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我在河南郑州，想投份保险，但对各类保险还有很多疑问，请各位专家帮助推荐

1、保险是不是主要分为消费型保险（比如、重疾、意外等）、投资型保险（比如养老、教育金、分红等）两类？
2、我知道在此基础上还有万能险，如果投保的话，是投单独的消费+投资，还是仅投万能险更具有性价比呢？
3、现在我有“再好的投资型保险也没有良好的银行存钱习惯有用”的想法，这种想法对不对，请举例解释下？
4、有没有终身的消费型保险（比如、重疾、意外等）产品？是不是年龄越大，保险费用就越大？

以上问题，寻求专家帮助，谢谢！

补充问题

通过一轮专家的解答，对保险有了初步的理解，把投保的目标首先锁定在重疾+意外方面。现在需要进一步得到专家的帮助，问题如下：1、请专家推荐涉及重疾+意外的产品，请注明是纯保障型的或是还附加其他功能的。2、如方便，请专家介绍下所推荐的保险产品与其他同类产品的主要区别。谢谢。 2014-01-09 11:47:28
已初步确定投保意向：重疾+身故+终身+消费型，重疾比重大于身故。在其他帖子中寻求产品，这个帖子今后不再回复。再次谢谢各位专家的帮助！ 2014-01-24 11:18:11
经各位专家的解答，对投保需求有了较为明确的定位。自即日起，将不再回复该帖的专家建议。请见谅 2014-01-28 04:15:25

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共13个回答

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段丽丽菏泽平安人寿

你对保险的理解是一个大的概况，还是很不错的，买保险首先要买消费型的险种包括意外，医疗，大病，养老，在经济条件允许的情况下再购买理财型产品。 2.重疾跟主险的保障期是一样的，意外跟缴费期有关，平安的万能险意外保至65岁，护身福保至70岁

2014-01-03 09:27:08 向Ta提问

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谢谢您的回复！您的建议我接受，我现在还仅仅是关注大病、意外和医疗。您有好的产品推荐吗？

2014-01-03 15:04:38

段丽丽菏泽平安人寿

回复 zzctt10050 您的关注还是很符合购买保险的顺序的，您把您的年龄还有收入情况说一下，我可以帮您推荐适合您的产品

2014-01-03 16:34:59

年龄40，看了大部分的保险产品的年费用约在4000-6000左右，这个能接受

2014-01-06 09:36:22

段丽丽菏泽平安人寿

回复 zzctt10050 给您推荐平安的智胜人生和鑫盛12，智胜人生是万能型产品，重疾保终身，意外伤害和意外医疗保到65岁还可附加住院医疗费用在6000左右，鑫盛12，纯保障型产品，重疾保终身，意外伤害和医疗在缴费期内有效，可以选择15年，20年30年缴，缴费时间越长，意外和医疗保的时间越长，而且每年所承担的费用也相对低些。你如果是郑州本地的，可以找个当地的平安的代理人帮您打份建议书，保额和具体的费用都很清楚了。

2014-01-06 14:48:30

回复段丽丽非常感谢！智胜人生和鑫盛12相比来说，我更需要鑫盛12。鑫盛12就是所谓的常青树吧？

2014-01-09 11:35:45

段丽丽菏泽平安人寿

回复 zzctt10050 是的，祝您早日拥有这份保障！

2014-01-10 12:39:31

谢谢

2014-01-20 13:47:10

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蒋向林汉中太平洋人寿

你好！你有很专业的保险知识和意识 !对保险了解的也相当透彻！其他的问题我的同事们也已经帮你解答的差不多了保险的意义与功用你是知道的谢谢你对保险的认可和支持！我是太平洋保险的蒋向林向你推荐我公司金佑人生 2014A 款重疾保障同行业更广 60种重大疾病加12种轻症身价每年递增终身身故或全残有病保病没病养老轻症豁免保费提前给付这是针对你本人适合的一款不知道是否成家以及有没有孩子？可以根据你的实际情况给你量身打造一款适合你的险种！购买保险首先选择实力强的保险公司而后是适合自己的险种更重要的是选择专业有责任心服务好的业务员！每款险种都很好关键是看那一款最适合自己！有意向请QQ或电话咨询欢迎来电！谢谢！

祝生活愉快！

2014-01-03 17:40:10 向Ta提问

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谢谢您的回复！就是有责任心、服务好的业务员不好找啊

2014-01-06 09:38:39

蒋向林汉中太平洋人寿

通过沟通交流以及细微的地方都可以感受到也是一种缘分和感觉!很专业很优秀不是自己说了算的是客户的评价！客户的感受为标准的！我们公司的服务宗旨就是一切以客户的感受良好为标准来要求自己但是往往有些业务员时间长了就做不到这一点了呵呵！

