儿童保险如何挑选

女儿 2013年9月出生
大人有保险，现在想给孩子上一份保障型保险，针对意外医疗、住院、重疾；
分红啊什么的不考虑；
之前平安推荐过智慧星，做的7000档，我粗算了一下，每年7000，连续15年，一共缴费105000，保障是寿险100000，重疾80000，意外医疗10000；如果我每年拿出来7000存银行，按照最低1年利息和最高5年利息记15年，利息分别是27300和39900，同时分别以最长60年保障和最低30年保障算每年投保成本，计算后在455至1330；
这么算来我感觉没必要智慧星了，我购买消费型保险即能满足我的需求，比如平安的少儿重疾+少儿综合两款，都做到最高，加一块760+280=1040，30万重疾，10万身故，6万意外住院医疗，5000意外门诊医疗，明显比智慧星要高；
请专家们帮我分析下我的想法是否正确，这么算对不对？

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共29个回答

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戴遂生淮安中国人寿

你好：【国寿福星少儿两全保险（分红型）】有固定年金，有分红，还多一份保费豁免功能保障。
【国寿康宁终身重大疾病保险】【国寿长久呵护医疗费用补偿保险】

2014-03-22 20:53:57 向Ta提问

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李雪梅白山太平洋人寿

你好！你算的可真精确啊，我感觉我是做保险的，都没你算的那么好。我向你推荐太平洋保险的【宝宝安康】，保费每年1800元，31种重疾保障，可选择10年交费，保至25或30周岁，保障将近15万。合同期满返本，额外还有10%利息。你可以考虑考虑。

2014-03-22 21:09:20 向Ta提问

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陈欣天津太平人寿

您好，您的想法很正确，如果您选择纯保障的健康险，同样的钱从您的孩子现在到他成年工作前这段时间的基础保障肯定要比分红险要高，这样等于有效的转嫁了风险，您可以了解下我们太平人寿的福利健康C款，保障55种重疾，额外给付20%原位癌保障，针对男女性特定疾病（如前列腺癌，宫颈癌等）在重疾保障基础上额外多给付20%。保障终身，详情请点击我头像，我们线下联系

2014-03-22 21:53:53 向Ta提问

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刘文会济宁平安人寿

您好！算得出的是数字，算不出的是：一个人无论多有本事和善良，我相信您也承认——无人可以预测出风险和意外及疾病哪个先到；放在银行给的是本金和利息，换个地方存钱，钱还是您的钱，保障还是您的，何乐而不为？一个人一生健康平安，放在保险公司的钱留着作为养老补充金也不错呦！智慧星有双豁免功能，给保障和现金价值两者之和，领取也方便，存款也灵活。祝好！

2014-03-22 22:16:09 向Ta提问

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陈丹深圳平安人寿

您好，中国平安陈丹为您服务。

您说的“购买消费型保险即能满足我的需求，比如平安的少儿重疾+少儿综合两款，都做到最高，加一块760+280=1040，30万重疾，10万身故，6万意外住院医疗，5000意外门诊医疗，明显比智慧星要高；”这一块我是很同意的说。智慧星呢是年交7000交十年最少（宝宝不到一岁我个人建议还是交15年）孩子有保障而且到孩子高中，大学，婚嫁时都可以从这个账户里取出本金，等到孩子成人以后，她要是想续约这份保险可以把保额提高自己接着交保费，直到终生，还可以给自己的下一代再留下点。也就是说您现在买了一份智慧星，其实是保障受益了三代人哦。请您再多与您的代理人沟通一下，个人意见仅供参考。

