了解一下保险之间的区别

您好，

    您问的问题比较典型，这里简单给您解释一下。

    市场上的保险产品主要有消费型、储蓄型、分红型、万能型和投连型。

    目前各家公司的产品中，能够作为养老保险的一般都是分红险、万能险或投连险。

    1，分红险：设有固定利率，分红是浮动的。这类保险作为养老险，首先能够保证保本，其次有固定收益。分红方面，目前市场上的分红险产品分红情况相对较好，具体算法比较明确，是可分配盈余的70%以上作为红利分配，主要取决于利差益和死差益。国内分红产品11年累积分红均能达到甚至超出预期（尤其是市场排名靠前的公司），因投资环境拓宽，未来分红仍然向好。结论：保本保息，安全养老。

    2，万能险：设保障账户和投资账户，保障账户扣除保障成本，且只要有风险保额就需要扣除保障成本，扣费系数跟年龄相关（年龄越大系数越大）；投资账户有保底收益，为账户增加价值，一方面作为本金再投资、一方面作为成本扣除的来源。08年左右万能险投资收益较好，目前投资收益大概比中档演示略低，但总体来看相对较好。结论：有可能比分红险收益高、也有可能低，需承受一定投资风险。

    3，投连险：类似基金，有保障功能，需能够后续自行操作，收益不保底。结论：有可能比分红险、万能险收益高、也有可能低，需承受一定投资风险，风险性大于万能险。

    分红险和万能险均适合作为养老险，但两类产品运作模式完全不同。万能险相对分红险更具灵活性，“有可能”获得更高收益（也有可能低）；分红险相对万能险更加稳健，“有可能”比万能险收益高（也有可能低）。另外，万能险在具有灵活性的同时也增加了账户管理风险，例如保额设定的灵活性决定了保额需要根据实际年龄、缴费年限、投资收益情况来设置调整；再例如需要关注账户价值，不加注意随意支取或中断缴费可能导致后续损失。分红险一经购买，全权由保险公司打理，无需关注调节。

    文字的表达往往会有缺陷，我只能尽量的来解释一下，希望能给您带来帮助。

    如需了解更多信息，欢迎与我联系（点击我的头像可查看联系方式QQ、EMAIL、手机均可）。

45岁的年龄，不建议您考虑万能保险！！请慎重！

请问您当前都有了哪些保障？商业保险建议按照意外、医疗、大病、养老的顺序来选择！！

有空可以先参考以下养老等案例！！

同在南京，你好:

目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有较好的作用;投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责;万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。

传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，再考虑商业养老险。建议你在有社保基础上，考虑意外和重疾最后在有能力的情况下，再考虑商业养老险。

具体保险规划，欢迎交流联系！

您好，万能险有保底利率，是月复利。之所以叫万能险就是无所不能的。传统的分红险就是每年分红，红利具有不确定性的。保险还是专款专用的好。

您想投保养老险，建议您了解一下平安逸享人生万能险，可以满足您的需求，详情可以QQ联系。

您好！

一般的保险区别可以分为：定期型保险产品、重疾保障型保险产品、投资理财分红型产品、疾病医疗保险产品、短期意外保险产品等，然后每一款产品又细分，比如：重疾型满期返还产品、重疾增额型养老产品；投资养老型理财产品又分红为单一的投资分红型或教育金形式，又或者如万能险等。

但一款的选择区别还是很大的，主要看自己的实际需求，然后再根据实际经费预算或投资金额来确实达到的某种收益或保障的多少。

以您的年龄及收入和预算费用，建议如果没有保障，先以保障为主，再考虑有养老功能型或转换型的产品，很多人以为有些万能险投资费用低，保障全，但其实，细算一下，真正能受益的是下一代而非本人，所以这个年龄购买万能险除暂时保障可能会全面些外，养老是不可能的，目前国家公布的通胀利率节节高升，而截止现在这一刻，银行利率也还是没变过，活期就更不用说了，再加上万能险根据年龄扣除的风险管理费也相当高，如果保额高的话，希望对您有帮助，祝好！

