补充问题
李雪梅 北京 新华人寿
您好！很高兴为您服务！
现有的基础医疗保障还是很不错的。
现有家庭情况风险敞口分析如下：
1、夫妇俩大病保障不足。
大病风险来临时，两种情形出现：一、高额医疗费；二、收入中断或减少。势必影响现有生活质量。
建议为夫妇俩各拥有至少50万的大病保险+住院补贴
2、宝宝长大到25岁成人，还需23年的时间，如果监护人失去时间，那么收入肯定中断。因此，
需要用保险来保障这23年赚钱的时间。确保宝宝在任何情况下能健康成长。
建议为夫妇俩个规划300万左右的保障，通过两全险+定期寿险来解决。
3、孩子的健康成长需要呵护，需考虑三个方面的问题：意外、疾病和教育。
建议为孩子储备一份定期返还型的教育金保险+30万大病保险， 确保在宝宝成长的每一个阶段都有一笔确定的钱来花，让他幸福无忧成长。
QQ在线随时为您提供详细的解决方案！
您好！
可以看看我们公司的产品，希望对您有所帮助！
收入高支出少，家庭财富积累非常快
按照楼主家的收入情况，又有单位的高福利的医保补充报销，那么自费的那点医疗费用花销，对楼主家构不成多大的压力，
特别想知道，是什么原因让楼主想起来要投保商业保险？？？
“得什么病应该都能看得起”，这个只是表面的医疗费用支出，更深层面的财务损失楼主好像没有考虑到：实际上，如果发生重大疾病，例如恶性肿瘤，首先失去的是工资收入；其次高额的康复费用因无收入而变成巨大的压力；其二，一方生病，肯定另一方也需去照顾，那么收入上也会有折扣；最后，家庭生活还是需要继续维持，但是肯定要有一定程度的降低水准；该尽的责任还是需要尽的，抚养幼子，赡养老人等。。。。。。。
没有需求分析，就没有真实的保障需求缺口；没有保障缺口，就无法谈论具体的保险产品。
关于意外险，看保障额度，是10万还是20万，保费不同。如果有更好的保险理念，倒是建议考虑定期寿险。保障更全面些。
个人建议楼主夫妻适当的补充定期寿险，定期重疾组合长期重疾险；关于报销自费项目的住院医疗和津贴之类的险种，做次要的安排；
孩子的重疾保险消费型的很便宜，保障很高。
魏静 北京 平安人寿
你好：
单位的福利好真不错，但退休以后是不是还能享受这个医疗补充保险呢？一般单位的补充医疗只针对在职职工，那么退休后的医疗缺口会比较大，所以，两位大人的终身重疾保险必须购买，因为万一发生重疾，社保正常 报销后，重疾还可以一次性赔付一笔费用，用于术后营养，后期护理等费用。根据你们家庭的经济情况看，大人的重疾保障至少在30-50万。
别用保费来衡量自己的保障齐全度，保费高低一定有不同的优缺点存在。
孩子的保险可以考虑高保障重疾，可选择定期返还的，等他成人后再自行购买自己的家庭所需保险组合。
建议与代理人面对面沟通，文字所表达的内容远远不及语言交流来的中肯。
祝平安！
和谐人生保险，保重大疾病，疾病身故、意外身故到终身，可以附加住院医疗。本金5到10年肯定回本（有保底收益写在合同里）之后本金不断增值。
你好，关于你的需求有几点说明一下:一、无论是自费还是VIP病房，这类费用需求现金都是很大的，一般的住院津贴是一、无法达到的，而商业保险中的重疾险是以赔付的方式为客户带来保障的，也就是说当发生风险时重疾险一次性赔付你所购买的额度，至于赔付的钱你的最体用途，保险公司就不过问了，也就是说用这笔赔付款就可达到你所需求的目的了。二、意外险目前卡折类的很便宜，保障也高，所以只要是18周岁以上的都可购买。至于宝宝按目前我公司的情况50万以内健康险可不用体检，所以建议一步到多作些医疗保障。等三岁时再作份幼儿平安险作补充基本保障就可以了。其它比如教育金，成人的养老金再视情况而定。至于作何产品，怎么选择保障额度，总交费需多少等，具体保障责任是什么等相关问题，请与我联系或加Q沟通来一一说明。这里只能是一个方案的轮廓。
罗爱荣 北京 明亚经纪
家庭结余做的很好啊！
医疗报销类的保障家庭的额度是够的，基本都覆盖到了。
