补充问题
石宝庆 北京 新华人寿
您好：
1、三口之家，家庭成长期，同时没有负债，事业单位相对基础保障很好，同时收入稳定，又具有成长性，近期有没有较大的支出计划，很幸福无忧的家庭；
2、年结余24万，不知道平时如何打理？如果10年后需要购房，需要通过短期理财方式做好搭理；30岁左右的年龄，还很年轻，具有较好的风险承受能力，建议除了股票之外可以配置一些长期的稳健型的理财产品，让自己的收入所得能够保值增值，能够抵御每年的通胀留到未来；业余可以提高自己理财方面的能力，增加理财方面的收入所得；具体还需要对未来有明确的目标；然后现在才能以终为始进行配置安排；
3、现在首先需要考虑的问题就是家庭的收入保障问题，建议先生和爱人根据各自承担的家庭责任以及收入状况，给自己选择一份涵盖家庭收入5倍的定期寿险和重疾险，确保未来家庭至少5年收入的保障；可以通过消费型的定期寿险+终身储蓄型的重疾险做个混搭，责任期内高保障，缴费也可以降低很多；
4、根据男女的生命周期，先生可以分红型的终身寿险附加重疾，保障为主，保额递增为主；爱人可以选择年金分红型的养老理财为主，附加独立保额的重疾产品，健康方面独立保额，一次性给付，可以弥补社保报销的不足，同时每年分红储蓄，退休后可以每年领取年金专款专用，补充晚年生活！同时也可以根据情况补充一份高端医疗，相对提高医疗品质，在一些医疗服务方面突破社保的限制；
5、宝宝2岁，有30万的重疾险，需要在一小的基础上补充一份意外伤害医疗和津贴型的住院医疗，消费型的最好，缴费低，一般的磕磕碰碰门诊方面都可以补充报销；同时根据未来对宝宝教育方面的规划着手考虑孩子的教育方面的规划，想上什么样的学校？大概费用多少？考虑到通胀现在应该如何配置组合；
6、对于你的家庭，不仅仅是买一份或者几份保单，需要考虑到家庭短期的支出、中长期的保障规划，合理的配置好家庭资产组合，确保各项配置能够更好的实现你的幸福人生的目标！兼顾到家庭保障的长远性、前瞻性，同时每年的收入提升、家庭结构的变化、责任的增加都需要进行保障调整！
王新亮 北京 中国人寿
您好，您的需求很明显，收入不错，家庭条件都很好，就差保障了，孩子除了社保外另外有30万的额度的重大疾病保险，已经是足够，如果可以的话可以直接给孩子重疾保额增加到50万，保费也不是很高，再搭配些带投保人豁免保障的教育金保险最合适，比如国寿的福星少儿两全保险，这样给孩子的未来一个确定的保障，有可能您这么高的收入到时肯定也能付出的起孩子的教育费、婚嫁金，但是主要是有一个确定的保障最踏实。
另外最重要的是夫妻都只有社保，远远不够，与您的收入、身份不匹配。建议选择纯保障型的重大疾病终身险，保障到五六万的额度，比如国寿的新康宁终身2012版重大疾病保险，再附加一份意外险保障在30-40万。
另外，两人的养老需求也应该尽早规划，先把保障完善之后，剩余的保费预算可以做一个专业的理财型养老险，作为将来的养老储备，推荐国寿的福禄满堂养老保险。
详细的建议还需要与您沟通，欢迎加我咨询。
陈爱芹
扬州
中国人寿
陈发玲
西安
中国人寿
您好，很高兴为您服务。
根据您的家庭结构及现阶段经济的情况，做如下分析，夫妻双方都有社保，是不够的，建议在意外险和重疾险，医疗险的保障方面做合理的补充，宝贝身上提前做好教育金的规划。
大人方面：平安的常青树组合（鑫盛主险20万+鑫盛重疾20万+意外20万+意外医疗2万）+幸福A50万+健享人生住院医疗3份+住院日额10份，年交保费在1万左右。
这样看：身故金：80万；重疾凭诊断书给付：20万；意外身故40万，意外医疗（包括门诊）：2万（100元以上100%报销）；住院报销最高9000元/次；住院日额津贴：每天100元。
宝贝方面：推荐平安的金裕人生。年交保费16000元。交费10年，60岁前每隔两年返1万，60岁之后每年返6000元。每年还有浮动分红。
您好，看了您的叙述。
购买保险的原则是面面俱到，就是每项都有。
基本上分两部分：
1：不可测的部分：重疾保障，意外身故，伤残和各项住院医疗费用。
这部分额度，基本都有参照，保费不高，各项额度都有即可。
举例：
30岁男士，保障100万人身保障，50万重疾保障。
保费约3200元。
30岁女士保费约：2500元。
典型的保障性支出费用，以小搏大，保费低廉，保障高额。
按照自己的家庭收入，责任厘定额度即可。
2：可测部分，未来养老费用和子女教育费用，这个是刚性需求，特别是养老，每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力，收入减去基本生活支出后，剩余部分大部分或比例投入，属于投入多少，获得多少，量力而行即可。
这部分支出较多，涉及利率趋势，未来收入，支出预算假定等等。
详细分析，细致出手即可。
同在北京，欢迎线下联系，详细沟通，需求分析，推荐适宜的投保方案。
刘金红 北京 信诚人寿
您好
三口之家阶段（子女教育期）：购买保险，家庭经济支柱优先
中国的家庭经常会优先给孩子购买保险，其实这是一个误区。实际上优先给家庭经济支柱购买保险更有利于提高家庭经济的稳定性。
