万能险和分红险的具体对比

你好！任何一个保险都有利有弊。万能适合有闲钱，想通过保险理财的中上等收入家庭，开始扣除的初始费用比较高，大概在保费的一半，还有风险管理费，越老扣得越多。

      不管是万能还是分红保险，想通过保险理财的，都需要时间创造金钱，时间越久分红才会多。

你好：

　　　我是太平洋保险的理财顾问李豪峰。经济条件好的话，未来收入也有良好的预期的话，就买分红险，万能险的减保功能其实就是杀鸡取卵。

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你好，郑州的朋友，如果你之前没有做过任何任何保障的话，建议你还是选择万能险，既有高额的保障，又可以养老，我想你肯定也了解过这一险种，所以才会去关注它的缺点，总的来说万能险最大的缺点就是取钱后保额会等额下降，但这也是有办法解决的，领取前你把保额调高就可以了。

至于分红险，作为投资理财收益都很不错，但一般保障都不会太高，而且交费一般都比普通的险种要高一些，如果主要是考虑投资理财，手里又比较有闲钱的话，分红险也是很不错的选择！

提供两个产品，你可以参考一下

中国平安的智胜人生万能险，金裕人生分红险，都是不错的选择，希望能够帮助到你！

客观地说，万能险的确属于非常好的一类险种，首先要清楚，万能险并非平安的专利，中英、阳光等公司也有万能险，所以一棒子敲死万能险本身就是不专业的一种表现。

至于万能险的优点，主要从以下三个角度体现：

  1、收益有保证。在所有的保险产品中，唯有万能险具有明确的保底收益，自1.75-2.5以及一年定期不等；而分红险的分红则是不确定的，有或无，多或少，完全是保险公司来决定；而且万能险日计息、月复利的获利模式，以及可以随时追加投资的特点，会让客户在投资收益方面更上层楼；这些都是分红险所不具备的优势；

  2、保障也可靠。既然属于保险的范畴，则万能险自然也应该具有保障的功能。而万能险不但有，这种保障功能还并不弱。因为在万能险提供的身故保障可不简单的是保费的返还，平安和阳光等公司的成人万能在账户价值低于保额的时候，赔付的是保额；账户价值高于保额的时候，赔付的是账户价值的105%；而中英等公司的万能在客户在任何时候出险时赔付的则是保额与账户价值两者之和；这说明万能的保障也是很好的。

   还有，万能险中断缴费的情形下，只要账户有钱，其保障就不受影响，影响的仅有后期收益；而分红险则在缴费期内万不可中断缴费，一旦中断缴费则无论保障和收益都将中断；

  当然，万能险的初始费用被许多人不理解，我们可以首先考虑一个问题，当别人给我们提供了一个保障+收益的账户，难道不该付一些服务费吗？另外，万能险扣除第一年的初始费用，账户价值约为保费的50%，而对于分红险，第一年的现金价值有多少？是否能达到30%？

    以这些条件来衡量万能险和分红险的优劣，都是有失偏颇的。尽管上面聊了很多万能险的优势，但并不意味着万能险一定强于分红险，比如：

  1、分红险的强制储蓄作用是万能险不能比较的。关于万能险灵活存取这个特点，可以说是把双刃剑，而这个功能在于大部分客户存钱意识不够强的情况下，万能险不太容易让人们把钱存下来。但是分红险缴费有个强制性，不交就不行，所以，反而能把钱存下来；

  2、分红险一般可以附加投保人豁免，而万能险则一般不可附加这个功能。缴费期内，投保人的保费豁免功能有着更大的保险作用，可以说在保险产品又加了一道保险。

    至于万能险和分红险的具体选择一般可以采用以下的原则，当然这个原则并不绝对。

    收入稳定、保险目的明确的人群，比如教育、养老等以选择分红险为佳；

    而收入不稳定、保险目的并不明确的人群，以选择万能险为佳；

你好同城的朋友；

看了以上的各位代理人对万能险的认可或否定，站在客户的立场上来想问题，首先解释一下万能险的初始费用扣除的问题？万能险的初始费用现金价值还有50%，各大公司的分红险的保单第一年度现金价值根本就没有50%，有的第一年就没有现金价值，谈到万能险不缴费，公司还继续扣保障成本，这个的确是这样的，到多少年以后，你想把保单的现金价值取出来，公司还给你担负保障，扣一点保障成本多吗？向分红险如果把现金价值取出来，客户还有保障吗？每个产品都有每个产品的魅力和卖点，同样也有他的不足的地方，不要纠结与每一点，分红险能保额调高吗？能存取灵活吗？能急用时把钱取出来吗？客户买保险是个长期计划，又有谁知道自己的路有没有曲折，突变的事情太多，客户的情况只有客户自己知道，万能险的魅力就是其他产品的对敌，产品的不同，适合的客户群不一样，希望各位代理人本着自己的职业道德，站在客户的立场上，帮客户分析和需求，让客户选择产品，解客户的担忧，让客户有一个贴心定做的保障才是我们的心愿。

你好：

    你的保险意识很好！

    考虑高保障的情况下， 平安万能是不错的选择！分红险采取的是均衡保障成本，万能是浮动保障利率，具体选择哪类看你想解决的问题及每年的保费预算等

您好：

 同样的保费和缴费年限相比较的话，万能险会比传统的分红险更有优势，姐姐这个年龄投保万能险的话，保费6000元及以上，缴费20年，保障和养老都会有不错的收益，如同样的缴费年限，传统的分红险在养老方面可能就会不及万能险的收益，所以，根据自己的需求，找专业的代理人设计一份好的保险计划是很有必要的。

  请姐姐根据自己的需求做出恰当的选择，不要因为对万能险的误解而影响了自身的利益。

   祝姐姐早日拥有一份属于自己的保险，更祝姐姐一辈子健健康康、平平安安、快快乐乐、顺顺利利！