求寿险和大病保险方案
提问内容女37岁，男47岁，想买人寿意外重大疾病保险，希望得到专业人士合理化建议方案。
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石宝庆 北京 新华人寿
您好：
中产阶层，收入处于处于上升期，请问家庭现在家庭都面临什么阶段？是否面对孩子的责任和父母老人的赡养责任？同时需要知道双方的家庭收入各自占比，以及家庭现有的负债状况！
年收入40万，建议结合家庭责任和负债支出，个人年收入的5倍到10倍作为寿险保额的设计，保障至少家庭5年收入的锁定！
夫妻双方都有很好的福利，公务员和教授的基础医疗很全面，不需要太多医疗方面的产品，需要补充给付型的重疾险和寿险作为补充；
作为先生可以通过消费型的定期寿险和终身健康险做个混搭，责任期内高额的寿险责任保障，保障自己未来15年到20年收入的持续；后期还有相匹配的重疾和寿险责任作为健康补充和资产传承！
女士可以选择年金分红型的养老补充方案附加独立给付的重疾险，补充现在的健康保障，作为医保的补充，享受更好的医疗品质，同时为以后退休后高品质的养老做好补充！
随着年龄的递增，稳健型的理财组合通过保险解决，解决的是中长期的规划问题；部分资金可以做一些中短期的银行理财组合，追求较高收益，让所得资金保值增值！具体的资产配置比例需要结合自己对风险的嗜好以及所熟悉的领域去设计组合！需要掌握家庭的具体收入和负债安排，有些相关的建议可以进一步沟通参考！
您好，看了您的叙述。
购买人寿保险一般遵循下面原则：
购买人寿保险一般遵循下面原则：
1:购买终身的寿险和重疾作为基础，即保障一辈子的，同时，人身责任和医疗费用逐年增加，相应的逐年增加保障额度的终身寿险和重疾险更合理，市场上这样的产品如：太平洋金享人生；新华健康福星，平安常青树等。
2：在终身重疾基础上，可以补充一下定期寿险和重疾险，在人生关键年龄段突出重疾保额。
3：同时重疾只能算是‘半险’，如果保险合同以外的非重疾和小病可以报销，就算是“全险”了。
可以购买纯粹的健康险补充。可以报销自费药和自费项目，是重疾的有力补充。
补充一下，市场上重疾险基本上皆为提前给付的，即提前给付寿险部分的额度。至于各家公司类别数目不一样，但是都涵盖法定的25类重疾，在临床中，其中法定重疾的前三类占了所有重疾发病率的70%，即类别多不见得优质，其实大同小异，纯粹的健康险更问人性化。
欢迎线下联系，了解更多细节，推荐适宜的健康保障计划。
购买保险的原则是面面俱到，就是每项都有。基本上分两部分：1：不可测的部分：重疾保障，意外身故，伤残和各项住院医疗费用。这部分额度，基本都有参照，保费不高，各项额度都有即可。2：可测部分，未来养老费用和子女教育费用，这个是刚性需求，特别是养老，每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力，收入减去基本生活支出后，剩余部分大部分或比例投入，属于投入多少，获得多少，量力而行即可。 同在北京，欢迎线下联系，需求分析，推荐适宜的投保方案。
不似一般代理人只好推销产品，而是指出一个思路，真不错。魏乐航是个专业胜任的代理人。
陈映莲 厦门 平安人寿
专业的分析啊，面面俱到，支持。
陈映莲 厦门 平安人寿
同在北京，非常赞同魏小航同学的投保思路。
回复
陈映莲
:建议北京的客户联系代理人详细了解，做出最适合的投保方案。
赞同。小魏
我也赞同
蔡小平 北京 太平洋人寿
从专业的角度上讲：买保险要考虑顺序和额度的问题
买保险的顺序：
一、 二、
意外 家庭支柱
健康类 配偶
