问吧——中国最大的保险咨询社区
已解决 402694 位用户的保险疑问
提问
湖南李才先生,42岁，五口之家,大儿子21岁读大二(在长沙市),一年学杂及生活费用2.5万元左右。二儿子16岁下半年念高一,一年学杂费用0.8万元左右。养女4岁上幼稚园,一年学杂费用0.3万元左右。老婆在家无业,尚有70岁母亲身体健康(住乡下老家),没与李同住,一年只负担其生活费0.5万元左右(李有俩兄弟各自负担5千)。老婆与儿、女生活及日常开支年费用2.5万左右(在其县城三人之费用)。李才在东莞东城一鞋厂上班,有一辆12款福克斯两相小汽车,年费用在2.5万元左右。一年回家三次共1.5万元(开车回家的每次平均费用0.5万元)。无外债,也无贷款。全家只有李才买了重大疾病险二十年分期交费的,保费每年交1300元多一点,(已交了十年)。李才工作的地方(东莞市东城区)也买了养老和医疗保险,家人其它成员也就是参加了农村合作医疗保险。
李才资产:1)、农村房子一幢三层小洋房占地面积约300平方左右(现给母亲居住)估计价值在20万元左右(已有本地方老乡出此价格); 2)、县城四室两厅房一套,市值35万元左右(现自住);3)、湖南民生银行一年期理财产品20万元;4)、一年定期存款10万元;5)、借给自已兄长5万,借给老婆的哥哥3.5万; 6)、家用活期存款6万左右。
李才收入: 1)、工资年收入12万(稳定), 年终红利1万左右(不确定)。 2)与朋友合伙开了一皮鞋厂(已有十年厂龄,比较稳定健康的经营管理模式,现有资产约千万元, 李才为五分之一股份)。年红利20-25万左右。
理财目标：短期今年年底想换一辆30万元左右的小车,是贷款(分期付款)好?还是付现款好?
长期目标：计划在其大儿子大学毕业后的二年内,供一套房。二儿子大学毕业后一年内,计划再供房一套, 李才计划五十五岁退休。退休时养女读高三,也想给她存足够大学到毕业的费用,还期望夫妻有较高品质的养老生活，并想给儿女不错的资产，请为其做一综合综合理财规划。
相关问答
宋磊
保定
中国人寿
很高兴为您提供专业的保险咨询服务
看得出来您的保险意识很强，为自己考虑一份保险是很有必要的，以您现在的情况，您的保障很显然是不足的，需要继续补充。给您算了一下，您每年的最低收入32万，其他红利不算。您每年的固定开支大约是11万 结余21万。我给您的建议如下：
一、补充您的意外和重疾保障，每年缴费最少要2万。
二、年底换车 建议您分期，这样也不至于一下拿出太多钱 自己没有周转。
三、大儿子现在大二 大学上完两年内供房，也就是有四年左右的时间，这四年期间每年拿出10万做定期，四年后是40万 不知够不够达到您的供房标准。
四、二儿子现在高一，到大学毕业一年有8年左右的时间 ，这8年期间每年拿出5万做定期，8年后也是40多万。
五、养女这里，现在每年给其定存3万，到您退休13年后，这也有40多万了。
六、除去以上开支 您每年应该还有1万，再加上您那些不确定的收入，可以作为日常开销用。
不知这样规划，您可满意？ 希望我的回答能帮到您。如果您想了解详情或有其它疑问，您可以点击左边我的头像进入我的个人网站，加Q与我联系欢迎咨询。
朱晓芳
上海
中国人寿
赞同！
刘喜连
长沙
中国人寿
赞同。
孙丽娟
保定
太平人寿
赞同！
李淞
成都
平安人寿
学习了！
熊燕飞
南昌
太平人寿
认同
王玉波
哈尔滨
平安人寿
长见识啦，我得向你学习
宋磊
保定
中国人寿
回复
王玉波 说的都不好意思了，理财也就是简单的加减法，谁都会做。
余兆毅
昆明
中国人寿
赞同
杨珊珊
汕头
平安人寿
回答得真棒！
唐宇霞
深圳
平安人寿
赞同！
杨北平
深圳
