保障成本与保险分红
本人买了平安智胜人生终身寿险（万能型)，想请问：保障成本是不是在每年的分红里面扣除呢？假设保障成本大于分红时，那是不是会在本金上扣除的？现在是怎样来算分红的？
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你这样看，是对的。现在万能险，年利率3.86%，月复利滚存。
那分红是怎样算的，是不是本金*3.86%就是每年的分红呀？
回复 min82228 :是月复利，一月结算一次，利息计入本金。
海军 东莞 信诚人寿
回复 min82228 :是不是本金*3.86%就是每年的收益,保险公司还为你提供保障?如查有这样的保险保险公司不赔死.再说多少收益真的与你关系不大,因为身故或是重疾是保额或你的帐户价值只赔其中一个大的.
王淑仪 东莞 新华人寿
回复 min82228 :不是本金×3.86%利率，而是一开始买，就扣除初始费用（50%），再扣除风险保费（有些还要扣保单管理费）后，剩余的账户价值按3.86%一年利率每月滚动。当有一天你的账户全部价值都扣得差不多了，合同就终止了。也没钱了。尤其4000元每年起投的。
回复 王淑仪 :设计的合理，就不会出现保单失效。而且现金价值还会越来越多呢。
王淑仪 东莞 新华人寿
回复 滕传毅 :那是啊，要么长期缴费，要么金额较高，要么保障调低，才能保持现金账户增长。所以，万能险并不是适合所有人，中高端客户可以考虑。 另外，即使开始说的很好，设计合理，可是客户很多是不懂的，业务员连计划书都不留下给客户，若干年后又忘记了。不是每个客户都那么专业
回复 王淑仪 :所以说并不是保险产品不好，是我们用的不正确。想收益高，又想保障高的保险产品有木有。其实每款产品的费率都差不多。精算师还不都是那几个人。设计的产品都差不多。。
所有的保险争论分红，我觉得意义并不大，所有的保险产品都要扣除保障成本，只是万能险写得明明白白，很透明，而有的产品根本不让客户知道保障成本，其实也许在前面比万能险扣的还多，只是不透明，客户不知道而已。买保险是为了解决客户目前所担心的问题，如果按全面来比较，客户一家之主，承担着家庭的重任，比如需要主险20万保障，重疾保障20万，意外几十万，还有意外医疗，住院医疗，等全面保障，但客户却只有4000元左右，试问除了万能，还有哪个产品能做到？
海军 东莞 信诚人寿
那么你连费用如何扣出都不了解,怎么会就买了不了解的保险呢?首先你交的保费保险公司要扣出初始费.然后为 你建一个保险帐户.第二保险公司每月会从为你建立的帐户中扣出寿险保障费,重疾保障费以及其它附加险保费.第三这个帐户中的资金每有会有一些收益给你,这些投次主要是银行大额存款和国债.保底收益是1.75是说你的保费扣出费用后的那部份所产生的,而不是你交的保费.
这个虽叫做终身的保险并不是保障终身的，而是主险和重疾保障成本要终身扣除，且费用扣出是相同保额下年纪越大扣得越多，如果现金价值不足扣了合同就终止了。还有，除了你要退保外多少收益与你没有多大的关系，原因就是一旦挂了或是重疾了是保额与现金价值相较只赔其中一个大的（现金价值的百分之一百零五），部份领用了现金价值保额会相应下降。
买保险要多阅读合同条款，货比三家，把那些保，那些不保，什么情况下才赔钱，万能险扣除费用后的保证收益是多少，现在的真实结算利率是多，费用如何扣的（比如你的这个保险要扣初始费，寿险保障费，重疾保障费，意外和意外医疗保费）搞清楚再做决定，不然买错保险比不买还麻烦。
同在东莞，如有需要请查看联系方式交流。
赖建华 东莞 平安人寿
您好！
恭喜你拥有了平安的保障！
智胜人生是每月结算利息的，利息直接加进保单价值里面再翻滚。保障成本是从你的保单总价值里面扣除，因为总价值里含利息在内，如果利息大于保障成本就等同在利息里扣除，如果利息小于保障成本那是会在原保单价值里扣除的。
何玉凤 东莞 友邦保险
保障成本会在你的个人帐户里面进行扣除,保障成本会随着年纪越大保障成本越高,这点是值得所有的客户关注的.
万能险是款理财型的产品,不存在分红,保险公司会把收益的利率每月公布在官方网上,你的个人帐户就是跟据这个收益进行计算的,万能险跟分红险是有区别的,当保险公司某款分红险没有收益或者亏损时,保险公司就不会进行分红分配的,而万能险的收益则不管保险公司的收益情况都会有保底年收益率是1.75%,当然保险公司的投资收益越高对投保人来讲越好,意味着收益利率更高.
