请教一家三口，保险规划问题

您和您太太：作为家庭的经济支柱，重点保障缺口在于大的意外身故、伤残保障，重大疾病保障，及小孩成长独立以前家庭责任最重阶段适额的生命价值保障，至于养老则放在最后基础保障全面建立以后条件允许再考虑！

您的小孩：重点保障缺口就是意外伤残、重大疾病这两块，短期消费型一年几百块钱解决问题；至于教育金储备则就视经济承受能力及教育金保险本身的观念认同度最后来定！
用于整个家庭的意外及健康基础、重要的核心保障的建立的成本可以控制在家庭年收入的10%左右比较合理，以上就是基本的思路和方向，清晰以后可以直接联系专业、负责的代理人主动、坦诚的好好沟通一下，了解清楚您和家人分别的实际收入开支情况、分别的具体年龄等综合情况以后，就可以量身设计适合的解决方案，您做好理性的抉择即可！

     

购买保险三原则：

1、保障优先原则。市场上保险产品种类很多，大体可以分为保障型和理财型，建议优先购买保障型。例如意外险、重疾险和医疗险；

2、家庭支柱优选原则。家里挣钱多的要重点保障，帮助分担沉重的家庭责任。先生占家庭收入的大部分，前孩子刚刚上小学，未来的责任还是很重要的家庭的顶梁柱要把保障做全、做好；

3、保额优先原则。买保险就是买保额，如果有风险发生保险公司赔付的钱要真正能解决问题，所以先不要预设保费预算。

从目前您提供的资料看，建议先做到大人的保障吧，具体如何规划建议找代理人一对一沟通。

你好！

你们的保险意识很好，保险的意义就是保障，按照你的家庭情况，给全家人买保险，建议年交保险不超过年收入的15%-20%，两位大人可以考虑平安智胜人生万能险，集人身，重疾，意外保障，保额可调，领取灵活，女儿可以考虑平安智慧星少儿万能险，既保障小孩的人身风险，又保障大人的缴费能力，还可以作为将来读大学的教育基金。详细请参考下面案例，希望可以帮助到你，祝家庭平安幸福！

这位网友您好！

给您一些思路，供您参考：

1，买保险之前，我们首先要搞清楚，为什么要买保险？想通过保险解决什么担忧？

2，保险是用来解决人生五大问题------“生、老、病、死、残＂，提供保障，转移风险，规划未来生活。通过需求分析，提供医疗金、养老金、子女教育金、投资理财、家庭财产保全、合理避税等家庭理财计划。

3，要想保险成为一个家庭的财务根基，就得像盖房子一样，地基稳了房屋才会稳固，根基稳固后才能谈投资理财等规划。所以有个观点一定要澄清，那就是，购买保险产品其实是需要讲究“顺序”的，即首先必须要明白购买保险是为了建立一层完整的家庭保护网，保障充足和风险完整转移后，才能开始谈储蓄及理财。

4，人的一生需要至少6张保单

意外险保单→医疗健康保单→人寿保单→子女教育保单→养老保单→避税保单

5，选择保险的思路：

第一： 根据人生不同阶段，需求不同，6张保单可分步投保，逐步健全风险保障；

第二．家庭保障是先保大人再保小孩。保费的支出是家庭收入的10%~20%。

第三：选择一个有信誉的保险公司,比如信诚人寿，经营十分稳健，服务十分人性化，理赔方便快捷。

第四：找一个专业能力和职业道德俱佳的保险代理人为您服务。

同在广州，若有其他疑问可加我qq进一步交流！

您好！规划家庭保险可以优先考虑大人，然后再到小朋友。次序可以是先医疗保障，重大疾病，然后是养老和理财型保险产品！友邦保险有不错的计划，谢谢！

你好：

总体上看，家庭流动资金宽裕，家庭保障有所考虑，可以说财务状况比较良好，但是也需建立起理财的观念和习惯，减少通胀对家庭资产的影响也为以后高品质的退休养老生活做些准备。

夫妻双方是最重要的经济来源，首先要为夫妻双方购买保险以提供保障。在这一人生阶段，很多家庭在此阶段都是处于‘上有老、下有小’的夹心状态。因此，既要为家庭顶梁柱构筑坚实的保障，又要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要。

