需要计算对比--平安公司的两个保险

首先确定每年我能支付的保费在8000~9000之间
组合一：【【【主险：平安吉星盈瑞年金保险 10年交请 8000元/年
附加：意外伤害（2008）保额 200000元
意外伤害医疗（B）保额20000元
住院费用医疗保险（B） 2份
住院日额医疗 5份
豁免保险重大医疗保险（2007） 1份】】】
组合二：【【【主险：（1）钟爱一生养老年金 20000元
附加：意外伤害（2008）保额 200000元
意外伤害医疗（B）保额20000元
住院日额医疗 5份
豁免保险重大医疗保险（2007） 1份
健享人生住院费用医疗保险（B） 2份
主险：（2）平安鑫盛终身寿险 200000元
鑫盛提前给付重大疾病保险 200000元】】】
问题1：按照上面组合一和组合二的费用要求计算出的保费在8000~9000之间吗
问题2：以上两个组合的优点缺点对比是什么呢？
问题3：如果用88岁作为时间基点计算分析，生存总利益、疾病身故总利益（分意外和非意外）、意外身故总利益对比的结果是组合一利益最大还是组合二利益最大呢？

相关问答

共9个回答

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徐玲玲大连太平人寿

你好，很高兴认识你。

我也顶着风险回答你吧。

您要求保费在8000-9000之间，两套组合都符合。但是购买一份保险首要问题是：我要买一份保险解决什么问题？

若只探讨产品的利益分配，相信分红型终身寿险的收益性最高，但是在罹患疾病的时候却起不了作用。当然理财保险也不错，前期就有回报，缴费10年就不想保了，退保结束合同，那理财的肯定收益比保障型高。

两套组合都有适合他的人群，都有优缺，88岁的假设也不太好计算，很多理财类产品，投资回报率一个百分点变化，导致后期收益天翻地覆变化，而各保险公司在计算保障类和理财类的分红上，肯定有临界点，所以无法看利益。但是很显然，第二套组合在88岁的身故价值肯定会高。

希望我以上的回答能帮到您。

个人建议，先想明白自己买份保险要解决的问题，然后确定每年缴费多少，可以接受的缴费期间，再找保险公司的人员给你设计计划。当然，您也可以听听对方给您的专业意见，以作参考。

因你我在同一个城市，有任何投资理财保险问题，随时欢迎您联络。

2012-08-28 09:49:30 向Ta提问

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张然张家界市大众保险

[]~(￣▽￣)~*帮隔壁的邻居顶上去，大台风天还帮客户解决问题的保险从业者，都不容易啊

2012-08-28 09:59:07

王晓君

专业

2012-08-28 18:09:08

韩飞

徐老师很客观

2012-08-28 19:34:09

kunkungeni

很专业，谢谢您的分析。我再研究一下啊。

2012-08-28 20:45:25

孟宪焘

您好！

不知道您的年龄和性别，女性一般比男性费率略低，年龄对医疗险、养老险费率有较大影响，对组合1影响不算很大，但对组合2影响较大。

对组合1：以30岁男性为例首年保费8895

吉星是10年交费（只有这一种交费方式）的，没带重疾，侧重于理财。由于主险交费只有10年，1年期短险在主险不缴费后不能单独交费，因此1年期短险只能带10年

组合2 真心很不错的，就是需要知道交费年限（建议交30年，原因请参考下面案例），领取年龄才能计算保费。建议1年期短险附加在鑫盛上或许更好些，而钟爱一生2万保额似乎有些少。对钟爱一生和鑫盛的具体情况请参考案例。

对于问题3 吉星盈瑞是到88岁，而组合2中，鑫盛是终身险，而且侧重保障，88岁的收益只有当时的分红+现金价值，钟爱一生是保至100岁的，基本上也算是终身险了，88岁时额外有祝寿金。由于一个定期险，一个是终身险，很难比较88岁时的优与劣。

参考：
40岁职业女性的养老金计划两口之家的综合保障计划

2012-08-28 06:54:58

郭伟冬

很好~

2012-08-28 08:15:17

kunkungeni

吉星是10年交费（只有这一种交费方式）的，没带重疾，侧重于理财。由于主险交费只有10年，1年期短险在主险不缴费后不能单独交费，因此1年期短险只能带10年这个提醒我了，谢谢您！

2012-08-28 20:58:08

孟宪焘

回复 kunkungeni：市面上主险不缴费附加险能单独交费的产品较少，平安是没有，不清楚国寿的。所以建议长期交费（好处还有可以适当缓解保费压力，豁免，适当抵御通胀-因为越往后的保费越接近现在），我一般都会建议客户长期交费，好与坏（交费可能中断），客户自己可以衡量。

2012-08-28 21:06:55

kunkungeni

回复 undefined：以上的问题是给我的爱人买的（女性，29岁），现在选择的是方案二。再次感谢大家的回答，这里让我很感动，这么多人无私的帮助了我。谢谢你们，真心的感谢。

2013-06-01 23:41:34

张然张家界市大众保险

早上好，顶着台风来回答您的问题（笑） (￣ε(#￣)

组合一：吉星盈瑞是一款正宗的返还型分红险，年年返每年交费的15%，也就是1200，年年分红，到88岁，88岁返保费80000，意外身故再给4万。养老功能相对于约定年龄领取养老金的保险，不是很强，钱都在每年之中返给您了，后期您需要养老金的时候反而不多，一个月才给100块钱+分红。