2014-01-06 21:27:40

蒋向林汉中太平洋人寿

回复 zzctt10050 你也是一位很有责任心的人因为我看到你给所有回复过的营销人员都有回复！很尊重我们！谢谢！祝你愉快幸福！

2014-01-06 21:30:02

回复蒋向林谢谢，非常感谢您的回复！也祝您工作愉快！

2014-01-09 11:37:36

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郑慧波深圳平安人寿

1、保险是不是主要分为消费型保险（比如、重疾、意外等）、投资型保险（比如养老、教育金、分红等）两类？

目前所有的保险资讯都在说明所有商业保险公司就只提供两种产品天秤的左边是理财分红类天秤的右边是保障意外类

2、我知道在此基础上还有万能险，如果投保的话，是投单独的消费+投资，还是仅投万能险更具有性价比呢？
万能险属于天平的中间纯粹的投连保险比万能险更适合进取能承受损失的投资或投机者

3、现在我有“再好的投资型保险也没有良好的银行存钱习惯有用”的想法，这种想法对不对，请举例解释下？
这种想法在高利率时代是非常正确的从十八大后看到未来的方向是低利率时代银行可破产政策风险自己去理解

4、有没有终身的消费型保险（比如、重疾、意外等）产品？是不是年龄越大，保险费用就越大？

所有商业保险公司都是以被保人的年龄计划费率不止是费率随年龄提高保项亦会减少

2014-01-03 09:15:48 向Ta提问

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非常感谢您的回复！关于平安的投连保险能多给我一些信息吗？

2014-01-03 14:22:52

郑慧波深圳平安人寿

回复 zzctt10050 1.投连险属于比较特殊的非传统保险目前我自己是没有做过投连险的 2.在我的认识中保险的本质就是保障投资连结险已经超出我能接受的风险 3.你若对平安的投连险有兴趣可先在平安官网首页中间右侧栏“万能结算利率和投连价格公告 ”查询投连险的信息

2014-01-04 08:31:57

好的，谢谢您

2014-01-06 09:34:37

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吴涧葫芦岛中国人寿

您好：

很高兴为您提供专业的保险咨询服务

看得出来您的保险意识很强，为自己考虑一份保险是很有必要的，这里给您一些合理化建议,在选择保险应该注意几个原则问题：一、选择有实力的保险公司二、选择适合您的险种三、选择优秀专业的工作人员为您服务。保险是件很重要的事情，您可以多家比较选择一款适合自己的保险产品。

这里向您介绍中国人寿新瑞鑫2013版综合万能保障险，它是集健康养老医疗理财于一身的综合型险种，现在很受市场欢迎，它的主要特点是：病种保得多：40种重疾，年金领的频：每年返还，少儿核保宽：养老领取多：身价保障高：收益万能化：终身万能，还本还收益：

如果您想了解详情或有其它疑问，可以点击左边我的头像，加Q与我联系，欢迎咨询。祝您家庭幸福，身体健康。

2014-01-03 09:23:28 向Ta提问

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您说的“新瑞鑫2013版”是那款每年交2-3万（10年期）的保险吗？您能帮忙将它和平安的智胜做下对比分析吗？

2014-01-03 15:01:13

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丁勇天津太平人寿

1、保险是不是主要分为消费型保险（比如、重疾、意外等）、投资型保险（比如养老、教育金、分红等）两类？

答：从保险种类来说；保险公司分为传统保险和分红保险。

从保障角度来看：除了基础保障保险外，其余均是变种的两全险

从产品形态来看：基础保障分为：寿险、健康险、意外险（里面分别有消费和分红各种形态）
2、我知道在此基础上还有万能险，如果投保的话，是投单独的消费+投资，还是仅投万能险更具有性价比呢？

答：何为你理解的性价比？少花钱，多获得保障？保障周期越长越好？费率越固定越好？不同险种有不同的作用，充分了解不同产品形态险种的优势与劣势，进行相互搭配和组合，才能算是一份合格的保险方案
3、现在我有“再好的投资型保险也没有良好的银行存钱习惯有用”的想法，这种想法对不对，请举例解释下？

