终身人寿保险购买咨询 _问吧

刘金红北京信诚人寿

您好

从您资料看出您想投保一份300万保额的寿险或更高的保额，您想为家庭筑建一道防固墙想法非常好！您的预算完全可以帮您完成300万或更高的寿险保额。但不知道您投保300万保额是转嫁您在孩子成人这段时间20年之内或到55岁的身故风险1万至2万左右保费就可以保300万寿险、100万重大疾病，如果是想保到终身一年10万左右保费保300万寿险、100万重大疾病。

1、死亡赔偿金保证额度要高，我本人（男 28岁已婚不抽烟喝酒 2个女儿）至少300万

300万寿险保额保终身一年8万左右，保20年或30年的费用就很低了，这个保额是需要体检及财务告知的。

2、预计年缴保费10万左右，可以缴纳18年

寿险保额转嫁身故风险，建议可以把时间拉长到20年，保险是保的万一不是一万，看您家庭的资金状况来决定缴费时间。这样风险更分散。
3、关注：保险的年龄（越大越好）、管理费（最好无）、保单贷款（比例和要求）、免责条款（具体）、分红比例、成立时间、保险公司大小。

保单的时间：时间长短费用是不一样的，看您的风险决定。管理费：一般储蓄型险种是没有额外管理费的。保单贷款：A 公司可以到保单现金价值的80% B 公司75% 免责条款：A 公司三条 B 公司七条或八条。分红比例：分红保单投资收益30%公司自留，70%分给客户。

4、因我的保单是主要的，我还会上我爱人和两个孩子的终身人寿保险，保额相对降低，爱人28岁，孩子1岁半和刚出生。
谢谢，因在国外，如有方案请直接回复。

2012-10-24 18:54:57 向Ta提问

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刘金红北京信诚人寿

不知道您是长期在国外还是短期的？如果想得到更详细的方案及专业知识，建议线下详谈。祝好！

2012-10-24 19:01:59

张永明南京中信保诚

什么是终身寿险？建议您参考以下链接的文章：http://quick.xiangrikui.com/blog/455499.html

2012-10-25 06:24:01

保险人用户

谢谢，疾病和意外我已经通过其他保险补充，这里仅仅需要终身人寿保险，不需要定期寿险，以为定期寿险时间到了可能无法再购买寿险。因是家庭主力，兼顾养老和投资，又能为家人一定的风险保障，所以比较倾向于终身人寿保险。

2012-10-25 15:35:03

保险人用户

谢谢，疾病和意外我已经通过其他保险补充，这里仅仅需要终身人寿保险，不需要定期寿险，以为定期寿险时间到了可能无法再购买寿险。因是家庭主力，兼顾养老和投资，又能为家人一定的风险保障，所以比较倾向于终身人寿保险。

2012-10-25 15:35:03

保险人用户

短期在国外，回国后可以做体检。

2012-10-25 15:36:40

赵建霞

回复 undefined：您好，您可以参考一下平安护身福终身寿险保额300万，终身重疾保额200万，附加8种轻度重疾40万，意外伤害保额300万到70岁。自驾车及其他交通工具双倍赔付，保额不断增长。

2012-10-26 18:53:34

赵建霞

回复 undefined：总计交费215万，60岁时现金价值207万。80岁时现金价值257万

2012-10-26 18:58:06

石宝庆北京新华人寿

您好;

两个孩子的父亲，同时还很年轻，处于家庭形成期，保险方面的规划需要涵盖家庭整体未来阶段性的规划；缴费低，保障高为主；

根据你的需求，可以选择增额型的终身寿险涵盖重疾保障+消费型的定期寿险做个组合；消费型的定期寿险每年162000元，300万的定期寿险保障到60岁；自己的收入是孩子成长的依靠，责任期内高额的寿险规划作为未来5年收入的保障和孩子成长的基础保障；60岁后基本自己也面临退休养老，孩子也成家立业，不需要太高的定期寿险规划；

因此，给你设计了100万的终身的重疾险，解决这个阶段的重疾和健康方面的保障，除了意外，健康方面也是对家庭影响最大的风险，100万起步的35类重疾和手术保障，保额分红，复利递增，年龄越大，保障越高，前期保障健康的同时，到后期也可以作为终身的寿险的规划；