平安人寿
赞同！不过前提是先把自己一家大小的保障买够了再考虑理财！
胡代蒙
济南
新华人寿
第一，流动性资产，根据您的家庭支出估算，您的家庭年支出大概在15万，您可以用年支出的两倍，也就是30万，作为家庭备用的应急资金。日常支出靠您的工资收入。这三十万可以用作三方面的理财，1一年期定存，2银行短期理财产品（要保本保息的产品），3货币化基金，三者的比例为2：1：1。一年期定存不要所有钱存到一张存单上，最高5万元一张为宜。
第二，为安全性资产，首先您家庭年支出的三到五倍，即45万到75万，作为一笔钱做银行的三到五年定期存款或者3-5年的国债。也是最高五万元为宜。其次，储蓄型保险，可以分为生存年金险，也就是作为您养老补充的保险；终身寿险，作为保额传承财富的工具，为您子女继承遗产提供现金（一般45岁以前做完）；两全保险，主要作用是保钱，即保全您的财产，可以避税避债，也可以作为财富传承。再次，黄金。适当的价格可以买进一些黄金金条作为家庭资产的储备，不需要太多。不超过您的总资产的10%。最后，保障性住房，目前不宜投资，看大环境吧，居住除外。
第三部分，收益性投资的资产。股票，基金。股票是大众化投资工具。做股票有几个基础：1住房和保险2坚强的神经和强大的心脏3独立思考，股市无专家，只有赢家和输家。基金目前可以做指数基金。
以上是您家庭资产的理财计划。但是家庭资产光有上述理财是不够的，或者说是不安全的。还有要保障性的保险，给家庭财富的水池做一个稳固的堤坝。因为保险是财富的依附，财富没有保险的保险柜，就像人之裸体。保障性保险包括意外险，大病险，定期寿险，住院医疗。
如果您有兴趣，可以详谈。另外，您自己所买的大病险保额严重不足，基本可以忽略不计。
钟家元
衡阳
人保健康
你好，你是一个很有保险意思的人，是一个负责任的父亲。你要拿出全年收入的10％一15％购买保险，因为你是一家之主，你有了足够的保障才能顶住这个家庭的开支和收入，你要从意外伤害、意外医疗、住院医疗及重大疾病、养老金保险考虑，同时也要考虑大儿子跟二儿子和女儿的意外保险、意外医疗、住院医疗、重大疾病保险，这些可以买消费型的，保险费低保障高，如果详细了解请加我p p咨询，我会帮你家庭设计一份完全计划书。
石星
葫芦岛
太平人寿
您好！为了满足您们夫妻退休后的期望，建议您购买太平人寿新推出的悦享金生养老险，缴费期限多种选择，退休年龄也可自选，购买这款产品并达到一定额度，可以获得太平首建在上海周浦的养老社区梧桐人家的一个入住资格，尊享高档幸福的候鸟式养老生活。至于儿女们，如果想短期内取用，建议还是存银行定期，或是零存整取那种。
周萍
重庆
太平人寿
李先生，你好！
从你家的详细情况来看，你是比较注重理财的，同时也很有赚钱能力，但是你忽略了一个问题，你的家庭安全保障和健康保障严重不足。没有那个人敢打赌自己的家人永远与医院无缘，所以你家的保险应该首先买齐买够，才能确保一家人无论在什么情况下都能平平安安，健健康康，快快乐乐的生活。你开厂也好，理财也罢不都是为了赚更多钱来满足一家人的高品质生活？这样的生活又首先是以一家人都健健康康为前提条件的，没有了健康，何谈高品质生活。为了保障一家人的健康，我们为什么不首先考虑用“小钱”换“大钱”的方式来解决，而是单纯考虑理财产品嘞。其实你的家庭成员的年龄结构买保障健康的保险产品花不了多少钱，每年五万已经足够保障你一家大小人身保障100万，大病保障30~50万了，余下的钱你想怎么投资、理财都无所谓了。出了大事有保险公司帮你顶起，你就天不怕地不怕了，好好掂量掂量吧。
杨北平
深圳
平安人寿
赞同！！
荆惠琴
太原
太平洋人寿
您好：
很高兴为您提供服务