余下的，建议重点放到重疾、意外上面（自费药、津贴等可以通过重疾给付等来达成一部分），先确保目前的身价保障足够。如果还要同时并重自费药的报销、护工的报销等，可以考虑高端医疗，年度保额可以做到2000万左右吧，自费药和进口器械等都管，私人诊所的家属陪床等也管的。
具体详细交流，帮您预算内选优落实和后续服务保障。
1.保险理财规划，要综合考虑公司的实力、代理人的素质和专业、产品形态。三者缺一不可。
2．对于您购买保险，建议首先考虑足额的护理险、意外险保障，建议年收入的5-10倍的保障额度。
护理型重疾保障，比纯粹的重疾险责任大。终身型重疾险，护理型重疾险（返还保额型），消费型重疾险等，可根据自己的喜好，合理选择，科学搭配，降低投保成本，提高保额为原则。使保额达到自己的需求为好。
大病保险的设计原则：
第一，大病保险是为了补偿重大疾病造成的经济损失。有家族病史的人一定要提前准备大病基金。
第二，重大疾病多是危及生命的疾病，不是一般的疾病。例如癌症、心肌梗塞、心脏搭桥手术、尿毒症等。保险合同中详细说明了重大疾病的种类和理赔条件，您应当认真了解。
第三，大病保额需要合理设计，不能简单地按当前的大病费用设计未来之需。设计大病保额时，不仅要考虑医疗费用上涨问题，而且还要考虑是否存在家族病史。如果存在，一定要根据医疗费上涨情况而加大保额；如果不存在，也要适当考虑医疗费用增长情况而适当提高大病保额。建议前者按6%~10%的上涨率规划，后者可按5%规划。
3.住院医疗（包括住院补贴和住院费用报销）：首年度即可无条件续保，主险，可以单独投保，住院费用险，相当于为自己建立了社保医疗的补充帐户，报销社保目录中需个人负担的部分，入住推荐医院，还可报销自费药，解决住院医疗中自费药不能报销的问题。
意外险包括意外伤害和意外医疗险。意外医疗险，解决因意外原因，社保目录费用中的100元以上的100%报销。
买住院医疗保险要注意四点：
一是保额合理，不能太高，也不能太低，一般按当地社平工资的2倍到4倍考虑。
二是责任明确，住院医疗只针对住院或与住院相关的门诊承担费用补偿责任，不承担非住院的门诊治疗责任。
三是理赔范围，一般按社保医疗的药典和治疗规定承担费用补偿，不承担超出此范围的补偿。
四是补偿原则，只按投保最高限额补偿实际发生的医疗费用，而且多数住院医疗保险都采用比例补偿。所以，在选择医疗保险时一定要注意这些问题，不然在理赔时会发生理解纠纷。
4.在获得全面保障的基础上，增加商业养老补充，使老年生活更加有品质。
详情可QQ或电话联系，我将为您制定最合适的保障规划。
贺琴 广州 平安人寿
您好，您一家三口都有社保非常不错，不过虽然看报销的额度都在90%以上，那是指社保药范围内的报销比例，而一般三甲以上的医院社保外用药会更多些，由其是大病或是外科手术用的一些材料。而商保大多意外医疗险是可以解决的
友邦的安益意外医疗综合险性价比非常的高，不限制社保外的用药，只要是在额度内都是实报实销，没有免赔额及免赔天数，而且不限制医院，既使是象SOS，和睦加等国际性的私立医院都给报销。
请看我的博客，有需要请跟我联系，祝全家快乐幸福！
您好
根据您的自述，目前家庭和事业都处于稳定上升期。无负债，且近期无大额的开销，整体财务稳健. 存款和投资可用于应急资金。
保险的功能是用极少的钱护住您的家庭资产不受风险的干扰。大人的医疗社保额范围报销比例很高，自费范围是重点需考虑的，分两个部分：
1，给付型的重疾险，保险公司提前给付保额的金额作为治疗、康复等的费用，无论是什么药品都自己随意支配。可选择终身的产品，这是补充自费药最主要的产品。不但能提供治疗费，康复费，也是大病时收入损失的补充。
2，报销型的住院医疗险分两类：
给付型和报销型结合让健康医疗无死角。同时保障计划需结合个人承担的责任而定，小家庭里夫妻收入相当，保障可相近，但如果在各自父母方家庭承担的责任多，要适当增加额度。
