求寿险和大病保险方案
提问内容女37岁，男47岁，想买人寿意外重大疾病保险，希望得到专业人士合理化建议方案。
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您好，看了您的叙述。
购买人寿保险一般遵循下面原则：
购买人寿保险一般遵循下面原则：
1:购买终身的寿险和重疾作为基础，即保障一辈子的，同时，人身责任和医疗费用逐年增加，相应的逐年增加保障额度的终身寿险和重疾险更合理，市场上这样的产品如：太平洋金享人生；新华健康福星，平安常青树等。
2：在终身重疾基础上，可以补充一下定期寿险和重疾险，在人生关键年龄段突出重疾保额。
3：同时重疾只能算是‘半险’，如果保险合同以外的非重疾和小病可以报销，就算是“全险”了。
可以购买纯粹的健康险补充。可以报销自费药和自费项目，是重疾的有力补充。
补充一下，市场上重疾险基本上皆为提前给付的，即提前给付寿险部分的额度。至于各家公司类别数目不一样，但是都涵盖法定的25类重疾，在临床中，其中法定重疾的前三类占了所有重疾发病率的70%，即类别多不见得优质，其实大同小异，纯粹的健康险更问人性化。
欢迎线下联系，了解更多细节，推荐适宜的健康保障计划。
购买保险的原则是面面俱到，就是每项都有。基本上分两部分：1：不可测的部分：重疾保障，意外身故，伤残和各项住院医疗费用。这部分额度，基本都有参照，保费不高，各项额度都有即可。2：可测部分，未来养老费用和子女教育费用，这个是刚性需求，特别是养老，每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力，收入减去基本生活支出后，剩余部分大部分或比例投入，属于投入多少，获得多少，量力而行即可。 同在北京，欢迎线下联系，需求分析，推荐适宜的投保方案。
不似一般代理人只好推销产品，而是指出一个思路，真不错。魏乐航是个专业胜任的代理人。
陈映莲 厦门 平安人寿
专业的分析啊，面面俱到，支持。
陈映莲 厦门 平安人寿
同在北京，非常赞同魏小航同学的投保思路。
回复
陈映莲
:建议北京的客户联系代理人详细了解，做出最适合的投保方案。
赞同。小魏
我也赞同
石宝庆 北京 新华人寿
您好：
中产阶层，收入处于处于上升期，请问家庭现在家庭都面临什么阶段？是否面对孩子的责任和父母老人的赡养责任？同时需要知道双方的家庭收入各自占比，以及家庭现有的负债状况！
年收入40万，建议结合家庭责任和负债支出，个人年收入的5倍到10倍作为寿险保额的设计，保障至少家庭5年收入的锁定！
夫妻双方都有很好的福利，公务员和教授的基础医疗很全面，不需要太多医疗方面的产品，需要补充给付型的重疾险和寿险作为补充；
作为先生可以通过消费型的定期寿险和终身健康险做个混搭，责任期内高额的寿险责任保障，保障自己未来15年到20年收入的持续；后期还有相匹配的重疾和寿险责任作为健康补充和资产传承！
女士可以选择年金分红型的养老补充方案附加独立给付的重疾险，补充现在的健康保障，作为医保的补充，享受更好的医疗品质，同时为以后退休后高品质的养老做好补充！
随着年龄的递增，稳健型的理财组合通过保险解决，解决的是中长期的规划问题；部分资金可以做一些中短期的银行理财组合，追求较高收益，让所得资金保值增值！具体的资产配置比例需要结合自己对风险的嗜好以及所熟悉的领域去设计组合！需要掌握家庭的具体收入和负债安排，有些相关的建议可以进一步沟通参考！