答：不知这个想法是谁灌输给你的，举个例子：如果现在某人想给自己准备20万的医疗储备金。此时他有三种方法可以选择，1、每年在银行定存1万，连续存20年不间断？

2、一次性放银行20万，并且保障20年不动这笔钱？

3、每年往保险公司存1万，一旦发生风险马上有20万元健康账户

如果是你，你觉得哪个更科学，哪个更符合人性？
4、有没有终身的消费型保险（比如、重疾、意外等）产品？是不是年龄越大，保险费用就越大？

答：你并没有做足功课，还不了解不同形态险种的特点，不要厚此薄彼，充分了解后，如果你选择的是一名专业寿险顾问，相信他会根据你的实际情况为你做出综合搭配和客观建议，如果你碰见的只是保险贩子，那他只会像你推销他们公司目前最热门的险种

2014-01-03 11:00:13 向Ta提问

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董霞天津人保寿险

回答很到位,针对第4条，可以补充下，所谓了解再全面，也不如,挑选适合自己的保险产品,终身消费型保险,并不适合您,针对大病,年龄越大，肯定交费越多，意外和年龄关系不大,和职业类别有关

2014-01-03 11:35:20

回复董霞谢谢您的回复！我只要知道“终身消费型保险针对大病,年龄越大，肯定交费越多”就够了

2014-01-03 15:10:21

回复丁勇谢谢您的回复！想给您提点建议： 1、保险再专业也是一种产品，只有不专业的人接受才能完成销售和服务的整个过程，所以不要动不动就表现出您比别人专业。保险人员是桥梁，要完成双向联通的责任，目标就是把复杂的东西简单化，让老人小孩都能听明白、想清楚、做决定。 2、我遇到的都是您说的保险贩子，他们只热衷于告诉你他们公司某款产品如何好，没有对比，就是自己的好。最有意思的是经常摆出一副貌似专家的面孔，其实您只需轻轻的问他一句：“现在市场上，和你家保险的同类产品是什么样的情况？”，他就立马颓了。 3、对于第3条您举的例子，没完全看明白，不清楚您想表达什么意思？如果非要用选择来应场的话：第二种选项就免了吧，没什么说明意义；第一种选项成本最低，保障也最低；第三种选项成本最高，保障也最高。看似没有一个标准的选项，更无法辨别哪个更科学？哪个更符合人性了？（顺便解释下我理解的性价比，就是“花费最低的成本，得到最高的保障”）您也可以给我说说您对“科学”、“人性”的定义和理解。

2014-01-03 15:51:07

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张美丽济宁中国人寿

您好，您可以考虑国寿瑞鑫两全保险分红型，合同生效3年后，年年返钱，每年分红，3倍的大病保障，满期3倍保额返还，赠送万能金账户，保40种大病，保到85岁，附加住院和意外保障齐全。一分投入多重保障和收益，即；教育金，保障金，养老金等，详细方案可加QQ和电话联系。祝健康幸福！

2014-01-03 11:14:27 向Ta提问

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谢谢您的回复！您说的是“新瑞鑫2013版”吧，是那款每年交2-3万（10年期）的保险吗？您能帮忙将它和平安的智胜做下对比分析吗？

2014-01-03 15:52:50

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王淑静天津华夏人寿

你好：保险分为消费型和返本类投资类有投资连结和万能保险分红保险是人寿保险的一种不属于投资类一般每个人需要七种保单：意外重疾养老教育理财定期寿险以及医疗。入如果投保的话建议保障做全面一些，可以在理财保险的基础上增加意外重疾和医疗保障，这个是可以做到的。投保保险每个人都有不同的想法，保险不但可以做到理财（强制储蓄）更重要的是保险保障的作用，有句话说的好，辛辛苦苦几十年一朝回到解放前，就是说平时存钱大病花钱的概念，如果有保险那么可以做到小成本大保障的作用。如果说有终身消费型的保险，那就是万能保险，因为万能保险的意外和重疾的保障费用是在账户里扣除的，只要没发生理赔每年就有这笔费用。还有就是保费分为均衡保费和自然保费，均衡保费是每年交的钱不会因为年龄的变化而变化，自然保费是随着年龄的增长而增长的。不知道这样回答是否满意。

2014-01-03 18:38:52 向Ta提问

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谢谢您的回复！

2014-01-06 10:15:24

王淑静天津华夏人寿

不客气

2014-01-07 21:35:52

谢谢

2014-01-09 11:38:51

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王凤玉天津富德生命人寿

你好看你提的问题你都快成专家了，其实保险就是保障，就是把自己所能遇到的风险全部都转嫁给保险公司，花最少的钱达到最大的收益，有兴趣了解生命人寿的险种可以联系我。

2014-01-04 08:35:30

谢谢您的回复！

2014-01-06 10:08:41

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徐雷天津新华人寿

您好。我是天津新华保险公司的营销员。很高兴回答您的问题。其实我觉得您想法太复杂了。您想买份保险这个想法是非常正确的。我觉得保险二字顾名思义是保障风险。。无论什么险种都不可能把所有的风险都包括在内。主要是看您侧重哪一方面。是想通过保险投资理财获得高额收益还是获得保障。人生中的风险和需要无处不在。要先区分轻重缓急。安排出先后顺序。买保险一般的顺序是意外-医疗-子女教育-养老-投资。您应该结合您的实际情况综合考虑您确实现在就迫切需要的保险需要。小小建议，希望能帮到您。谢谢。

