如何使年过70的父母拥有月领或年领的养老金？

本人39岁，女，孩子3岁，父74岁，母71岁，目前家里生活状况良好，但担心万一我们夫妻财务出现问题，影响父母的赡养。请问该如何投保，投保何种产品，能使年过70的父母拥有月领或年领的养老金？要求确保资产所有权转移到父母名下（父母百年后可转到孩子名下），即便我陷入债务纠纷，也可使父母安享万年。预算，100万以上。

补充问题

疾病保障不太需要，因父母有自己的储蓄。至于保障年限，父亲身体尚可，但母亲本身有慢性病，所以目前的保障年限也不需要过高，有15--20年应该够用了 2013-03-30 08:58:14
感谢楼下回复的各位，但是给自己买养老保险这种方式，所有权还是我自己，一旦陷入债务纠纷，将来领到的保险金，还是我的收入，还需要用来偿债，并没有达到避债目的，与我要求不符。请问，有其他方式吗？ 2013-03-30 09:12:36
明确一下，我现在需求侧重是避债功能，要求是我未身故未意外未大病只是陷入债务纠纷下的避债功能，其他保障我已有安排，谢谢诸位！ 2013-03-30 09:20:58
楼下有两位朋友建议以孩子名义投保储蓄型产品，感谢回答。哪一种储蓄型产品呢，有能具体提供险种或计划的朋友吗？ 2013-03-30 09:41:51

相关问答

共39个回答

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朱伟波广州平安人寿

有很多保险公司的产品可以选择，你投保受益人是你父母和女儿，你所购买的保险是避债避税的，任何人包括法院都不能查封，所以你放心。

2013-04-10 11:12:08 向Ta提问

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黄淑华汕头泰康人寿

你好，建议投保泰康人寿的财富系列，以孩子的作为被保险人，可以一次性趸缴，这款产品是今年交钱第二年就开始领钱，领终身的，假如一次性缴100万的话，每年可以领到22000元的固定年金，另外还可以领到大概32000的分红，这些钱都可以作为你父母的养老金，假如不领的话可以进入万能账户进行一年十二次复利滚动计息，假如二十年后才开始领的话，账户里就会有一百六十万的收益，（本金还在的），终身领年金终身享受公司分红，到了身故时还还本金，或者生存到八十八岁时也可以先还本金，再继续领取生存金，这个险种就是目前市场上收益最高，而且是保全资产，保值增值和避债避shui的最好的产品，这个险种创造了年缴一千二百万和年缴二千五百万的记录（都是十年缴的）。保单旦承保，就是任何人都拿不走的，也不得用于清偿债务。想更深入了解可以联系我，我将会为你提供贴心的服务。祝安康。

2013-03-31 00:38:44 向Ta提问

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何辉北京中国人寿

您好，
您可以投保一份养老险。但由于父母年龄已经70岁，所以建议您做投保人，被保险人是孩子，受益人写您的父亲或者母亲。商业保险的受益人必须指定父母或者宝贝，这样就可以避免未来的债务纠纷。因为商业保险的养老金或者受益款项是不可以用来抵还债务的，所以对被保险人和受益人是十分安全的。

