保险咨询三口之家

    你好！

    宝宝的保险目前主要在住院医疗、重疾和教育金方面做好规划，以后宝宝大点再考虑意外。

    在重疾方面，“太平无忧终身寿险”特点是：10年前的费率，低保费，高保障，复利分红，保额递增，有病治病，无病养老！20万保额20年缴，每年3200元（女孩）、男孩1740元。保额会随着宝宝的年龄增长而增长。

    在教育金和理财方面，“太平金色前程两全”保险，60岁前隔年领保额的10%，60岁后隔年领保额的12%，在孩子上大学时可以用保单申请教育金贷款，同时从宝宝3岁到18岁返还的钱可以放在保险公司不领，按3.5%复利生息。88岁返还20金所缴本金加分红。比如给宝宝每年缴17130元，20年缴费，从3岁起每年领10094元起，以后隔年领一次，越领越多。按中档分红到88岁共领140万，88岁返还本金加分红243万。按高档分红到88岁共领266万，88岁返还618万。即能解决孩子的教育金、婚嫁金、创业金、又能解决养老金，还能做到财富的有效传承。将来一旦开征遗产税，还能做到有效的节税。

   在教育金方面，也可以这样做：

   一、教育保险，强制储蓄，保证孩子在上大学时每年以按时领取教育金。每年存5000，在孩子上大学每年可以领35000左右。且有保费豁免功能，如果投保人在缴费期发生意外或变故，后期保费可以豁免。在产品方面可以关注“太平阳光天使教育金险”，缴费到18岁，可以孩子上大学每年领到教育金，保证孩子接受良好的教育。

    二、做基金定投，每月坚持存固定的金额，长期坚持，这样即能为宝宝积累教育金，又能跑过通胀。根据风险承受能力可以选择债券型、平衡型、股票型等。

   在为孩子考虑保险规划前，做为孩子的大树、保护伞的父母更要做好保险规划。主要在意外、重疾、寿险方面，女主人还要做好养老规划。因为你们有房贷，你们的保额至少要在高于房贷，这样将来一旦发生风险或变故，才能保证家庭经济不至于枯竭或匮乏！才以真正保护宝宝在父母的爱的呵护下健康快乐的成长。

   欢迎点击头像或QQ联系，根据你们家庭的个人收入情况、支出情况、以及房贷的情况等，为你的家庭制定适合的保障方案！

   祝：工作顺利，一生太平，生活幸福！

您好！

       您的家庭已经进入成型期，两人都为家庭经济支柱。目前夫妻双方和孩子社会保障基本完善。

     不太清楚您所提到的商业保险是否是企业为您提供的商业福利保障，请您重新审视您的保障责任，如果您单位的福利都已经将自己和子女都纳入团体保障计划中，我们在设计保障方案时只是补充空白即可，即减轻了自己的经济压力，也能让孩子享受到商业保险中通常无法单独投保的门急诊费用保障。您提到的家庭房贷大概多少额度？在谁的名下？按照保障的原则，我们在设计保险方案的时候将重点考虑其寿险的保障缺口。

     向您推荐太平的一款“阳光天使”保障计划，附加重疾保障和教育保险，25岁合同终止返还保额加分红，教育保障分初中、高中、大学，您可以按您的计划选择领取教育费用的时间，重疾保障双倍赔付，并对投保人罹患重疾豁免条款。太平的阳光天使是非常适合您说的需求情况的，只是需要根据您的实际情况，按照你的要求设计保证额度。（请您参考案例）

      我是太平人寿北京分公司的杨强。如果有需要可以通过QQ或邮件网上即时沟通，先交流，对您的保险规划进一步了解，希望能以十年的保险从业经验给你一些帮助。

您好，看了您的叙述，简单叙述我的看法。

规划保险，无外乎面面俱到。保险简单分为两部分（有别于市场上常见的捆绑思路）：

1：不可测的部分：重疾保障，意外身故，伤残和各项住院医疗费用。

这部分额度，基本都有参照，参照上述提到的保费支出和保障额度。像楼主这样的家庭，正是上需赡养老人，下有抚育子女，还需为未来的养老金做储备，可以说是人生阶段责任重大同时也是创造力最强的时候。

