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---个家庭 已完善了保障计划

想买保险,不知道该买哪种，请懂保险的朋友指点!

我一亲戚想买保险，情况如下：
亲戚本人：男，41岁，平均月入6500元左右，仅有农村合作医疗险，无其它保险；目前在外打工；
亲戚妻子：40岁，平均月入5500元左右；单位购有五险、无其它保险；目前在外工；
亲戚女儿：14岁，目前初中学生；学校花费1。5万/年左右；二年后高中年花费2万左右；5年后大学的花费暂未作预算，应会高于2万/年；目前仅有农村合作医疗，无其它保险；
亲戚儿子：3岁，目前在家，年花费1。2万元左右；仅有农村合作医疗，无其它保险
上有四位老人，其中女方父母暂无需亲戚负担，仅过年过节花费，男方父母需亲戚负担部分，目前年花费在1。2万左右，且其中一位64岁的老人有高血压和糖尿病，身体健康状况不太好；二位老人均只有农村医疗，无其它保险；
亲戚有房一套，待装修，目前房子的物业管理费每年1500元左右；未来五年乡下的老房需重建，预计费用在10万左右（与他人合建）；
无车；无贷款；
亲戚考虑到小孩尚小，需要较多的教育费用，故夫妻俩想为自己买保险，买寿险且兼顾意外和医疗，能兼顾孩子则更佳；如有万一，能保障孩子的教育和生活；也能让自己的养老有保障；请懂保险的专家大侠帮忙看看怎样配置更科学合理？

百度知道网友 在 提问

相关问答
共42个回答
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朱加亮

您好：像您亲戚这种情况是人生责任最重的时候，转嫁一部分风险是最明智的选择，基于他的家庭情况，建议低保费高保障的组合险种意外+定期寿险+重疾+养老
先为大人投保，尤其是家庭经济的主要收入者，在大人拥有保障后再为小孩投保，因为大人是家庭主要支柱，小孩遇上意料之外的事故，还有大人撑住，一旦大人遇上事故，尤其是家庭支柱遇难，整个家庭将会陷入严重的家庭财务问题，为大人投保保险，也等于为小孩多备一把保护伞。

至于保额多少合适，我们说保险是保障被保人出现身故或意外导致失去劳动能力的保障，被保人一但出现风险将有可能会失去收入，给家庭经济带来困难，因此保额的制定一般为10年的收入，以保出现风险家庭能够不失衡。

具体的险种和保额要根据你的需求和你的实际情况来考虑和确定。
建议跟当地的代理人联系，当面沟通后按照你的情况来量身定做属于你的保障。
买保险不是随便买一份就行，可能会买“错”保险，解决不了您的问题，又可能增加您的经济压力，影响您的生活质量。

参考：
中产阶层三口之家综合保障计划 工薪阶层的一家三口保障计划
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王艳

您好，建议先孩子的父亲把社保办上，然后夫妻互保买一份终身险，交费不高，保障全，带豁免，非常人性化。经济允许的情况下再给孩子买一份教育险。
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孙旭光

最好能与投保人谈
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应筱芳 金华 平安人寿

谢谢你提供详细信息，本人建议；你亲戚夫妻两买平安的智盛人生，小孩建议买鑫盛12或鑫利，具体请加QQ，我做一份详细计划书给你。

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姚军

您好；我的建议是夫妻俩先完善社保，其次商业保险的话以补充意外和重疾为主再附加意外医疗和住院医疗的话保障就更全面了，我曾经有个客户当时意外和重疾都买了还附加了意外医疗我让她再附加2份住院医疗，结果她说有农合犯不着浪费这几百块钱也就没买住院医疗，可是不巧的是生病住院花了2万多问我能否报销，这是一点办法都没有的我只能说抱歉。其实我们每个人都不知道风险什么时候来临多一手准备总是有必要的。买保险的话也不能只买个意外与重疾还是需要组合意外医疗和住院医疗的，这样一旦发生事情能把自己的损失降到最低。商业补充的话我个人建议你们可以考虑下平安的万能险，前期作为保障后期可以补充养老。欢迎点击我详谈！
参考：
每天花费一少点，轻松拥有70万人...
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麦水丽 广州 信诚人寿

