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紧急咨询，希望能给我真实的答案

回家乡和朋友聚会时候，律师朋友谈起自己接手的一桩代理案子。一个50多岁的老人在本地某保险公司购买一款产品，当时他要一次性购买，保费为50万。结果后那个女代理人变更为40万一次性买，另外10万变成期交，即年交10万，连续交10年。
第二年客户收到保险公司催缴通知后大吃一惊，询问后才得知被变更，而这时这个老人以无力支付保费。最后选择退保，直接损失8万。愤怒之下将这家告上法庭。
律师朋友称这个代理人以构成欺诈。
谈到这个一次性交和年年交的问题后，我猛然想起我家人3年前购买平安的一款保险叫金玉人生，当时打算一次性购买100万，代理人声称一次性购买不合算，最好选择分期购买，分12次购买，这样每个月购买10万，连续购买12个月，这样可以实现利益最大化。
家人忙于生意，无暇深入研究，交由这个代理人办理。
就这样办成了我家每月都买一次10万的保险，连续买12个月。
现在已是交第5个月了。她每个月都来送份合同，家人每月都要收到平安短信，每月都要签单准备材料，真是烦死，麻烦死。
我想知道这样做，我们的利益是不是最大化了？这个代理人为何要不怕麻烦这样做？是不是真心为我们考虑？一次性买和分12个月购买对我们和对她有什么区别？

补充问题

  • 纠正；不是3年前，是5月前，今年办理的

changanjie (营口) 在 提问

相关问答
共8个回答
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刘剑娜


  金裕是不可以一次性缴纳的，只能分3、5、10年交，您每月都交10万，您至少要连续缴纳3年，您看一下您的合同是几年期的，您就第一年交钱，这两年在没交过钱吗？

changanjie

我们是每月都交，每月一次性买10万

changanjie

今年办的，不是三年前，三年前是另外一个保险。

changanjie

等等，我电话了解了是智盈人生，买的是智盈。三年前的是金玉

刘剑娜

回复 changanjie 恩，那您至少要连续缴纳三年，金裕在北京市没有一次性缴纳的，至少缴纳3年，也就是说您今年5月买了之后，明年5月份，后年5月份都要缴纳，每月交10万，您现在每月都买，您未来三年也是每月都要交保费的；如果您那边有一次性缴纳的条款就没有问题，您看一下合同，如果是3年期合同您最好要亲自去您代理人所在的公司分支机构咨询！否则明后年不交，选择退保损失的就是您的本金！赶紧去公司问问吧，不要听业务员的一面之词

刘剑娜

回复 changanjie 如果方便，建议点击头像qq咨询吧，方便沟通

changanjie

乱了，把我弄乱了，我老婆电话说是我们是每月都一次性买10万的，连续买12个月。
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刘普峥 北京 明亚经纪

您好：

    您可以电话或加我QQ，我把保单给您细细分析一下。   

    照您这么说，我觉得这个业务员在利弊上没有给您讲清楚，不够负责任。而且给您规划的缴费方式很不科学。这样做他可以保证每月都有稳定的业绩，有稳定的收入。而且一年下来收入多了很多。而对您来说，这也不是利益最大化，月缴累计一年下来，比年缴多了小20万，您所获得的也就是多一些分红而已。但保障内容是不受影响的。

    选择一份适合自己的保障之前，找到靠谱的人，最为重要。

 

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changanjie O_qq

你的回答很实在，看的出你是真正为客户着想的代理人，我们怎么就遇不到你们这样的代理人呢？保险合同太复杂了，看不懂，也没心思看，全凭代理人说什么就是什么。

刘普峥 北京 明亚经纪 O_qq

您好：经纪人就是客观中立，站在客户立场，值得信赖。全国代理人300多万，做到经纪人的才不足3000，所以不是很多人能接触到。 保险水很深，客户不懂当然都是听代理人的，保险业名声不好，也都是因为个别代理人的不负责任。经纪人就能完全杜绝这些情况，售后服务还有保障。 您可以把我QQ加上，我把保单给您整理清楚，让您知道到底是回事，怎么能把利益最大化，给您量身定制组合计划。

刘普峥 北京 明亚经纪 O_qq

对客户而言，简单来说，代理人和经纪人的区别在于，代理人是拿现成的产品往您身上安，如果不适合您也不会说。代理人则是按您的实际需求面向整个保险市场进行靶向筛选，从而推荐客户最合适、性价比最高的保障组合。
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秦海伟 郑州 联创保险

一次性买和分期买是交费方式的不同，收益的话有点区别，具体要看保险种类和保险利益，我们太平有一次性交和交3年，5年，10年20年，如果一次交100万和分10年交每次交10万比，一次交收益大你要看条款，利益演示，自己分析一下
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秦海伟 郑州 联创保险 O_qq

