想为四岁的孩子购买一份疾病方面的保险，有些疑问请教一下专业人士

首先介绍一下我们家庭情况：
1、我们夫妻都有社保+商业保险，涵盖了寿险、重疾、意外、门诊，因此本次咨询不考虑扩展大人的保险。
2、孩子四岁，有北京市一老一小保险，另有附加在父亲名下的商业医疗保险，门诊和住院社保范围内的都可以百分百报销，特定医院的特需号也能报销，整体额度也不错，基本够用。

现在的情况是想再为孩子买一份医疗方面的商业险，有几个问题需要专业人士解答一下：
1、再购买的商业医疗险，与现在已有的商业医疗险是否冲突？也就是能不能重复报销？
2、因为社保是不管意外的，因此想在商业医疗险上作出补充，但是孩子有个学平险，学平险与其他商业医疗险是否有重叠？
3、意外伤害医疗保险，意外是指哪些情况？可报销的范围一般包括门诊、住院的哪些费用？

因为我不太了解，所以问题也可能不专业，希望能得到大家的指点，并且能为我家的情况推荐一下适合购买的产品，不胜感激！

相关问答

共44个回答

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文亮成都中英人寿

您好，很高兴为您解答。

1、保险的报销都是报销剩余部分（包括学平险），现在有附加在父亲名下的门诊和住院报销，也有学平险，那么住院医疗就没有必要再买了。

2、学平险已经包含了意外医疗，但是你那里的学平险的报销不太清楚，你可以再去问下。如果报销比例不高可以再补充商业意外险。

3、比如磕磕碰碰，摔伤，这些都是意外，由此产生的合理的医疗费用都在意外医疗报销的范围（门诊、住院都报的）。自费除外。

综上，您家小孩的医疗不用再做补充，建议再补充重大疾病险，如果条件允许的话建议再把教育金补充上。

希望对您有所帮助。

2014-01-03 19:39:53 向Ta提问

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吴建军北京平安人寿

您好！我已经详细了解了您全家的保障，家庭保障也比较全面，但是我建议您可以再补充可以报销社保范围外的产品，这样和您之前购买的也不冲突，毕竟现在用纯自费药的占比也是非常大的。

2014-01-03 20:01:02 向Ta提问

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石宝庆北京新华人寿

您好：

新年快乐，很高兴认识你，记得2012年9月份咨询过，可能自己和先生的保障已经不出完成，三口之家，都有基础的商业医疗和社保，现在就你所关注的孩子的保险方面做个建议：

1、如果再购买商业的报销型的医疗险，和以前的医疗险是有冲突的，也就是不用再购买报销型的医疗险了，只需要补充一份给付型的健康险或者津贴型的医疗险，作为相应的补充即可；比如按照天数给付，或者按照住院或者手术的次数进行给付责任的可以补充；

2、学平险是针对在校期间的意外伤害方面的保险保障，如果是在校期间的意外伤害，和所购买的商业的意外险是可以补充报销；其他方面没有问题；

3、意外伤害医疗指的是突发的、外来的、不确定的导致的医疗费用的产生，比如磕磕碰碰、烧伤、摔伤、交通意外、扭伤以及其他方面等等，如果购买了意外伤害医疗的保险是可以报销门诊以及住院方面的费用的，相对来说，起伏线都很低，而且报销额度也很高，大都可以达到100%的比例报销；

针对你所述的情况，个人建议：

1、每年300元的意外卡单做个补充，普通的意外门诊100元以上的部分就可以报销，不管是意外还是疾病方面最高10万的住院医疗保障；推荐百年人寿少儿卡单！

2、每年620元保额20万的针对少儿的15类重疾和手术保障，一次性给付，专款专用，弥补社保报销的不足和限额；缴费低，保障高；推荐新华保险“成长无忧”少儿重疾保障！

而且家庭也是动态变化的，需要不断的完善和改进，后续的责任的增加、年龄的递增、收入的调整等都需要适时对方案进行调整完善！因此建议找一位相对比较专业的代理人是非常的重要！一份保单，缴费几十年，保障一辈子的事情，需要考虑到长远性、前瞻性！

