想买平安智胜人生万能险但很纠结，有什么好处？帮我解除一下疑虑！

前两天两个平安业务员来我们家推荐我买平安智胜人生万能险，平给我打了计划书，我稍微分析了下，觉得优点不明显。
本人23周岁 年薪4W左右，家庭开销主要父母来，虽说没住过院感觉体质不怎么好，考虑投平安智胜人生万能险，6000一年，10年，身价15W。意外和重疾各10W，伤害1W，住院2份。但看了计划书还是比较纠结的！原因有：
1：前期扣的多，不说什么！

2：主险身价方面：不什么说的15W，其实感觉用处不大，几率小！但没准用到，保了放心！
3：重疾方面：1）重疾的范围很小，几乎都快死了的病，用的着的很少。
2）在前20年内发生疾病，按照中等的保单价值还未达到10W重疾保费的情况下是合算的，（这是在未通货膨胀的情况下，购买力相同的情况下，实际应该在15年内）
3）20年后保单账户的现金价值几乎都超越10W，到时不管是赔偿现金价值还是基本保险金额哪个最大值，均是本人应得的，设想即便是6W存死期估计也不会少于这些。
4）重疾到了50岁往后扣的多，到60岁往后甚至要扣五，六千一年。
4：意外伤害医疗方面：现在大部分人有社保挡在前面，本来这个几率也不大，即便发生其实际也不需要保多少。
5：住院费用保险：同上。
附：重来没住过院，但也不放心怕被拒保，也不想去体检。
虽然本人也侧重人寿类的保险，但是始终感觉作用不大，收益也不如分红险。
以上都是我觉得智胜人生万能险不足的地方，希望大家给我解释下或纠正一些不正确的观念，打消后顾之忧。