在给大人准备重大疾病和意外保障之后，寿险额度比较理想的是家庭年收入的5年——10年之间，﹙寿险＋定期寿险﹚住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，在选择额度时要把子女的养育费用考虑进去，保证顺利履行对子女的养育责任。除此之外，给孩子购买意外伤害、意外医疗、重大疾病保险，可减轻发生变故时的经济负担。此时可视情况给孩子购买一些教育金保险。有兴趣线下详谈后为您及家人量身定制与您匹配的保险组合方案。祝好！
保险组合：意外伤害、意外医疗+重大疾病+寿险+孩子健康与教育险+养老险
30岁的父母和一个小宝宝，月存7100可以给全家一个安享计划，父母的养老计划，重疾计划，重疾分期给付计划，以及宝贝的重疾计划和18岁至21岁的储备金计划。超值的家庭保障智慧计划。有意请线下详谈
李勇 北京 信诚人寿
刚刚给一个客户朋友办理了投保手续，情况和楼主差不多，目前楼主的家庭正处在家庭的发展期和责任期，所以一份量身定做的保障方案还是非常重要的！尤其是最近20年及是咱们的收入高峰期也是责任最重的时间段，因此一定要把保障做好！
楼主可以参考一下以下案例，希望对你选择保险能有一些帮助
34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）
http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html
谈谈家庭资产配置的4321法则[原创]刊登于[卓越理财]
http://quick.xiangrikui.com/case/12946.html
如果买保茫然，我给您支个招[原创]
http://quick.xiangrikui.com/case/12947.html
你好！
很高兴能为你服务！很高兴你有那么好的保险理念！象您这么优秀的成功人士我相信一定有很多的代理人为您服务过！也给您介绍过这样那样的险种了！我就不多讲了！我只和你说一点！您的那些要求各家都有很多符合您要求的险种！所以你应该多看看多比较一下！保险没有最好 ！只有最适合！所以应该选择最适合的产品才是最重要的！另外一家有实力的保险公司和一个好的代理人也是至关重要的！我建议多选择几家的产品进行全面的比较一下！希望我的回答可以帮助到您
李强 西安 平安人寿
你好，三口之家购买做保障规划，重大保障对象是家庭的经济支柱，其次是配偶，再次是孩子。
经济支柱以健康和意外以及人身风险为主。健康以重疾为重，其保额应该为其年收入的5倍为宜；意外险以意外伤害为重，意外伤害保额比应该低于其年收入的10倍为限。累计人身保额不应该低于年收入的10倍。
配偶基本上亦可以按这个标准设计，还可附加补贴型的险种。
孩子重点以投资理财型的产品，因为这类型的产品出来基本保障之外，收益是比较高的。作为父母为了得养老收益还是很划算的。
具体的方案需要具体设计，可以先参考一下案例。
曾志新 北京 太平洋人寿
你好！
三口之家，上有老，下有小，正处于家庭责任最重的阶段，正所谓压力山大，可以考虑低保费高保障的定期寿险，可以最有效的转嫁人身风险，意外险方面可以考虑补贴型的，因意外伤害引起的住院每天可以补贴一百元，详见附上的博客， 重疾方面可以选择大病保额能递增的产品，例如太平洋的金享人生，保三十五种大病到终身，每年分红到终身，分红可以折算成大病保额逐年递增，保额可以逐年自动递增，有效的抵御未来医疗费用的上涨和通货膨胀。需要的时候还可以转换成养老金。
你的保险观念意识真的很好，买保险就是要注重保障，根据你的需求，我推荐给你友邦公司的“合佑一生七合一全家保无忧”全套计划，包括全家的意外、重疾、寿险还可补充社保之外的住院医疗报销，而且还有孩子的保费豁免功能（如果家里的大人出险理赔后，就免交孩子的重疾保费和教育金的保费而孩子的保险保障不变）等多重保障功能。值得你了解参考一下，具体的方案还需要和你进行深度的沟通后，再给你做更加完善的保障计划。另外提示一下购买保险的四个原则：一是要选择的保险公司要够规模，最好是全球最大的保险公司之一，这样的公司才不会轻易被吞并，公司有未来，客户的保障才更有未来！二是这家保险公司的品质品牌要好，客户的利益是在理赔时得到的，品牌好的公司理赔和服务都会更好，保险买得才安心，象友邦就是亚太地区保险第一品牌！三是这家保险公司一定要是盈利的！现在很多长期的保险产品是带分红的（象养老金类和理财类的产品），有的客户不了解，买到亏损公司的产品，还指望未来有很 高的分红，公司都亏损拿什么分，搞不好连偿付能力都出问题！四是保险代理人素质要好，要专业，要真诚，只有这样能才为您设计出全面完善的保险方案。仅供参考！
重疾险一般都是一次性给付的，还有友邦的住院补帖险，对于社保的自费药是很大补充和完善，另外重疾险一定要考虑全面，很多保险产品都是局限多少种病种的，如果出现在合同局限的病种范围外怎么办？所以最好是选择一款包含病种比较多的保险产品和理赔服务信誉好的公司。
王晓斌 北京 人保健康
您好
三口之家，父母首要购买重疾、意外、寿险。收入高的一方保障额度也要高，重疾可购买含护理、养老补充责任的大病险。意外险买意外卡单就可。寿险可购买定期寿险，保险期间要与孩子成人之前的年限相同，解决人生不同阶段的风险。
