补充问题
这位朋友想了解的很多，如果希望在这里就能了解清楚是不可能的，需要线下详细沟通。
再就是，年收入25万，全家的保障（不含养老和教育金）最少的预算都不要低于2.5万；否则，达不到规避风险的目的，因为你们家经济支柱的生命保障不能低于88万。养老和教育金，需要投入的更多点，我相信你也应该能够理解。
欢迎加我做进一步沟通，我会根据你的想法为你量身定制一套适合你家的方案。
王淑仪 东莞 新华人寿
1.医疗险：如意外，疾病住院的，都是先垫付后报销的，只有社保是现场直接抵扣。
2.大病险：是确诊就直接赔付的，不需要等治疗后 给发票，这种就接近你说的实报实销。
3.贷款人剩下多少债务和贷款，就最基本应为其投同保额的人身保险。先保大人，后保小孩。夫妻互保，且小孩的险种，一定有投保人（借贷人）豁免功能.
4.。一般来说，家庭总保费建议控制在年总收入的10~20%，所以在2.5万~5万以内比较合适。如果想一年1万解决三人的保障问题的话，保障额度和全面性都会较低，除非以纯保障型与消费性险种搭配。
小孩的，有一年280元，保1万意外门诊急诊（100元以上，80%报销）+5万住院医疗（100元以上，50~90%报销）+10万重疾。
大人的也有480元一年的，包括疾病、意外住院津贴100元/天（一年最高1.8万）+重症监护津贴200元/天（一年最高3.2万）+意外门诊/住院1万（100元以上，100%报销）+重疾10万+意外20万。
我在东莞长安，离深圳也很近，也可以先QQ了解，多对比再决定
曹国英 东莞 美臣金融
首先：债务96万，夫妻二人按照收入比例分保，其中保障期间为目前房贷的剩余年期，你也可以选择专属的房贷保险，这类产品的优势是保额会随着年期不断降低，可以以较低的保障成本达成保障的目标；
第二：5年-10年的生活开支保障：目前家庭开支除去房贷是7000元左右，基本生活开支保障10年的定期寿险；
第三：孩子的教育金与养育费用：这笔钱的周期应该到孩子大学毕业，可以是定期寿险；
第四：夫妻二人和宝宝的健康与意外保障：夫妻二人的健康保障额度至少也要在30万吧，不知道你们买的是深圳月交多少的社保，是否含有大病保障统筹的，如果没有，则保额会建议更高些；
目前由于储备不多，外债负担不轻，因此建议先以线保障产品为主，养老可以延后再考虑
第五：关于你所提到的希望实报实销，目前社保可以达到这样的要求，商业保险通常是自己先行垫付，或是由相关机构担保垫付后再凭发票报销的，重大疾病一般情况下是根据诊断证明先后赔付，无论是花费多少，保险公司均只按约定的额度给付，目前有机构针对自己的一些VIP客户或会员推出医疗垫付与担保服务
第六：关于重疾，儿童就应该选择儿童阶段需要重点保障的疾病类型，如果儿童选择成人重疾，而没有突出少儿阶段的保障，就相当于，儿童穿成人衣，浪费布料还不一定保暖。另外由于当前医疗市场的变化，与医学科技的日益精进，一些有宽泛理赔条款的产品会更能适应未来的发展，以免买了保险却无法在比较容易医治的时候拿不到钱医治，一定要拖到很严重或不可逆反时，则意义大打折扣
第七：意外和意外医疗可以根据夫妻的工作性质来选择产品搭配
吴明波 深圳 中国人寿
您好，很多人购买保险不知道选择哪家保险公司、什么产品适合自己、最后选择谁为自己服务。那针对这些问题给予一些建议。
1、 保费的预算。
无论您是单身还是已经构建家庭了，购买保险第一步是量入为出，做好保费的预算。
一般情况下，我们家庭的保险支出占在家庭年收入的10%至20%之间。
2、家庭成员购买保险的一般顺序
第一是家庭支柱，给家庭支柱购买高额保险，意味家庭经济收入不会因为意外和疾病断了来源。
第二是家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。
第三是小孩和老人的健康保障。
第四是小孩的教育金和我们的养老金。
第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。
第六是理财，保险是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。
3、购买保险的顺序
第一大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，应及早规划。
第二是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的？当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了？如果没有，那么就购买足额的重大疾病险吧。
第三是养老和教育金，未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一，老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。教育金另一热点，需及早规划，穷什么不能穷教育。