建议夫妻双方寿险额度100万起

夫妻双方每人重疾额度50万起

上述额度即是对家庭责任的体现，亦是对自身价值的体现。

依照上述年龄描述，满足上述额度，夫妻总保费不超过1万。

真正以小搏大，有效利用保险杠杆作用。

2：可测部分，未来养老费用和子女教育费用，这个是刚性需求，

特别是养老，每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力，收入减去基本生活支出后，剩余部分大部分或比例投入，属于投入多少，获得多少。这个是保费支出的主要部分。

养老规划涉及未来利率走势，养老品质预期和年轻时候储备，基本上八个字总结：

多多益善，量力而行。

关于少儿购买保险商品，无外乎下面三项，循序渐进：

1：少儿保险最基础的部分就是磕磕碰碰，感冒发烧的住院费用，这个是基础部分。最简单明了的方法就是购买带疾病住院医疗卡了。

保费0-2岁398元  3-17岁180元，保障高昂。

涵盖人身保障5万

意外伤残保障5万

少儿重疾保障1万

意外可报销5000元

和最为关键的住院费用报销6万（0-2岁）， 10万（3-17岁）无论大病小病，意外伤害，只要住院即可报销，实实在在，简单明了，体现保险的意义与功用。

随即附上简介，供你参考。

2：在此基础上，补充重疾保障额度，

重大疾病的平均治疗费用为11.8万，但是小孩的重疾费用远远高于此，，动辄二三十万，甚至更多一旦发生，即直接影响整个家庭的生活，甚至于还可能负债累累。所以小孩的重疾保障尤为重要，在不影响生活的情况下，尽量设计最高。

随着医疗费用的水涨船高，儿童重疾30万比较合理。

少儿重疾，保费便宜，保障高额，200元即可保障10万重疾，400元保障20万重疾，600元保障30万重疾，是少儿卡的有力补充。

3：在通过较少资金完成基础保障的前提下，可以依照经济情况，做纯粹的教育基金保险，累积孩子未来的成长费用，取决于对未来教育水准期望和当前的储备能力，教育是刚性需求，按照实际经济能力量力而行，逐年累积即可。未来一个优质的教育费用应该在50万到60万之间，所谓教育金总结下来就是8个字：

多多益善，量力而行。

从目前储蓄保险的形态来看，不适宜做短期几次领取的教育规划，可以通过储蓄渠道解决，

储蓄保单更适宜规划逐年领取的养老年金。

数据举例：

0岁小朋友，假定每月投入1000元储备年金，共投入20次（年）。

即可以在20岁期满的时候每年领取约10000的年金，到88岁，共领取68次（年）。

这些钱可以作为孩子的教育补充，创业补充和父母的养老补充，形成连绵不绝的现金流。

如果到88岁，身体依然健康，一次领取约相当于前期所交保费的满期金，约20万余，作为继续养老的费用，老有所依。

人生的保险阶梯基础是意外伤害和重大疾病保险。如果发生了这种风险，阶梯就会倒塌，投资理财杯水车薪，几乎等于零。基本上，每年不足1000元的规划先完成前面两项的基本阶梯部分，再逐步储备教育金或年金。

您好：

三口之家，30岁左右，宝宝刚出生，家庭形成期，处于创造财富阶段，建议优先关注家庭支柱的重疾和寿险保障，保障家庭未来持续的收入以及基本生活正常的运转为主！

不知道家庭房贷大概多少额度？在谁的名下？夫妻双方各自的收入占比如何？具体的补充商业险都是否涵盖寿险以及重疾险吗？有的话大概多少额度？宝宝刚出生，爱人现在或者随后一年是否上班？如果不上班，自己现阶段的责任最重要！

希望可以完善相关资料，可以结合你的实际收入和支出来设计保额，能够涵盖家庭风险保障缺口，有效的转移和规避突发的意外和健康方面的不确定性，实现家庭阶段性的财务安全和幸福规划！