寿险类 子女
养老类
理财类
买保险的额度：
1、 年收入的10倍左右
2、 家庭的总支出+总负债
金享人生集“健康、身价（寿险）、为一体的分红保险，具体的给您介绍一下：
第一：健康保障——涵盖35种重大疾病保障，最低10万元的重疾保额会随着年龄的增长不断长大，以抵御日益增长的医疗费用，这是我司独有业内首创的。
第二：身价保障——在健康保障增长的同时，我们的身价也在不断增长，真可谓是“健康身价双增长”。
第三：红利分配——通过年度红利增加您的健康保障和身价保障，通过终了红利增加您的重疾保障。
保额逐年递增，有效抵御通胀，让我们的额度随时间增长而增长，初步保额可根据您的需求自己选择。
如果您认可，我们可以再详谈
您好！我的方案和很多朋友的不太一样，仅供参考。按您家庭工作和收入状况不担心疾病医疗和养老风险，针对风险选择保险。重大疾病风险和意外伤害保障尤其重要，堵住这些风险缺口才会安然无忧。重大疾病保障总保额每人要达到40万至60万，总保费每年在6万左右，分两家以上保险公司进行投保，诸多家甄选，保障且逐年递增，20年保额基本上翻一番。您得到的收获首先是高额的重大疾病保障和身价保障伴您一生，彰显高贵身份，之后达到储蓄分红，有效的财富传承的目的。可否斟酌！
您好，很高兴为您服务，根据您的需求建议参考，国寿康宁终身重大疾病保险+意外+医疗，这样保障就比较全面，康宁终身重大疾病保险是公司卖了十几年的一款拳头产品，保费便宜，保障全，性价比高，详细方案可加QQ联系
侯会军 北京 中国人寿
1、虽然公务人员有很好的保障，但重大疾病发生后自费药居多，所以开销也是很大的。重大疾病保险除了了要考虑医疗的花费外，还需要考虑工作的损失和康复的费用，俗话说“三分靠治，七分靠养”，真正是家庭财务陷入困境的是后续的费用。建议保额为3-5倍的年收入，然后根据预算和自己的理财特点，选择、传统纯保障型、分红、万能型。同在北京，可以详细沟通！
赞同
您好~！ 看到您的叙述，当今社会，百万保障是一般家庭的基本生活保障，
购买健康保险一般遵循下面原则：
1、
1:购买终身的重疾作为基础，即保障一辈子的重疾险，同时，医疗费用逐年增加，相应的逐年增加保障额度的终身重疾险更合理，市场上这样的产品如：太平洋金享人生；新华健康福星，平安常青树树等。
2：在终身重疾基础上，可以补充一下定期重疾险，在人生关键年龄段突出重疾保额。
3：同时重疾只能算是‘半险’，如果保险合同以外的非重疾和小病可以报销，就算是“全险”了。
可以购买纯粹的健康险补充。可以报销自费药和自费项目，是重疾的有力补充。
保障 女性37岁可以考虑 ：平安长青树、智胜人生 两款全方面的保障类型产品
保障男性 47岁 可以考虑：平安长青树、智胜人生 另外再做一份定期重疾保障保险，
补充一下，市场上重疾险基本上皆为提前给付的，即提前给付寿险部分的额度。至于各家公司类别数目不一样，但是都涵盖法定的25类重疾，细分后（482种）在临床中，其中法定重疾的前三类占了所有重疾发病率的70%，即类别多不见得优质，其实大同小异，纯粹的健康险更问人性化。
欢迎线下沟通，同在北京欢迎来电 来信 进行咨询，如果有时间 同样欢迎来公司进行详细了解
您好：这个年龄投保传统的终身寿险附加重大保险是比较实际的选择。保障高，保费低，具体保费和保险金额需要和您进一步沟通，欢迎了解信诚的寿险只有3条免责。
你好，又很好的保险意识，37岁的女性和47岁的男性最该需要健康险了，新华的福寿安康保三十五类重大疾病终身寿险，保额会长大。具体的QQ联系。
