请帮忙分析下保险配置方案

我31老公33女儿8个月我和老公都有社保家庭收入还贷款等支岀后节余约30万。我现在有的保险：
老公智胜人生万能险6000 /年保额30万重疾25万附加住院6000/次意外10万意外医疗1万。
老公逸享人生养老险万能12000/年保额12万,另附意外6万？是纯养老55岁领取那种。
我的同老公。
家里还有份工银安盛的理财险20000/年每年返6000+分红预备给孩子做教育金用。
现在我还准备给孩子保份大病+医疗健康+意外险。
以上是目前情况今年我想检视优化下家里的保险配置,请教大家的意见非常感谢! 2013-10-25 22:54:47

补充问题

请问新华的健康福星和祥瑞一生哪个比较好 2013-10-27 10:38:52
另外请大家帮我推荐一款30年定期寿险健康险可以在到期后转为养老金的 2013-10-27 10:42:20

相关问答

共12个回答

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牟世英厦门新华人寿

看起来家庭的保障很好哦。那么您和老公还需要再增加一部分养老险，意外略少了些，如果工作性质经常外出的情况下。收入稳定的情况下，可以做到总收入的百分之三十。

宝贝再做些分段领取型的教育基金。

成长快乐

保险利益：（成长储备）

压岁金：每年领取首期保费的2%，至17周岁；

大学教育金：18-21周岁领取（保额+累积红利保额）*30%*4年；

深造金：22周岁领取（保额+累积红利保额）*60%；

婚嫁金：25周岁领取（保额+累积红利保额）*60%；

立业金：30周岁领取（保额+累积红利保额）*90%；

养老金：60周岁领取（保额+累积红利保额）*200%；

生活保障：18周岁前若不幸身故返还所交保费与基本保额现价较大者+累积红利保额现价+终了红利；18周岁后不幸身故，返还（保额+累积红利保额）*500%+终了红利。

特别关爱：投保人因意外或合同生效一年后因疾病身故或全残，并介于20至60周岁之间，免交续期保费。

2013-10-26 08:23:15

丁彦涛郑州其他公司

交的挺多的，但是意外和医疗少了点，需要在补充一些。关于孩子的保险有以下建议：一、根据自己的家庭收入情况考虑　　保险产品的保费有高有低，所以在保费支出上一定要在自己收入可承受的范围内考虑。因为保险产品缴费期长，短则3—5年，长达20年，要考虑自己年缴费能力和持续缴费能力。一般教育金保险比较低也在3000元左右，也可以选择4000—8000元的中等缴费，收入较高者可以选12000元以上的缴费。健康医疗缴费则比较低，2000元左右对孩子来说也会有一定的保障。具体孩子年龄不同、性别不同、保障额度不同在缴费上也是有差异的，需要根据家庭自身的收入情况考虑。　　二、根据孩子的需求考虑　　1、健康需求　　(1)意外医疗需求，孩子小，容易磕磕碰碰，万一发生意外产生医疗费用，譬如门诊或住院费用，超过100元，符合当地社保规定范围内的费用，可以在保险金额内理赔　　(2)住院医疗需求，孩子小，身体抵抗力弱，万一发生住院医疗费用可以在保险限额内按规定的报销比例理赔　　(3)大病保险？孩子小，购买大病保险费率低，再说由于环境污染等原因，少儿大病患者在持续上升，一旦发生大病，是普通家庭难以承受的，应当考虑购买。　　(4)寿险需求和意外险需求：保障额度要符合监管部门的要求，未满18岁少儿北京上海广州等地人身险保额不超过10万。　　孩子小，寿险费率低，可以为孩子成长过程中所需保障提前做准备　　2、教育金需求　　孩子将来要接受良好的教育，良好教育必然需要大笔的资金支出，从幼儿园到大学一般测算有40多万的费用，提前为孩子规划减轻未来的经济压力。　　三、保险期间和缴费期间的选择　　保险期间有终身、80岁、65岁、60岁、55岁、30岁、25岁等，可以选择适合自己的保险期间。缴费期间有终身缴费、30年、20年、15年、10年、5年、趸交等，缴费期越长、年缴费的压力就会小些，可根据自己的收入及职业情况考虑。　　　　四、考虑附加豁免投保人保险费　　投保人是有缴费能力的人，投保人的如果出现万一，孩子的保费面临缴费困难，所以应当考虑附加豁免投保人保险费。

2013-10-26 09:03:21 向Ta提问

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符书康重庆大童保险服务

你好，我是重庆平安符书康，很荣幸为你服务，首先，恭喜你，你很有保险意识，规划保险的规则是，年收入的百分之二十左右买保险，先保障后理财，先大人后小孩，你的保障缺口还很大，特别是你老公保额最低应该在年收入的5倍，保额增加到150万，你孩子的大病和医疗，意外，都还没有，你的还加点意外，就可以了，建议你老公买我们平安的护身福产品，孩子买智慧星，鑫盛，这样完善后，在考虑规划纯理财产品，那就是正在热销的尊越人生，如需详细了解请咨询我，祝你平安幸福，天天开心。

