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提问
基本情况：一家三口，夫32岁，公务员，有公费医疗，月收入近7000元；妻31岁，事业单位，有医保，月收入6000元；有一女1.5岁，有北京市一老一小保险及单位给上的保险。近新购房产每月还贷款约7000元，每月家庭支出约5000元，经济压力较大。
具体想法：1、现计划每年支出2500元以内，为夫妻二人购买保险。重点为意外险，防止一人身故，导致房贷压力过大，希望保额在40或50万元以上，缴费期和保险有效时间都不要超过10年，形式上夫妻共保或单个投保均可。2、若在满足第一条的基础上，还有余额，请推荐一些重大疾病保险，重点针对一些可导致无法生活自理，或丧失基本劳动能力的险种。3、请教问题：“人寿保险”和“意外险”在针对被保险人身故时，有何不同，优劣是什么？谢谢！
相关问答
周硕
你好！
根据你的需求和预算，一人意外险50万保额的保费是1300元，夫妻俩人共2600元。
第3问：意外险只针对意外导致的身故或全残。人寿保险如重大疾病保险，则可以赔付因任何情况导致的身故或全残，所以寿险的保障更为全面。
希望你们在经济允许的情况下，还是考虑寿险保障更加稳妥，欢迎来电咨询！
孙红蕾
济南
平安人寿
北京的朋友您好，鉴于您目前的情况建议选择定期寿险附加意外伤害、意外医疗，低保费高保障，抵御房贷带来的风险。欢迎电话或ＱＱ详谈，推荐我个人网站的案例《【原创】年轻有贷夫妻的保障方案 》供您参考。
祝 万事如意 平安相伴
朱艳
您好
您可以参考太平洋保险公司的意外产品
有专门组合好的综合意外，有一款568，您可以参考一下，意外保障是保40万，意外烧伤保10万，意外医疗保1万，意外住院津贴保100元╱天☀100天
您可以参考太平洋保险公司的产品金享人生，这款产品是保额分红的，也就意味着保障会随着年龄的增长，年年增长，保费低廉，保障高，保35类大病，包括恶性肿瘤，心梗，心脏搭桥，重要器官移植等 ，年轻重保障，年老重养老。
具体您可以联系我
孙双艺
您好
1.关于房贷风险：
我们可以投保专款房贷保险，有平衡型和保额递减型两种方案选择。（投保对象为贷款者，保额为未还款总额）
2.意外保险：50万意外，5万意外医疗，100免赔，100%报销。保一年，保费：500元/人
3.宝宝补充：10万住院医疗费用，5000元意外医疗，同时提供意外，残疾保障。（医疗费用“一小”报销后，可以继续报销，两者互不冲突。保一年，保费：300元）
需要帮助，请联系我。
取百家之长，补己之需。
谢谢：）
侯会军
北京
中国人寿
1、在身故上讲，寿险保障范围意外身故和疾病身故，意外险是指意外身故。从其它范围上讲，有的寿险还包含高残的责任，意外险包含残疾（不同程度）、烧伤责任。
2、除了身故会对家庭财务造成冲击外，残疾也会使收入减少。所以寿险和意外险还是不能互相替代的，所以寿险和意外险都得保障。
3、寿险的保额可以等于贷款额度，保障期间可以等于贷款期间，如果单从房贷角度来看可以采取阶梯保障。当然有宝宝的责任，也应该做相应的保障。
4、家庭支出太大了，重疾险要做的话一定要做消费型的。
杨强
北京
太平人寿
您好！
您的想法非常全面，给您的建议和投保思路是：缴费期在10年，寿险加定期寿险来做到少缴费高保障，意外来补充保额的缺口，已达到您所需要的50万保额，互为投保人，附加豁免保障条款让保障尽量无缺口。
我是太平人寿北京分公司的杨强。如果有需要可以通过QQ或邮件网上即时沟通，先交流，对您的保险规划进一步了解，希望能以十年的保险从业经验给你一些帮助。
李英杰
北京
光大永明
您好！意外险是只赔意外，也就是因疾病引起的全残、身故是不赔的。寿险则没有这个区别，只要发生了全残、身故就会赔付。需要注意的是有的公司的寿险是没有全残的赔付的，只有身故理赔。
按您的思路，只需买10年定寿即可，保费低廉，保障高。且可以夫妻互保，所谓夫妻互保即万一缴费的一方发生理赔，则另一方也不需要在缴费了，保障照样有。
