请教一家三口，保险规划问题

您好：

     看了您的描述，您有社保，不知道太太是否有社保？孩子6岁。意味着您的家庭目前还处在责任期，可以根据家庭收入贡献的比例及未来负债来分配保障的额度。专业建议：1）小朋友可办理当地居民医保。2）根据家庭收入的构成比例来分配家庭负债额度，您两夫妇可以在生命保障，重大疾病保障，意外及健康方面做一些规划，补充社保的不足。3）小朋友因为不是家庭收入的主体，可考虑解决意外及健康方面的问题，目前市场上性价比的计划有很多，也不贵。主要解决突发性事情给家庭带来额外的经济损失。4）孩子未来教育是个刚性理财目标，您的女儿年龄也不小，希望及早规划教育储备，避免未来承担较大的经济压力。5）按照理财规划的建议，家庭保险费的支出最好控制在家庭年收入的10%-15%之间较为合理。希望我的答复可以给您一些规划的思路，同在广州，如需规划欢迎点头像加QQ交流！

您好，很高兴为您服务。

从您的资料上看，您现在拥有的保障为五险一金。各种基础保障基本上都有涵盖。但是由于社保的保而不包性，特别是在身价保障上面的欠缺和重疾保障方面的不足，建议在这两方面做好补充。重疾方面建议做到20万左右。意外险方面，不知道您的太平洋意外险上的人身保障有多少了，在这基础上，建议做到60万左右。同时可以补充定期寿险25万左右，建议以20年到30年定期寿险为主，这样可以降低保费，同时可以在小孩成人前有个较高的保障，给到他更加坚固的保障。这样下来，您的保障就可以做到意外80万，寿险45万，重疾20万。

还有就是您的太太，不知道您的太太有什么保险基础。不管怎样，按照您太太的资料，毕竟保险不是为了改变生活，而是防止生活被改变的。如果太太没有保险，建议把意外做到20万以上，寿险做到12万以上，由于广州的医疗水平较高，建议重疾做到20万以上。

对于小孩，由于您已经购买了一份五年期的分红险，受益人是您太太，您的这个决定也是非常明智的。毕竟在小孩未成年的时候，他的监护人是您和您太太，这样就使得这笔钱能用到实处，这笔钱以后可以用作小孩的部分教育金，在这里建议把小孩的意外保障和重疾保障补充一下就好了。而由于小孩子还没有生产力，主要是转移一下医疗风险就好了，不用考虑到收入中断给家庭带来的影响问题。所以建议把小孩的意外医疗和疾病医疗做到3万左右，重疾可以做到20万左右。

综上所述，您的保障问题是最重要的，因为您是家庭的经济支柱，所以在保障您的基础上，同时做好太太和女儿的保障，毕竟小孩和您太太的费率要比您本人的要低，很好地转移意外和疾病风险。这样您就可以没有后顾只有地在事业上拼搏。让家人的生活越过越好。

希望我的回答能够对您有帮助。我是中国人寿的代理人，如果需要具体方案，欢迎加我q或者电话联系。

你好，泰康的爱家之约很好你可以选择看看

   老婆和孩子首先参加社保，然后自己购买重大疾病和增加意外险的保额。老婆也需要购买意外险和重大疾病保险，孩子可以考虑教育金计划。

案例供参考，具体方案的制定还是需要再详细沟通与了解的基础上量身制定出来的。
欢迎QQ交流！

亲爱的朋友，您好！

看了看您现在的家庭状况，您是家庭收入的主要来源，应该把自身保障做高做全，而妻子与女儿适当作一些重疾方面保障就可以了！

您全家收入年薪大概20w，可以拿3-3.5万作为家庭保障金，这样基本就能满足整个家庭的保障需要。就拿您房子来说，如果值100万，那您就需要至少150万的身价保障，因为没理由房子比您还值钱吧？这150万保额，可以大概分为50万重疾与100万意外保障，这样无论我们遇到什么困难，都基本有个保障额。