下面给出的附加险您做哪家公司的产品，都可以附加的，住院报销+意外门诊+住院报销+意外身故赔付+意外残疾赔付+住院补助津贴等等的功能，都可以实现。重点说下《豁免保险费重大医疗保险》，豁免保费并不能替代重疾险，只是说在您这十年缴费期内，如果发生重疾，则后面的保费由保险公司垫交，仅此而已，您可以把它看成，保额8万，每年减少8000保额的一款十年期定期重疾险，除了能豁免保费，并不能在人生的任何时期重疾发生时对自己的经济和生活水平有一个充足的补偿，仍需要购买一份专业的重疾险。

算上一系列符合您需求的附加险，保费在9000元左右。

组合二：钟爱一生2万保额，保费3188，十年交，60岁开始领，一年领2000，每三年递增120元，保领20年，年年有分红，88岁时有2万祝寿金。

常青树20万保额，保费7967，20年交，28种重疾，保额可递增，意外伤害额外给20万

附加险只需附加钟爱一生的重疾豁免，和住院报销就可以了。其他的常青树都已包含

您这个计划重疾保障占主体，养老性质偏弱，算上附加险，总保费每年11500元左右。

Q1:“按照上面组合一和组合二的费用要求计算出的保费在8000~9000之间吗”

A1:已计算组合一：9000元左右，组合二11500元左右。

Q2:“以上两个组合的优点缺点对比是什么呢？ ”

A2：组合一是一款纯年年返还型的分红险，没有重疾保障，买保险首先是补充保障，其次是养老需求；组合二是以重疾为主，养老为辅的计划，建议您选择组合二的模式来购买保险；组合一收益高，组合二保障高。

Q3:"如果用88岁作为时间基点计算分析，生存总利益、疾病身故总利益（分意外和非意外）、意外身故总利益对比的结果是组合一利益最大还是组合二利益最大呢？ "

A3:这个真没法算呢，利益最大的当然是您做了组合二，第二年就发生理赔，利益最大啦（笑）。组合一是纯收益险种，当然是组合一的生存总利益大，疾病、意外身故收益少；组合二生存总利益少，疾病、意外身故利益大。

2012-08-28 07:10:48 向Ta提问

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张然张家界市大众保险

回答了您两个问题，您给我的初步印象是，头脑非常清晰，非常乐于钻研，不愧是工程师，一般的业务员如果想误导您一定不会得逞的。但是毕竟您不是专业做这行的，确实有些更深层次的东西您无法领会得到，这就需要一名专业人士为您量身定做设计一款真正符合您需求的保险计划.

2012-08-28 07:13:06

张然张家界市大众保险

您首先应该购买的足额的重疾险，保额应该在您年收入的3-5倍为宜，再附加适当的附加险；等剩下的保费，再购买指定退休年龄领取的养老金，不是年年返还型，因为后者把钱在您不太需要的时候返给您，在需要的时候钱却变得很少了，也不利于您强制储蓄养老，建议养老险选择前者，钱都花在刀刃上。

2012-08-28 07:14:35

张然张家界市大众保险

希望能帮助您一起确立一个清晰的保险购买思路，有任何问题欢迎咨询我，我的QQ:174921393，期待您的再一次好评。

2012-08-28 07:16:26

kunkungeni

必须好评，句句实在，人寿就没有类似平安这样的常青树+钟爱一生组合的保险吗？

2012-08-28 21:07:15

张然张家界市大众保险

实际常青树+钟爱一生这样重疾+养老的类似的产品组合计划，哪家保险公司都有，而且有很多。国寿就是新康宁+福禄满堂，如果是我个人要配备重疾+养老的险种的话，平心而论，我会选新康宁+福禄满堂。新康宁保障范围广，性价比高，做重疾险的不二选择；福禄满堂是国寿的产品，大公司的分红水平近十年一直处于行业领先水平，让财富500强中国排名最高的保险公司帮我管理投资我的养老金，我踏实放心，希望您能给个好评，若有任何问题，欢迎随时咨询，祝“台风节”休息愉快！

2012-08-28 21:37:29

洪霞

实话说感觉以上的这个险应该是男性客户的，但感觉意外保障高一些，寿险保障不是太高，并且医疗上有欠缺，只有报销社保用药的，没有附加报社保外的医疗，为何不做一个智胜比较一下，保障和灵活度也许比以上的都好一些。

2012-08-28 09:34:14

张秀凤

您好，相比之下，还是第二个好些，第一个欠缺重疾保障，也可以考虑平安的智胜人生，保障全面，缴费灵活，如有需要请联系我，帮您设计份适合您的计划！

祝幸福平安！

2012-08-28 09:41:54

崔亮

你好，我不知道你的年龄，我是按着30岁男性算的，这两个组合的确都能算出8千到9千的保费来。以下要说的仅仅代表我的个人意见，我不知道你还有没有别的保险，不知道你的保障够不够，要是保障不够的话不建议你买上面的组合，第一个组合交费10就能搞定，第二个组合中的钟爱一生需要交20年，鑫盛需要交费30年，才能在8千到9千之间，如果你没有别的保险的话建议你先买一个平安的智胜人生（万能型），做足保障，然后再考虑别的返钱的，理财的，我认为保障最重要，以上只代表我的个人意见。

2012-08-28 17:21:11