如何使年过70的父母拥有月领或年领的养老金？

本人39岁，女，孩子3岁，父74岁，母71岁，目前家里生活状况良好，但担心万一我们夫妻财务出现问题，影响父母的赡养。请问该如何投保，投保何种产品，能使年过70的父母拥有月领或年领的养老金？要求确保资产所有权转移到父母名下（父母百年后可转到孩子名下），即便我陷入债务纠纷，也可使父母安享万年。预算，100万以上。

补充问题

疾病保障不太需要，因父母有自己的储蓄。至于保障年限，父亲身体尚可，但母亲本身有慢性病，所以目前的保障年限也不需要过高，有15--20年应该够用了 2013-03-30 08:58:14
感谢楼下回复的各位，但是给自己买养老保险这种方式，所有权还是我自己，一旦陷入债务纠纷，将来领到的保险金，还是我的收入，还需要用来偿债，并没有达到避债目的，与我要求不符。请问，有其他方式吗？ 2013-03-30 09:12:36
明确一下，我现在需求侧重是避债功能，要求是我未身故未意外未大病只是陷入债务纠纷下的避债功能，其他保障我已有安排，谢谢诸位！ 2013-03-30 09:20:58
楼下有两位朋友建议以孩子名义投保储蓄型产品，感谢回答。哪一种储蓄型产品呢，有能具体提供险种或计划的朋友吗？ 2013-03-30 09:41:51

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共39个回答

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滕忠坤

您好！从您的文字语言当中能感觉出，您是一位非常有责任心有爱心又有孝心的人。我的建议是：您先规划保障型的重疾险和大病险，这是基础；然后再规划养老险和年金产品。用保险来做资产传承是最安全的，首先她能避遗产税，再者它不被追债。在所有金融工具当中，她的收益不是最高的，但她是最安全的。在国外很多成功人士，都是这么来规划的。

2013-03-30 21:20:13

陈叙

您好！很高兴您有这么好的保险意识。我们公司有一种养老理财型产品，这种产品有个万能账户，这个万能账户属于投保人，而且像活期储蓄一样可以随时取钱，取得金额也没有什么限制。可以以孩子的名义进行投保，这样领取年限长，前期可用来给父母养老，后期可以用来孩子的养老一举两得，如果您想详细了解可以点击我的头像或QQ进行咨询。

2013-03-30 21:24:33

王淑静天津华夏人寿

你好先生：有两种方式可以投保，一你给孩子买保险。你给孩子买保险不在夫妻财产分割范围，因为这个属于赠与子女的。也可以达到避债避税的作用。二：建议以您的父母的名义给您孩子购买泰康的财富人生B，附加万能账户五年定期，受益人写你的名字，这样资产就转移到您父母的名下。理由：一，爷爷奶奶给孩子买的保险不在你们夫妻分割财产范围，二：生存收益金你父母可以每年领取，三：父母百年后孩子领取保险金一辈子。最后的受益人就是你孩子的孩子了。如果想了解详情可以找我。祝安康快乐！

2013-03-30 22:08:23 向Ta提问

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方胜文北京新华人寿

您好：

非常感谢您对保险的信任。

首先，保险避债的功能是一个相对的概念，只有在达到一些条件后才能说可以免受债权的追偿。1，用合法的收入购买保险。2，在债权形成之前，不是恶意的避债。3，是以死亡为理赔条件的人寿保险的保险金，并指定收益人。4，债务纠纷在民法范畴以内。

1和2很容易理解。第3，能拿到那笔钱的是收益人，就是被保险人身故了，指定来领取身故保险金的那个人。所以上面很多经理都是让您给自己购买高额寿险的道理，让您的父母来做第一100%收益人，您孩子做第二100%收益人，如果父母在他们全权来领这笔钱，如果他们百年则孩子全权来领这笔钱。这也是目前保险能做到的，比较有效的方法，可以有效的剥离个人与企业资产，如果我们平平安安，一切都在掌控范围，反之，则有一个准备。当下，多少自己打拼出一片江山的社会名流，身后，留下的一大笔财产，同时也给亲人留下一大笔的麻烦。

