向保险从业者求教，我的看法对吗？
详细分析平安鸿盛，鸿利分红险的利弊得失，明明白白买保险。
老婆买了3份保险是2008年买的，当时女儿差46天3周岁，我34周岁10个月。懂保险的人一看日期就知道保险业务员是个什么样的人了。现在才告诉我，已经6年了，是平安鸿盛和鸿利。下面是本人的分析，欢迎业内人指正。
1.女儿的鸿利，20年缴费，2万保额。年保险费2044.47元。
已经6年交保险金共2044.47元*6是12266元，现金价值3372加红利300左右加年末生存金1600元2次3200元共价值6872元。亏5394元不算利息。
如继续保到10年交保费20444.7元左右，现金价值7196元+900+4800=12896元，亏7548.7元不算利息。
如继续保到15年交保费30667元左右，现金价值11662元+1500+8000=21162元，亏9505元不算利息。
如交满20年交保费40889左右，现金价值18702元+2000元+9600=30302元，亏10587元不算利息。
20年后不用缴费了，缴费30年后现金价值18816+3000元+1600*10=37816元，还亏3073元不算利息
缴费35年后现金价值18908元+3500+1600*11=40008元，亏881元不算利息
缴费36年后现金价值17874元+3600+1600*12=40674元，亏215元不算利息
缴费37年后现金价值18408+3700元+1600*12=41308元，恭喜我自己减去我交的40889元可赚419元了，4万多的现金利息37年定期零存利息就不算了。
当然我还得到了37年的大病2万的保证，也就是我得了重残当然根据合同的说法是根本治不好的病，生不如死的病。治好了的病是必须退还这2万的，并且现金价值18408元你就不能兼得了，如果死亡，赔了重病死亡就不管了，没重病，死亡赔2万，18408的现金价值作废，就是这样的。
综上所分析，怎样不赔呢？只有在13年内死亡或者得了不可逆的重病，那我都是赚的，当然利息就不算了，你说我买的划算吗？
2，女儿的鸿盛，20年缴费，3万保额。年保险费主险+寿险共744元，附加一年短险，住院1066+意外117共1183元。一共是1927元。
已经交6年保险金共8575元，现金价值1824元，加红利100元共价值1924元，亏6651元不算利息。
如继续交到10年交保费10752元，现金价值3765元+300=4065元，亏6687元不算利息。
如继续交到15年交保费15727元，现金价值6648元+600=7248元，亏8453元不算利息。
如交满20年交保费22916元，现金价值10095元+900=10995元，亏11961元不算利息。
这个50年回本，17262加红利4000有21262，接近22916了。当然50年的利息是多少50年后的2.2万值多少钱，没人知道。
当然了我的女儿得到了20年的住院和意外的保障，还得到了终身的大病3万的保障，如一直健康死亡可领3万元，真是有病保病，没病保终身啊。当然这个也是大病和死亡只保一项。
综上所述，怎样能少赔或不赔呢？
交保费得大病，不可能治好的，得了癌症不是中晚期的也不算。死亡也行这样的都是赚的。
如不是这样的，第一年终止合同赔的最少，货币不贬值，50年会回本。
如果不保一年短险，根据现金表40年是14700元，加红利大概就回本了，前提条件是第一次保险时候就不加一年短险，我就不敢指望了。
3，我的鸿盛，20年缴费，3万保额，年保险费主险+寿险共1473元。附加一年短险，住院326+意外308元共634元。一共2107元。
已经交6年保险金共12642元，现金价值3624元，加红利500元共价值4124元，亏9018元不算利息。
如继续交到10年交保费21474元，现金价值7320元+1000=8320元，亏13154元不算利息。
如继续交到15年交保费32110元，现金价值12750元+1500=14250元，亏17905元不算利息。
如交满20年交保费42770元，现金价值19215元+2000=21215元，亏21555元不算利息。
缴满71年得到29706+8000元=37706元，还是亏。4万多元70年的零存整取的利息也不少了。
当然，我得到了20年的住院和意外保障，还有3万元的大病或者是死亡的保险。
综上所述，怎样做到少赔或者不赔呢？
交保费46年以前得大病，生不如死的，不可能治好的，得了癌症不是中晚期的也不算。死亡也行这样的都是赚的。
如不是这样的，第一年终止合同赔的最少，时间越长赔的越多。永远不会回本。
如果不保一年短险，还真能回本，根据现金表45年是26073元，加红利大概就回本了，前提条件是第一次保险时候就不加一年短险，我就不敢指望了.