希望上述建议能对您有帮助，祝您合家安康，工作顺利！

你好！

我建议两个大人先补足重大疾病和住院医疗保险，小孩可以做一个教育金和保健康的产品！

大人可以考虑夫妻相互投保：保35大类200多种重大疾病，还可以分红。

男“祥瑞一生”保重疾15万保额+住院医疗1万=5000元/年左右；

女“祥瑞一生”保重疾15万保额+住院医疗1万+意外15万保障=4700元/ 年左右。

小孩可以考虑“成长快乐”：保有重大疾病保障，保孩子在成长过程中的初中、高中、大学、留学金，还有婚嫁金和创业金等。还有住院医疗保障和意外保障！费用总共7000元/年左右。

合计一家人一年保费大概一万七八左右！

希望我的回答能帮助到你！如果需要详细了解可以与我联系！祝您合家安康,幸福无忧！

您好！

根据您的家庭财务状况，建议首先给妻子和孩子购买社保，其次拿出收入的10-15%给自己购买至少50万重疾（医疗和收入损失补偿）+100万意外保障，妻子和孩子也应该购买20万左右的重疾保障。具体险种可参考太平卓越人生和太平无忧终身保障计划。

对于任何一个家庭的理财而言，保障永远是排在第一位的。从根本上说，理财的最终目的是为了保障家庭今后的正常生活所需，只有在保障了家庭的日常需求之后，投资者才有余力去进行家庭理财活动。

　　目前，一般的工薪阶层都会有社保、医保、失业保险等政府统筹项目的保险，但就其保障程度而言，显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。某个家庭成员的一次大病开支或许就会将整个家庭的经济条件拉入窘境，因病至贫的案例在目前医疗费用昂贵的环境下并不罕见。

　　家庭保险双10定律适用于大部分家庭的保障需求。所谓双10定律，就是家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。与此同时，在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。

详情点Q，根据您的情况给你设计方案

谢谢

您好：

根据您提供的基本信息呢建议您完善家庭保障，主要从四个方面考虑，

1、意外险，您自己现在已经有了意外险了，所以建议您太太和小孩都拥有保障，

2、医疗疾病险(重点考虑)：现在环境污染，食品安全等各种各样的安全隐患正在慢慢的对我们身材照成影响，生活节奏加快，工作压力大等等，建议每人15-20万的保障。

3、养老保障：虽然您拥有了五险一金，这是最基本的养老保障，CPI不断上涨，导致了一个问题就是钱越来越不好花了，想过上高品质的生活还是需要商业养老作为补充一点点，

4、子女教育：在12年后女儿上大学是在国内还是选择去国外留学，得保障女儿能够读完大学的费用，所以这笔也许现在要规划的，

简单的分析，希望对您由所帮助，详细方案可进一步咨询，或者Q上联系

您好，很高兴为您解答相关咨询！有社保当然是很好，但也有不足的地方，首先，社保的意外是不保的，意外险是很重要，现实生活中意外实在是太多了；第二：社保如果还不到养老的年龄就身故，那么只领到一笔可怜的怃血金，对家庭的影响是很大的。第三：社保在重疾的赔付方面远远不够，一般是当地平均年年收入的4倍左右，而重疾的治疗费用是相当高的。第四：把社保比喻成冬天里的内衣，而商业保险是冬天里的大衣。另外，您的5万元意外险是和您的收入不符。所以商业保险是社保最好的补充就是这个意思。

您自己年收入为15万，当然是家庭的经济支柱，应该是最受到保护的，保障要做得足够，这样才帮到您的家庭。在个人方面，您的保额应该做到60万左右，保费在控制在2万左右一年；夫人:保额为20-30万之间，保费控制在1万左右.孩子：不考虑教育金的前提下，保额做到10万，保费在3000元左右。综合下来，整个家庭的保费不到4万一年就可以解决保障问题了。