保险的配置上建议首选重疾险，同时，需为家庭顶梁柱购买较高额的定期寿险、意外险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使家庭得到经济保障。需要提醒的是，鉴于女性的高发病率，妻子可再考虑购买女性疾病险，建议女主人人的保险组合应为意外+重疾险（女性险）+津贴型保险。

孩子的保险：意外+重疾！教育金险不推荐购买！

最后，不妨准备一些终身给付型的养老年金产品。因为养老年金收益比较稳定，退休以后可以象社保一样每月领取稳定的养老金（也可以选择年领），是未来退休后稳定收入的重要来源之一。

具体保险规划（险种组合、保额确定），欢迎交流联系！

您好！很高兴为您服务！ 做保险计划之前先明白如何正确的买保险：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障 第一：首先考虑补充完善自己和家人的社保。 第二：给自己和爱人做以下几种保障： 1、健康保障，并且选择那种大病管，小病看。而且，能保证续保的，有豁免的一个功能，起码在自己真的遇到老天跟我们开玩笑的时候而存不起保费保证之后的保费由保险公司来代存，并且能够享受到保障！ 2、意外保障：花小钱，图个安心，又能带来体贴的保障！ 3、住院费用医疗：一天省下十几块钱，保障住院前后门诊报销以及住院方面的补贴，真正适合老百姓购买的医疗险。 4、考虑孩子的健康医疗金及教育基金。现在的孩子上学都是需要很大一部分费用，所以，这笔钱越早存越合适。 即：
        宝宝爸爸：意外保障+健康险+医疗费用报销+养老         宝宝妈妈：意外保障+健康险+医疗费用报销+养老          宝宝 ：健康险+医疗费用报销+教育基金
第三：保险方案毕竟是您及家人长久的保障，不是这一句 两句就说的清楚的，所以，帮您及家人量身制做一套合适自己的方案是我们的代理人的职责。并且，您可以选择各家保险公司的优势产品做产品组合，我们信诚人寿的寿险只有3条免赔，建议您可以多多了解                                   希望我的答复能够令您满意，期待您点击我的头像QQ和我联系 祝生活愉快 家庭幸福

你好！

       我是中国平安广州公司的业务员，买保险首先要找服务好的、专业的业务员，其次是适合你保障需求的计划，再到信誉好的，理赔快的大公司。其次保障一定要全面，包括生命、重大疾病、意外残疾、意外医疗、疾病医疗等，所以我的建议大人是护身福寿险+护身福重疾+护身福意外+意外医疗+健享人生住院医疗险，小孩子则可考虑万能险智慧星，智慧星包括寿险+智慧星重疾+意外伤害医疗+健享人生住院医疗险，智慧星不但拥有保障功能还有教育金的功能，具体请看下面介绍：

新产品——护身福。
亮点1：新增轻症重病保障/筑起健康新防线
       在本计划专门设定了8大类特定轻度重疾保障。一旦首次确诊，被保险人可额外获得基本保额20%的赔付，且不影响“重大疾病”保障的给付，真正体现人性化的关爱。

亮点2：重大疾病种类多/确保大病无忧

   30种重大疾病保障（男性28种），一经确诊，即可给付100%的保额，呵护全方面，保障不缺位。

亮点3：交清增额，保额会长大/抵御医疗费用上涨风险

    如果选择红利购买交清增额，不会因年龄的改变，不会因健康状况的改变，您的主险和重疾保障可以随着随岁月一起长大，终身保障健康，为您设想周全。

亮点4：自驾车意外保障/呵护有车一族

    提供自驾车驾驶、乘坐个人非营业车辆期间遭受的意外伤害特别保障，双倍赔付。周全呵护因交通意外导致的身故和伤残责任，成为有车一族的首选。

亮点5：意外保障持久/关爱长久不变

    意外保险责任至70岁，不再受限于主险缴费期。与其他短期意外险相比，可以享受更持久的保障。另外，缴费期内享有因意外伤害产生的医疗保障。

亮点6：保额更合理/保险显价值

      为了向客户提供更全面的保险保障，本计划主险、重疾、意外都是以组合形式投保。扩大保障范围保费不增加。

亮点7：终身无忧保障/身故赔付保额

本计划主险和附加重疾保障保险期间为终身。如客户一生中未发生任何重疾或者意外，身故时保险公司将根据当时的主险基本保额（分红方式选择为交清增额）作为理赔金额支付给保险合同受益人。