4、选择保险公司
诚信、稳健经营、服务全面的品牌公司。服务满意、买得踏实！
5、保险产品和代理人。
选择一位专业的代理人，除了推荐好的产品组合，更能提供较好的售后服务。使自己的保障计划及家庭的保障计划逐步完善。更重要的是保险代理人还能提供附加价值的服务。比如在其他理财工具方面、个性化服务等。
您好！按家庭的收入情况，一家的保险费建议控制在2.5～5万。有88万贷款未还清，那贷款人最基本要有个保障88万以上的人身保险。
夫妻双方都有一定的经济收入，具体家里谁是经济支柱，建议侧重保先生的，尤其重疾，意外，医疗方面，其次才考虑养老补充。 考虑男女双方生命周期不同，女人40岁后，女性疾病的概率慢慢变大，应侧重医疗，重疾保障。建议夫妻互保，选投保人豁免功能的险种。一张保单，双人受益。把保险利益最大限度的运用。您可以参考定期的两全分红寿险，既有意外、疾病身故或全残的保障，还有重大疾病提前给付保障，没事到期可以领取本金+累积分红+终了红利。
完善好您夫妻双方的保障型产品后，然后是完善孩子的意外、重疾、医疗，而给孩子买保险建议最好是有投保人保费豁免功能的，这样就可以保证以后无论大人有什么事，小孩以后的生活不会受到太大的影响。
男主人一般是家里的主要经济来源，30多岁也正是事业的上升期，当然这个时候面临的压力和责任也比较重。为了体现对家庭的责任和关爱要先为男主人买保险。具体买什么，要根据已有的保障来选择。现在已经有基本的社保，还需要补充大病保险。给出几个建议，：
1、购买商业保险，要看公司的实力、代理人的素质和专业、适合自己的产品，其中代理人的选择尤其重要。
2、购买商业保险，个人总保额为年收入的5倍-10倍，家庭年交保费占家庭年收入的10%-20%，即您的家庭保费年投入2.5-5万。
3、年收入20万以上，总保额应在20万-40万之间，至少20万，有社保，建议重疾保额至少15万，寿险15万，意外险10万，然后再适当补充些意外医疗保障和住院保障。
4、在大人得到全面保障后，建议先为小孩补充些意外险、意外医疗、住院医疗，预算多些的时候再补充重疾保障，
5、每个月要还房贷，建议补充等额的定期寿险。
您好！
看来您是一个很细心并有理财和保障观念的太太！而且数据都列得很明细。不知道您说的这个家庭收入有没有包括您的还是您先生一个人的？如果目前是您先生一个赚钱养家，建议您先生做保障多一些。目前年收入25万，债务加贷款：96万。存款2万，缺口：94万；您的家庭不知道一个月日常生活各项开支5000元够不够？如果是5000元每月的话，你和你先生大概还有26年退休，家庭开支这块就需要：156万，将来肯定是要买车的，开支20万二十年需要3辆车，计：60万。另外孩子读书大学本科毕业20年后四年的大学的费用至少要，20万，如果还需要出国留学肯定是远远不够的。从60岁退体到80岁的退休期间两个人每个月的开支按当时的消费水平可能最少10000元，240万元，如果到时社保你们两个人一共可以拿5000元的话，缺口就是240万—120=120万万中间还不能有其他任何的健康问题的前题下的保障缺口总共是：94万+156万+60万+20万+120万=550万，差不多每个保障就200万多左右。如果按照年交保费1万，肯定是不够的，而且按照专业建议保费是年收入10%-20%，也就是2.5万——5万之间比较合理。这样保障缺口也基本可以解决。以上只是参考与建议，而且您也可以选择一步步的完善的。同在东莞有什么可以加QQ咨询。
你好！你家的情况应该，是这样的，你先生和你的保障每人做到100万以上，重大疾病提给付100%-120%也就是说只要医院确诊疾病的治疗费用在1万以上，就提前给付，意外身故赔付100万，主险100万，你的总身价保障是300万，主险是分红生息型的。
你儿子就买医疗卡+意外保险卡就可以了，这个方案是根据你家目前的财务状况做出来的，每年的保费占年收入的20%以内。
想深入疗解直接联系我。
“康颐金生终身寿险”首创国内重疾保障范围之先河，无论是否在规定的重疾范围，只要身体达到标准就赔付，真正做到滴水不露的全面保障，并增加年金转换功能，有病赔付，无病养老。
小孩您可以了解一下太平的“阳光天使少儿重疾险”，这是太平人寿公司联合红十字会，经过专门的市场调研，在2007年六一儿童节后，针对少儿市场推出的一款健康险。其保障范围涵盖了孩子从婴幼期到成长期，再到青春期的22类高发重疾，并提供双倍保额的重疾保障（比如保额是5万，发生重疾时，赔10万）。目前，小儿白血病的发病率非常高，而且医疗费用也较高，我们在双倍保额赔付的基础上，还额外提供保额30%的保障（也就是说，5万的保额，发生小儿白血病时，赔的是11.5万），让父母对孩子的爱更加无微不至。
若要详细的计划书请加我qq.
