张渊 上海 永达理保险经纪
任何产品都有其优势的地方，但是最主要的是您希望这样的产品组合可以解决您的哪些问题呢？
您要清楚知道保险主要解决三件事儿：
1.大事：重大疾病，身故
2.小事：普通住院，小意外
3.无事：教育准备金，养老金，以及家庭资产传承。
弄清楚，您首先想要解决哪方面的事情。从专业角度来说的话，是需要进行一套简单的问卷调查来衡量你们家庭的保障需求，再策划出来一份完美的保单的。
单单的去推产品，只是对您和家人的不负责任的表现。如果一旦出险或者需要领钱用的时候，保险又帮不到您，这个保险岂不是会让您有上当受骗的嫌疑了么,不知道您是否认可？欢迎您线上咨询，我非常乐意为您做一个这样的保障需求分析，以便帮助您合理做好保险规划:)
俞双 上海 明亚经纪
家庭整体的保障，一般遵循“轻重缓急”的原则，以家庭主要经济支柱为保障重点。
首先考虑的是意外保障与健康医疗，保额至少满足孩子具备独立生活能力这期间的生活必须开支，如有房贷车贷，更应该累加上去。
保障范围依风险承受能力来权衡，正常情况下，身故残疾、重大疾病、轻度症状、女性特有疾病与意外伤害医疗都可以包含在内。
保费预算，可以按家庭年度结余为依据，原则上以不影响正常生活为限。
需要考虑的因素有很多，建议做一下简单的风险评估与需求分析，之后在小范围内选择具体产品，就更为合理且有针对性。
欢迎来电或网络沟通。
您好：
看了您的描述，您和太太都有社保的基本保障，宝宝不满周岁。意味着您的家庭目前进入较重的责任期，专业建议：1）根据家庭收入的构成比例来分配家庭负债额度，您两夫妇可以在生命保障，重大疾病保障，意外及健康方面做一些规划，补充社保的不足。2）小朋友因为不是家庭收入的主体，可考虑解决意外及健康方面的问题，目前市场上性价比的计划有很多，也不贵。主要解决突发性事情给家庭带来额外的经济损失。3）孩子未来教育是个刚性理财目标，希望及早规划教育储备，避免未来承担较大的经济压力。4）养老同属于理财规划中的刚性目标，如果经济条件较为宽裕的话，可以提前准备，毕竟财富是有时间价值的。越早准备代价越小。5）按照理财规划的建议，家庭保险费的支出最好控制在家庭年收入的10%-15%之间较为合理。希望我的答复可以给您一些规划的思路，如需规划欢迎点头像加QQ交流！
一个家庭购买保险的一般原则要先了解：1、先大人，后小孩； 2、先保障，后理财；3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；4、年保费支出为年收入的10-20%；商业保险有四项基本功能：保障功能、长期储蓄功能、家庭资产配置功能和投资理财功能。
你们年纪轻轻 就有如此高的保险意识！非常难得！这里可以向您推荐 中国平安智胜理财计划6000元/年
产品组合为20万主险+20万重疾+10万意外伤害+2万意外伤害医疗
可附加小病+住院津贴
此款产品最大的特点是 高额保障，收益稳定，存取灵活，保额可调等等
真正做到"有病治病 没病养老
小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，960元一年，3—18周岁，780元一年就可以有重大疾病30万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。疾病住院有上海医保无免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。医疗方面大部分问题可以解决了。
附上案例以供参考
希望我的回答可以帮到你
丁丽群 上海 明亚经纪
吴涧 葫芦岛 中国人寿
您好：
很高兴为您提供专业的保险咨询服务
看到您的留言你的家庭生活得很幸福，可以通过保险解决医疗，养老，理财各面的问题，这里提供几个专业方面的建议：
1、按保险的投保顺序原则先丈夫，后妻子，再孩子
2、按保险的投保需求原则先考虑健康医疗，子女教育，后养老再理财
3、所交保费的原则：所交保费多少应该收家庭年收入的15%—20%来投保
对于你们的夫妻可以考虑民生人寿富贵齐添两全保险——它也是2012年寿险业综合保障计划获奖产品之一。可以解决我们健康医疗及意外的问题，对于重疾一共有四十种，范围宽广，保费低保障高，保一赔二，如健健康康到60岁可以领取大笔祝寿金，可以解决自己的养老问题使自己的晚年生活更有品质，简单来说有病看病，保一赔二，无病养老，锦上添花。建议你们夫妻互保，受益人是孩子。
对于你们可爱的孩子向您推荐民生人寿最佳少儿教育金理财险种——金榜题名少儿储蓄险，可以到孩子18岁、19岁、20岁、21岁分别可以领取上大学的教育基金，25岁还可以领取大笔创业金婚嫁金，其中附加少儿重疾和意外医疗，住院医疗等，大病小病都可以报销，从小为孩子作好规划，让孩子赢在起跑线上。
每个家庭的经济情况不一样，下面为您链接这款保险的实例分析，具体的数据仅供您参考，您可以点击直接查看。如果您想了解详情或有其它疑问，可以点击左边我的头像，加Q与我联系，欢迎咨询。
感谢您向日葵保险网的信任！希望能够给您提供适合您的保险咨询。
在咨询之前需要您提供以下问题（有助于给您做合适的保障）：
1.是否全家的年缴保费1W以内？
2.您夫妻二人有正常的五险一金，孩子有幼儿保障（包括医疗和意外），请问您关注的医疗和意外保障具体想包含哪些？（比如单纯的住院补贴，医药费或重大疾病保障等等）
3.您需要保障的额度是多少？
陈福元 上海 友邦保险
你好！
家庭收入处于中高层阶段，在考虑保险保障的时候应该全方面出发。
根据家庭的实际情况出发，设计出适合现阶段家庭的计划。
另外，关注医疗和意外保险，如果是这两项的话，那么简单的一年几百元的保费就能保障得非常清楚。应该还要加上一份重大疾病的保险保障吧。
具体方案还需要进一步交流才可以推荐。
欢迎交流！
周杏燕 中山 平安人寿
你好，很高兴能为你服务