重疾险有的公司也是可以做夫妻互保的，且涵盖轻症的赔付。所谓轻症就是没达到大病的理赔要求，但是大病的前期或早期，可以无需花费太多即可治愈的疾病，但花费也会影响生活质量。这样的情况有的保险公司也会赔付的。
于宁
你好，您的保障需求很清晰同，人生不同阶段所承担的责任也不同，目前你们夫妻二人正处于上有老下有小的人生责任最重要的阶段，面对的主要风险包括：意外、疾病。一旦发生风险就要付出大量的精力与金钱的代价。所以这个阶段我们不能输。通过保险的合理规划是可以规避这样的经济损失的。它会是房贷的补偿，也会是收入的弥补，更是满足家人正常生活质量的费用。根据您的实际情况，建议与专业代理人进行详细沟通，把您的想法与保险方案充分结合，才会得到最适合你们幸福家庭的保障规划。祝顺利！
王新亮
北京
中国人寿
您好，看了您的家庭情况，收入还可以，但是贷款压力很大，您的需求也很明显、明确。
建议你们选择意外险之后、两人可选择定期寿险或者消费型的重大疾病保险这样的险种保费低保障高，只要有高额的保障，心里才踏实。
欢迎加我咨询。
李艳杰
楼主好
意外险50万，275元
定期寿险及定期重疾根据保险时间不同，保费不同
具体可以参考我的案例和博客
吕晓飞
首先有一点是明确的，就是你的开支与收入不成正比，也就是你的支出过大。建议在消费的时候在压缩一下，减少不必要的开支。
总的来说，你们的福利待遇是比较不错的。看病的医疗报销是相对较高的，这个时候应该给自己建立一个较高的意外和人寿的保额，预防在发生风险的时候导致家庭经济崩溃，再根据经济安排重大疾病险。
王端文
您好！
您的思路很清晰。
针对您的想法，作如下应答：
1、意外险方面，缴费10年，保障10年，每人保额为500000元，每人保费1000元左右，合计2000元左右。可夫妻互相作为投保人，也可独自作为投保人。
2、重疾保障一般结合人寿保障来做，用剩余费用再投保重疾险，在费用搭配上不太合理。但是可以在意外险中附加一份残疾险，费用在百元左右，但是保障可以做到50万元，非常划算！
3、人寿保险：是利用保险公司转嫁个人生存或者死亡造成的财务损失的保险。在生存方面，它有分红或者其他固定利益可以领取，好像银行存款一样；在死亡方面，只要不是极个别原因造成的死亡，都在保险公司的赔付范围之内。它的保障范围根据产品的不同可以是终身保障，也可以是定期保障。
意外险：意外险可以单独做，也可以附加在人寿险之下投保，它的保障范围相对人寿险较窄，主要保障被保险人因为意外风险（比如车祸、高空坠物等等意外事件）造成的身故，保险公司进行理赔。它的保障范围多是定期保障，比如1年、5年、10年、20年、30年、至55岁、至60岁、至65岁、1个月等等。缴费时间也比较灵活。
投保意外险，一般都是因为一些客观原因，客户在一定时间段内，需要固定方面的保障，比如旅游，有旅游意外险；经常出差，有交通意外险和国内外急难援助等等。
人寿保险和意外保险的功能不同，带给我们的意义也不一样，不能说哪个好哪个不好，主要看我们需要什么样的保障，为了什么做保障。
您和您家人的保障，在现阶段，意外险是很有必要的，但是建议适当的增加一些人寿保险，特别要附加重疾保险和残疾保险。因为社保充足，所以医疗补充反而在其次。
意外险的方案如1所示，再加上一份百元左右的高额50万残疾，确保您的家庭在10年之内，意外无忧。
以上意见仅供参考，具体利益需要与您的进一步沟通！
端午节来临之际，祝您和您的家人节日快乐，身体健康，平安幸福！
顺祝工作顺利！
王端文敬至！
专业，让您的生活更简单！
陈敏如
根据您的需求，希望以较低的保费得到高额的保障，建议补充高额的综合意外险和定期寿险。
意外险的身故只有以为意外导致身故才可以理赔，定期寿险因疾病或意外导致身故都可以理赔。
另外，建议为大人补充适当的重疾险，现在医疗费用昂贵，万一发生重疾也会给家庭带来沉重的负担。
小孩的保障可适当补充些意外险和重疾险，未成年人的意外险包含了医疗险的，未成年人费率低，承保机会大适当补充些重疾险非常必要。
希望我的回复能帮到您，详情可电话咨询，祝您生活愉快！
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