这样解释不知是否清楚.
如果再有不清楚的地方,可以私下跟我联系.祝生活愉快
平安智胜人生终身寿险（万能型)不是分红险，没有分红。万能险是按实际结算利率计算的，（年交保费-初始费用后，剩下的钱进入保单价值月复利滚存现在万能险年利率3.86%，然后每月减去保障成本。
你好，万能保险保障成本是每月从保险账户里扣除的，同时没有有结算利率，个人账户资金没有复利滚存，当保障成本大于每月结算个人账户利息时，个人账户资金会不断减少，直至账户资金为零时，合同终止，保障结束。所以选择万能类保险产品，还要结合自己的实际情况选择，如前期保费累积缴纳较少，保障设置高的话此类产品是具有一定风险性的。
您好：你可以找你的业务员问或是直接登录一账通查询
你好，投保的时候业务员没有跟你说清楚风险提示？保障成本是每月从你账户价值里面扣除的！终身扣除的！
您好！万能险的保障成本
（1）保障成本
我们对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额（见 8.6）及风险程度决定。每千元危险保额应收取的年保障成本见附表。如果根据被保险人的风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。
（2）保障成本的收取
在每月结算日，我们按照该月的实际天数从保单账户中扣除保障成本。每日的保障成本为年保障成本的 1/365。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。
分红会有一个保底收益年利率1.75%（保证利率
本主险合同的保证利率为年利率 1.75%，对应的日利率为 0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）
邱素艳 东莞 中国人寿
你好，万能险不是分红险，所经你的概念有点误会
您好：
这些应该在投保前即了解清楚地。这个险种不是分红险，您的收益仅是您账户价值每个月按照平安确定的利率计算的利息。保障成本的扣除是根据您的风险保额计算的，跟您的收益没有确定的关系。也就是收益是收益，保障成本是保障成本，分别核算后计入一个账户。
首先，你投保的万能险是没有分红的，只有每年按照保险公司公布的万能寿险利率（回报率），保障成本是在个人账户价值里扣除，当保障成本大于年回报率时，你的个人账户价值肯定会减少。
现在万能险的回报率可以在你投保的保险公司的官网上查询到
黄峰 深圳 平安人寿
您好，保险产品分为分红型和非分红型。您购买的智胜人生万能险属非分红型，保障成本是在保单价值里扣除。也就是说每个月1号帐户进行一次结算利率和保障成本扣除，目前年结算利率为3.875%，客户可以平安官方网或95511查询。
除了初始费用，还要根据年龄，性别，保额收取保障成本.
当保单价值超过保额时，保障成本按该年龄保单价值的5%收取.危险保额是收保障成本.一般保到哪年会扣到哪年的.不保了就不扣了.
万能险一种变额保险.保障成本只对危险保额来收取的.
保障成本是需要每年都扣除的，具体扣除的多少，是根据年龄和风险保额确定的。
平安6000的万能第一年成本费是50%。第2年25%。第3年15%，第4年10%，第5年5%，然后每年根据不同年龄，性别，扣保障费，年龄越大，保障费越高。扣到你合同中断或者终身为止。
合同有效的情况下，每年都会扣，而且尊循的是自然费率，年轻时便宜，随着年龄的增加而增加。年轻时可以高保额，等退休后可以选择降低保额．
1、万能险同时具有身价保障和投资功能，同时还可附加大病保障，是一个比较综合多功能的产品，故称“万能”。
2、万能险，具有存取灵活，保障、投资兼顾的特点。其保障成本也分为身价保障成本和大病保障成本，只要合同有效，保险公司承担了风险，就要收取保障成本的，具体成本情况还与你的年龄，性别，保障的额度大小等各方面因素相关。
3、相关成本如下：除了初始费用，还要根据你的年龄、性别、保额收取保障成本；以及保单管理费，具体可见保险单。
4、当保单价值超过保额时，各家保险公司根据各自政策，决定是否要继续收取。如：平安，保障成本将按该年龄保单价值的5%收取；人保则无。
5、至于说的“交十年”的问题，因为现在还不知道具体情况，所以还不能确定。根据个人经验，一般建议客户年交15年。这样，当保单价值超过保额时，如果不继续收取保障成本，则可以作为终身身价保障、大病保障和投资来运作。
您好!保障成本每年都是要扣的,保障成本扣得多,现金价值累积的就相对较少.所以到年龄大了以后,如果想现金价值累积快些补充养老,就把保额调低.
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