小朋友的智慧星万能险
平安智慧星三大特点： 
　　教育储备、灵活领取――教育金是需要提前规划的，智慧星可以满足孩子成长过程中的个性化教育金需求，领取时间灵活，领取金额自主，且无需任何领取手续费用。

　　多重保障、保额可调――孩子的平安幸福是父母最大的心愿，智慧星可以让孩子拥有全面充足的保障，重疾、意外、意外医疗一个都不少。在孩子漫漫人生中，保险保障还可以随着其年龄、生活环境和人生阶段风险变化而调整，灵活可调。

　　保费豁免、交费无忧――让父母对孩子的爱不动摇、不间断。智慧星是平安首次推出具有双豁免保费功能的产品。无论是投保人身故、残疾、重疾，还是孩子不幸罹患重疾，余下的保费都有保险公司代交，父母的责任得到延续，确保对孩子的爱能够实现。

具体参考一下案例

您好，建议给大人办一份以意外，住院还有重大疾病为主的储蓄型保障组合，另外再给小孩办一份少儿医疗险就可以了。具体内容建议加Q进一步了解。

不知道您太太是否有社保？如果没有先考虑完善社保。
您好，欢迎您的咨询，可以知道您是非常有责任的家长，很高兴认识你。
首先，小孩买保险前，请检查一下，家长是否已经具备保障了呢？因为家长是家庭经济的来源，所以先把大人的保障先做好，比如意外险、重大疾病保险等等 都是必备的。

小孩可以先上当地的医保，也是比较便宜的，广州80元一年。如果要购买商业保险，首先要买意外险，因为小孩好动，很容易有小意外发生，所以先补充，然后可以买意外医疗，住院医疗，再到重大疾病，如果资金充裕的话，可以补充一定的教育金。

具体规划情况希望能和您进一步沟通。点击我的头像加我为QQ好友。

你好，可以参考我的案例，很符合您的家庭状况。

您好！

购买保险应该根据家庭收入来考虑，一般不超过年收入的10-20%。并且遵循以下基本原则：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远。在选择保险时，“买什么险种”比“花多少钱买”更重要，因此，必须确立“全面保障，稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了“全面保障，稳健理财”的“金三角”。

您好！

       一家三口的保险规划原则：先大人后小孩（因为家庭的经济来源自大人，而买保险就是为了规避风险带来的家庭经济危机，故优先考虑大人，特别是作为家庭经济支柱的一方。）

       一、作为家庭经济支柱的您，保障计划重在转移家庭责任风险，建议社保基础上+1.意外险（根据您的“太平洋人寿意外险”考虑保额是否足够，再决定是否需要添加，意外风险无处不在，且带来的家庭伤害甚大，需要足额的保障才能真正起到转移风险的作用）+2.定期寿险（家庭责任金）+3.返还分红型重大疾病保障（现在的大病医药费需20-30万元不等，一确诊马上给付型的重大疾病保障能及时缓解家庭经济负担，补充社保的不足；平安无事可以领回保险金+分红当做养老津贴）；以上您的保险计划总保额需≥家庭每年生活开支X5年。

      二、您太太目前无社保，如条件允许，先参加社保。商业保险方面建议给她计划：意外险10万+住院医疗险5万+重大疾病附加女性重大疾病保险15万（返还分红型）+分红型终身年金险（对太太一生的关爱金，根据经济情况规划）。

      三、女儿的保障：可通过学校参加儿童医疗保险+住院医疗保险补充+教育金（以您为投保人，且一定要附加投保人豁免功能，附加儿童重大疾病消费险）。

       以上的计划，意外险、医疗险是消费险，保费低；重大疾病、年金险、教育金是返还型分红险种，以存钱的方式，根据经济情况设计。家庭的年保费控制在家庭年收入25%之内，一般是不会影响生活开支的。

        希望以上建议能帮到您！如需进一步沟通了解，欢迎咨询！

晚上好，很高兴能看到你的咨询，家庭的保障计划一般会分为三个部分：

一、收入的50%做为日常储蓄，用于各项日常开支用。

二、收入的30%可做为理财项目的投入。

三、收入的20%可做为家庭成员的保障投入之用

平安现目前收购深发展后全面升级为平安银行，能为您提供全面的家庭理财、保障规划。专业的理财规划顾问期待您的咨询，希望能帮助到您。谢谢