同时经常出差，可以附加一份高额的500万的意外伤害卡单，每年几百元预算就可以；这个阶段尽可能的以保障为主；分红方面只是增加保障不做重点考虑；

自己的保费每年预算在5万左右，就可以涵盖100万起步的重疾和手术保障，400万+分红的寿险和意外保障，涵盖近期的家庭风险规划；

两未来3年，孩子即将上学，需要预留和准备孩子的教育规划，因此建议考虑保险的同时，需要考虑到长期的缴费能力；爱人可以选择一份分红型的重疾险，有病保病，没病每年分红增值，解决自己现阶段的健康和医疗保障为主；可以参考新华保险分红型的“祥瑞一生”终身健康增值计划！

两个孩子，可以选择一份消费型的重疾险再补充一份高端医疗险，作为平时疾病住院、意外门诊、重疾方面的保障，同时没有自费药的限制，可以享受绿色通道，实时结算省去很多麻烦；

具体的家庭保障规划建议还是详细的在做沟通，针对你的家庭情况，不仅仅是买一份保险，最主要的是能够根据你的实际收入和负债情况，了解你的风险缺口，需要完善哪方面的规划，保额的设计也需要根据收入和实际的家庭支出计算，都是有一定的原则的；尽可能的让这份方案能够覆盖整个家庭的保障需求，在未来一旦需要的时候能够解决问题！

2012-10-24 20:29:24 向Ta提问

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宋成贵西安新华人寿

赞成石经理的建议！

2012-10-24 20:36:52

石宝庆北京新华人寿

回复宋成贵：谢谢！

2012-10-24 21:04:45

陈艳北京新华人寿

赞，说的太好

2012-10-24 22:19:06

保险人用户

您好，感谢您的建议！暂时我只考虑终身寿险，意外医疗已经有其它保障，因为这次终身寿险规划以我本人作为主体进行规划，小孩子缴费少也能获得不错的保额，同时终身寿险的保单借款功能能够满足未来一段时间的孩子学习成家等需要、以及我和我爱人退休后的养老金等需要（美国纽约人寿终身人寿保险能够提供95%现金价值的保单借款功能，且借款时间无限制）。所以比较关注于每年缴纳10万保险费（目前初步定为20年），能取得的最大身故保险金额，以及在缴费期满后合同上可以保证的现金价值与所交保费的比例，谢谢！

2012-10-25 15:58:05

石宝庆北京新华人寿

回复 cnfeng1227：好的，理解你的想法，建议可以再做沟通！

2012-10-25 17:29:12

钟跃北京信诚人寿

您好

很高兴认识您朋友，您是长期在国外还是短期出差？如果是300万的保障是一定要体检的。保障300万这个数字不知道您是怎么计算出来的？每个家庭收入和支出的不同，需要解决的方案也是不同的，您所提供的相关信息太少，所以没办法直接给到您需要的解决方案，作为一个专业的代理人，是出于对您的负责，不知道您是否认同?在选择保险时给您几个建议，仅供参考：

1.无论是给大人还是孩子选择保险时，一定要选择带有保费豁免功能，这样在缴费期间无论大人发生了什么风险，都能确保孩子的保障不变。

2.一定要选择免赔条款少的公司，买保险虽然不是为了理赔，但是花同样的钱，理赔条款越少，对您来说才是利益最大化。

3.疾病观察期越短越好，很多公司是180天甚至一年，最少的是90天。

4.选择一个负责而专业的代理人，她会根据您的实际家庭状况和需要，给出适合您的解决方案，而不是你要什么产品她就给您什么产品。以上建议希望对您能够有所帮助，需要电话或QQ联系，祝工作顺利。