俞双 上海 明亚经纪
有两点要先行提醒的：
1、【疾病险倾向于实报实销的保险，即不是先垫付再凭发票报销的保险类型】—这两句话不是一个道理嘛？报销就意味着先垫付后办理赔，意外伤害医疗与住院医疗，都是采用这种形式。像残疾重疾，是达到保险合同中的理赔标准，就一次性赔付相应保额。但也等于事后弥补了，真正做到免现金就医就诊的，高端医疗可以，不过保费过高，不太适合你们这个年龄。
2、预算一万左右，可以满足家庭整体的保障，而且能达到较为合理的保额要求，毕竟要符合你们的收入与生活水平。养老方面就先放一放，不建议通过保险来解决。如果是将风险保障与养老储备捆绑在一起，那两种皆达不到理想状态。
家庭初成型，首次接触保险，在尚未明确需求之前，不适宜看大量产品方案。就如同没想好要吃什么菜的时候，各家厨师都来推荐风味不同的拿手菜，结果就是——晕菜！
花点时间，做个风险评估与需求分析是必要的，至少能帮助你们了解保险，决定投保的大方向。从而更有针对性筛选合适的产品。
您好：
看了您的描述，你们夫妇都有社保，儿子0岁，意味着您的家庭目前还处在责任期，可以根据家庭收入贡献的比例及未来负债来分配保障的额度。专业建议：1）首先小朋友可办理当地居民医保。2）根据家庭收入的构成比例来分配家庭负债额度，您两夫妇可以在生命保障，重大疾病保障，意外及健康方面做一些规划，补充社保的不足。3）小朋友因为不是家庭收入的主体，可考虑解决意外及健康方面的问题，目前市场上性价比的计划有很多，也不贵。主要解决突发性事情给家庭带来额外的经济损失。4）条件允许可为孩子提早规划教育金储备，然孩子赢在起跑线上。5）按照理财规划的建议，家庭保险费的支出最好控制在家庭年收入的10%-15%之间较为合理。也就是您一个家庭的保险费一年控制2万元-3万以内基本比较合理。希望我的答复可以给您一些规划的思路，如需规划欢迎加QQ交流！
那么，你们两人的生命保障加起来不能低于100万，也就是说没人最少50万（收入高的哪个可以高点），具体方案还需要商榷。
保障组合计划应该包含：重疾、寿险、意外医疗。
欢迎直接沟通。
邱素艳 东莞 中国人寿
杜正伟 惠州 平安人寿
您好!根据您家的情况和保障需求,建议您老公做为全家保险的投保人,最好选择双豁免的险种.一旦您老公不幸发生什么意外,保费可由保险公司代交.根据您的预算(保费在13000左右)可以考虑平安智胜人生(大人)和平安智慧星(小孩).
意外医疗在保额范围内(100元以下)100%给予报销(先垫付,凭发票报销).重疾凭医院诊断证明就可以提前给付.
如需进一步沟通,请加我QQ详聊!
你好。你的要求很明确。 你目前的情况保险要求保额做到你的贷款和债务的一倍以上。
主要保障以高额的意外和定期寿险为主。意外和定期寿险以房贷还清时间为一个定期设计时段。
根据你目前的情况，社保已经购买。主要是在商业保险上补充意外和住院补贴和重疾保障和定期寿险。
我们同在一个城市，如果需要方案可以联系我专门设计保障。让你的风险全部转嫁给保险公司。
