根据我已有的险种，请各位专业人员给建议一下，需增加什么？自己初步设想想增加一份定期重疾险，或消费重疾 _问吧

刘秋欢广州平安人寿

你好

你可以在原有的智富人生万能险，直接上调保额，以及追加若干保费，这样肯定比较额外购买一款定期重疾的保费要低。

我是万能险方面的专家，你可以在这方面的问题咨询我

引用提问：如果我把平安的万能调到20万寿险，重疾18万，再增加一份10万定期重疾险，这样会不会好一点。这份重疾险可以缓解大时，万能重疾费用太高的问题，

2012-11-26 17:29:00 向Ta提问

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郭春香

您好，很高兴为您服务。其实有一点不是很明白。因为按照您本人所提供的资料。

平安智富B保10万寿险附加8万重疾：保障的寿险为10万，重疾为8万。

康顺：保额6万的话，一类重疾应该是4.8万，二类重疾应该是1.2万。寿险6万。

泰康意外险：意外伤害50万保额。并不包括疾病身价保障。

这样的话，您的具体保障应该为：寿险16万。寿险中意外这一块50万。重疾最高12.8万。意外医疗2万。住院医疗一份。

这样的话，您的保险计划在保障这一块是比较薄弱的。比如重疾，按照您的身份和广州医疗水平来看。在社保的基础上建议您把重疾保额提高到20万以上，也就是现在至少要补充8万以上的重疾。而且您的现在的重疾有一份是附加的，随着时间的推移，保障成本越来越高。到六十多岁后基本上没有太多的保障。这一块风险还是没有做到很好的转移。再有寿险这一块。真正意义上的寿险只有16万。您的年收入20万，身价寿险16万确实太少。建议做到50万以上的寿险额度，也就是现在至少补充34万，其中部分可以算在重疾保障里，毕竟重疾一般都包含寿险。我们在做保险计划时，建议您把自己需求含保额和保费预算做好规划，再选择选种。毕竟保险中的任何一项权益都会拉高我们的保费。先把基本需求满足了，再附带其他的权益。

希望我的回答能够帮到您。我是中国人寿的保险代理人郭春香，如需进一步沟通，可以加我q或者电话联系。希望我的回答能够帮到您。祝早日找到适合自己的险种。做好全面的保障。

2012-11-26 11:23:02

15943961

感谢你的回答，你分析得很好，所以我现准备加强重疾，偏重于保障，所以想选择一份10万左右的定期重疾，或消费型重疾，到60岁就可以了。你觉得怎样？

2012-11-26 14:02:50

郭春香

回复 15943961：您好。女性保障建议重疾至少要做到70岁，最好到80岁。毕竟您是女性，女性的寿命一般都会比较长，在60到80岁期间的保障也是非常重要的。而且定期重疾到期返本，按照您的收入情况来看，到时候返本也就不到10万块钱，对您来说也许不见得那么重要，所以返本不见得是一定的。消费型的重疾保障病种也会相对要少些。一般只是建议经济条件紧张的情况下选择消费型。毕竟有保障，比没保障要好。

2012-11-26 14:42:54

郭春香

回复 15943961：所以在这里给到您的建议是：一是可以选择定期到80岁的重疾，80岁返本；二是终身型重疾，百年归老，钱留给孩子。当然如果您现在有保费压力，建议选择定期加消费型组合。不建议全部选择消费型的，因为消费型重疾是一年一年续保的。中途如果身体条件出现问题，可能续保会有障碍。希望我的回答能够帮到您。

2012-11-26 14:49:03

郭春香

回复 15943961：所以在这里给到您的建议是：一是可以选择定期到80岁的重疾，80岁返本；二是终身型重疾，百年归老，钱留给孩子。当然如果您现在有保费压力，建议选择定期加消费型组合。不建议全部选择消费型的，因为消费型重疾是一年一年续保的。中途如果身体条件出现问题，可能续保会有障碍。希望我的回答能够帮到您。

2012-11-26 14:51:17

朱昭伦广州中国人寿

分析得很好啊，透切之中容易使人明白，好样的，收益了！

2012-11-26 14:53:34

15943961

说实在，都不知活不活到80岁，不过我觉得你的建议很好，定期+消费型。重点在保障上。谢谢！

2012-11-26 16:22:34

郭春香

回复 15943961：您可以根据您家族史上的女性亲人们的寿命，随着医疗水平的增加，寿命一般都是逐年延长的。而且如果我们平时注意身体素质的锻炼的话，女性活到80岁很正常。按照我身边的女性客户，不少客户的父母都已经活到80多岁。而且保险保的就是一个不确定性。希望你能好好考虑。

2012-11-26 16:33:07

15943961

有什么具体的定期险种与消费型险种推荐吗？

2012-11-26 17:52:33

郭春香

回复 15943961：您好，如果是按照中国人寿的险种来看，定期重疾就是康宁定期重大疾病保险，有点是保费便宜，缺点是险种范围没有新型险种多。消费型是国寿家庭综合保险。重疾9万，意外15万。年缴300元，一张保单可以保全家。保额平均分配。优点是保费便宜，一张保单保全家，涵盖重疾，意外，意外医疗。缺点是保障范围没有其他重疾险广。您可以参考一下。