由于商业养老保险在做计划的时候，需要更多细节上的沟通。希望您可以与我联系，为咱们订制一份更适合自己情况的商业保险计划。

祝：周末愉快！

2013-03-30 23:48:56 向Ta提问

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马宁彦

您好！

您对保险法相当的了解，您的设想是可以实现的。

第一、您作为投保人，被保险人是孩子，身故收益人是您的父母，这样的话，在任何情况下，保险金的受益人都不是您，同时也不会受到债务追偿。

第二、您给出的保费预算较高，建议您缩短缴费期，简单的说让您资金最快的受到保险合同的保护，当然，高额投保，需要您配合保险公司做相应的资产调查，以及体检等。

第三、需要说明的是，保险的作用核心在于让您的钱安全的到达您想要到达的地方，所以建议在选择产品时请不要只看收益。

更具体的方案还需进一步交流，希望能有缘为您服务。

祝生活愉快！

2013-03-30 22:48:13

方胜文北京新华人寿

您好：

非常感谢您对保险的信任。

首先，保险避债的功能是一个相对的概念，只有在达到一些条件后才能说可以免受债权的追偿。1，用合法的收入购买保险。2，在债权形成之前，不是恶意的避债。3，是以死亡为理赔条件的人寿保险的保险金，并指定收益人。4，债务纠纷在民法范畴以内。

1和2很容易理解。第3，能拿到那笔钱的是收益人，就是被保险人身故了，指定来领取身故保险金的那个人。所以上面很多经理都是让您给自己购买高额寿险的道理，让您的父母来做第一100%收益人，您孩子做第二100%收益人，如果父母在他们全权来领这笔钱，如果他们百年则孩子全权来领这笔钱。这也是目前保险能做到的，比较有效的方法，可以有效的剥离个人与企业资产，如果我们平平安安，一切都在掌控范围，反之，则有一个准备。当下，多少自己打拼出一片江山的社会名流，身后，留下的一大笔财产，同时也给亲人留下一大笔的麻烦。

先不说您父母年事已高，买不了保险，如果直接给他们买保险，您做投保人的话，保单的现金价值还是属于投保人个人财产，并不能达到您想要的目的。

4条，保险行为受保险法，合同法的约束，是一个双方自愿的合同行为，属于民法范畴，根据我国法律的上位法优于下位法原则，当民法于刑法发生冲突时，刑法优先，所以当债权涉及到刑法范畴时也很难受到保护。

“明确一下，我现在需求侧重是避债功能，要求是我未身故未意外未大病只是陷入债务纠纷下的避债功能，其他保障我已有安排，谢谢诸位！ 2013-03-30 09:20 ”（这个目的，保险很难实现。保险保的是，未知风险发生后的一个事后补偿。法律体现的是最大公平原则，如果我们好好的，欠债就该还钱嘛，呵呵，那是您享受高收益时所必要面临的风险。）

总之，您才是您父母孩子最坚强的保障，只要您好好的，家人只是生活或好一点或差一点的区别，若不好，也提前的有一个防备。

才疏学浅，希望对您有帮助。

2013-03-30 22:24:55 向Ta提问

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方胜文北京新华人寿

补充：如果让您的父母做投保人。第一，70岁以上的年龄做投保人都很困难了，大部分产品投保人年龄都限制在65岁以内，选择面很窄。第二，因为保费还是您出，这就相对于赠与了，还不如直接给他们的账户里存一笔钱更简单。实际上，真正要进行债务清偿的话，如果法院介入，每个人资产和他的收入情况都是要调查的，哪个是谁的钱很清楚，如果大额财产来历不明，还犯法呢。。。

2013-03-30 22:42:45

王淑静天津华夏人寿

你好先生：有两种方式可以投保，一你给孩子买保险。你给孩子买保险不在夫妻财产分割范围，因为这个属于赠与子女的。也可以达到避债避税的作用。二：建议以您的父母的名义给您孩子购买泰康的财富人生B，附加万能账户五年定期，受益人写你的名字，这样资产就转移到您父母的名下。理由：一，爷爷奶奶给孩子买的保险不在你们夫妻分割财产范围，二：生存收益金你父母可以每年领取，三：父母百年后孩子领取保险金一辈子。最后的受益人就是你孩子的孩子了。如果想了解详情可以找我。祝安康快乐！

2013-03-30 22:08:23 向Ta提问

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陈叙

您好！很高兴您有这么好的保险意识。我们公司有一种养老理财型产品，这种产品有个万能账户，这个万能账户属于投保人，而且像活期储蓄一样可以随时取钱，取得金额也没有什么限制。可以以孩子的名义进行投保，这样领取年限长，前期可用来给父母养老，后期可以用来孩子的养老一举两得，如果您想详细了解可以点击我的头像或QQ进行咨询。