您好：请关注新上市的【泰康财富通宝年金分红保险】

★每年有分红，从缴费第二年开始，年年可以固定领取保额10%的生存金一辈子，活多久领多久；缴费期每隔5年，奖励保费的50%作为特别奖金。

★到约定退休年龄领回所交全部保费(即本金)；若中途身故也返保费。

★本金领取之后每年可以领基本保额的10%直至终身；红利和固定收益均进入万能账户同时享受月复利日计息。支取自由可以作为教育金、婚嫁金、养老金使用。

★本产品拥有投保人意外身故或髙残保费豁免功能。

★该产品是国内少有的年年返还，定期返本后可以继续有钱领的分红险。是一款非常不错理财养老保险。

你好，同在南京

看看我公司刚出来的一款新产品，集理财和投资于一体的产品，即集分红和万能于一体的产品，不扣手续费，是中年人的首选的养老产品。看看下面的方案

你好，朋友，万能险和分红险从险种的本质上来分析，前者不管是从交费保障和领取方面都比较灵活，

从收益角度来看，万能险是日息月结利滚利的，分红险是由保险公司的盈余来分，由时差利差和率差三差来决定，在同样交费同样时间段来领取的情况下万能险收益高于分红险，

从保障角度来分析，万能险涵盖的保障更全面一些，分红险一般以寿险形式出现保障少，

建议选择万能险作为养老金的储备金帐户，详细咨询QQ并参考相关案例分析

欢迎您登录葵网，我是大童保险服务周志红，很荣幸为您服务！

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完全站在客观的第三方角度帮你选择产品和维护保单权益！

如果说你是为了考虑养老，那么肯定是专业的养老保险更好。您今年45岁，你可以考虑用10-15年来供这份养老计划。可以选择60岁或者65岁开始领取养老金，最好是可以按月领取，选择能够保证领取20年或者30年的，这样可以保证不会因为领取期内中途的离开，导致保险金的损失，我这里有一款非常适合您这个年龄的养老计划，可以供您参考，感觉适合的话可以有南京的同仁为你服务！

为了能够有效的给您传递资料和沟通，请您加我QQ，谢谢！

您好！

     同在南京

     万能险号称无所不能，从一个侧面说明万能险没有针对性，万能险各家保险公司保障部分都选择了自然费率，到了50岁后想要保障，扣费非常高，比较适合年轻的客户中短期理财需要。

     分红型产品，有医疗类、教育类、养老类等，比较有针对性，如养老类分红险，比较有针对性的满足您未来养老需求。

    期望以上说明对您有所帮助，欢迎电话或QQ进一步交流

您好朋友！

您需明白的是分红险和万能险。

分红险由预定利率和保单功能来厘定保费，分红作为保险公司经营成果和实际死差益的盈余按一定比例分配给客户。保单包含保障功能和纯投资功能，有定期（保单结束全部进入养老账户）领取方式有年年领、隔年领，一次性领，领满十年等方式。有终身（一般会留下身故金）。

万能险保费扣除初始费用和保障成本后进入投资账户，相对分红险万能险扣除的保障成本和初始费用是最低的，并且公开透明。投资收益是月复利，增值更快，虽然保障成本会随着年龄费用也会增加，但只是保障和账户价值的差额也就是实际保障金额来支付保障成本。当保单价值超过人身保障后，保障成本极少。而且万能的灵活性可以根据不同时期的保障需求进行调整。家庭责任期选择高保障，家庭养老期调低保额，养老金按需领取，不领保险公司一直月复利滚存。45岁只有选择万能险做养老是最好的，平安智胜万能6000元以上只有5%的初始成本，为保单增值打开了收益空间。文字表达有欠缺，请联系同城平安伙伴交流，建议书演示。如需帮助可以加Q交流，你问我答 为您服务。

您好！您是准备购买养老保险对吗？不知您的意外保险和健康保险是否准备，如果没有准备可以考虑我们的康颐金生健康分红险，集意外、重疾、养老功能，有病给钱无病养老，按年按月都可以，越领越多。如果意外、健康已准备好，可以考虑我们的金悦人生步步高分红养老保险计划，它是一款递增养老年金，年龄越大领的就越多，65岁前两年一给付，66岁每年给付保险金额的30%，对于万能保险，做养老险不是非常适合，毕竟养老险是要长期有保证越领越多的现金流，因为万能险年龄越大保障成本越高，领取的金额会受到限制，具体你可以让业务员为你当面做科学的分析，然后根据您的需求确定，希望能帮助您。

你好，可要了解中意人寿的保险，也许有你喜欢的产品