三口之家，老公35岁，自由职业者，电脑工程师，年收入15万，我32岁，收入4万，孩子3岁，如何买保险

您好；

     根据您的情况，推荐如下；

     您和您爱人两位可选择平安护身福终身寿险（分红型）来解决您的问题，附加重大疾病+意外伤害+意外医疗+住院费用使得您的保障更全面。

    产品特点新增8种轻症重疾提前给付功能，意外保至70岁，自驾车/驾乘意外双倍赔付，分红功能让保额跟我们一起长大，到60岁退休是有一笔可观的养老金做养老补充，真正起到有病防病，无病养老的作用。

     小孩有条件可选择平安智慧星终身寿险（万能型）特点解决保障+教育金问题，灵活领取，免手续费，成人后保额可调，保底利率，让孩子60岁退休时有一笔可观的退休金。

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先不要考虑纠结于产品的比较，要先建立正确思路，否则一切结果都因方向搞错而功亏一篑。从保障角度讲，一份适合的保障计划主要分三个方面来规划：寿险、健康险、意外险
 寿险主要是针对家庭责任：如果发生极端的风险（疾病、意外原因导致身故，全残），如何确保家庭责任得以延续。每个家庭的情况有所不同，所以这部分的保障时间以及保额设置是有区别的。
  1、要明确家庭未来最需要保障的关键时期。

  2、因为人的一生是曲线变化的，同理财务状况和家庭责任也是曲线变化的，保额设计原理也要根据这个曲线的变化，对其家庭责任期做最大限度覆盖即可。毕竟只要我们能源源不断赚钱，是可以用我们的收入去支付家庭生活一切开销的。

 健康险分为：重疾险和住院医疗险。

  1、重疾险要考虑当地社保报销后的不足部分

  2、还要考虑因患重疾而造成的收入损失，这部分额度需要考虑至少5倍以上家庭年生活必须开销的额度做为收入补偿，因为一旦患病，将无法正常工作至少3-5年，如果没有收入补偿，您的家庭财务还是会陷入窘境。

 至于住院医疗险，如果有社保，则不是考虑重点，因为住院医疗险商业保险也是报销社保目录范围用药。

 意外险：  分为意外伤害和意外医疗门诊。

  前者主要是指大意外发生带来的身故、全残、以及发生烧烫伤时的赔付，此部分保额最好是家庭年生活开销10倍以上，最好还要结合寿险额度一并考虑。

   保险属于家庭理财工具其中一个环节，主要解决是对风险的管控，其次是长远规划。切莫本末倒置，更不要一上来就直接了解保险产品，这样很容易会把您搞混

您好！

    自由职业非常有必要规划商业保险，包含大病、意外、普通疾病住院津贴的保障，夫妻两人的保障均应同时考虑，年缴保费应控制在您年收入的10-20%，这样不会影响您正常的家庭开支。虽然先生是收入的主要来源，但太太也是工作，因此是双经济收入家庭，因此夫妻保障同样重要，建议你们经济允许同时投保且保额也应相差不多，大病保额至少20万，意外伤害10万，意外医疗1万，附加住院津贴的保障。小孩子建议考虑保障型产品，看您的需求而定也可以教育金保障同时考虑。具体需要和您详细交流后，根据您的需求侧重点来具体规划设计方案，欢迎线下联络！