2014-03-22 22:16:19

王莹莹北京平安人寿

智慧星是一款万能险，万能险的特点就是灵活，缴费灵活，领取灵活，但是不缴费以后还是一样会扣除保障成本。我一般为我的小客户设计保险就是鑫盛主险+重疾+意外伤害医疗费用在2100多，然后加一张198元（2-18周岁）或者398元（0-2周岁）的卡。教育金就做鑫利，这个是按份卖的最少1200左右，就看您自己愿意每年为孩子存多少钱，这个是隔年返钱，每年有分红。尽管您可能觉得前期分红很少，没什么用，但是保险就是一项长期投资，从长远的角度看，分红型的保险，收益还是不错的。具体方案您可以咨询当地代理人。

希望我的回答能够帮助到你

2014-03-22 22:21:57 向Ta提问

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卢凤民厦门平安人寿

您好：存教育金的话，平安有鑫利、世纪天使、智慧星都可以，下面大概介绍一下以上几种教育险：

1.常青树+鑫利：常青树组合给小孩子买最划算，保障又全，性价比高；鑫利可以每两年领取一次生存金，也可以到小孩高中以后再领，作为教育金，80周岁时返还2倍保额。

2.世纪天使：保障做全面的话缴费较高，性价比不如第一种选择，但是可以每3年另一次生存金，领取一辈子，小孩小时不领取，到高中之后再领取，可作为教育金。

3.平安智慧星：万能型险种，保额可根据需要进行调整，缺点是小孩进入老年期后保障成本会很高，那时就不划算了。

综合以上三种，您可以选择自己想要的，适合自己的，才是最好的！希望能帮到您！

2014-03-23 13:51:02 向Ta提问

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卢凤民厦门平安人寿

您好：您买消费型保障产品，当然也能起到风险转移的目的，但是您看到的是眼前，消费型保障产品我只建议用作补充长期意外险，主要考虑到以下几点：1.消费型险种多为一年期产品，很容易因为我们的第二年忘记购买而失去保险，而保障应该如影随形。2.一年期产品的价格也是随货币贬值而上涨，我们不能用一年的价格来预测未来20年不变。3.一年期产品在我们年轻时可以买，但当我们超过65岁时想买也不能买了，到时候就没有保障了。4.作为消费型产品，未出险就血本无归了，但是长期险也可看作是投资，一生平安的话，到时候还能将所教保费全数返还，活越久也就领取越多。希望能帮到您！

2014-03-23 14:04:47 向Ta提问

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龚平安深圳平安人寿

您是一位很理智家长如果算收益的话完全没必要购买保险因为您的所有收益都是在0人生风险的情况下得出另外您提到消费型和终身寿险就是一个短期与长期的区别短期产品确实保障成本低但长期的终身寿险保障伴终身1年与几十年的费用均摊下来可能更低再者过了少儿阶段再投保就是以成人身份计算费率那时即使是短期消费型险种投入的保费已经比少儿险高出许多了

2014-03-23 20:55:03

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汪敏荆州中英人寿

你好，我是中英人寿的汪敏，很高兴为你提供咨询，看了您的情况，我觉得您的确可以算出银行的利息和保险公司的收益，但是再高明的精算师，都是算不出风险的，所以买保险就是要买保障，因为在风险面前理财类的保险就是杯水车薪，所以还是先为孩子购买保障类的产品吧，中英人寿在去年推出的康佑一生，是一款性价比很高的产品，包含了轻症、重疾、长期护理等7项责任，在去年的11月还荣获了“2013年中国十大年度保险产品奖”的称号，孩子可以买到50万的重疾保额，具体的您可以参考我下面的案例
http://quick.xiangrikui.com/case/277713.html

2014-03-23 21:18:35 向Ta提问

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李金存天津平安人寿

您好，那您可以考虑一下平安常青树医保卡组合险，保费低，保额高，保额会随孩子年龄增长而增长，详情请咨询我

2014-03-24 20:34:21 向Ta提问

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保险英明哥沈阳其他公司

您好朋友，我是退役军官，国家理财规划师、沈阳中美大都会人寿(美国最大的保险公司与中国的合资公司)资深保险规划师王英明，很高兴有机会为您提供专业的保险规划服务。
您的想法是有合理性的。这里要把孩子的健康保障和教育金储蓄分开来考虑。就健康保障来看，的确是消费型的要花钱少。不过智慧星是有保费豁免功能的，也就是万一大人做为投保人有事时，保费就不用交了，是给孩子一份确定的保障。这一点用算利息的方法是无法衡量的。