亲，投保时请注意以下事项：

1，买保险之前，我们首先要搞清楚，为什么要买保险？想通过保险解决什么担忧？

2，保险是用来解决人生五大问题------“生、老、病、死、残＂，提供保障，转移风险，规划未来生活。通过需求分析，提供医疗金、养老金、子女教育金、投资理财、家庭财产保全、合理避税等家庭理财计划。

3，要想保险成为一个家庭的财务根基，就得像盖房子一样，地基稳了房屋才会稳固，根基稳固后才能谈投资理财等规划。所以有个观点一定要澄清，那就是，购买保险产品其实是需要讲究“顺序”的，即首先必须要明白购买保险是为了建立一层完整的家庭保护网，保障充足和风险完整转移后，才能开始谈储蓄及理财。

4，人的一生需要至少6张保单

意外险保单→医疗健康保单→人寿保单→子女教育保单→养老保单→避税保单

5，选择保险的思路：

第一： 根据人生不同阶段，需求不同，6张保单可分步投保，逐步健全风险保障；

第二．家庭保障是先保大人再保小孩。保费的支出是家庭收入的10%~20%。

第三：选择一个有信誉的保险公司,比如信诚人寿，经营十分稳健，服务十分人性化，理赔方便快捷。

第四：找一个专业能力和职业道德俱佳的保险代理人为您服务。

若有其他疑问可加我qq进一步交流！

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陈永汉

您好！欢迎来到向日葵保险网咨询。

    保险是一种合同，是有法律明文规定，要想全部知道保险的保障范围和保障内容，得要花很多时间去了解，而且没有全面系统的学习，还是不清楚的。

    其实购买保险并不是很难，很难的是如何选好保险公司和保险代理人，俗话说选择比努力重要！所以要多比较几家保险公司和几个保险代理人，这样可以相对保证自己的利益。

　怎样的保险公司最合适

各公司的险种没有绝对的优劣，但实力强的公司涉及领域比较广，网点多，其便捷度和服务附加值会相对好一些。建议您在购买保险前，多问几家，寻找实力雄厚、服务优质的公司，可减少日后的麻烦，保障自己的合法权益。（我们生活讲到的：前严后松）一般来说，可通过报刊媒体、实地考察、电话询问、查询宣传资料以及买过保险的亲朋好友处重点了解以下四个方面：经营范围、经营状况、偿付能力、服务水平。

怎样的代理人最合适
　　当今的保险条款功能有许多，诸如保单贷款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规，引导客户正确理解条款和自身权益,还应当成为客户的理财顾问，帮客户处理好保险保障、银行储蓄和投资之间的关系和比例。专业和诚信的保险代理人一定会详细了解咨询客户的财务状况、希望通过保险得到哪些保障或利益，然后作出客户的财务风险评估，最后才设计方案、给出投保建议。保险是一个长期计划，优秀的代理人就如同您的一个老朋友了，俗话说择友慎重，同样选择保险代理人也是同样的道理，人品放在第一位。

希望这些能够帮助到您，如果有什么需要帮忙的，欢迎您向我咨询！

祝您身体健康、全家幸福、工作顺利、快乐常在。

参考：
风险正在发生时，保险可以帮助我们... 信诚人寿获评2011年度保险业最...
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陈平

你好！你的亲戚一家购买保险首先应买足保障，然后根据家庭情况做好短期、中期及长期理财规划，如有需要我可以制定一个完善的计划，希望能给帮到你！

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黄秀蓉

你好，你可以选择新华保险刚推出的《祥瑞一生》终身分红保险。这是一款集健康、养老、意外保障的产品，它交费低、保障高，保障全。每年还有保额分红。60岁可以转换为养老金领取。男 41岁选择20年交费，每年交5060元，对应保额10万。女 40岁选择20年交费，每年交4010元，对应保额10万。女儿 14岁选择30年交费，每年交1920元，对应保额10万。新华保险的保额是会长大的。你可以参考。
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赵凤英

您好！

您的亲戚这个时期正步入人生的关键阶段，随着孩子的降临和长大，您应该深刻体会到了照顾家庭、养育孩子和孝顺父母带给自己的责任和巨大的压力。

面对目前社会保障体系的不完善, 您需要通过合理的财务安排为家庭创造稳定的高品质生活；以及需要开始规划孩子一生的成长之路,为孩子健康成长营造优越的环境。
自身保障和子女保障是此阶段需要重点考虑的保险需求，年缴保费建议为每年可支配收入的30%。[您每年的可支配收入=您年总收入(10-15万)-其他费用]，希望能帮到您

