你们的意外险太少了，要增加额度到30万以上。小孩最好不要买什么返还保险，买教育金最实在。另外，小孩的健康保险也不能忽视，要补上。

2012-03-04 11:13:23 向Ta提问

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李华广州平安人寿

你好，我是中国平安广州公司的李小姐，很高兴为你服务。

根据你的情况，你家现在保费基本饱和，所以我建议你可以先把你们夫妻原本的万能险的保额调高至身故30-40万，大概你们需要你的追加3000元/年，你丈夫的追加4000元/年，万能险的保额是可以灵活调整的，你女儿的金裕人生保单中是否有包含重疾与意外医疗，如果没有就建议做一份鑫盛终身寿险附加重疾与意外医疗，15年缴费，2500元/年，以上仅供参考，如需进一步了解请联系我，谢谢！

2012-03-04 11:36:39 向Ta提问

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经纪人Li 广州其他公司

你好！

如果你想做高保障，可以多选几家公司做组合。1、如重疾，每家公司都有自己的侧重点或承保范围，这样你的保障可以相对面更广一些；2、如你是想作较长期的保障，就不要将所有的保障押在万能险上，相应的附加在一些传统的分红险上。要把眼光放长远一点。3、可避免体检

2012-03-04 11:41:41 向Ta提问

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王晓斌北京人保健康

你好！你们未来还准备要一个宝宝恭喜你，我现在很多朋友也都两个孩子，这样孩子大了还有个玩伴，从你们的保障上讲你和你老公重疾保障应当增加到50万，这样不仅是给你们的保障也是给孩子撑起一个保护伞。人保健康一生无忧保险你可以查一下你每年交6400元你老公交6800元，每人分别获得20万的大病保障、20万的身故保障、20万的护理金保障、60岁开始拿养老金补充每人每年4000元，70岁每人给20万的养老金，公司送慈铭体检卡，帮助客户挂医院的专家号；还有一款关爱专家定期重疾你交1040元你老公交1340元，每人可获得20万的大病保障、20万的身故保障、保30年，这30年孩子也就大了负担减轻了。这样你们就有都增加了40万元的大病和身故保障，孩子的保障你也可以选守护专家少儿重疾只交一次钱1576元保10万，保多少你们来决定，保20年，12种重大疾病，这样孩子大了想保什么再增加就好了。详询请加我QQ或电话聊

2012-03-04 11:50:26 向Ta提问

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