2012-11-26 18:12:46

蔡正勇北京其他公司

您好！

根据您的情况，简单建议如下：

1，您有66万寿险（其中50万是意外险），16万重疾，额度和您的年收入相比，明显偏低。建议不错定期寿险，重疾，如果方便的话，可以考虑补充部分养老险。

2，您的寿险应该在200万左右，年收入的10倍左右，其中意外可以为100万，寿险为100万。意外可以选择交通意外责任比较突出，同时含私家车责任的意外险；寿险，除了重疾部分主险之外，应该补充二十年期或者三十年期的定期寿险50万。

3，您的重疾额度建议做到50万，最低位年收入的2倍，可以考虑定期，也可以考虑终身等。同时，重疾选择含有轻症，特定重疾以及保障病种多，观察期短的险种，同时，部分女性重疾，也可以考虑部分组合。

欢迎点击，沟通联系，参考博客案例，保险经纪人，帮您真正货比三家，优中选优！

祝：顺利！

参考：
购买重疾险，轻症，并非可有可无，女性重疾解读 31岁女白领综合保障方案--重疾...

2012-11-26 17:00:09 向Ta提问

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葛勇

您好！

看来您的保险意识非常好。现在的保障，寿险相当于有66万，重疾是16万。

以您的收入水平来说，保障是远远不够的。真正的寿险保障才16万，重疾是16万。住院费用也只有一份。

建议您的保障至少要做到：寿险50万，重疾30万，意外200万。

不建议调高万能的保额，您也知道保障成本高。而老了的风险相对要高，重疾保障应该是终生的。

万能只是一个阶段性险种，适合过渡。可以将来用作养老补充。

建议您做如下补充：

50万寿险+20万重疾+100万意外伤害+100万意外伤残+2份住院医疗+10份住院日额。

建议平安的“护身福”，多了私家车意外双倍保障，并且保到70岁；新增8中轻度重疾；选择交清增额，保障会越来越高。

希望对您有帮助，祝您平安幸福！

2012-11-26 15:51:03

杨海波

你好，根据你提供的资料，第一，你的自己平安智富保费5200元，一份康顺保费800左右，还有泰康人寿。你的宝宝医疗险、国寿阳光、信诚丰盈、平安金裕保费50000左右。年收入20万，一般科学保费是年收入10%---20%，那你的全家的保费40000左右。那你现在缴费是否有压力。

第二，你的重疾保额比较低，建议你可以考虑平安常青树鑫盛。

第三，综合来看，你家庭的保障缺口在在你的爱人身上，根据你描述，你的爱人一份保险也没有，这是你家庭的漏洞，再把你保障全面，考虑你爱人的保障。

希望可以帮助你。

祝你平安！！！

2012-11-26 10:59:07

许剑虹

赞同

2012-11-26 20:10:32

任月楼广州新华人寿

你好

您对保险还是很有意识的

你的重大疾病还是OK，需要补充一些。身价保障也不足，包括您的养老都有涉及到

小孩的保险也是都算比较完整

只是加保就可以了

希望帮到你

2012-11-26 09:50:22 向Ta提问

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吴道翠广州新华人寿

建议适当增加重疾的保额,也不能忽略了防癌保险的规划.这样风险规划才能面面俱到.我在广州从事保险已经十一年多,希望有什么问题随时致电咨询,祝你工作生活愉快，吉祥福寿...

2012-11-27 14:07:43

陈文锋

你好，看过你的问题之后，以你现在的收入，目前我们平安护身福可以帮到你。可以采取你目前所要承担的一切费用一个月大概要多少钱支出，然后你的家人还需要照顾你多少年。在算清楚这些你就知道你还需要多少保额。然后再选择购买多少保额。金裕人生是没有风险保额的，它是一个纯理财产品。建议你的重疾要做到50万以上。祝你平安！

2012-11-27 23:41:01

吴道翠广州新华人寿

建议适当增加重疾的保额,也不能忽略了防癌保险的规划.这样风险规划才能面面俱到.我在广州从事保险已经十一年多,希望有什么问题随时致电咨询,祝你工作生活愉快，吉祥福寿...

参考：
为骗保金韩国男子用活章鱼噎死女友... 新华保险支付今年以来最大额理赔金...

2012-11-27 14:06:57 向Ta提问

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林志扬深圳平安人寿

万能还是可以撑到50岁左右再下调下来的。这个没问题，您自己这样设计也是可以的。

引用提问：如果我把平安的万能调到20万寿险，重疾18万，再增加一份10万定期重疾险，这样会不会好一点。这份重疾险可以缓解大时，万能重疾费用太高的问题，

2012-11-27 12:08:39 向Ta提问

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王军勋

不知道您的预算是多少？这个确定了，其他的都好办

2012-11-27 11:19:23

符老大广州中意人寿

你好，你现在只有重大疾病14万，意外险50万，寿险16万。如果智富B能增加保额但不增加保费，你可以调整一下，将重疾和寿险的额度调高一些，这样比你单独买定期重疾便宜一些；但由于你买的是万能险，只能保障你60岁前的生活，60岁后就必须要将保额降低，所以建议你最好购买一份长期的重大疾病险，能随时间增额的保险是不错的选择。而且，由于你儿子的保单是短期交的，意味着3年后你的压力就减轻了，所以现在做调整是必要的。

2012-11-27 10:29:52 向Ta提问

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柏世忠

您好，您的寿险保额为66万，而重疾的保障为16万，按照目前重大疾病康复治疗所需的费用为30万左右，所以建议您增加到30万才是理想的。您说的对，万能险到年龄大的时候扣除的保障成本是很高的，到时您必须把保额调到最低，有利益现金价值的最大化，作为养老的有力补充。

2012-11-26 22:03:02