怎么组合比较好？
给0岁男宝投第一份计划书，我想要保障，也想凑教育金。作为主险，我看中平安智慧星的双重豁免，但又觉得它关键时期可以提取的钱太少 ，用处不太大，且万能险年老时，保费成本高。我看中世纪天使的每三年返还，终身不断，但又痛恨它18岁前0保障，怎么解决呢？
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你好。
第一，你自己的保障是否基本完善？先考虑了自己的，再去考虑孩子的。孩子的保险建议放在家庭保险计划的最后。
第二，看来你是对比了很多不同的产品，真是非常有保险意识，恭喜。不过这是很矛盾的事情，没比较不知好坏，比较过多又造成犹豫不决。其实没有一款产品是绝对完美的，一般来说每个人都需要通过投保两三份不同的险种来满足自己的需求，很难有说一份单独的险种可以完全解决保险需求的。
关于你说的三种险种，有几个小建议：
1、平安的那个，你说到关键时期领取少，那是因为它在你说的“关键时期”——我想你指的是孩子高中和大学教育期？——后还有不短的保险期间，还会有领取，实际上这相当于将满期收益提前领取一部分，平均下来看自然就显得少。解决方法，既然更多考虑教育，可考虑直接购买满期领取无期中领取型，相对的满期会领取多一些，甚至可以考虑一份买少些，每一年买一份，算好孩子的关键时期都有满期可领取的保险。
2、万能险如果持续交费，其实到你说的关键时期，这保险可以全部去退出来了，教育金的问题你可以解决，保障呢，退了重新给他买一份低交费高保障的短期（比如十年）的定期寿险，就可以解决，十年后他自己去解决吧。
3、第三个终身返还型既然你觉得不错，保障问题很简单，购买上面提到的定期寿险20年期，解决了未成年时期的保障问题，交费一般来说都很低，无论哪家公司。
我觉得最关键的问题还是在于你的保单服务如何，考虑完了产品你还是着重考虑一下这个。
高立斌 广州 友邦保险
您好：
三年一返至终身，根本不能太有效的实现您想帮小孩解决教育金储备的初衷，您可以认真的算一下每三年一返到小孩上学时能拿回多少钱的？保险不是投资，做任何的规划一定要有明确的方向，正确的思路才行！
提取的钱太少 ？ 要提多少钱呢，你可以年缴1.2万，关键的时候提取的钱应该不比世纪天使少。
蔡正勇 北京 其他公司
您好！
看了您的介绍，还真是有点左右为难啊，不知道您的预算，也不知道孩子有没有社保？简单建议如下，仅供参考。
少儿险，建议做意外及住院医疗，重疾和教育金组合：
1，意外及住院医疗，可以用卡单式的险种解决，如平安的少儿398或者百年人寿的少儿宝贝卡都可以，涵盖意外门诊，及普通住院医疗，待孩子上幼儿园后，学平险可以替代。当然主险附加也可以考虑。
2，重疾，主要是普通重疾和专门的少儿重疾组合。普通重疾，主要考虑病种多少，观察期，以及是否额外给付，是否有豁免等；少儿重疾，可以选择中国人保的少儿白血病及专属重疾等。
3，教育金，有专门的教育金及年金两种，专门的教育金，如泰康的阳光旅程，即在孩子固定的年龄段，如高中或者大学等，按约定返还金额，同时，在保单第30年度，返还主险保额及红利，兼带婚嫁金或者事业起步金。年金则是比较灵活，年年返还，可以年年领取，也可以在某个年龄点一次或者部分领取，当做教育金，事业金，养老金等，一险多用。
4，父母是孩子最全的保障，最好的教育金，建议做好大人的保障，一定要足够足额。
欢迎点击，沟通联系，然后根据您的具体需求，做相应的方案供您参考。保险经纪人，公正客观为您货比三家，优中选优！
祝：顺利！
赵艳明 石家庄 中国人寿
国寿康宁重疾险+福星少儿教育险。
康宁重疾险儿童最高可以投保50万，福星少儿是纯粹的教育险，带有投保人的豁免责任。
徐艳菊
广州
中国人寿
康宁18岁前，身故只返还保费，且没投保人保费豁免，不是很好，要不我是很有兴趣的
赵艳明
石家庄
中国人寿
福星带有投保人豁免，弥补了这个不足。保监会要求18岁以下的孩子，保险的身故保障不能超出10万，新康宁很好的规避了这个限制，使孩子在费率较低时能买到更多保障，如果想给孩子一个意外保障，可以老康宁和新康宁一起投保，老康宁最多可以投保到10万，18岁之前和之后的身故和重疾责任一致。
徐艳菊
广州
中国人寿
回复
赵艳明
:旧康宁不是停售了吗
赵艳明
石家庄
中国人寿
回复 1505135 :我们这里新老康宁并行销售，他们各有特点，很多伙伴都是新老康宁同时拥有的。