您的理财意识很强，给自己家庭整体规划一下是必要的，以您现在的情况，您以及您整个家庭的保障很显然是不足的，需要补充。您每年的最低收入32万，您每年的固定开支大约是11万 结余21万。我给您的建议如下：
一、您需要给自己补充一个意外险，意外险保费低，保障高，大概800元左右就可以有50万的保障，同时给您的爱人上一份重疾保险，因为您是家里经济的顶梁柱，而您的爱人是家庭生活的顶梁柱，我建议您给她设计一份大概6000元左右的重疾保障，十五年缴清，到您55岁也就基本缴清了。
二、您的养女还小，您也可以给她上一份兼保障、分红，教育金储蓄的保险。（比方太平洋状元红两全分红保障计划，四岁的女孩年缴费13850元到孩子17岁，不仅在孩子上大学每年有3万的教育基金，在孩子25岁左右还会给她留一笔婚嫁金。（孩子的费用交完，您正好退休）
三、换车我也建议您分期付款（您可以选择付一半，贷一半），不过最好不要动用您的固定收入，这样就不会造成您太大的经济压力。
四、现在的房价比较高，不过可能四年后会有所回落，前两年考虑您要换车，您可以在前两年各存10万后两年存15万，50万付首付该差不多了，剩余部分分期付款部分让您儿子自己承担，年轻人也该有自己的担当，适当的压力也能促进他的成长。二儿子也可以用这种方法，不过存款年限是8年。
五、这样您就可以游刃有余的应对您的日常额外开支，还可以有一定的结余。
您对我的回答不知满意否？满意的话给我一个好评。
陈强
杭州
太平洋人寿
荆老师非常专业，赞同！建议再给自己补充保额递增，且有年金转换功能的重疾险，让身价与保障同步增长，退休后可补充养老金。另外再适当购买养老类年金保险，为自己晚年生活做好规划。
王庆梅
晋城
人保寿险
你好，朋友，从你的家庭结构看，健康医疗严重不足，一旦你和太太有一人有健康问题，全家人都陷入瘫痪状态，应立即补充健康，只有你的健康有了保障，孩子们才能做到衣食无忧。太平洋金佑人生A特别适合你的家庭需求，一张保单五大功效。
产品特色
1、保病：重症60+轻症12，确诊合同约定的特定疾病后拿钱看病；
2、保命：终身身故与全残保障；
3、保老：有病管病，无病养老，安享晚年；
4、保增：保额分红，保障年年涨；时间越长保障越高;
5、保免：若发生轻症，不仅可以拿钱看病，以后保费不用再交，并视同已交；
重疾保障范围广！轻症保障病种多！五项功能保障全！保额分红递增好！轻症豁免保费省！
42岁男性，每年只需交19170元，只需交15年，立马拥有30万保障，保额分红会长大，60岁时你的健康账户就长成500217元，70岁时634328元，80岁时787245元，年龄越大，保障越高。60岁时养老账户可达273354元，70岁时431390元，80岁时624604元，真正做到有病管病，有事管事，无病无事养老用。是目前市场上独一无二的产品。
具体QQ联系。
吕艳妮
东莞
平安人寿
您好，你是一个很有条理性很会规划的人，为您做财务安排，可以联系我进一步交流，供车分期付款会较好
匡超
武汉
平安人寿
您好，根据您的家庭状况，您承担的责任最低是是102.7万元（未计算未来的费用上涨问题）
其次考虑到您的收入，考虑到您需要大概5年的收入问题约190万，足额的投保可以做到约300万的保障计划。小车，您可以全款购买！您自己的保障是最重要的，计划书已经上传，请查收。您爱心收养的小女孩，每年可以为她存上大约10000-15000元，以后每年都能从中得到一定的返还和分红，终身关爱！
最后，祝好人一生平安！事业红红火火，以后我像您一样有点成就了，我一定也要去抱养一个小女孩！
游汉中
东莞
平安人寿
j建议优先购买人身意外险跟健康险，有条件再购买养老险
好评成功！