亲爱的朋友们我怎么办呢，现在退保亏5394+6651+9018=21063元，显然不退亏得更多，和换取的保障不成比例。
可笑的是平安的业务员的承诺，我老婆记在本子上的；女儿50岁时领一笔养老金约65000元。
假如她80岁那年身故的话一次性领36600元。
她51岁起，每年再领750元养老金。
我在79岁时账户约有11万元。
我在89岁时账户约有18万元左右。
我在70岁时账户约有8万左右。
人身保障13万元，公用交通工具23万元
感谢帮助我的人，也希望前事不忘，后事之师。
对于一些网上保险员的回复：
1建议减额交清。回复：那这杯水钱就等着你最痛苦的时候拿吧，没有时间表
2此款以保障为主，不是为了收益。回复：请问有多少保障的功能，权利义务对等吗？
3既然是一份终身保障又何必退出呢？当初买保险的时候就为了退保吗？回复：很多人都是被平安的业务员忽悠了，所以买了。那么多条款一条一条，安设陷阱。没2天看不明白。只能听业务员讲，你们倒是有理了。像我这样说，会有人买吗？谁心里都清楚。
4与其退保，不如当初不买，买了就要坚持下去。回复：我说你是道德败坏了，要看着人家是怎样家破人亡的。
5，这份保险保费低保障高，体现了对家人的责任。回复：不知你是学习时候睡觉了还是故意的。
6现金价值是1万为单位的，10万的保额就是对应现金价值的10倍。回复：可怕的误导，可怕的人。
7有大病或者死亡的时候还要感谢业务员。回复：这句话一部分对了。有个期限10年左右.剩余的客户都骂你，看着办吧。
8.连本带利将来一次拿回，重大疾病的救命钱。回复：太夸张，典型的保险业务思维有骗子心理。
9建议加保，交
老婆买了3份保险是2008年买的，当时女儿差46天3周岁，我34周岁10个月。懂保险的人一看日期就知道保险业务员是个什么样的人了。现在才告诉我，已经6年了，是平安鸿盛和鸿利。下面是本人的分析，欢迎业内人指正。
1.女儿的鸿利，20年缴费，2万保额。年保险费2044.47元。
已经6年交保险金共2044.47元*6是12266元，现金价值3372加红利300左右加年末生存金1600元2次3200元共价值6872元。亏5394元不算利息。
如继续保到10年交保费20444.7元左右，现金价值7196元+900+4800=12896元，亏7548.7元不算利息。
如继续保到15年交保费30667元左右，现金价值11662元+1500+8000=21162元，亏9505元不算利息。
如交满20年交保费40889左右，现金价值18702元+2000元+9600=30302元，亏10587元不算利息。
20年后不用缴费了，缴费30年后现金价值18816+3000元+1600*10=37816元，还亏3073元不算利息
缴费35年后现金价值18908元+3500+1600*11=40008元，亏881元不算利息
缴费36年后现金价值17874元+3600+1600*12=40674元，亏215元不算利息
缴费37年后现金价值18408+3700元+1600*12=41308元，恭喜我自己减去我交的40889元可赚419元了，4万多的现金利息37年定期零存利息就不算了。
当然我还得到了37年的大病2万的保证，也就是我得了重残当然根据合同的说法是根本治不好的病，生不如死的病。治好了的病是必须退还这2万的，并且现金价值18408元你就不能兼得了，如果死亡，赔了重病死亡就不管了，没重病，死亡赔2万，18408的现金价值作废，就是这样的。
综上所分析，怎样不赔呢？只有在13年内死亡或者得了不可逆的重病，那我都是赚的，当然利息就不算了，你说我买的划算吗？
2，女儿的鸿盛，20年缴费，3万保额。年保险费主险+寿险共744元，附加一年短险，住院1066+意外117共1183元。一共是1927元。
已经交6年保险金共8575元，现金价值1824元，加红利100元共价值1924元，亏6651元不算利息。
如继续交到10年交保费10752元，现金价值3765元+300=4065元，亏6687元不算利息。
如继续交到15年交保费15727元，现金价值6648元+600=7248元，亏8453元不算利息。
如交满20年交保费22916元，现金价值10095元+900=10995元，亏11961元不算利息。