建议家庭收入较高的一方需要配置5倍的收入的额度作为寿险规划，锁定未来至少5年的收入的保障；同时补充至少30万的重疾险和意外险，弥补社保报销不足，以及健康风险后收入的暂时中断！

另一方可以选择一款分红型的健康险，有病保病，没病每年分红增值，年龄越大，保障越高，后期平平安安可以保单变现作为养老的补充；

刚出生的宝宝，一小的基础上，可以补充30万的消费型的重疾险，每年几百元即可；其余资金可以通过分红型的教育金规划储蓄孩子的未来的教育规划！给孩子买保险投保人保费豁免责任也是很重要的！

关于产品配置方面，如果预算充足，同时也很年轻，尽可能考虑一些保额递增的产品，具有相应的可增长型以及前瞻性，年龄越大，保障越高，相应可以抵御未来几十年的通胀和物价的上涨！

对于处在成长期的中产家庭，一份合适的和自己能力、家庭责任相匹配的方案非常的重要，关系到家庭未来长期幸福的根本！随着收入的提升，家庭结构的变化，未来保障需求也是动态的，需要适时跟进调整的，建议选择一位优秀的相对不错的代理人，详细的做个沟通，明确未来5到10年企业或者公司的方向以及家庭成员存在的不确定性因素，做好风险管理规划！

您好，一家都有社保，夫妻还有商业的补充医疗险，其实一家三口的基础医疗保障足够完善。

 目前家庭最缺的是夫妻之间的商业的重疾寿险保障，重疾险和社保是不一样的，社保、医保上的再多也仅仅是医疗保险，解决的是医疗费用的问题，没有寿险保障，如果一个人突然意外离开了，社保也不能报销给付不了多少，一个人离开了，家人的以后生活费、父母的养老、孩子的教育金等等这些后期保障社保给不了我们，人就没有身价，所以社保属于报销型的医疗险，只能解决小病小灾的医疗报销问题，重大的人身健康风险还需要我们给自己选择一款重大疾病疾病保险，重疾险是疾病险，是给付型的，发生重大疾病凭着诊断证明就能获得赔付，根据自己的能力选择适合自己的一个保障额度就可以。

      买保险建议；首先考虑意外保障，保费低保障高，其次选择一款三口人的重大疾病保障，把一家的保障做到最好，再考虑理财型保险，理财型保险可以规划我们的养老、子女教育等。

  推荐：重疾险了解一下国寿的新康宁终身重大疾病保险2012版，保障40种重大疾病和10种轻症疾病，保障范围广，保障全面，是一款最畅销的品牌险种；

    理财型保险选择；国寿福禄双喜至尊版万能分红险，生存金两年一返还，月月结算利息，月复利累积，年年还有分红，满期再还本；

详细欢迎加我详细沟通。

从楼主的家庭看，需要先把自己和爱人的保障建立好！因为有贷款，所以需要增加相应额度的定期寿险，因为贷款是2个人还，当天有一方遇到风险所有责任就落在另外一个人身上了，所以补充一定额度的定期寿险是很有必要的！

楼主意识很强，但是家庭资料太少了，因为每个人的家庭情况不一样，所以保险解决和规划方案肯定也是不一样的，楼主先填写一下下面信息，看看大家的建议（温馨提示：在不了解楼主家庭情况的前提下就能给出规划方案的代理人，建议楼主远离）

1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差） 

2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）

3、家庭每年生活费支出？

   先生，女士，孩子生活费请分开填写

4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）

5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）

6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）

7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）

8、主要关注保障内容

9、被保险人健康状况

至于为何要提供这些信息，可以参考以下规划案例

34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）

http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html

您好！

您的保险意识非常好的。

建议为宝宝选择友邦刚刚获得“长期投资收益奖”的金喜年年产品，这个产品与多家保险公司比较都在相同缴费年限，缴费额度相同且领取年限相同的条件下，固定利益部分的收益高于同业公司10%左右，是一款收益最好，领取灵活，领取时间长，两代人都可以收益的产品。