2013-10-26 09:10:58 向Ta提问

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王平沈阳平安人寿

您好；很高兴在平安购买了保障型和养老型的保险。帮您计算了一下，应该是您和您的老公的人身保障；42万，重疾；25万。意外16万+42万=58万疾病报销：6000元/次（少点）住院补助应该有。意外医疗：1万（少点）。每年的宝宝的教育金：6000元返到什么时间？再有现在宝宝的教育金是不够的。

建议您建立一款教育金账户；既可以做宝宝教育金账户，同时也可当做您二位的养老金补充的账户。再把您二位的医疗账户调整高些。您可以寻找当地的专业代理人，缴费多少和缴费年限都要根据您的需求量身制定计划书，或与我qq联系。

2013-10-26 09:35:34 向Ta提问

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杨俊奎

赞同

2013-10-26 23:16:00

董文秋上海中德安联

您好。

给家庭成员准备保险，预算分配一般遵循先大人（家庭经济支柱）后孩子的原则，保障方面的考虑顺序是意外、寿险、健康保障（重大疾病）、养老，当然现在有很多产品可以同时兼顾；孩子的保险考虑顺序也是先保障后教育金、婚嫁金，实际根据家庭保费支出预算决定。

从您家庭目前的保险配置来看，大人部分的保障项目似乎都齐了，但是意外险和寿险的保额不够，从专业角度来讲，意外险和寿险的保障额度建议以被保险人家庭的年收入的四至六倍为宜。重大疾病方面，25万保额基本满足，不过智胜人生万能险的重大疾病是附加险，保费会随着年龄增长而递增，也就是说以后用于重大疾病的保障成本会越来越高，不知道您和您先生这份保险准备缴费几年？理论上万能险缴费年限比较灵活，但是一旦停缴后，如果所交保费不够抵扣保障成本，保障就会减少甚至没有，所以可能的话建议补充市面上均衡型保费的长期重大疾病保障的保险（一般是含寿险、意外险和重大疾病保障，满期后还能领回满期金），保费不随年龄递增的重大疾病保险方案会更适合您现在的家庭状况。

大人保障做足后，可以考虑孩子部分。

父母在孩子出生后必须为孩子准备的有大学教育金和婚嫁金，用商业保险给孩子准备教育金最大的优势在于可以附加投保人豁免，即使投保人在交费期间发生身故或全残，之后的保费无需再缴，孩子仍然享有原计划的教育金和婚嫁金保障。

另外商业保险还能附加一份全面的医疗保障，伴随孩子健康成长。

为未成年的孩子（18周岁以下）投保的寿险、意外险，中国保监会规定累计保额不能超过10万元，所以一般给孩子的意外保额设定为5万，并附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支。健康医疗方面再补充一般住院医疗的费用、床位费和重大疾病保障。

上述思路供您参考，保障方向决定后，细部计划就比较简单了。

2013-10-26 09:41:20 向Ta提问

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王凤玉天津富德生命人寿

你好真是幸福的一家子，你真是个好女人这么年轻就把家庭理财打理的这么好。建议你和你爱人的重疾险最少达到50万，买返本型的终身险，意外要达到100万。

给孩子买保险建议你参考一下生命福相随综合保障计划，保费一万多保额达到50万，保障很全面。细致的了解可以和我联系，也可以上公司官网查看这个险种。

2013-10-26 09:46:05

汤爽上海中国人寿

您好：

您家的保险基本保障都具备了，且也比较符合您家庭的现状，不知道在经济上是否有压力，年缴保费建议不超过整个家庭年收入的15%，您可以权衡一下您家的财务状况来具体决定。因为保险的本质是保障，建议投保时先拥有保障类险种，意外健康医疗大病等，再考虑养老理财类的险种，对于家庭而言，建议是经济支柱先拥有保障，对于家庭经济支柱而言，人身保障类险种是非常必要的，意外和重疾保障肯定要投保，并且是长期投保，目的就是为以后的生活提前做好规划，保障未来一个长期的不确定的风险，提前将它转化为目前确定的成本。

若您目前家庭有闲钱，建议不用全部放在保险里，可以适当做一下规划，日常生活开支，应急开支，保险开支，闲钱投资这几方面，合理规划您家庭的财务，有助于管理好您家的财富水库。

希望回答可以帮到您，葵网新人小汤诚求好评，有任何问题欢迎您点击我的头像跟我进一步沟通，作为中国人寿大学生团队的一员，非常乐意为您服务。

2013-10-26 10:00:06 向Ta提问

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