这个50年回本，17262加红利4000有21262，接近22916了。当然50年的利息是多少50年后的2.2万值多少钱，没人知道。
当然了我的女儿得到了20年的住院和意外的保障，还得到了终身的大病3万的保障，如一直健康死亡可领3万元，真是有病保病，没病保终身啊。当然这个也是大病和死亡只保一项。
综上所述，怎样能少赔或不赔呢？
交保费得大病，不可能治好的，得了癌症不是中晚期的也不算。死亡也行这样的都是赚的。
如不是这样的，第一年终止合同赔的最少，货币不贬值，50年会回本。
如果不保一年短险，根据现金表40年是14700元，加红利大概就回本了，前提条件是第一次保险时候就不加一年短险，我就不敢指望了。
3，我的鸿盛，20年缴费，3万保额，年保险费主险+寿险共1473元。附加一年短险，住院326+意外308元共634元。一共2107元。
已经交6年保险金共12642元，现金价值3624元，加红利500元共价值4124元，亏9018元不算利息。
如继续交到10年交保费21474元，现金价值7320元+1000=8320元，亏13154元不算利息。
如继续交到15年交保费32110元，现金价值12750元+1500=14250元，亏17905元不算利息。
如交满20年交保费42770元，现金价值19215元+2000=21215元，亏21555元不算利息。
缴满71年得到29706+8000元=37706元，还是亏。4万多元70年的零存整取的利息也不少了。
当然，我得到了20年的住院和意外保障，还有3万元的大病或者是死亡的保险。
综上所述，怎样做到少赔或者不赔呢？
交保费46年以前得大病，生不如死的，不可能治好的，得了癌症不是中晚期的也不算。死亡也行这样的都是赚的。
如不是这样的，第一年终止合同赔的最少，时间越长赔的越多。永远不会回本。
如果不保一年短险，还真能回本，根据现金表45年是26073元，加红利大概就回本了，前提条件是第一次保险时候就不加一年短险，我就不敢指望了.
亲爱的朋友们我怎么办呢，现在退保亏5394+6651+9018=21063元，显然不退亏得更多，和换取的保障不成比例。
可笑的是平安的业务员的承诺，我老婆记在本子上的；女儿50岁时领一笔养老金约65000元。
假如她80岁那年身故的话一次性领36600元。
她51岁起，每年再领750元养老金。
我在79岁时账户约有11万元。
我在89岁时账户约有18万元左右。
我在70岁时账户约有8万左右。
人身保障13万元，公用交通工具23万元
感谢帮助我的人，也希望前事不忘，后事之师。
对于一些网上保险员的回复：
1建议减额交清。回复：那这杯水钱就等着你最痛苦的时候拿吧，没有时间表
2此款以保障为主，不是为了收益。回复：请问有多少保障的功能，权利义务对等吗？
3既然是一份终身保障又何必退出呢？当初买保险的时候就为了退保吗？回复：很多人都是被平安的业务员忽悠了，所以买了。那么多条款一条一条，安设陷阱。没2天看不明白。只能听业务员讲，你们倒是有理了。像我这样说，会有人买吗？谁心里都清楚。
4与其退保，不如当初不买，买了就要坚持下去。回复：我说你是道德败坏了，要看着人家是怎样家破人亡的。
5，这份保险保费低保障高，体现了对家人的责任。回复：不知你是学习时候睡觉了还是故意的。
6现金价值是1万为单位的，10万的保额就是对应现金价值的10倍。回复：可怕的误导，可怕的人。
7有大病或者死亡的时候还要感谢业务员。回复：这句话一部分对了。有个期限10年左右.剩余的客户都骂你，看着办吧。
8.连本带利将来一次拿回，重大疾病的救命钱。回复：太夸张，典型的保险业务思维有骗子心理。
9建议加保，交
补充问题
- 请输入补充问题 9建议加保，交够20年退保。回复：交够20年还有必要退保吗，我们都不是傻瓜。加保？找死。10拿算盘打的就不要参保了。回复：告诉你们去银行存储还要看看利息是否划算。市场经济为啥不让人明明白白的消费呢？结论就一个，明白了没人会有人买这个所谓的保险。结论：常年病秧子的，10年左右死亡，非正常死亡的要符合条件才划算。可以这么说正常人不在三甲医院检查，经常检查发现有大病再买这样的保险来得及，这是对付这样的保险的唯一方法。