您好！我的方案和很多朋友的不太一样，仅供参考。按您家庭工作和收入状况不担心疾病医疗和养老风险，针对风险选择保险。重大疾病风险和意外伤害保障尤其重要，堵住这些风险缺口才会安然无忧。重大疾病保障总保额每人要达到40万至60万，总保费每年在6万左右，分两家以上保险公司进行投保，诸多家甄选，保障且逐年递增，20年保额基本上翻一番。您得到的收获首先是高额的重大疾病保障和身价保障伴您一生，彰显高贵身份，之后达到储蓄分红，有效的财富传承的目的。可否斟酌！
蔡小平 北京 太平洋人寿
从专业的角度上讲：买保险要考虑顺序和额度的问题
买保险的顺序：
一、 二、
意外 家庭支柱
健康类 配偶
寿险类 子女
养老类
理财类
买保险的额度：
1、 年收入的10倍左右
2、 家庭的总支出+总负债
金享人生集“健康、身价（寿险）、为一体的分红保险，具体的给您介绍一下：
第一：健康保障——涵盖35种重大疾病保障，最低10万元的重疾保额会随着年龄的增长不断长大，以抵御日益增长的医疗费用，这是我司独有业内首创的。
第二：身价保障——在健康保障增长的同时，我们的身价也在不断增长，真可谓是“健康身价双增长”。
第三：红利分配——通过年度红利增加您的健康保障和身价保障，通过终了红利增加您的重疾保障。
保额逐年递增，有效抵御通胀，让我们的额度随时间增长而增长，初步保额可根据您的需求自己选择。
如果您认可，我们可以再详谈
现在世界那么污染，人们百病丛生。当一个人年老的时候，除非意外身亡，要不然得到疾病的机会很大，人的一生健康是唯一最重要的！但人们无法预知，为了防止人们因病返贫的事件发生，健康保险是唯一最有效的方法。人的健康状况会随着时间的推移走下坡路，60岁左右是重疾多发的阶段，少数年轻人也会发生重疾，目前数据显示重疾的发生率已经高达80%，所以根据当今重疾治疗费用，每个人最少要准备30-50万终身重疾保障。公务员和教授虽然都有较好的保障，但是也是非常有必要购买商业保险，补已有保障之不足。
女士可以考虑平安的鑫祥定期寿险，大病保障3倍赔付，满期给付2倍保额的满期金，保险期间可根据您的需要选择保障20年、30年、保障至55岁、60岁、65岁之间，每年都有分红，如果分红不取出，可以接着购买保额，保障会随着年龄的增长不断调高；如果平平安安满期给付2倍保额的满期金，满期金可一次取出，也可转换成年金按月、按年取出；医疗险还可附加社保外报销的医疗险，能报销自费药。
先生可以选择平安常青树，是以鑫盛为主险，再附加其它附险，侧重于保障，低保费高保障。最特别的是选择这款常青树保障计划，如果选择交清增额，您的身价保障和重疾保障都会根据分红情况自动上涨，有助于抵御医疗费用上涨的风险。
“常青树”拥有三大特色“多、涨、高”。“多”是指从头到脚，涵盖28种（女性30种）重大疾病，保障种类多；“高”则是指初始拥有高额保障，选择交清增额后保额更高。而最有特点的，也是平安所推出的“涨”交清增额。
给楼主一些建议仅供参考
许秀琴 北京 太平人寿
你好，你的想法是对的，你们目前的收入和福利都是不错的，养老和医疗待遇都很好，可以补充大病和寿险保障，还可以做一些投资理财产品，不要让我们的积蓄贬值。欢迎线下沟通，制定适合的方案。
尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！我是来自北京的张振
选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。
您的保险意识非常好，夫妻二人可以考虑做家庭风险保障规划。意外、重疾、医疗保障规划组合很重要。也可以考虑做一些养老规划。
我们公司的《金享人生》非常符合您的需求。保障35类重疾，年轻时有保障，退休时可转换养老金。意外、重疾、养老3合为1.有病保病，没病养老。身价保额与重疾保额双重递增,“危难之处见真情”!