2014-01-03 20:12:34 向Ta提问

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黎孟林玉林中国人寿

建议来一份重大疾病保险，600元每年就有30万重疾保障，消费型的，具体细节可以单独交流

2014-01-03 20:19:20 向Ta提问

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罗爱荣北京明亚经纪

纠正您一个概念：社保不是不管意外，只是不管意外责任事故。回复您的疑问：1）孩子医疗报销类的不用补充了，一小+父亲单位团补，已经都覆盖了；2）给孩子重点补充重疾保障即可，5000左右的预算能做到百万左右的保额，带额外轻症，满期返还所有保费及红利；3）预算多的话，可以考虑一点孩子教育金，记得教育金类保险最好要附加上投保人豁免的责任。？随时联系，经纪人站客户立场为您选购产品，提供后续便捷的经纪服务。。

2014-01-03 20:50:16 向Ta提问

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谢萍北京中国人寿

就当下的情况来看，宝儿报销型的医疗险已经很全面了，一老一小时时报，比例外部分父亲名下的商业医疗可全额报，意外方面学平险管，如果是中国人寿的学平险，意外医疗方面大多是0免赔，90%报销，住院医疗是6万元，意外是2万元，如果觉得少的话建议买一份重大疾病保险，比如国寿的康宁终身12版，康宁系列热销10余年了，在市场上销量第一，在该网站重疾系列也是第一，你可以多关注一些，责任涵有40种重大疾病，10种特定疾病，还含有意外，残疾，身故等责任，还就相当全面了。

如果资金富余没空打理，可以考虑储蓄型的养老或理财产品，一来保富，二来增值......

祝周末愉快！

2014-01-03 20:55:01 向Ta提问

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侯会军北京中国人寿

1、再购买的商业医疗险，与现在已有的商业医疗险是否冲突？也就是能不能重复报销？

报销性质的医疗保险，只能报销社保或者其它商业医疗险报销后剩余的部分，多投无益。
2、因为社保是不管意外的，因此想在商业医疗险上作出补充，但是孩子有个学平险，学平险与其他商业医疗险是否有重叠？

同上。

3、意外伤害医疗保险，意外是指哪些情况？可报销的范围一般包括门诊、住院的哪些费用？

意外是指外来的非本意的非疾病的。报销范围同社保。

可以补充重疾险，和别的社保商业保险没冲突。

2014-01-03 21:05:19 向Ta提问

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李喜文北京新华人寿

您好这位朋友，所有报销类的产品，是不允许赚钱的，最多可以100%报销，宝宝的报销类型的保险已经够全面了，我建议给孩子保重疾方面的，新华的健康福星保障终身的，缴费3000多，重疾保障10万起步，每年固定递增3000元，身价保障：10万起步，每年固定递增1000元，，保监会规定，小孩的身价保障不能超过10万，这样等到岁数大的时候，保障会很高，能够抵御医疗费的上涨，是很好的产品重疾保障+身价保障，非常适合宝宝！有缘再次沟通！祝您全家生活幸福美满！新年快乐！

2014-01-03 22:00:39 向Ta提问

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侯腾跃北京新华人寿

您好，很高兴给您解决问题，医疗保险是不可以重复报销的，可以起到补充的作用，重疾险给您建议一下我们新华保险的健康福星增额保险，一款会长大的保险，大病账户每年递增保额的3%，意外账户每年递增保额1%，让客户的利益最大化，如果想进一步了解可以联系我！美满人生，腾跃相伴，祝您生活愉快！

2014-01-03 22:29:56 向Ta提问

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董建芳北京人保健康

您好~

1、商业医疗保险不能重复报销，孩子社保范围内费用额度够了。多买没用。

2、学平险可以报销因为意外伤害造成的门急诊、住院符合社保范围内的所有医疗费用，按比例报销。（意外伤害包括了磕磕碰碰、扭伤、摔伤等）。

建议补充：

1、住院费用自费项目报销的保险

2、重大疾病保险，一旦确诊即可赔付，用以规避重大疾病发生时自费项目很多的风险以及后续的治疗费用。

3、增加意外伤残的赔付额度。

详情可进一步沟通。

2014-01-03 23:08:20 向Ta提问

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黄秀英北京中国人寿

你好：看了你介绍的情况之后，医疗险买多是有冲突的，孩子有社保的一老一小和学平险已经足够了，学平险里面包含了磕磕碰碰意外医疗门诊和意外疾病住院医疗报销；应该趁孩子小，为孩子建立一份长期的重疾险保障，孩子保费低，保障额度高，还能省下保费成本；其次是孩子的教育金补充计划；重疾险有终身的，定期的，也有纯保障型的也有带分红组合型的；推荐国寿热卖产品：康宁终身2重大疾病保险（2012版）；国寿瑞鑫金账户综合计划（2013版）；具体还需要与您详细沟通您自己决定；？欢迎您点我头像加我详细咨询。