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王卓英

您好！保险些已您亲戚夫妻为主，终身意外与大病险为先+住院医疗，经济容许的情况下给孩子买意外、疾病兼顾理财。
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龚华玉 长沙 太平人寿

您好！

  • 我是长沙太平人寿的龚华玉，很高兴为您服务
  • 大人是家庭经济收入和保障的基础，是首先要保障的对象。商业保险先准备好意外和重大疾病，保额是年收入的10倍；小孩的意外和重大疾病也重要，不能因为这方面的产生给家庭造成现金流的压力，同样要准备意外和重大疾病险；教育投资是一个很大的投资投入，可以选择一份短期的分红险作为补充，这样既可以解决小孩的教育费用，也可以作为父母的养老金的补充。
  • 具体可以加我的qq进行交流，根据更加详细的资料，制定适合的保险组合计划。
参考：
给家庭买保险的五个原则 太平人寿品牌优势
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李华 广州 平安人寿

你好,我是中国平安广州公司的代理人李**,很高兴在妈网上认识你。.
根据理财专家的分析，一般我们建议个人或家庭购买保险，年缴保费在自己或家庭年收入的10-15%比较合适高于15%，就对生活造成压力；低于10%，那么基本保障肯定不够用。根据你亲戚的收入，每年的保费应控制在1万元左右。
一、买保险先满足基本保障，再考虑储蓄
1、作为家庭支柱，一般寿险保额应该是自己年收入的3-5倍左右。特别是有房贷的家庭，保额一定要大于房贷+三到五年的生活支出。也就是说，万一有意外，家庭还可以支撑三到五年。
2、重大疾病一般在30-40万比较安全（这是某肿瘤医院的一个医生建议），经济不允许的条件可先补充部分。
二、基本保障一定要全面
保险主要是作用是保障和保值
保值就是抵御通货膨胀，千万不要指望保险产品去获取高额回报！
保障一定要全面（包括生命、重大疾病、意外残疾、意外医疗、疾病医疗等）
另外，一个家庭，人人都应有保险，一个都不能少，少了谁，谁就是包袱，大人的保障才是孩子的最大保障，因为从经济角度看，存在医疗和生命风险的人对家庭来讲都是一个可能的经济包袱，需要转移风险。
所以，保险项目要全面，保险的家庭成员也要全面才是一份好的保障方案。
你亲戚一家四口的基本保障都必须要做全面，等以后经济允许再考虑其他储蓄险，中国平安是国内数一数二的保险公司，是一家具有寿险，车险，银行，证券以及信托的金融服务公司，可以为客户提供多方面并完善的理财计划，如果你有兴趣了解，请联系我，我将根据他们的具体资料（出生年月，性别，有无社保与工作性质）作出详细的保障分析再提供详细的保障方案。
参考：
保障分红型的会长大的终身重疾险— 小朋友医疗教育金储蓄计划——中国...
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张东 重庆 泰康人寿

你好！你真的很有心，建议给他们全家人考虑泰康人寿的爱家之约，就是一张保单包全家的组合产品，可以节约保费，保障全面，要量身定做，建议考虑意外+重大疾病+医疗。
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才昌军

您好，您介绍您亲戚的情况比较详细，在这个大家庭中，丈夫和妻子是家中的主要经济来源者，潜在的风险之首就是意外和疾病医疗，常言说：有什么别有病，没什么别没钱。好在家庭成员中都有农合和医保，基本的医疗保障具备了，建议首先先为丈夫和妻子补充一份重疾险和意外险，他们才是家中的保险，他们有了保障才能挑起这个大梁，接下来也要为其他家中成员补充意外险，如果在预算之内，可以追加大病险。因家中成员不少，保障的需求相对会多，千万不要忽视了投保原则和投保顺序：先大人，后孩子；先健康保障，后养老理财。意外险购买意外卡单就可以了，低交费高保障;重疾险建议国寿的康宁，虽然这是纯保障险种，但保费相对低，保障相对高，先不要过分的追求收益，保障才是第一位的，这也是保险的真谛。感谢您给我为您服务的机会，希望我的话对您有一定的帮助。

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