参考：
信诚人寿4大优势及大病优势详细说您有信诚的SOS国际紧急救援卡吗

2012-10-24 20:01:31 向Ta提问

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保险人用户

谢谢您的专业回答和提醒！短期出差，可以回国体检。请问可否提供信诚人寿保单借款功能的详细细节和保险利益显示。谢谢！

2012-10-25 15:49:02

钟跃北京信诚人寿

回复 cnfeng1227：如果方便的话可以QQ加我这样会比较方便保单的借款功能可以发给您

2012-10-25 16:02:02

保险人用户

麻烦您上传到此问答，比较容易归纳方案和问题

2012-10-25 16:06:09

钟跃北京信诚人寿

回复 cnfeng1227：保险不同于别的商品一次消费，它是一个长期的规划，一旦决定要交十几年的时间，所以还是要在跟您进一步沟通后，才能给出更加适合您的解决方案，别的领域可能要跟您请教，但保险方面毕竟我们懂得比您多一点，所以不能您想要什么就给您什么，这样也不是对您负责，而且本公司的保险免赔条款是目前市场上最少的只有三条不赔，所以还是值得您花点时间来沟通的一家公司。

2012-10-25 19:39:59

戎志国北京新华人寿

朋友,你好!

你的要求很明确-终身寿险.保费,保额,年龄,性别都很齐全.只是交费期18年不知道是怎么来的?一般交费期有15年,20年的.

由于终身寿险是早晚要赔的险种,具备长期储蓄性.时间跨度很长,分红增值对保障是有利的.具备保单贷款功能.

推荐新华保险的祥瑞一生终身寿险(分红型).

保障疾病引起的身故,保障疾病引起的身体全残;保障意外引起的身故,保障意外引起的身体全残.

具备投保人意外豁免功能.

是双红利产品,年度红利+终了红利设计.

参考：
新华保险保额分红的优势

2012-10-24 19:29:04 向Ta提问

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保险人用户

交完保费后的保证现金值比例比较低，我看了大致方案只有50%多，为啥国外能够达到80%以上呢?

2012-10-25 15:40:48

戎志国北京新华人寿

回复 cnfeng1227：同样保费关注保额最大,则现金价值会低.反之,同样保费,关注现金价值高,则保额会低.一个硬币,看你关注的是正面还是背面.福如东海A款,交费99990,保额303万.祥瑞一生,交费99864元,保额342万.都是终身保额分红型寿险(含身故和身体全残责任)

2012-10-25 21:48:48

牛兰英北京平安人寿

回复 cnfeng1227：您好：我给您上传了一份方案，缴费期15年，30年时的现金价值几乎等于您所缴保费，还没有算红利。

2012-10-25 22:45:21

戎志国北京新华人寿

回复牛兰英：你别在这儿发啊

2012-10-26 17:47:32

牛兰英北京平安人寿

回复戎志国：不好意思，我是回复提问人，不知怎么显示在这里了。

2012-10-26 19:42:19

魏超群

根据您的描述，您适合返还型的重大疾病和消费型的定时寿险结合投保。

重大疾病有定期的，有终身的，有返还型的，有消费型的，有带分红和不带分红的。

参考：
康宁人生终身重大疾病保险人保寿险温暖人生终身重大疾病保险...

2012-10-24 18:14:05

杨丹

您好！

感谢您信任保险，信任葵网，并这么详细的介绍自己的需求，看得出您是位有爱心，对家庭负责任的人。根据您的情况先完善自己的保障，再陆续给家人安排保险用于风险转嫁也是很明智的规划。

您经常在国外的话建议选择美国友邦保险公司，保单全球有效，凡是我们的客户享受国际SOS国际救援服务，100年的历史，自己的知名AIG投资管理团队做投资管理，值得您信赖。

先给您介绍一下大概为您设计的保险利益吧，您可以做点保终身的重大疾病加意外再加点定期寿这样的计划，具体利益如下：

缴费20年，重疾额度100万——300万，意外100万——200万，定期寿200万，缴费额度在5-6万左右，其他额度留给爱人和孩子就可以了。

1、42种重大疾病的保障，其中8种轻症（轻微脑中风，原位癌，非开胸的手术，比如支架）额外赔付20%，这是个很实在的责任，因为重症都是由轻症而来，这个时候最需要帮助。2、任何病种的疾病终末期；