2013-03-30 21:24:33

滕忠坤

您好！从您的文字语言当中能感觉出，您是一位非常有责任心有爱心又有孝心的人。我的建议是：您先规划保障型的重疾险和大病险，这是基础；然后再规划养老险和年金产品。用保险来做资产传承是最安全的，首先她能避遗产税，再者它不被追债。在所有金融工具当中，她的收益不是最高的，但她是最安全的。在国外很多成功人士，都是这么来规划的。

2013-03-30 21:20:13

王红菊北京平安人寿

您好，您可以联系我！

2013-03-30 19:45:50 向Ta提问

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孙捍萍北京永达理保险经纪

您好：

给您《合同法》参考73条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害请求权等权利。

2013-03-30 19:40:29

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戎志国北京新华人寿

你好，朋友！

你的孝心很难得！父母70多了，使父母安享晚年，最重要的是你的经济状况不会产生债务。

你父母的年龄已经不能作为被保险人了。

只要你在，经济不出问题，每个月给他们钱就可以了。

可以考虑你作为被保险人，领取生存金，到时候领取出来交给父母花。等父母领不动了，你还可以继续领，你领不动了，就归孩子了。

2013-03-30 19:06:03 向Ta提问

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罗爱荣北京明亚经纪

可以有2种方式：
1）用老人做被保人，您做投保人，买趸交即领的养老金，身故受益人可以指定为您或者孙子等均可；（被保人可以75周岁前均可）

2）用孩子做被保人，您做投保人，买年金险，现在的返还给老人领取用，以后可以你们老的时候用，孩子老了再孩子用。

随时联系，帮您选优落实预期愿望。

参考：
又新出来了一款高额意外险，请关注推荐：一款百元的中端交通意外险一家3口的健康保障组合【原创】超过45岁的人如何买保险

2013-03-30 15:53:11 向Ta提问

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史伟强

您好：

可以投保一份储蓄型的保险。但由于父母年龄已经70岁，所以建议您做投保人，被保险人是孩子，受益人写您的父亲或者母亲。商业保险的受益人必须指定父母或者宝贝，这样就可以避免未来的债务纠纷。因为商业保险的养老金或者受益款项是不可以用来抵还债务的，所以对被保险人和受益人是十分安全的。

2013-03-30 15:48:39

逯焕芝

您好，根据您的需求，保险是避税，避债，资产传承最好的工具，建议以孩子作为被保险人，这样一旦出现财务风险，这笔钱是一笔永不被查封的资产。建议选择每年有返还的，保障返还之终身，终身返本的理财产品，这样每年返还回来的钱和分红可以用于老人的养老金补充，后期可以用于你的养老金补充，一代人投保，受益几代人。建议参考国寿高端理财产品福禄尊享分红型保险，2年一返还，每年分红，终身领取，终身返本，保本保息，一年12次复利计息，每年分红，如需用钱可随时领取。详细方案可加QQ联系

2013-03-30 15:48:31

徐天彦

您好！再补充一点：您要达到这一目的也要分散风险，不要都买成分红产品，要同时配置一部分信托产品。同时建议您选择一位您信任的有理财师执照的人为您长期服务。因为金融市场变化多端，金融政策也瞬息万变，理财师要顺应形势不断培训更新知识可以给您最及时的信息和建议。同时咱家庭的经济状况和家庭结构也在变，所以家里资产分配和组合方案三到五年调整一次也是有必要的，象您这种高收入的家庭需要一位为您资产安全以至最后达到财务自由而专一服务的人士为您长期提供这方面的有效安排。好在现在的中国我们不需要为这些人付薪酬，您说好不好？欢迎继续探讨！

2013-03-30 14:58:36

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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