金喜羊羊产品分别有6年和10年缴费，从缴费第一年起产生现金红利，从缴费截止的当年产生固定年金领取，并且每隔两年递增0.25%的速度增加，固定年金也会增加，直到宝宝99岁，所以大人先做养老也是很好的。相当于给孩子买了一个不用搭理的房屋，每年按期收取租金即可。

这里需要为您说明的是，所有分红理财产品的红利部分都是不确定的，因为分红来自三差分红，即死差，费差和利差，这些数据都是保险公司在上一财年预计第二财年的数字并以最后实现的数字来参 的，比如公司预计今年赔付身故100万，但是实际发生了200万，那就产生了死差损，如果另外两差再有亏损的话，保险公司就没有红利分给客户的，所以说红利不能确定，请您一定不要受忽悠。并且尽量选择实力雄厚的公司来操作宝宝的理财计划，因为有实力的公司在保证财务稳健的基础上公司才可以发展稳健，友邦的投资渠道非常具有特色，并且友邦是要做2014年全球第一大品牌的保险公司，值得您信赖。

宝宝的医疗保险也可以选择友邦康悦少儿计划：这个产品亮点在于无论是否理赔到期都会全额返还宝宝保费，一旦出现豁免投保人缴费责任，但是返还的时候视为缴费一起返还保费，非常实在与贴心，具体利益：

1、42种重大疾病的保障，其中8种轻症（轻微脑中风，原位癌，非开胸的手术，比如支架）额外赔付15%，是个很实在的责任，因为重症都是由轻症而来，这个时候最需要帮助。

2、任何病种的疾病终末期；

3、除此外，建议选择友邦安益意外医疗报销产品，全年不限次数，没有免赔额，没有免赔天数，接受和睦家等私立医院救治费用报销。具体利益如下： 每年231元：

1、意外门诊开药报销：每次3000元；，额度内实报实销

2、任何疾病手术：每次3元，额度内实报实销

3、额外每天补助30——60元，可以领取180天。

4、救护车费用实报实销

 5、意外伤害3万，特定意外烧伤，残疾，公共交通事故6万赔付

6、意外事故接受和睦家等私立医院救治费用报销

7、小猫抓小狗咬的疫苗可以接受进口疫苗

欢迎点击我头像咨询，谢谢。祝您全家幸福安康，宝宝多吃快长。

尊敬的客户：

   您好！我是来自北京的张广丽。很高兴为您服务!

   看的出来您是个非常负责任的家长，保障规划首先要考虑重疾\意外\住院医疗等方面,无论大人还是孩子都是如此选择，基本保障完善的基础上，孩子增加教育金，大人增加养老，这和您的初衷基本吻合。建议：大人补充重疾+住院津贴+意外；孩子：补充重疾+意外+教育金，具体方案在交流后再给您。

   我的原则是：站在客户的立场上，帮助客户挑选、制定适合自己的方案，让客户在购买保险的过程中，省时、省力、省钱、并得到优质的服务！

  希望我的答复能对您有所帮助。欢迎随时加我QQ或点击我头像进一步详谈。

                   祝   健康快乐！个人网站：http://zgl.xiangrikui.com   
展示页面：http://www.xiangrikui.com/u/78402.html

您好！很高兴能为您服务。我是中国人寿北京市分公司的郭琳。

给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，可以先给孩子买一份健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。如果您为孩子考虑教育金保险，向您推荐国寿鸿运少儿两全保险（分红型）。可以在18周岁领取保额50%，在孩子22周岁领取保额50%，在孩子25周岁领取保额50%，合同终止。当然还有与保单同等时间的国寿分红，分红就能抵御通货膨胀，保证您的保费不会贬值的，分红前期做累积，您可以累积在孩子25岁时一同领取。