你办的平安的什么险种

changanjie O_qq

我们什么都不懂，分析不出来，合同也看不懂，也没心思去看，全靠代理人打理。

卢德宇 O_qq

回复 changanjie 金裕人生是不能一次性交清的，交费年限有3年，5，10年交。为了您的利益得到保护请将保险合同拿出来好好研究，肯定出问题了！
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肖丞

您好！

首先，紧急建议您回家仔细看一下合同，每一份合同的缴费是多少年？   千万不要是您这个每个月交10万的合同，不是趸交的，而是以后还要付费好几年的，您具体看缴费年限。

第二个，一次性买100万，和每个月买10万，对业务员，一个是保证业务员每个月有业绩，而且佣金可能会高一点。对客户其实个人认为没啥好处。    如果是该为推荐您每年交10万，交10年，100万分成10年来投入到保险公司，还可以理解为减轻客户的缴费压力！

希望我的回答能对您有所帮助，如果想深入咨询欢迎点击我头像！最后，如果您对我的回答满意的话，葵网新人小肖诚求您好评支持，谢谢！

changanjie

原来是这样，我记得买完合同看都没看，也根本看不懂。刚才电话询问才知道，今年办理的是智盈人生，三年前是金玉人生。

邱林 上海 平安人寿

回复 changanjie 你好！你说你今年买的是智盈这个险种，这个险种在2012年已经停售了，现在平安只有智胜人生这个险种。金裕人生是有3个缴费期分别是3年 5年和10年。你还是看一下你的保险合同上的缴费年限。

肖丞

回复 changanjie 楼上平安的也说得很对，我也在网上查了，金裕人生是有3个缴费期分别是3年 5年和10年。关于智盈人生，真的没必要，每个月办一份合同，回家请仔细检查。 建议您点击我头像，加我qq，这样后续方便沟通，也更利于保障您的权益！
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刘先锋 广州 平安人寿

帮你分析一下你那个金裕人生。希望可以帮到你。

100万的金裕人生，如果说你一次性交的情况，对你来说会有很大的压力，但是可以做成月缴单。也就是说每个月交一次。这样子就相当于分期。压力不大，但是，你要一的交的费用比你100万要多。也就是说你一年下来要交大概108万的样子，才可以享受到100一次交的那份保单同样的收益。这样子一来，你的收益比就降低了。因为你要交多8万多一点。我们那个代理人给你做单，其实也可以做成12份鑫裕。每个月一张单。8.3万的。这样子就可以和你当初一百万的一次性交可以说是一样的收益，但是12次保费只用交100万。叫你交10万一个月，做12张单，你的交费是多了20万。当然，收益也会多20万的收益。当然，这个代理人也会拿多一些佣金（20万这部分）。分成十二张单做，他会少交很多税。一个月一下子拿的提成扣税的比例很高的。分开对他肯定有利。当然，你们也有好处，没有那么大的交费压力！双方都好！不要想太多了。

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刘先锋 广州 平安人寿 O_qq

总得来说，如果资金额压力不大的情况下，做分期没有太多的必要。一年下来比年交要交多一个月的费用。像100万的金裕，真的是按你说的那样子做，对你来说是很有好处的！因为以后可以每个月像拿工资那样子的拿你的生存金和分红。

肖丞 O_qq

个人认为，保险有年缴，和月缴。 可客户是每个月都是进的新单，新的一份合同，而不是一份合同，然后每个月缴费一次。不一样的把？

changanjie O_qq

我们每个月都收到一份合同。本来一次性买100万省心，结果给我们做成分12个月交，每个月一次性买10来万的。
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杨新峰 北京 平安人寿

您好，很高兴为您服务。金裕人生已经停售了，产品挺好，每两年领取生存金。代理人把100万分期给您付款，这就要看您有没有压力了，要是一点压力没有，应该一次性存进去，这样利益最大化也行。但要是有压力，分开也行，但是凭空会多出很多钱来缴费。这是双方的问题，分期您可以减轻压力，代理人没有都有佣金，也会踏实给您做服务。这就要看你怎么去看待这件事了。希望能够帮助到您。
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保险英明哥 沈阳 其他公司

不知道利益最大化在哪？代理人没跟您说清楚？您买这个保险主要想解决什么问题呢？解决了吗？如果是为了存钱返钱，这样做一定不划算的。
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保险英明哥 沈阳 其他公司 O_qq

如果是为了保障，更说不通了，人为的折单，对客户不可能利益最大化的。
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王斌 大连 新华人寿

真实的答案就是肥了代理人，瘦了客户，没有听说过保险是可以这样做的，每月做一张保单，这个代理人手段也“太高明”了，不知道现在是网络时代吗，你的那点小心思客户不知道，会有明白人知道的，你是很好了，每月都有稳定的高业绩，不愁考核了，也亏你能想得出这个方法啊，平安的代理人，厉害啊。
z
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