推荐产品：平安护身福（适合大人）    优势：1.重疾的保障更广，包括原位癌等8类轻度重疾的提前给付，给付重疾的20%，例重疾的保额为50万，轻度重疾的给付为10万。2.意外伤害险的保障期限时间更长，保到70岁  3.无证驾驶发生问题，可双倍赔偿   4.身故保障和重疾保障的保额同时增长，越老增加地越多。孩子的产品为：平安鑫盛12

希望这样的回答能帮到您，祝您身体健康，工作顺利！

您好！您的家庭总收入在15W+4W，总共19W，无贷款，经济情况良好。考虑到家庭保障方面比较弱，只有您本人有社保及意外险，建议买保险考虑以保障为主的产品。根据您的家庭情况，年交保费在年收入的10%左右比较合理，您跟您太太每人年交保费6000左右，可配置人寿，重疾，意外，医疗及住院津贴，孩子可考虑保障+教育金。一家人的保费总共加起来不超过2万为宜。详情可与我联系，为您量身订做方案，希望能帮到您！

简单的分析，希望对您由所帮助，详细方案可进一步咨询，或者Q上联系。

您好：

     您的家庭目前保障方面所有成员的都不齐全，经济条件上也基本是允许的，建议及早为整个家庭进行规划，保障的重点成本支出以您和您爱人为重点，小孩为辅，用于一家人的基础意外及健康保障成本可以控制在家庭年收入的10%左右会相对比较合理一些！

您本人和您爱人：做为家庭的经济支柱，目前只有社保，其中医保能解决的只是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，重点保障缺口需要补充考虑意外、补充医保的住院医疗、重疾、及做为家庭经济支柱阶段适额的生命价值保障！

您的小孩子：目前上小学应当有广州市的儿童医保，重点保障缺口需要补充考虑意外、补充医保的住院医疗、重疾三大方面的保障，至于教育金储备则视经济承受能力量力而行，放在最后一步再考虑！

      保险最核心的功能在于保障，不要把保险当投资去要求收益或分红，尤其在一家人的基础意外及健康保障没有全面建立之前，至于之前买的5年期的储蓄型的短期分红险就当是强制存了一笔钱到期后补充一下小孩的上学开支吧！

您好！首先，应该完善您爱人的社保及小孩的医保。社保是国家给我们最基本的生活保障，儿童医保也是家长考虑的重中之重。

其次再完善商保，

商业保险是社保很好的一个补充，这里根据您的情况，建议您整个家庭同时进行保险规划，主要是意外险、疾病保险，最好是终身保障分红型的疾病险（医疗费用每年都在上涨），年缴保费控制在2-3万元较合理（也就是年收入的１０％－１５％，毕竟还是要保证您及家人目前的生活品质），当然后续若保额不够可加保。

• 你好，买保险最重要的是，我们每年可以拿多少钱来配置保险？（一般建议不超过年收入的10%）
• 你们的家庭年收入是19W，2万元以内是比较合适的（考虑到保险是长期的投入，不知道收入稳定吗？）
• 考虑到先生是家庭的主要经济支柱，所以先生的保障要配置的充足一些（保险就是保一个人的经济价值）
• 保额如何设计（定期寿险+意外险+终身重疾险+住院医疗等）
• 一般孩子，成长的保障是最重要的，现在孩子6岁，如果要抚养到25岁，那么这19年的保障是最重要的。（如果需要赡养父母，那么每年的开销*19年，可以得出需要的保额）
• 太太方面，不知道有没有社保，如果没有，建议先完善社保，再补充15万-30万的商业重疾险，意外医疗，意外伤害，住院医疗等（5000元左右可以完善）
• 孩子方面，主要以意外医疗，住院医疗，重大疾病保障为主，教育金储备为辅（因为做好了大人的保障，孩子的教育就不是问题）