根据我已有的险种，请各位专业人员给建议一下，需增加什么？自己初步设想想增加一份定期重疾险，或消费重疾

女，32岁，有一个儿子4岁，有房无贷款，有社保，一年收入约20万左右。自己，五年前买了平安智富B，每年交五千二十年交，保10万寿险及8万重疾，一份康顺04，6万保额30年交，一份住院费用04，保证续费，三档，每年交八百多，还有网上买了泰康人寿意外，50万保额，还有意外医疗2万，儿子保险有，80/年广州医疗险，出生时买了国寿阳光宝贝卡09至今，信诚丰盈寿险10万附重疾20年交，平安金裕人生6万保额，每年交五万多，三年交清，每两年返6000，返终生的。根据我已有险种，该如何调整比较好，本人自己觉得自己的重疾不太够，且万能到老时基本无什么保障功能，要不就是费用太贵，所以想增加一点重疾定期或消费型重疾险，各位给点意见。谢谢

补充问题

感谢各位的回答，各位都提到重疾及意外保障，我现寿险相当于有66万，重疾是16万，应该调到多少为合适呢？ 2012-11-26 10:10:38
如果我把平安的万能调到20万寿险，重疾18万，再增加一份10万定期重疾险，这样会不会好一点。这份重疾险可以缓解大时，万能重疾费用太高的问题，到时把万能保额调低，至少还有16万的重疾。 2012-11-26 02:09:41

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共37个回答

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郭春香

您好，很高兴为您服务。其实有一点不是很明白。因为按照您本人所提供的资料。

平安智富B保10万寿险附加8万重疾：保障的寿险为10万，重疾为8万。

康顺：保额6万的话，一类重疾应该是4.8万，二类重疾应该是1.2万。寿险6万。

泰康意外险：意外伤害50万保额。并不包括疾病身价保障。

这样的话，您的具体保障应该为：寿险16万。寿险中意外这一块50万。重疾最高12.8万。意外医疗2万。住院医疗一份。

这样的话，您的保险计划在保障这一块是比较薄弱的。比如重疾，按照您的身份和广州医疗水平来看。在社保的基础上建议您把重疾保额提高到20万以上，也就是现在至少要补充8万以上的重疾。而且您的现在的重疾有一份是附加的，随着时间的推移，保障成本越来越高。到六十多岁后基本上没有太多的保障。这一块风险还是没有做到很好的转移。再有寿险这一块。真正意义上的寿险只有16万。您的年收入20万，身价寿险16万确实太少。建议做到50万以上的寿险额度，也就是现在至少补充34万，其中部分可以算在重疾保障里，毕竟重疾一般都包含寿险。我们在做保险计划时，建议您把自己需求含保额和保费预算做好规划，再选择选种。毕竟保险中的任何一项权益都会拉高我们的保费。先把基本需求满足了，再附带其他的权益。

希望我的回答能够帮到您。我是中国人寿的保险代理人郭春香，如需进一步沟通，可以加我q或者电话联系。希望我的回答能够帮到您。祝早日找到适合自己的险种。做好全面的保障。

2012-11-26 11:23:02

15943961

感谢你的回答，你分析得很好，所以我现准备加强重疾，偏重于保障，所以想选择一份10万左右的定期重疾，或消费型重疾，到60岁就可以了。你觉得怎样？

2012-11-26 14:02:50

郭春香

回复 15943961：您好。女性保障建议重疾至少要做到70岁，最好到80岁。毕竟您是女性，女性的寿命一般都会比较长，在60到80岁期间的保障也是非常重要的。而且定期重疾到期返本，按照您的收入情况来看，到时候返本也就不到10万块钱，对您来说也许不见得那么重要，所以返本不见得是一定的。消费型的重疾保障病种也会相对要少些。一般只是建议经济条件紧张的情况下选择消费型。毕竟有保障，比没保障要好。

2012-11-26 14:42:54

郭春香

回复 15943961：所以在这里给到您的建议是：一是可以选择定期到80岁的重疾，80岁返本；二是终身型重疾，百年归老，钱留给孩子。当然如果您现在有保费压力，建议选择定期加消费型组合。不建议全部选择消费型的，因为消费型重疾是一年一年续保的。中途如果身体条件出现问题，可能续保会有障碍。希望我的回答能够帮到您。