您可以点击我头像与我电话联系，也可以请加我的qq咨询。还可以点击我的博客观看视频介绍。
您好，您的（收入40万-支出12万）X5%就是您可以承受的保费=4-5万，你可以做鑫盛终身寿险附加鑫盛终身重疾！保额在50万左右！详情咨询我！
你好，在社保完善基础上，补充商业重疾、意外是必要的。在考虑规划时要注意几点：保障条款的免责有几条？（目前最少是三条）保障病种有哪些？是否有轻症的提前给付？观察期多久？（最短为90天）如果出险，如何理赔?选择哪种交费方式？公司的文化与附加服务如何？（是否有更人性的理赔文化与附加紧急救援服务）（月缴还是年缴）这些是主要关注的地方。建议与代理人进行详细沟通后再做选择，一份合理的建议是要根据您的实际情况来量身配置的，真正了解了才能更好去规划，欢迎线下交流，祝好！
您好！
以夫妻双方的年龄，如果还未购买重疾险的话，说明您二人对重疾险有保留想法。
所以，从专业角度建议：先以意外和养老储蓄为先！
郭丽琨 北京 明亚经纪
根据年龄来说现在保目标应该放在：1、重大疾病和寿险保障方面(一次性提前赔付与公务员的报销不冲
突，互为补充！）
2、自费药报销保险：补充公费医疗外的自费部分的经济损失
3、意外险与寿险保障（提高个人的身价，规划家庭重大风险应急保
障金）
4、养老金保险的补充，公务员是养老代替率较高的职业之一，建议
提前规划养老储备，降低未来的代替率。
希望可以帮到您，具体方案需要详细再与您沟通制定，可以直接联系我，祝一切顺利！
您好，二位的收入很稳定，最担心的也就是意外和重疾了，所以就以这种保障为主，做个保障全面的保险计划，保额基本是在您年收入的5倍左右，也就是每人100万的保障额度。
友邦保险可以根据您的预算量身定制计划，这个要先分析您的需求，比如您个人喜欢消费型的还是返还型的保障？是定期的还是终身的保障等等。
欢迎直接来电或加我QQ联系，为您打造专属的保险方案。
买保险，按需选择。先分析家庭保障需求（意外、住院医疗、重大疾病、教育、养老、投资理财，按先后顺序考虑），再从60多家保险公司中挑选合适的保险产品。
一、【意外险】：经常外出的话，有专门的交通意外险，100元保障100万航空意外和不同额度的其他交通意外。另外再购买一份普通意外也是100元，可保障10万元意外+2万元意外医疗。（意外险可从各保险公司官网或第三方保险交易平台购买）。
二、【重疾险】：买保险本来就是买保障，当然是保障越全越好，且保障利益相同的情况下，保费越少越好。高性价比重疾产品有：
1、消费型： 人保健康的关爱专家。
2、返还保额不分红型：
1）中荷人寿的一生关爱B款（42种重疾+12种特定重疾）。
2）中国人寿的2012款康宁终身（40种重疾+10种轻症）。
3）中英人寿的吉祥安康（适合中老年朋友，保费不倒挂）。
3、返还保额+分红型：
1）泰康人寿的乐福（40种重疾+10种轻症）。
2）中荷人寿的一生关爱D款（42种重疾+12种特定重疾+11种轻症+护理津贴+体检津贴）。
三、【养老保险】：高性价比的有：
1、中英人寿的好儿郎。
2、华夏人寿的童鑫锁。
具体方案，需细聊后做出更有针对性的计划。
本人大学本科毕业，于2009年加盟“保险中介”（专业性保险超市），我可以免费为您对比分析50余家保险公司的“上千”种保险产品。能真正做到客观分析，免费为您货比“三家”，并能节约20%费用！
本人最近总结了《各大保险公司最新产品对比信息》。北京朋友，若需要帮忙，欢迎随时联系！
一、【意外险】：经常外出的话，有专门的交通意外险，100元保障100万航空意外和不同额度的其他交通意外。另外再购买一份普通意外也是100元，可保障10万元意外+2万元意外医疗。（意外险可从各保险公司官网或第三方保险交易平台购买）。
二、【重疾险】：买保险本来就是买保障，当然是保障越全越好，且保障利益相同的情况下，保费越少越好。高性价比重疾产品有：
1、消费型： 人保健康的关爱专家。
2、返还保额不分红型：
1）中荷人寿的一生关爱B款（42种重疾+12种特定重疾）。
2）中国人寿的2012款康宁终身（40种重疾+10种轻症）。
3）中英人寿的吉祥安康（适合中老年朋友，保费不倒挂）。
3、返还保额+分红型：
1）泰康人寿的乐福（40种重疾+10种轻症）。
2）中荷人寿的一生关爱D款（42种重疾+12种特定重疾+11种轻症+护理津贴+体检津贴）。
三、【养老保险】：高性价比的有：
1、中英人寿的好儿郎。
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马绮 北京 平安人寿
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