重疾保险向您推荐：国寿康宁终身重大疾病保险（2012版），保40种重大疾病，10种轻症，8项高残，4种身故责任。该险种专门设定了10大类轻症特定重疾保障（如原位癌、特定年龄视力受损、多种介入手术等高发、频发疾病均为10类轻症特定重疾保障范围）。一但发生10大轻症，提前给付保额的20%，同时不减少身故和高残保障金额。保障病种全面，保障到终身，真正体现人性化的关爱。

希望我的回答能够帮到您！欢迎点击我的头像，线下交流以便了解更多详细情况，设计最适合的方案。

您好

    三口之家阶段（子女教育期）：购买保险，家庭经济支柱优先

　　在给大人准备重大疾病和意外保障之后，寿险额度比较理想的是家庭年收入的5年——10年之间，﹙寿险＋定期寿险﹚住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，在选择额度时要把子女的养育费用考虑进去，保证顺利履行对子女的养育责任。除此之外，给孩子购买意外伤害、意外医疗、重大疾病保险，可减轻发生变故时的经济负担。此时可视情况给孩子购买一些教育金保险。与兴趣线下详谈。祝好！

保险组合：意外伤害、意外医疗+重大疾病+寿险+孩子健康与教育险+养老险

您好!针对您的需求，及您现有的收入情况及保障情况，保险方案建议如下：

1、保障周全：保障范围要函盖，意外伤害，意外医疗，重大疾病，及无论何种情况都报销的住院费用保险，同时有寿险保障；

2、保额充足：估计您月消费在10000左右，保持未来20年家庭生活不会因为有些意外情况发生而受到影响的话，保额需在2400000；这是您二人的合计保额，具体的比例根据您二人的收入比例而定；

3、保费：年交保费在家庭年收入的15%-20%，最多不超出30%，即年交保费在其30000~50000为宜；

4、险种建议：

平安的护身福计划（分红险，大病保终身，寿险保终身，保障至少在150000以上，10种轻症也理赔）               

平安鑫祥综合保障计划（分红险，平安鑫祥+鑫祥重疾+意外+住院费用，最长保障到65岁；65岁前身故意赔付3倍保额+分红；65岁时给付2倍保额+分红）

或者是平安的智胜人生综合保障计划（万能险，4000起步，大病，意外都包括，每天有利息，持续交费有奖励，用钱可随时取，~~随着时间的增长，保障在增长，可支配的现金在增长；根据您二人的年令，合计年交保费在10000，就会有至少600000以上的保障）

 以上三款可以了解一下，根据自已的需求再做决定；~~~本人主页mq.xiangrikui.com 上面有更多的案例及信息，并有我的联系方式，如果有兴趣，可以联系本人出详细的方案给您；希望对您有帮助，祝您平安！

如果只考虑宝贝的保险，则建议中国人寿新康宁+瑞鑫两全+福禄双喜至尊版。

这个组合兼顾了各个险种的优势，重疾保障和教育储备都很给力。

您好，

      还是建议您先购买保障型的保险，为宝宝考虑意外+医疗+重疾，之后可以考虑教育、养老和理财的保险，这是个人的建议。

      理财分红型的险种也很多，您可以根据您的收入条件进行选择，从公司、保险代理人、险种等综合因素  进行考虑，选择适合自己的就是最好的。

      提供案例，仅供参考。

      祝您及家人健康幸福！

您好，如果您关注理财，那么平安的这个组合您参考一下，理财和保障共存

金色年华 鑫花盛开

0岁女孩

1、固定利息：自开户之日起60岁前每两年6000元，60岁后每年3600元至终身

2、浮动利息:自开户之日起，每年都享受公司利润分红,至

到30岁时可达到110000元—194000元

到40岁时可达到186820元—326860元

到60岁时可达到436051元—762856元

3、大学教育金18岁至—21岁每年8000元

4、25岁婚嫁金50000元

5、重大疾病保障：符合男性28种、女性30种重大疾病，即给付8万元重疾款。

6、意外医疗报销保障： 100元以上，2万元以内100%报销

7、生命保险金 1296392元--243920元

此保障交费期10年，年存19327元  

8.浮动利息与固定利息如果不取走，还存在公司，公司会按照利息多少计算2次利息