三口之家，老公35岁，自由职业者，电脑工程师，年收入15万，我32岁，收入4万，孩子3岁，如何买保险

• 如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先大人，再小孩，先健康意外医疗保障类，再养老投资理财类。家里的经济支柱第一个买。
• 一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。
• 重疾与意外是可以消费型与返还型结合起来购买的，以保障到人生最关键的三十年，让它保额足够。
• 35周岁：802元一年，就可以有重大疾病30万，意外伤害50万，意外医疗2万，意外住院津贴200元/天。重大疾病保险金额在首年保额基础上，每年免费增加6%，累积最高增加首年保额的18%。
• 32周岁：592元一年，就可以有重大疾病20万，意外伤害20万，意外医疗2万，意外住院津贴200元/天。重大疾病保险金额在首年保额基础上，每年免费增加6%，累积最高增加首年保额的18%。
• 3周岁小孩：一年180元。即有住院医疗10万，重大疾病3万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余医保范围100%报销。疾病住院有上海医保无免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。
• 重疾险类：200元一年可以有10万重疾保额，400元一年可以有20万重疾保额，600元一年可以有30万重疾保额。
• 细节问题再个别交流！

您好！

    自由职业非常有必要规划商业保险，包含大病、意外、普通疾病住院津贴的保障，夫妻两人的保障均应同时考虑，年缴保费应控制在您年收入的10-20%，这样不会影响您正常的家庭开支。虽然先生是收入的主要来源，但太太也是工作，因此是双经济收入家庭，因此夫妻保障同样重要，建议你们经济允许同时投保且保额也应相差不多，大病保额至少20万，意外伤害10万，意外医疗1万，附加住院津贴的保障。小孩子建议考虑保障型产品，看您的需求而定也可以教育金保障同时考虑。具体需要和您详细交流后，根据您的需求侧重点来具体规划设计方案，欢迎线下联络！

先不要考虑纠结于产品的比较，要先建立正确思路，否则一切结果都因方向搞错而功亏一篑。从保障角度讲，一份适合的保障计划主要分三个方面来规划：寿险、健康险、意外险
 寿险主要是针对家庭责任：如果发生极端的风险（疾病、意外原因导致身故，全残），如何确保家庭责任得以延续。每个家庭的情况有所不同，所以这部分的保障时间以及保额设置是有区别的。
  1、要明确家庭未来最需要保障的关键时期。

  2、因为人的一生是曲线变化的，同理财务状况和家庭责任也是曲线变化的，保额设计原理也要根据这个曲线的变化，对其家庭责任期做最大限度覆盖即可。毕竟只要我们能源源不断赚钱，是可以用我们的收入去支付家庭生活一切开销的。

 健康险分为：重疾险和住院医疗险。

  1、重疾险要考虑当地社保报销后的不足部分

  2、还要考虑因患重疾而造成的收入损失，这部分额度需要考虑至少5倍以上家庭年生活必须开销的额度做为收入补偿，因为一旦患病，将无法正常工作至少3-5年，如果没有收入补偿，您的家庭财务还是会陷入窘境。

 至于住院医疗险，如果有社保，则不是考虑重点，因为住院医疗险商业保险也是报销社保目录范围用药。

 意外险：  分为意外伤害和意外医疗门诊。

  前者主要是指大意外发生带来的身故、全残、以及发生烧烫伤时的赔付，此部分保额最好是家庭年生活开销10倍以上，最好还要结合寿险额度一并考虑。

   保险属于家庭理财工具其中一个环节，主要解决是对风险的管控，其次是长远规划。切莫本末倒置，更不要一上来就直接了解保险产品，这样很容易会把您搞混

您好；

     根据您的情况，推荐如下；

     您和您爱人两位可选择平安护身福终身寿险（分红型）来解决您的问题，附加重大疾病+意外伤害+意外医疗+住院费用使得您的保障更全面。

    产品特点新增8种轻症重疾提前给付功能，意外保至70岁，自驾车/驾乘意外双倍赔付，分红功能让保额跟我们一起长大，到60岁退休是有一笔可观的养老金做养老补充，真正起到有病防病，无病养老的作用。

     小孩有条件可选择平安智慧星终身寿险（万能型）特点解决保障+教育金问题，灵活领取，免手续费，成人后保额可调，保底利率，让孩子60岁退休时有一笔可观的退休金。

    同城可点击我的头像，希望能帮到您，谢谢！

您好，先生建议完善意外和重疾方面的保障。

妻子可以选择一些女性方面的重疾险保障。

孩子少儿重疾险和意外医疗险，然后教育金。

家庭经济支柱：建议购买定期寿险（至少50万至100万）、意外险、重疾险、津贴保险；妻子建议购买定期寿险（至少50万）、意外险和重疾险、住院医疗保险；孩子建议购买意外、健康医疗保险及教育金。

欢迎来电或在线咨询！

你好：各位老师分析的都很好，我就直接推荐产品了，男主人：平安护身福组合，保障涵盖，护身福主险人身保障50万、护身福重疾30万、普通人身意外保障50万、自驾车及公共交通意外保障100万、意外医疗5万、附加重疾豁免保费。

女主人产品推荐：智胜人生万能险，保障涵盖人身保障30万、重疾起步保额10万（保额逐渐长大）、普通人身意外保障20万、公共交通意外保额40万、意外医疗每年2万）、附加重疾豁免；

孩子推荐平安智慧星教育金保险：保障涵盖人身保障10万（成年以后保额可调整）、重疾提前给付8万、意外医疗每年2万，高中大学可领取教育金，计划 年交保费控制在年收入的15%左右。

详细沟通可点击头像查看联系方式。

您好，我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!

◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

◆平安最棒的保障重疾加分红的产品当属护身福健康保险计划！

该产品的重疾保障在原30类重疾的基础上新添了8类轻度重疾，最高赔付额度可达重疾保额的120%！

而且该产品的意外伤害保障也在原基础上延长至70岁，私家车意外也是双倍赔付！

最重要的是该产品的分红方式可以选择交清增额，保额每年可以自己长大，而且无需体检！

★平安新推出的智慧星少儿教育养老保障计划，以0岁孩子为例：每月只需400多元，总投入 7.5 万，孩子高中时候，每年可以领4000元，大学4年每年可领 1.2 万教育金，60 岁养老金累计高达17 万。此外，孩子还拥有 10 万人身和 8 万重疾双重保障金，最特别的是，这份保险还有双重豁免功能，未来不管是大人还是孩子万一有事发生，剩余的保费保险公司帮交，也就是这份计划是100%达成的。

参考案例！

可以点我头像，加我qq或者电话联系我，帮您量身设计最适合您的保险。

如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评。

尊敬的客户您好：首先保险一定要先给家里的顶梁柱做，我为您设计的是：祥和福星五险一金保障计划，先生：前十年缴费每年缴费19017元，后十年缴费7077元，保障如下：

1.意外：100元以上报销80%，一年门诊报销10000元，最高报销100万

2.住院医疗：300元以上报销90%-95%，一年报销一万

3.重疾保障：10万，在十万基础上每年递增三千，10年就是13万，依次递增至终身

4.养老金;60岁领取20万左右的养老金

5.身价保障：35岁后有60万的身价保障

女士：前十年缴费15987元，后十年缴费5317元    保障如下：

1.意外：100元以上报销80%，一年报销一万，最高100万

2.住院医疗：300元以上报销90%-95%，一年报销一万

3.重疾保障：10万，在十万基础上每年递增三千，10年就是13万，依次递增至终身

4.养老金：60岁领取20万左右养老金

5.身价保障：32岁至60岁有50万的身价

孩子：前十年交15930元，后十年交3580元   保障如下：

1.意外：100元以上报销80%，一年报销一万，{与父母同保}，最高十万

2.住院医疗：300元以上报销90%-95%，一年报销一万

3.婚嫁金：23岁可领出婚嫁金20万左右

4.重疾保障：10万，在十万基础上每年递增三千，10年就是13万，依次递增

5.66岁可将重疾账户转为养老金

我为您全家设计的是一份保障非常全面保险计划，在您10年挣钱能力非常大的时候多交一些钱，后十年随着年龄的增长，家里孩子老人都需要用钱的时候，少交一些钱，为您减轻一些负担，我相信这样的保障计划是最适合您的，欢迎您电话咨询

    您好，我是太平人寿的代理人，很高兴为您服务。投保商业险要遵循先保障后理财，先大人后孩子的原则。你的丈夫属于精英白领，一般在家庭中也属于“顶梁柱”角色。买保险，无非是两个目的，一是给自己或全家以充足全面的保障；二是确保自己的资金能够保值增值。首先，重大疾病险和医疗险是最值得精英白领们关注的险种。这被保险人可根据自己企业的医疗保险制度选择相应的保险，尤其可选择投保津贴类保险或附加住院险，以达到分摊风险的目的。其次，这类人群比较注重生活品质，也希望自己的资金能够保值增值，因此，他们可以通过稳健型的分红险可达到这一目的。在保费方面，保障型的保险每年支出在其年收入10%-20%间即可，风险保障额度应是其年收入的10倍。这样就相当于其拥有了10年的工作能力，一旦健康发生风险也能为家庭撑起防护伞。而投资型保险则因人而异，如果其风险承受能力高，那么保险只是其财务规划的一类品种，他们还可以通过其他投资品种比如基金、银行理财产品来实现财富增值；如其风险承受能力低，大部分资金都躺在银行里定存，那么其可以拿出多一点的资金投入到分红险中去。

    其次，要及早对夫妻双方未来的退休生活作出规划，让晚年生活更从容。在理财规划中，保险不可缺少，可通过社保养老金和商业养老保险相结合的方式，作为养老金的基本保障。适当投保具有返还性质的年金险种，弥补社保养老不足，提升晚年生活品质。

    现实生活中，部分家长对孩子未来前途的关注胜过现实风险。不顾家庭实际收入水平，愿意投入少则几千，动辄上万元的资金投保教育保险或新型投资型保险，为孩子未来的高中、大学甚至出国留学储备学费。大部分家长在进行孩子风险保障规划中，将教育和养老作为配置的重中之重，无形中淡化了意外、健康等保障性保险的配置，从而忽视了保险的保障功能，无异于本末倒置，买珠还椟。

对于少儿来说，由于自身免疫力低、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，首先应该规避的是可能出现的风险，即意外、疾病。意外险和重疾险是必备的保护伞，并附加住院医疗险，以备因意外、疾病而支付治疗费用，投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型保险产品的适度配置才是上策。