    无论怎么保，其实您都是想给孩子一个更好的保障是吧。关于收益方面我想您不用算了，肯定没有存银行高。在保障方面，我有以下建议供您参考：
    首先，特别要提醒您的是，家庭中大人的保障更重要，也是孩子最重要的保障。您在考虑家庭的保障和理财规划时要多想想，从整体利益考虑去规划孩子的保障，可能会更好也更实际。否则万一大人有事，特别是家里的经济支柱出现问题，您觉得光是孩子的保障意义会有多大？您说大人有保险了，保额真的够吗？也就是万一发生意外和大病时，家庭未来的财务所受的影响真的都解决好了吗？
　　其次，单就孩子的保障看，我公司的成长安心少儿健康、教育两全保障最适合了，而且大人出问题保费不用交了，健康保障也很全面，特别是重大疾病的保障很高，解除了后顾之忧。教育费用方面，在孩子最需要钱的30岁之前把所有的钱都返完，不是那种返到60岁以后甚至更长的，真正做到了钱用在了关键时。
　　此外，如果是对于孩子的健康保障，还有以下经典案例供您参考。大人的保障比较复杂，需要与您详细沟通。
    设计思路：这是一个经过多年检验和总结，非常经典的保障孩子健康成长的保障方案，可以解除家长在孩子长大成人前关于其健康方面的担忧。同时又从小就给其准备了一部分终身的保障，即全面保障，又经济实惠，既着眼长远，同时又很灵活。年交保费2173，交费期间20年，可享有如下保障利益：
1、疾病身故：36万
2、意外身故：10万
3、重大疾病：35万（保障重大疾病，90天后生效）
4、意外伤害：2万（保障意外造成的身故、全残、烧伤等）
5、意外医疗：4000（保障小磕小碰，猫抓狗咬等意外造成的门诊，无免赔限制）
6、住院医疗：3万（保障意外和疾病住院费用）
7、返本及分红：总保费投入4万多，最终至少确定拿回6万，另外到80岁时会有可达11万-18万多的分红（分红中途如不领取累积生息，按中档-高档测算），共计17-24万多。
8、保单贷款：保单现金价值的80%可申请贷款。
点评：此计划组合非常完善，预算不大，家长完全可以承受。大家可据此方案，再根据自家情况再灵活确定每一项保额。另外，在孩子成年后可再根据需求另行设计终身险种。保障非常好，交费期拉长，有效规避通胀影响，可随时增减附加险保额，非常灵活。返本加分红，一举多得。
    保险理财规划是一个系统工程，特别是家庭经济支柱的保障，比较专业，也比较复杂，一两句说不清楚，同时也要根据你的情况来量身定做，简单说就是要既能帮你做好万一有事时的准备，又要让钱生尽可能多的钱，同时又要考虑风险的大小和你的承受能力。
    另外要和您交流的是：关于保险的主要功能，也是它最适合做的是给您和和家人一份确实的保障。而量身设计最适合您和您家庭的保险规划，更是我的专长。具体情况可以点击我图像了解，QQ或电话交流。也欢迎访问我的个人网站！http://wangyingming.xiangrikui.com先了解一下我及我能为您提供的帮助。有在沈阳或辽宁省内及周边的朋友，也请向他们推荐我的服务，相信对他们也一定会很有帮助。
祝您一切顺利!如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评哦。

2014-03-24 21:26:43 向Ta提问

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游汉中东莞平安人寿

父母应考虑3个风险：意外险、重疾险和医疗险。

2015-02-27 14:29:19 向Ta提问

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