首先，恭喜你们，你们保险意识还是挺强的
1。一般情况下，一个家庭的保费大约控制在的收入的10%-20%左右，像你的家庭年收入大约在60万左右。年交保费应该在6-12左右。当然这是个人建议
2。下面是各人险种
小孩子的：
健康保障加意外型的：
A。平安智慧星。属保障加教育金的，
B。平安的鑫盛，重大疾病保障
上面两个保障都属健康保障型产品，再附加意外险或购买一张意外卡（右以买到65周岁）可以了
夫妻双方
护身福也差不多了。
它的优势是终身人身保障加重疾加意外保障。意外可以保到70周岁。
意外在特定情况下有双倍保障。就是假如因意外身故，
赔偿有两种，一是意外身价加人身身价，二是意外双倍身价加人身身价
所以这个险种相对来说比较全面。
如果想保障全面就在主险下附加一些住院方面的。
保费因为你的需求额度，经济承受能力不同而不同，所以这里没有具体说明。
详情可联系当地保险代理人，可以多参考几家保险公司，选择适合自己的产品
希望我的回答对你有所帮助
祝，生活愉快
张永明 南京 中信保诚
一个家庭，大人的安康是全家最好的保险保障， 先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。 投保顺序一般为：意外 医疗 寿险 重疾 教育金 养老金（投资理财）。
在买保险之前，先明白各类保险的作用是什么？意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担（其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利；如何保障房贷能继续缴；如何保障家庭成员生活水平不变；如何保障父母得到一定的反馈；如何保障爱人无忧退休等等。看看自己家庭占几项！！！）；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的（有关重疾的保额建议您至少考虑30万，毕竟当前万一有大病，其治疗费用平均在10万以上，这可是全国平均，大家都知道中国有多少人，但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的）。
根据您的信息与预算，选择纯保障型的保险组合，这样可以花较少的资金获得较高的保障。
孩子的保障，建议在有社区儿童医保基础上，商业保险重点补充意外和少儿重大疾病保障。若有结余，可通过保险考虑教育或其他方面的储备!
有空可以参考以下具体文章和案例！！
保险投保的原则是各项面面俱到，就是每项都有。
基本上分两部分：
1：不可测的部分：重疾保障，意外身故，伤残和各项住院医疗费用。
这部分额度，基本都有参照，保费不高，各项额度都有即可。
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寿险部分，简单理解就是人身故了赔付的钱，是对家人，父母，子女基础的责任。按照是否结婚，子女抚养或者赡养老人等方面的数据，来拟定保额，一般建议额度100万---上不封顶。
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重疾部分，重大疾病的平均治疗费用为24.8万，这个数字尚不包括后续产生的持续康复治疗和因病暂时不能工作产生的收入损失和家庭其他成员照料病人产生的收入损失等。同时，随着医疗费用的逐年递增，未来重疾治疗费用亦水涨船高。按照当前的社会情况，至少需要50万起的重疾额度可以堪堪满足保障需求。
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意外伤害保障，包括意外产生的各项损失。这个部分是风险最常见的发生概率，按照个人不同的职业或者家庭情况厘定规划即可。
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通过合理的规划，每年通过7000-8000的保费完成基础的保障阶梯，即寿险，重疾和意外部分。在此基础上，再做现金类的储备，如子女教育费用，未来养老费用等。
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在完成基础的保障后，下面提到的就是可测的风险，如子女教育，未来养老等刚性需求的现金储备。特别是养老，每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力，收入减去基本生活支出后，剩余部分大部分或比例投入，属于投入多少，获得多少。这个是保费支出的主要部分。
养老规划涉及未来利率走势，养老品质预期和年轻时候储备，基本上八个字总结：
多多益善，量力而行。
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当然了，基础还是完成保障部分，再做养老金储备，循序渐进。
更多细致咨询，欢迎填写需求分析问卷，因需赋形。
刘惠萍 上海 人保寿险
冯焕 上海 平安人寿
尊敬的咨询朋友:
您好!
您是一位保险意识很强的人士.
保险重在保障,一个家庭最先保障在先的是家庭顶梁柱,而后次要责任人,最后是孩子,孩子是消费者不具备家庭的收支责任人,保费都是赚钱人支付.
您们夫妇都有社保所以商保做适当补充很有必要的.孩子已有住院和意外保险可以给孩子储备教育金\创业金\婚嫁金等
夫妇两可以投保平安常青树的终身保障,交清增额后保障随着时间增长.孩子选择世纪天使返还型终身领取保险.
如需要可在线咨询,恭候!
赵俊琴 太原 平安人寿
张文华 上海 新华人寿
你们的情况，还需要几点信息：
1、房贷还有多少余额；
2、家庭年支出大约是多少；
3、是否有赡养责任；
4、出差频率及交通工具
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