赵艳明
石家庄
中国人寿
具体情况还需要您咨询当地的国寿伙伴。或者拨打国寿客服电话 95519 。
您好，智慧星是双重豁免，而且意外和意外医疗可以免费保障到孩子65岁。您说的关键时期取钱太少，其实不是这样的。您自己假如交了二十年，里边有十万元的成本，加上以后的分红就会更多，而且这笔钱您是可以随时取出来的。
如果您觉得5000一年太少，可以多加保费，进行累计生息
徐艳菊 广州 中国人寿
意外和住院医疗保到65岁的我觉得很不好，65岁后才是医疗重灾区，所以我觉得以前平安那种守护一生很好，终身的，不知现在还卖不？智慧星能附加吗
回复 1505135 :无忧意外可以不是只是可以保到65，可以根据你的需求更改的，这个保险计划是一个动态的保险计划，可以根据人生不同的阶段更改保额。
回复 1505135 :智慧星的意外险和意外医疗都是不用交钱的，免费保到65岁。您觉得65岁以后才是高发期，那么明天会发生什么意外我们是控制不了，所以意外是很重要的
徐艳菊 广州 中国人寿
回复 滕传毅 :请问您所说的无忧意外全称是？
回复 1505135 :无忧伤害医疗
李莉 东莞 平安人寿
你好！ 依您的情况是想给孩子做份全面的保险了，所以建议您可以选择平安世纪天使 （附加豁免B,豁免大人）+平安鑫盛组合这样的话，天使就是给孩子以后的教育金及创业金的补充，鑫盛就是完全保障型的。
邓萍 广州 平安人寿
您好！世纪天使结合快乐成长卡，这样保障就基本全面了，进一步了解可以联系我。
你好朋友
- 保险是要买适合自己的才是最好的，你想要保障，也想要教育金，不妨听听我的建议。
- 新华保险的【吉祥至尊+尊尚人生+08重疾+住院医疗】，吉祥至尊是2倍的意外身价保障，你可以在孩子20岁的时候，把吉祥至尊的钱领出来作为教育金。
- 尊尚人生是60岁前每年领取保额的5%，60岁--80岁每年领取保额的10%，08重疾可以保障健康，
- 住院医疗可以保障孩子平时的小病什么的，
- 另外还有保费豁免功能，一张保单保俩人，
- 详情可QQ联系
孔凡敏 济宁 泰康人寿
您好，您的想法很不错。买保险确实要考虑周全。根据您提供的情况，定期的教育储蓄+双重豁免，可以满足您的想法。
详情请与我ＱＱ交流
可以买一份智慧星，再买一份金裕人生！
徐艳菊 广州 中国人寿
智慧星和金裕人生一起买，好贵哦，支持不了这么高的费用，我看金裕人生10万0岁也要2万多一年了
彭咨恒 广州 中国人寿
你好，3年一返还对于作小孩教育来说，作用是比较小的。18岁前赔付保额的产品都会收到保监会10万身故保额的限制，保障作不高。可以加QQ详聊，给你作一份比较有针对性的计划
徐艳菊 广州 中国人寿
18岁前10万保额限制，究竟是限制同一个人，在所有公司，所有产品累计总保额，还是同一个人在一家保险公司的所有产品的累计总保额呢
彭咨恒 广州 中国人寿
同一被保险人在所有保险公司投保的总身故额度不超过10万。例如小孩在已经在国寿买了5万身故额度的保险，在平安买了3万的身故额度，现在想再买，就只能买2万的身故额度。这系统所有保险公司已实现数据共享，输入小孩的全名和身份证号码就可以查询小孩已经有的保障额度，希望对你能有所帮助
回复 1505135 :你好，10万的限额指的是未成年以身故给付为条件的保险最高保额，按照国家有关规定，未成年在发生身故赔付时，所有的保险理赔保额是合计不得超过10万，所以照您自己所言，是前者的说法，但具体如何区分何谓以身故为给付就要有个分析的了，如果要详细了解，可加QQ聊
庞云方 广州 中国人寿
您好！
您可以考虑一下中国人寿的瑞鑫两全保险，即有重疾保障，又可以做教育金，五项全能，涵盖“生老病死财”，全方位考虑，需要详细的计划书，可以直接与我联系，谢谢！
张小靖 天津 平安人寿
您好~
其实，有限的预算，如果想把所有问题都解决的很好，是不现实的。
根据您的想法，我给您的建议是：可以考虑智慧星，经济情况好的时候，可以多存一些，未来可以领取的资金就会多一些。
您好.智慧星可以增加保费,提取的钱相应会增加.
一份保单不可能一劳永逸的.要慢慢完善保障.
您已经很了解各险种的不同之处.希望您能快速做出决定,让孩子拥有保障.
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