我爱人是家里的主要家庭支柱,请问我给他买哪种保险较好!
补充问题
- 我自己是全职,没有任何保障,请问我需要什么保险,不过我之前有过6年的养老保险,辞职后就不再交了,是否继续上缴,我似乎也要买意外险和重大疾病保险。???? 我家还有个三岁宝宝也没上保险呢。家庭年收入在20万。有房贷50万。
- 我还用excell表格做了家里的家庭资产债表,希望有个专业人员帮忙给出方案!
补充问题
周萌 广州 平安人寿
您好!很高兴,您的保障意识非常不错。
1、投保原则:两先两后双十原则。两先两后是指先大人,后小孩,先保障,后理财,双十是指保障为家庭收入的十倍,每年所缴保费为年收入的十分之一。
2、两个大人需要重疾保障,意外保障,住院医疗保障,但是可以区别对待,因为您的老公有社保的话,现在年纪不算很大,在医疗这块能够少点,但重疾和意外的保障要高点,毕竟他是家里的经济支柱。因为重疾不只是医疗费用的问题,还有长期没有收入的损失和疗养的费用、家庭的支出等。产品用平安护身福,保身价(保额增长),保重疾(轻症20%提前给付,而且不影响重大疾病的给付),保意外(保到70岁,自驾车和坐公共交通工具,都是双倍赔偿)。
3、小朋友的保障,一般是健康保障和教育金。
4、在综合考虑保费的支出情况下,需要把房贷责任考虑进去,如房贷还有多久要还,还有多不债务等。
丁勇 天津 太平人寿
2、因为人的一生是曲线变化的,同理财务状况和家庭责任也是曲线变化的,保额设计原理也要根据这个曲线的变化,对其家庭责任期做最大限度覆盖即可。毕竟只要我们能源源不断赚钱,是可以用我们的收入去支付家庭生活一切开销的。
健康险分为:重疾险和住院医疗险。
1、重疾险要考虑当地社保报销后的不足部分
2、还要考虑因患重疾而造成的收入损失,这部分额度需要考虑至少5倍以上家庭年生活必须开销的额度做为收入补偿,因为一旦患病,将无法正常工作至少3-5年,如果没有收入补偿,您的家庭财务还是会陷入窘境。
至于住院医疗险,如果有社保,则不是考虑重点,因为住院医疗险商业保险也是报销社保目录范围用药。
意外险: 分为意外伤害和意外医疗门诊。
前者主要是指大意外发生带来的身故、全残、以及发生烧烫伤时的赔付,此部分保额最好是家庭年生活开销10倍以上,最好还要结合寿险额度一并考虑。
保险属于家庭理财工具其中一个环节,主要解决是对风险的管控,其次是长远规划。切莫本末倒置,更不要一上来就直接了解保险产品,这样很容易会把您搞混。如果有机会获得您的认可,我们再进一步交流学习。
陈明华 北京 平安人寿
李勇 北京 信诚人寿