2012-11-26 14:49:03

郭春香

2012-11-26 14:51:17

朱昭伦广州中国人寿

分析得很好啊，透切之中容易使人明白，好样的，收益了！

2012-11-26 14:53:34

15943961

说实在，都不知活不活到80岁，不过我觉得你的建议很好，定期+消费型。重点在保障上。谢谢！

2012-11-26 16:22:34

郭春香

回复 15943961：您可以根据您家族史上的女性亲人们的寿命，随着医疗水平的增加，寿命一般都是逐年延长的。而且如果我们平时注意身体素质的锻炼的话，女性活到80岁很正常。按照我身边的女性客户，不少客户的父母都已经活到80多岁。而且保险保的就是一个不确定性。希望你能好好考虑。

2012-11-26 16:33:07

15943961

有什么具体的定期险种与消费型险种推荐吗？

2012-11-26 17:52:33

郭春香

回复 15943961：您好，如果是按照中国人寿的险种来看，定期重疾就是康宁定期重大疾病保险，有点是保费便宜，缺点是险种范围没有新型险种多。消费型是国寿家庭综合保险。重疾9万，意外15万。年缴300元，一张保单可以保全家。保额平均分配。优点是保费便宜，一张保单保全家，涵盖重疾，意外，意外医疗。缺点是保障范围没有其他重疾险广。您可以参考一下。

2012-11-26 18:12:46

刘秋欢广州平安人寿

你好

你可以在原有的智富人生万能险，直接上调保额，以及追加若干保费，这样肯定比较额外购买一款定期重疾的保费要低。

我是万能险方面的专家，你可以在这方面的问题咨询我

引用提问：如果我把平安的万能调到20万寿险，重疾18万，再增加一份10万定期重疾险，这样会不会好一点。这份重疾险可以缓解大时，万能重疾费用太高的问题，

2012-11-26 17:29:00 向Ta提问

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葛勇

您好！

看来您的保险意识非常好。现在的保障，寿险相当于有66万，重疾是16万。

以您的收入水平来说，保障是远远不够的。真正的寿险保障才16万，重疾是16万。住院费用也只有一份。

建议您的保障至少要做到：寿险50万，重疾30万，意外200万。

不建议调高万能的保额，您也知道保障成本高。而老了的风险相对要高，重疾保障应该是终生的。

万能只是一个阶段性险种，适合过渡。可以将来用作养老补充。

建议您做如下补充：

50万寿险+20万重疾+100万意外伤害+100万意外伤残+2份住院医疗+10份住院日额。

建议平安的“护身福”，多了私家车意外双倍保障，并且保到70岁；新增8中轻度重疾；选择交清增额，保障会越来越高。

希望对您有帮助，祝您平安幸福！

2012-11-26 15:51:03

蔡正勇北京其他公司

您好！

根据您的情况，简单建议如下：

1，您有66万寿险（其中50万是意外险），16万重疾，额度和您的年收入相比，明显偏低。建议不错定期寿险，重疾，如果方便的话，可以考虑补充部分养老险。

2，您的寿险应该在200万左右，年收入的10倍左右，其中意外可以为100万，寿险为100万。意外可以选择交通意外责任比较突出，同时含私家车责任的意外险；寿险，除了重疾部分主险之外，应该补充二十年期或者三十年期的定期寿险50万。

3，您的重疾额度建议做到50万，最低位年收入的2倍，可以考虑定期，也可以考虑终身等。同时，重疾选择含有轻症，特定重疾以及保障病种多，观察期短的险种，同时，部分女性重疾，也可以考虑部分组合。

欢迎点击，沟通联系，参考博客案例，保险经纪人，帮您真正货比三家，优中选优！

祝：顺利！

参考：
购买重疾险，轻症，并非可有可无，女性重疾解读 31岁女白领综合保障方案--重疾...

2012-11-26 17:00:09 向Ta提问

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任月楼广州新华人寿

你好

您对保险还是很有意识的

你的重大疾病还是OK，需要补充一些。身价保障也不足，包括您的养老都有涉及到

小孩的保险也是都算比较完整

只是加保就可以了

希望帮到你

2012-11-26 09:50:22 向Ta提问

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吴道翠广州新华人寿

建议适当增加重疾的保额,也不能忽略了防癌保险的规划.这样风险规划才能面面俱到.我在广州从事保险已经十一年多,希望有什么问题随时致电咨询,祝你工作生活愉快，吉祥福寿...