您好：您提出的这两方面保障可以由一个险种解决：建议您您了解一下新华的“吉祥至尊”：双倍寿险责任、单倍重疾责任；或“健康福星”：寿险责任及重疾责任在交费不变的情况下，每年保障固定递增。具体可帮您出详细方案。
祝您周末愉快！
钟跃 北京 信诚人寿
您好
1. 福利好是针对我们没有任何风险发生时，如果得了重疾可能工作就会有一些变动，或暂时不能工作，那福利可能就会受影响，所以不管福利多好，考虑重疾是非常必要的。
2.其次可以考虑一下养老的问题，让自己的退休生活品质变得更加的确定。
3.具体的还是进步交流和沟通后，再给您们量身定做适合您们的解决方案。
4.目前市场上保险公司及产品之多，到底怎么选择一个值得自己信懒的公司呢，希望5年的保险经验对您能够有所帮助：
1.）选择免赔条款越少越好 ，现在很多公司是7条甚至更多，最少的是3条。
2.）看一些轻症疾病是否理赔，比如原位癌或支架
3.）疾病观察期越短越好，很多公司是180天甚至一年，最少的是90天
4）.重疾种类一定不要少于保监会规定的25种
5）.选择带保费豁免的，在得了重疾后保费不用再交，所有的保障不变
赞同！如果您是为自己未来做规划，建议找一个专业代理人与您面对面为您和家庭量身定制保险规划。建议选择免陪条款越少的保险公司。免责条款是保险公司的根基与实力的体现。
一大亮点：新版康宁终身重大疾病保险，保40种重大疾病，10种轻症，还有高残责任。
二大亮点：该险种专门设定了10大类轻症特定重疾保障。一经发生10大轻症，提前给付保额的20%，同时不减少身故和高残保障金额。例如原位癌、特定年龄视力受损、多种介入手术等高发、频发疾病均为10类轻症特定重疾保障范围，真正体现人性化的关爱。
三大亮点：新版康宁保险不受少儿投保最高赔付10万的限制，可以更大限度得满足家人对孩子重疾保障的需求。
参考：
国寿康宁终身重大疾病保险
国寿康宁终身重大疾病保险
你好，关于你的需求中国人寿的康宁终身健康险与意外卡就可以解决你关心的问题了。具体关于条款的内容，交费等相关问题请与我联系或加我的QQ沟通。
魏静 北京 平安人寿
你好:
1, 公务员目前的保障还算不错, 以后如果与企事业单位的五险一金接轨的话, 早做预算也是非常不错的选择.
2,女士的年龄略轻一些, 考虑重疾,住院医疗补充报销(含自费药报销产品),意外医疗补充报销和养老补充储备比较好一些. 重疾保障至少考虑在30万左右. 意外与寿险保障主要是为了解决万一自己有什么意外残疾或生命风险时, 给父母家人留下一笔尽责的经济补偿, 可适量增加,意外与寿险至少在50万左右为宜.
3,男士因为年龄大一些, 重疾保障的迫切性也比较强, 目前30万重疾可不体检, 如果是家庭经济收入支柱人物的话,他的寿险与意外保障可以做高一些. 毕竟, 据生命周期表显示, 同年龄的女士比男士长寿6-7岁, 那男士的意外与寿险保障就是为了妻子儿女的未来更有保障. 如果身体健康不担心体检异常的话, 意外与寿险保障可考虑至少100万左右.
同时,应该补充住院医疗报销(自费药报销尤其重要), 教授是传承文化的精华人物, 如果就医, 一定不能只用社保范围内的基础药物, 还应该把自费药更多的考虑进来.
产品组合比较多一些, 如果方便,可以线下详细电话,面见或Q沟通.
祝平安!
很好的分析！支持！
建议选择保终身保障全的重疾险，保额要足，以防万一有风险足以抵挡经济的冲击。重疾险含有老年护理金，老了以后还可以当个养老的补充。
如果需要详细的保障利益请Q里留您的邮箱，我把产品组合及详细的保障利益及建议书发给您。
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