您好!
根据您提供的资料和需求,我给您和太太量身定制了一整套需求分析和投保方案,现提供您参考,如下:
个人资料
男,30岁,已婚无子。年收入税后18万,有社保,单位有补充医疗及意外商业保险;太太公务员,年收入6万。家庭年开支4万。
投资状况
未详
近期规划
换房,预期将承担100万房贷;育子
SWTO分析
Strength
1.
先生事业上升期,收入预期良好
2.
家庭开支简单,现金流结余充足
3.
先生拥有社保及单位补充医疗,基础保障较好
4.
太太公务员,暂无医疗费用压力
Weakness
Opportunity
1.
年轻家庭结构,风险承受能力较强,可做适当风险投资
Threatening
1.
先生太太收入差距大,收入中断风险集中
2.
短期内将有大额负债(房贷)产生
3.
公务员医疗改革进行中,预计未来并入职工医疗体系可能性较大
保险规划
1. 先生的收入保障
1) 寿险额度:(5倍家庭年开支+负债)*先生承担的比例,即(5*4+100)*75%=90万
2) 重疾额度:30万 + 最长可达20年的月供
3) 意外险及医疗报销类:在职业更换之先,不做额外考虑
解决方案:
友邦“全佑一生七合一终身重疾保险”30万保额,附加20年定期寿险60万,附加月供4000保无忧,年缴保费XXX,可拥有以下保障利益-
1)一类重疾确诊金 3.6万 (至75岁)
2)二类重疾确诊金 30万 (终身)
3)癌症康复金 15万 (至75岁,确诊后30天仍然生存则分三年给付)
4)重疾确诊代月供 4000/月 (确诊后30天仍然生存,确诊之日至满期每月给付)
5)疾病终末期 30万 (终身)
6)长期老年护理 2500/月(60岁后生活不能自理,则每月发放)
7)身故或残废 90万(20年内) / 30万(20年后~终身)
8)意外身故 120万(20年内)/ 60万(至75岁)/ 30万(75岁至终身)
九种重大自然灾害身故 150万(20年内)/ 90万(至75岁)
2. 太太的医疗保障
1)。。。
投资规划
风险投资比例(80-年龄)%,即50%的可投资资产可以用于风险投资。建议做以下安排-
50% 股票、外汇、指数型基金、投资连结类保险等
30% 银行结构性存款、货币基金等
20% 银行存款
具体详情,希望能进一步交流沟通!