3、自然灾害三倍赔付——比如前段时间的大雨，包括地震引起的伤害和身故我公司也在保障责任内，并且3倍保额赔付客户也就是300万；公共交通意外双倍赔付200万；

4、60岁后按月领取老年护理金，一直领取120个月，也就是10年，每个月10000左右，。除此外，意外医疗报销，任何疾病的手术和住院都是在额度内实报实销的，意外的门诊开药也可以报销，救护车费用报销，住院给付津贴，身故100万，意外的烧伤残疾和身故200万。

您和您的爱人都可以选择这个方案，或者按现在的股市行情来看，做点投资连结保险也是可行的，月缴费就可以了，风险降到最低，我公司经营能力强大，红利值得期待，百年老公司更值得您信赖。

如果感兴趣再联系我，根据您的具体情况再详细介绍，或作计划书，一目了然。

祝全家幸福安康。

2012-10-24 17:38:31

李宁

嗯嗯~~美女回答的非常详细到位，赞啦！！

2012-10-24 20:47:46

保险人用户

您好，能提供下关于终身人寿保险的保险利益就最好了，期待您的方案！

2012-10-25 16:00:11

杨丹

回复 cnfeng1227：您好！好的，没问题。请发送您的具体出生日期给我，年月日都要的，这样出来的计划会更准确。另外如果方便请您留一个Email给我，直接为您把方案发送到邮箱即可。非常感谢您对我们每一位代理人的关注，我看您基本给每个人都做了回复，非常诚信和高尚的品格。如果有机会一定为您做好服务。谢谢。

2012-10-25 16:28:13

杨丹

回复 cnfeng1227：您好！附件已把友邦常青树分红计划书上传，请您参看。需要说明的是：分红保险的分红都是不确定的，要看公司具体的经营能力和投资能力。从经营能力上讲会有一系列的因素，简单举个例子，比如核保方面，友邦严格执行拒绝非标准及非健康体的进入，这样就会大大减少不必要的损失，保护更多投保人的资金安全，也就可以满足公司经营收益，因为分红来自三差分红，死差，费差和利差，如果这三差控制的好就会有红利，保险公司会将其中70%分给客户，反之，如果经营的不好则没有分红，当然客户的本金都是安全的。除此外，我公司演示分红比例非常保守，但是实际经营确实超过中档演示69%以上的，这是11年的业绩，所以，请您不要完全参考演示金额，多考察公司实力和经营情况。从投资能力看，友邦是100年的老公司，自己的AIG团队投资理财，大大节省管理成本，因为管理费也是从客户的资金里出的，您可以参看计划书里列的条目，没有管理费的，所以这也意味着客户的利益会最大化，不会多花冤枉钱。综合上面两点吧，希望给您多多参考。如果方便希望我们可以见面沟通，到时候我公司北分总监也会为您再做详细说明。无论如何都感谢您关注，祝您选到合适的产品。

2012-10-26 09:56:02

上官少南北京新华人寿

您好！关注一下新华的“尊尚人生”，如果有问题联系细聊！

2012-11-07 18:15:49 向Ta提问

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杨丹

回复 cnfeng1227：您好！附件已把友邦常青树分红计划书上传，请您参看。需要说明的是：分红保险的分红都是不确定的，要看公司具体的经营能力和投资能力。从经营能力上讲会有一系列的因素，简单举个例子，比如核保方面，友邦严格执行拒绝非标准及非健康体的进入，这样就会大大减少不必要的损失，保护更多投保人的资金安全，也就可以满足公司经营收益，因为分红来自三差分红，死差，费差和利差，如果这三差控制的好就会有红利，保险公司会将其中70%分给客户，反之，如果经营的不好则没有分红，当然客户的本金都是安全的。除此外，我公司演示分红比例非常保守，但是实际经营确实超过中档演示69%以上的，这是11年的业绩，所以，请您不要完全参考演示金额，多考察公司实力和经营情况。从投资能力看，友邦是100年的老公司，自己的AIG团队投资理财，大大节省管理成本，因为管理费也是从客户的资金里出的，您可以参看计划书里列的条目，没有管理费的，所以这也意味着客户的利益会最大化，不会多花冤枉钱。综合上面两点吧，希望给您多多参考。如果方便希望我们可以见面沟通，到时候我公司北分总监也会为您再做详细说明。无论如何都感谢您关注，祝您选到合适的产品。

10-26 09:56

2012-10-27 23:51:38