你好；
你的保险理念很好！买保险不可能一步到位！现在如果拥有40-50万元重大疾病保障，只能满足当下的需求，相信未来5年后40-50万元保障就不能让我们感觉踏实了---通货膨胀，物价上涨的原因呗！所以建议你选择看下我人保健康的关爱专家定期重疾保险；只提供20年保障；未来35岁左右再追加保障额度就是了！30岁---50岁；35岁--55岁；40岁--60岁；45岁--65岁；50岁--70岁。。。。。。以此类推，逐步增加而已！短期内用最少的资金得到最大的保障；节省更多的资金自己打理，养成储蓄存钱的好习惯而已！未来真金白银把握在自己手里最踏实！选好投资理财方式很重要，可以起到事半功倍的作用；如果没有好的理财途径，或者没有时间打理；或者不能，不愿意承担风险，尽可能选择5年期存款到期转存。就能保障到老年都有保障！
陈洪浩 天津 新华人寿
你好！
给您推荐一款专业的重疾险（不是用寿险附加重疾险）----健康福星增额终身重大疾病保险。
保32类重疾，每年健康账户保额固定增长3%，身价账户保额固定增长1%；10万保额，每年保额增加3000元，30年后不幸患重疾，赔付19万，会长大的保险！；66岁可以转换养老金，颐养天年；可以选择20年，30年缴费期，终身保障！
您可以参考我的案例，欢迎联系我，我给您详细的计划书。
丁勇 天津 太平人寿
消费型、储蓄返本型、分红型其实都是保险公司针对不同客户家庭时间周期与经济情况下，不断衍生出得三种产品形态，适合与否，要看自己先阶段的家庭财务出于哪种状况，中国80%都是工薪阶层。
消费型一般适应于刚参加工作不久，经济实力不是很充裕，但是眼前家庭责任又很重的时期，一般是缴费期限和保障期限固定，一旦有风险发生，符合理赔条件保险公司会给付保险金，如果保障期内没事，那我们所缴纳的保费也就随之消费掉了，这点类似于车险。优点：保费很便宜，缺点：后期保障出现真空。
储蓄返本型——多用于保险公司电销渠道产品，缴费期与保障期同样可以选择，保障期内发生风险，给付保险责任，没有发生风险则合同约定期满后退还缴纳所有保费。优点：这种产品多为月缴方式。缺点：保障期如果过短，同样会出现合同结束和保障真空状况，以及退还所缴保费的价值问题（通胀）
分红型——多为保障终身险种，缴费期一般为20年，保至终身。我们所缴纳的保费在扣除相应的保险公司必要运营成本后，剩下部分会参与公司的投资分红，在为我们提供基础保障后，多少还会上我们的保费有所增值（虽然不能完全抵御通胀，但至少能起到一些作用），优点：缴费期越长，每年保费就越便宜，而且保障终身。缺点：保费相比以上来说会贵些。
所以不同家庭周期应选择不同的险种，单选择任何一种产品都不是最适合的保障，关键的是要将不同产品形态做有效的组合，产品利益才会最大化！您现在如果不能把关注焦点从产品比较中，转移到从人生整个角度去考虑保险理财规划，目前现状看，您很难选到称心如意的产品，您会陷入一味的纠结中，建议您看看这篇博文，会对您有所帮助