更帮助我设计一下保险

我是一名企业职工，现在有五险一金，对于医疗保险，由于社保的报销比例不高，所以想要上一些补充的医疗保险，也就是一旦住院治疗，能够得到比较高的报销比例（80-90%以上最好），另外，最好到了老了的时候也能有保障，比如到了老了以后，看病时也能报销比较高的比例。请帮助设计一下，谢谢!
问题补充：年龄36岁，到9月份就37岁，职业是公司职员，已婚，有一子，收入随效益而变动，大概在4000元-6000元/月。有没有既可以到老了有保证，有能够分红或者返本的险种？请介绍，谢谢！还有，请问现在的商业医疗保险，有没有用药的限制？比如，某种药物或者某种手术不包括在报销范围之内的？另外，能具体推荐哪个保险公司的那个险种么？

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共10个回答

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邹建穗成都泰康人寿

你的意识很好，建议;重疾+住院补助，可以补充你的社保的不足。

2008-08-07 12:49:41

海军东莞信诚人寿

请提供详细的年龄、职业、家庭、收入情况，不然不好说什么，人在不同时期的保障需求不同。

2008-08-07 13:11:23 向Ta提问

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江广灿广州信诚人寿

恭喜你，你的保险意识真好！

但对于身故和重大疾病方面的保障呢？

年龄多大了？收入情况怎样？具体做什么工作的？

2008-08-07 13:22:56

谭海涛广州平安人寿

楼主你好，经过您补充后，资料都齐全。意识到位，目的性强。

作为一家之主，爱自己的家庭，有照顾家人的义务和责任，要为自己做好充足的保障。

现在有齐全的社保，那么可以适当补充一些

投资型的重疾险 + 意外险 + 住院

2008-08-07 15:21:12 向Ta提问

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罗**

楼主,您好!

看得出您是很懂保险重要性的，您说医保医疗费用报销比例有限制，确实如此。医保是属于社会统筹范畴，大病的医疗费用主要靠商业保险公司帮助解决。所以人生的重疾保险是很重要的！

您现在家庭美满收入也不错，我相信您的收入也将随着您的经验和学识逐渐提升，我的建议是：

储蓄投资类保险 + 健康类保险 + 意外伤害保险

主险：万能保险 + 万能重疾保险 + 附加住院日额保险 + 意外伤害保险

万能保险特点是：保障高，返本增值快，交费灵活。

另外您所提的医疗用药问题，商业保险与社会医疗保险基本是一致的，但也有不一样的地方。

商业保险：补短解高消费困境
全民医保存在用药及治疗范围的限制。全民医保明确规定了所谓“两定三目录”（定点药店、定点医疗机构、《基本医疗保险药品目录》《医院诊疗项目目录》《医疗服务设施标准》），只有在定点的医疗机构治疗，在定点的药店拿药，且所拿的药和所享受的医疗服务都在“三目录”上，全民医保才能予以保障。很多重大疾病或体质比较弱的患者，往往需要先进的药物、治疗手段和检测方法，而它们的价格往往又比较昂贵，偏偏这又是全民医保报销范围之外的，这时，商业重大疾病保险便能派上用场。

2008-08-07 16:41:21