2012-11-27 14:07:43

杨海波

你好，根据你提供的资料，第一，你的自己平安智富保费5200元，一份康顺保费800左右，还有泰康人寿。你的宝宝医疗险、国寿阳光、信诚丰盈、平安金裕保费50000左右。年收入20万，一般科学保费是年收入10%---20%，那你的全家的保费40000左右。那你现在缴费是否有压力。

第二，你的重疾保额比较低，建议你可以考虑平安常青树鑫盛。

第三，综合来看，你家庭的保障缺口在在你的爱人身上，根据你描述，你的爱人一份保险也没有，这是你家庭的漏洞，再把你保障全面，考虑你爱人的保障。

希望可以帮助你。

祝你平安！！！

2012-11-26 10:59:07

许剑虹

赞同

2012-11-26 20:10:32

刘华芳深圳平安人寿

客户您好！

非常有保险意识，依据您目前所有的保单综合来看，您更需要关注一下您的重疾金和意外保障金。

2012-11-26 09:51:21 向Ta提问

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15943961

感谢您的回答，请问有什么具体点的建议吗？是提高万能智富人生的保额呢，还是新增加的好？

2012-11-26 10:08:37

刘华芳深圳平安人寿

客户您好，建议在您养育孩子长大成人到其自立为止之前调高万能险的保额，对您来说利益是最好的。孩子成人后你的责任减轻了在把万能险的保额调低作为您的养老补充。其次在补充一份轻度重疾赔付的险种如平安的护身福作终身的大病保障险。护身福的这个险种对于您来说最好的两点在于：一是轻度重疾可以赔付大病保额的20%而不影响大病保额的赔付。举个例，A先生买了100万的护身符大病险，当不幸确诊为轻度重疾时赔20万用于治疗后，在80多岁时又被确诊为重大病保险公司还会赔付100万大病险金，相当于额外赠送了20%的轻度医疗金。像原位癌皮肤癌这些轻症在大病医疗里是不保的，而在护身福这个产品是可以赔付的。第二个好处就在于意外险，只需要交费10年或20年可以自动续保到75周岁。意思为缩短了交费期保障期延长了。以前的险种意外险跟车险是一个道理，交一年保一年，不交费了，意外就失去了保障。意外险另一个特色在于增加了自驾车双倍赔付功能，以前的意外险都是以乘客的身份座车时才有双倍赔付。今年的国庆中秋双节平安每天10人离开这个世界，意外事故的发生率不可想像。

2012-11-26 15:11:24

刘华芳深圳平安人寿

今年的国庆中秋双节平均每天10人离开这个世界，意外事故的发生率不可想像。希望我的回答能帮到您，祝幸福平安到永远！

2012-11-26 15:13:54

刘洪强

您好：

看了您家庭整体的保障情况，儿子的保障比较全面足额，您可以在常规医疗及意外方面的保障也挺全面，您的而保险意识挺好，保障方面只是重大疾病保额需要提高至30-50万。可考虑一些纯保障的重大疾病保险，最好是可以保障终身的。重大疾病方面条款可以比较人性化。信诚人寿最新升级的重大疾病可以了解一下。分为：轻症12种核心疾病，35种重大疾病，特设癌症关爱金。同在广州，如需具体规划可点头像加QQ沟通！

2012-11-26 09:55:02

15943961

你好，纯保障的重疾险种你有什么好推荐吗？

2012-11-26 10:12:14

刘洪强

可选您孩子之前投保过的丰盈终身附加及时予重大疾病保险就是一个不错的组合。

2012-11-26 10:18:05

乐中伟

您好，您需要的定期或消费重疾可以在我个人网站左下角的友情链接里保险超市自助购买A里可以自主选择最优惠的产品。祝您成功！

2012-11-26 10:02:19

乐中伟

您好，寿险应该是您年收入的5——10倍，这样就应该在100万——200万了，重疾至少就在40万以上。您可以点我的QQ，详聊，祝你成功！

2012-11-26 10:16:09

刘洪强

您好：

所谓寿险是要结合您家庭目前及未来的负债状况来定制的。目前孩子还小，家庭责任较重，需要比较高的生命价值，这个保额的设定最好能和您线下沟通，关于重大疾病的保额，因您有社保，社保里面有15万的大病互助金，再加上16万商业险。接近30万左右。但考虑到一旦发生重大疾病后续的康复的费用，不能工作后的生活开支以及医疗价格上涨等因素。安全的边际应该再增加30万-50万较为科学。具体可加QQ沟通！

2012-11-26 10:16:53