2014-01-03 23:13:58 向Ta提问

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马绮北京平安人寿

您好，根据您的情况，孩子的住院费用报销类的保险及意外保险目前都不用再补充了；够用了；需要补充的是孩子的大病保险、教育保障金，同时加上保费豁免类的保险；平安智慧星是不错的选择；

完美少儿险的三大特点：

1、教育保障并重2、保障灵活可调3、保费可以豁免
平安保险2013年上市一款新颖的少儿万能保险，可以自主规划教育金，自主规划保障金，还有双豁免保障，以0岁宝宝为例，年交保费5000（此险4000起步），交15年，保险责任如下：
一、教育储备灵活领取
家有智慧星，学费不操心。在孩子15-17岁时每年领取4000元作为高中教育金、18-21岁每年领取1.2万元作为大学教育金。累计领取6万元，让孩子轻松成才。孩子毕业后保单收益仍然可观。
二、多重保障保额可调
孩子的人生精彩无限，智慧星的保障呵护相随，并可以根据人生阶段的不同风险调整保额，满足个性化的保障需求。投保时主险基本保额为10万元，重大疾病基本保额为8万元，成年后可以适当提高基本保额应对事业阶段的人身风险；60周岁时主险和附加重疾基本保额降低为1万元，积累更多的账户价值作为养老补充。
三、保费豁免交费无忧
本计划既保障小孩的人身风险，又保障大人的交费能力。在约定豁免期15年内，当投保人不幸身故、残疾或合同约定的重疾，孩子不幸发生合同约定的重疾时，余下的保费由平安公司代交，确保孩子未来的实现。
关注：智慧星三大卖点：教育储备灵活领取；多重保障保额可调；保费豁免交费无忧
另外：少儿医疗可配合平安的快乐之星少儿卡：此卡，3岁以下398元一张，3岁以上180元一张，保 6万的住院医疗（3岁以上保 10万），5万意外伤害，5千意外医疗，5万的寿险，1万的少儿重疾；全国通用；

如果有兴趣，可以联系本人出详细的方案给您。

2014-01-04 06:38:03 向Ta提问

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张丹北京太平人寿

您好，健康险分为三种类型，分别是：津贴型、报销型、给付型。津贴型以住院天数为基础，每天给一定补助。报销型以实际花费为基础，按照发票报销（社保为这种类型）。给付型以诊断证明为基础，确诊即赔付保额。第一个问题：报销型是不可以累加的，最高以花费为限，津贴型和给付型是可以累加的。

关于意外险：意外险责任很简单，主要分为两部分，一部分是意外伤害，以意外身故和由意外导致的残疾为给付条件，简单说就是比如我因为意外身故，会赔我10万，这10万就是保额，每年交的100元就是保费。另外一部分就是意外医疗，也就是说平时磕磕碰碰、猫爪狗咬、鱼刺卡吼、扭伤崴脚，给报销的部分，有一个限额，您可以自己选1万或者多少，是一年能报销的最高费用。

第二个问题：学平险保障的是意外险，学平险的意外伤害部分可以累加，但是18岁前最高累加到10万（为了防止道德风险），意外医疗也属于报销型，最高以花费为限。

第三个问题：意外医疗指有外来物体造成的伤害所产生的医疗费用，自身生病不算。举例：磕磕碰碰、猫爪狗咬、鱼刺卡吼、扭伤崴脚。

如果再给孩子补充希望可以补充一下重疾保险，因为商保是对社保的补充，给付型可以解燃眉之急，有其他类型没有的特点。比如住院押金、护理费、自费药品费（高端医疗可以报销）、营养品费、收入损失、医生红包等等。

有具体需求请点击头像联系

2014-01-04 18:04:32

张国际

您好，我是杭州平安人寿的张国际，很高兴能有机会为您服务!

★买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

平安现在有一款很适合您宝宝这样的年纪的险种！

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可以当做身价、重疾、医疗、养老!很全面的一个保障！可以看看我的案例！

希望我的回答可以帮助您详情可以点我头像，或者加我QQ和电话联系！

您觉得对您有帮助，期待着您的好评！

祝您；

家庭幸福、平安快乐！

2014-01-04 18:27:41

逯焕芝北京中国人寿

朋友您好：我向您推荐中国人寿的新康终，这款产品保五十种大病和意外，保费低，性价比高，连续十年销量第一，详细方案请联系我，祝好！

2014-01-04 21:52:20 向Ta提问

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