2014-01-04 16:36:43 向Ta提问

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谢谢您的回复！我只想用消费换保障，然后找到一个“小花费大保障”的产品

2014-01-06 10:18:43

王玉梅晋城新华人寿

你好：其实"用消费换保障，花最少的钱，买最高的保障”这是每个客户的心声，也是保险代理人想销售的产品，但保险公司不是慈善机构，靠运营来经营的，市场目前上还没有能够解决你的需求的保险产品，和身边保险代理人面对面沟通，比较一下，购买适合自己的能给自己解决问题的保险产品就可以了。

2014-01-09 11:57:47

谢谢您的回复。我说的"花最少的钱，买最高的保障"可是建立在"用消费换保障"的基础上。任何商业公司都是追求利润的，这点是没问题的。我有个困惑：同样的保障，消费型的产品和返本分红型的产品在成本消耗上能差多少呢？

2014-01-09 21:12:38

徐雷天津新华人寿

回复 zzctt10050 你好，能告诉我您的年龄，性别。和你能每年拿出多少钱买保险而不会对你的生活造成影响呢？我给您设计一份量身打造的您需要的保险。

2014-01-09 21:27:33

38岁，男，每年保险费5000元左右。谢谢

2014-01-20 13:48:34

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徐雷天津新华人寿

您好。我是天津新华保险公司的营销员。很高兴回答您的问题。其实我觉得您想法太复杂了。您想买份保险这个想法是非常正确的。我觉得保险二字顾名思义是保障风险。。无论什么险种都不可能把所有的风险都包括在内。主要是看您侧重哪一方面。是想通过保险投资理财获得高额收益还是获得保障。人生中的风险和需要无处不在。要先区分轻重缓急。安排出先后顺序。买保险一般的顺序是意外-医疗-子女教育-养老-投资。您应该结合您的实际情况综合考虑您确实现在就迫切需要的保险需要。小小建议，希望能帮到您。谢谢。

2014-01-04 16:37:20 向Ta提问

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谢谢您的回复！

2014-01-06 10:19:05

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王友花上海向日葵经纪

您好，我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!

◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

◆如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。
◆小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。
◆大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
◆再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
◆具体规划与购买可以联系当地代理人。

可以点我头像，加我qq或者电话联系我，帮您量身设计最适合您的保险。

2014-01-20 14:04:40 向Ta提问

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谢谢您的回复。我的投保目的很明确，就是重疾+意外。但保险公司一般都推荐万能险，里面夹杂的分红等条款是我不需要的。

2014-01-21 11:53:31

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贾会欣洛阳太平人寿

你好，你先根据自己的年龄，为自己和家人买足额的意外险和重疾险，比如说中国太平的综合意外保险和福利健康保险加上住院医疗保险就可以了。然后再考虑买投资理财型产品。

2014-01-20 15:09:43 向Ta提问

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谢谢您的回复。我也是这样想的。

2014-01-21 11:53:55

贾会欣洛阳太平人寿

尽快考虑福利健康险，25号就退市了

2014-01-21 15:12:32

为什么要退市？

2014-01-22 11:42:45

贾会欣洛阳太平人寿

请尽快考虑考虑拥有，或者联系我，26号就不卖了！最好不过的险种，我保证，联系我。

2014-01-22 16:19:15

您比我还急，您倒是先说说产品的特点啊？世界上哪有最好的险种，只有最适合的险种才对。

2014-01-23 14:13:32

贾会欣洛阳太平人寿

对不起，我没有及时看到您的回复，因为我了解，所以知道一定是最好的产品，已经停了，说什么也没有用了，您再等等吧，看看中国太平一定会再出好的产品，因为一款产品不是在这里三言两语就说的清楚的，希望您理解。

2014-01-27 19:46:01

谢谢

2014-01-28 16:12:59

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游汉中东莞平安人寿

意外险，意外险主要可以完善被保险人的人身意外保障，此类保险保费不高但是所提供的意外身故以及伤残保额往往高达几十万元，

2015-03-07 02:24:21 向Ta提问

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