保险是十几年甚至涉及理赔的长期服务，一个好的公司和代理人是至关重要的。您可参考我做的家庭保障计划了解保障利益，具体的产品和额度都可增减，按照客户的情况制定。
很高兴为您做持续的服务，请联系我。祝您及家人健康。
尊敬的客户：
您好，下面是我的一下建议，希望能给您带来帮助。
平安的“舒享人生”，是专门报销自费药的产品，报销自费药的80%。
住院津贴是10元/份，10份的话，如果住院就是每天补贴100元，最高180天。
宝宝的保险，我给您推荐平安的”智慧星“，每年5000元，主要保的是：
10万的身故保障
8万的重疾保障
5万的意外医疗
住院报销由于孩子的保费较高，我给您推荐平安的“快乐之星”保险卡，每年498元（三岁之后就是每年180元）主要保的是：
5万的身故保障
1万的重疾
5000的意外医疗
6万的住院报销（有一老一小社保，能做到90%报销）
给亲属买意外的话您就买意外保险卡就可以了
另外平安银行的信用卡是赠送保险的，包括亲属的意外险，你也可以了解一下
祝您和您的家人一生幸福平安！！！！
杨瑞敏 北京 新华人寿
您好，很高兴能为您解答问题，希望能对您有所帮助。
保险能为您解决后顾之忧，根据您的描述，夫妇二人收入、工作都不错，况且有社保。现阶段应以家庭保障方面做规划，以及等宝宝出生后的教育金等。
建议先生和太太做“重疾和寿险的保障计划”，作为家庭未来收入的保障，可以选择“健康福星重疾保险”和定期寿险+意外伤害医疗保障计划，32类重疾和手术保障，有病保病，没病养老，太太应额外附加“康健吉顺防癌险”及住院津贴的医疗险，弥补社保报销的不足；同时可以夫妻互保，凸显保险的人性化设计，投保人还有保费豁免的责任；两位的保险都附加上住院补贴，除报医疗费外，有床位补贴。
宝宝健康险方面，可以从出生开始为他选择“成长快乐少儿保险附加少儿重疾”，规划孩子的教育和婚嫁计划；同时附加少儿重疾保险，因为有“一小”所以这个计划可以解决孩子的健康问题。父母为孩子投保有保费豁免功能，体现保险爱的真谛。
另外，意外卡，有100元、588元、688元等多个选择
具体详情请点击业务员头像取得联系方式，为您详细的量身定做保险计划。
祝您及家人一切安好。
李振林 北京 太平人寿
你好！
根据你的要求，你主要想做高额的报销和医用材料也报销的险种，特给你推荐太平卓越系列，太平卓越医疗保险，报销额度从20万到400万、床位费从300到2000元各五个档次。住院前后七天门诊也报销。特殊医用材料、住院院内会诊费、住院护理费等全在报销范围内。另外，你们夫妻二人由于收入差不多一样，相互不需要做收入保障。但孩子还小，从现在起到孩子大学毕业２０年间的生活、教育费用保障建议你们完善。还有就是大病险，不但要给孩子做，你们夫妻二人也要有，防止因患大病中断收入的经济损失。孩子的大病险生一年六千左右就会30万的保障。
再者，你为亲属考虑的意外险，很简单，如果要年年做，就做意外险，到时自动续保。也可以选择卡单的形式，费用也就一两百元。
卓越医病保障特色：
突破社保极限
所有医疗费用报销不受社保额度、社保药品、社保医疗项目和医疗材料名录限制，保额范围内皆可报销。
畅享特需医疗
全国范围内70多家网络医院任您选择，且多为特需医疗机构，让您畅享星级标准的尊贵医疗服务。
三年保证续保
从第四年开始，每三年我们将作出一次核保评估，一旦通过，您即可享受连续三年的保证续保，即在此三年间，我们不会以任何理由拒绝您的续保申请。
家人共享保障
全家只要有一人成为卓越客户，其配偶和子女皆可直接投保卓越医疗。高额医疗，全家共享。
24小时医疗服务
24小时卓越医疗服务热线，随时待命，为您提供——医疗机构推荐、特需门诊预约及住院安排等全天候之医疗服务。
特色医疗服务：
无论身在何处，当您有医疗服务需求时，只要拨打太平卓越医疗24小时服务热线，具有专业医疗背景的服务专员，即可为您提供：
医疗机构推荐根据您的身体状况和病情，推荐最合适的医疗机构。
特需门诊预约根据您的要求，为您预约特需医疗门诊服务。
祝工作顺利，一生太平！