先不说您父母年事已高，买不了保险，如果直接给他们买保险，您做投保人的话，保单的现金价值还是属于投保人个人财产，并不能达到您想要的目的。

4条，保险行为受保险法，合同法的约束，是一个双方自愿的合同行为，属于民法范畴，根据我国法律的上位法优于下位法原则，当民法于刑法发生冲突时，刑法优先，所以当债权涉及到刑法范畴时也很难受到保护。

“明确一下，我现在需求侧重是避债功能，要求是我未身故未意外未大病只是陷入债务纠纷下的避债功能，其他保障我已有安排，谢谢诸位！ 2013-03-30 09:20 ”（这个目的，保险很难实现。保险保的是，未知风险发生后的一个事后补偿。法律体现的是最大公平原则，如果我们好好的，欠债就该还钱嘛，呵呵，那是您享受高收益时所必要面临的风险。）

总之，您才是您父母孩子最坚强的保障，只要您好好的，家人只是生活或好一点或差一点的区别，若不好，也提前的有一个防备。

才疏学浅，希望对您有帮助。

2013-03-30 22:24:55 向Ta提问

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方胜文北京新华人寿

补充：如果让您的父母做投保人。第一，70岁以上的年龄做投保人都很困难了，大部分产品投保人年龄都限制在65岁以内，选择面很窄。第二，因为保费还是您出，这就相对于赠与了，还不如直接给他们的账户里存一笔钱更简单。实际上，真正要进行债务清偿的话，如果法院介入，每个人资产和他的收入情况都是要调查的，哪个是谁的钱很清楚，如果大额财产来历不明，还犯法呢。。。

2013-03-30 22:42:45

马宁彦

您好！

您对保险法相当的了解，您的设想是可以实现的。

第一、您作为投保人，被保险人是孩子，身故收益人是您的父母，这样的话，在任何情况下，保险金的受益人都不是您，同时也不会受到债务追偿。

第二、您给出的保费预算较高，建议您缩短缴费期，简单的说让您资金最快的受到保险合同的保护，当然，高额投保，需要您配合保险公司做相应的资产调查，以及体检等。

第三、需要说明的是，保险的作用核心在于让您的钱安全的到达您想要到达的地方，所以建议在选择产品时请不要只看收益。

更具体的方案还需进一步交流，希望能有缘为您服务。

祝生活愉快！

2013-03-30 22:48:13

何辉北京中国人寿

您好，
您可以投保一份养老险。但由于父母年龄已经70岁，所以建议您做投保人，被保险人是孩子，受益人写您的父亲或者母亲。商业保险的受益人必须指定父母或者宝贝，这样就可以避免未来的债务纠纷。因为商业保险的养老金或者受益款项是不可以用来抵还债务的，所以对被保险人和受益人是十分安全的。

由于商业养老保险在做计划的时候，需要更多细节上的沟通。希望您可以与我联系，为咱们订制一份更适合自己情况的商业保险计划。

祝：周末愉快！

2013-03-30 23:48:56 向Ta提问

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黄淑华汕头泰康人寿

你好，建议投保泰康人寿的财富系列，以孩子的作为被保险人，可以一次性趸缴，这款产品是今年交钱第二年就开始领钱，领终身的，假如一次性缴100万的话，每年可以领到22000元的固定年金，另外还可以领到大概32000的分红，这些钱都可以作为你父母的养老金，假如不领的话可以进入万能账户进行一年十二次复利滚动计息，假如二十年后才开始领的话，账户里就会有一百六十万的收益，（本金还在的），终身领年金终身享受公司分红，到了身故时还还本金，或者生存到八十八岁时也可以先还本金，再继续领取生存金，这个险种就是目前市场上收益最高，而且是保全资产，保值增值和避债避shui的最好的产品，这个险种创造了年缴一千二百万和年缴二千五百万的记录（都是十年缴的）。保单旦承保，就是任何人都拿不走的，也不得用于清偿债务。想更深入了解可以联系我，我将会为你提供贴心的服务。祝安康。

2013-03-31 00:38:44 向Ta提问

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朱伟波广州平安人寿

有很多保险公司的产品可以选择，你投保受益人是你父母和女儿，你所购买的保险是避债避税的，任何人包括法院都不能查封，所以你放心。

2013-04-10 11:12:08 向Ta提问

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