请各位专家对我的方案进行评价。

彤彤：你好！欢迎你来到向日葵！这么可爱的名字是小宝宝名字吗？

我是平安保险的代理人，对于你现有的保险计划，

你本人平安智赢人生 年缴6000 身故120000重疾100000 视年龄增长上调。附加意外1W 意外医疗1W 每年97 另外 附加住院津贴 及住院费用，好像是每年300多。

我的建议是：30岁的年龄，上有老，下有小，处在人生发展的黄金期的起点，你需要解决的是家庭风险的转移，孩子的教育金，应急的现金，及自己养老费用。如此可见：身价保障，重疾保额太低，

1、合理的科学保额：年收入*10-现有保额+负债（养老，养女）；建议做30万的身价，20万的重疾，当你的保单价值105%超过保额时或60岁后调低身价保额及重疾保额。

2、交费：10年。

3、意外伤害保额1万太低，至少10万；

犹豫内容：身故和重疾是120000和100000，这个费用好像除了器官移植以外应该够了，还考虑到我和妻子收入持平所以就没调的太高。另外以上好像没有保障医保2000元以下的门诊费用。

注：医疗水平日益提高，我们不能只看到目前的水平，而忽略10年，20年后的医疗费用，2000元是指三甲医院的起付线吗？ 如果是，你所购买的住院费用报销是包括这部分的。报销比例视当地的标准而定。门诊费用不超过600元。

年收入6W保额才那么点?意外保险只做一万?怎么没有加保费豁免?

身故和重疾是120000和100000，这个费用好像除了器官移植以外应该够了

你的犹豫有道理：

1.重大疾病的10万是否是与寿险保额捆绑的？如果发生重大疾病理赔了10万，寿险就剩下2万了？

2.10万的保额应该不是用于治疗费用的！因为：你本身有社保医保，医保可以报销一部分，商保的住院费用也报销一部分。这笔钱是用于：重大疾病后的工作能力和失收入的补贴、营养费、陪护费、等等。这要视你自己对自己身体、工作的预期而定。同时：如果医疗险拒保，重大疾病险也有可能相同。

3.如果智赢人生的风险保费是按意外险的标准收取，就加大保额，否则，就另外考虑意外卡，加大意外险保额。
问题补充：另外我以前得过乙型肝炎（应该为小三阳），有中度脂肪肝，保险公司回如何处理我这种情况。

向保险公司如实告知，首先：体检；根据体检结果：重大疾病险、医疗险除外责任（肝脏疾病不赔，乙肝的终极发展是肝移植）、拒保；寿险可能不能豁免。意外险不受影响。

1.提高意外险的保额至少10W。

2.可买份定期寿险，保费低保障高！

楼主你好，你和太太总年收入12万，有社保，目前商业保险保额有12万，年缴保费一万多一点。

     我的看法是你和太太现有的计划挺不错，但建议调整：

     1、调整各人的智盈主险和重疾保额到20万，12万有点少。
    现阶段是家庭的成长期，各方面的压力比较大，相信你也有感觉，现在你们需要的是保障，收益反而是其次的。
    将来医疗费用一定会继续上升，但不能到真的上升了再调整，一则风险是不确定的，二则调高的保额公司也有观察期，三则参考你们的缴费水平和年龄，一次到位比较适合，等压力减轻后再把保额降下来，享受计划带来的收益。
    调整很简单，直接在智盈上调整就可以了；

     2、意外和意外医疗基本可以了，智盈本身就包含意外伤害身故保险金。计划里的住院费用和住院津贴其实就是补充社保的2000元部分和社保未报销的20%。    

     3、小孩子这块，你的选择是对的，另提醒你还要买少儿社保，保障挺高且国家出一半费用。

     4、一般家庭都会考虑少儿教育金储备，现阶段如果有这个能力，也可以做这个计划。

     5、楼主请关注你太太的女性大病保险，这块没有显示出来，而且这些通常是重大疾病保险不保的。

     你和太太的计划就是我经常推荐的灵活缴费类计划的一种，希望这些信息对你有用，如需要详细咨询请加我的QQ。

总的大致都不错.

意外伤害加保到十万.寿险调到二十万会合理一点.

提高意外保障:一般是一年生活开支的的5-10倍.  重大疾病提高到15万,寿险提高到20万-30万.现在是最需要保障的时候.

你好!首先应该增加意外险,你和太太最少10万,还可以考虑中意年年创意投资连结保险,集寿险大病理财为一体,即能够解决医疗又能够解决未来的养老补充.

意外险部分太低，建议20万左右

重大疾病10万还是偏低一点

你的情况保险公司会安排体检，然后可能作出加费、责任免除、或拒保的决定

保额都太低了，不能凸显身价和实际保障需求，建议如下：

增加意外伤害保额至20-30万，

重疾险、寿险都要增加，分别增加到30万和20万。

小孩的保险主要以重疾险和教育金保险为主，可以根据交费能力适当考虑。

至于你说的门诊，商业医疗保险一般都不报销门诊的费用，但有的是报销一部分门诊费用，但后面必须有住院作为前提。保险是解决大的问题，至于几百元的花费，就不要指着保险来解决，小的风险自留，大的风险转嫁，就是比较中庸的解决办法。

同意守颜伙伴的说法！

楼主的方案确实不太符合你们目前的收入和责任状况。保额不够就像大人撑一把小伞一样，雨来了，身上大部分都会湿。还是具体情况具体分析吧！

专业的寿险顾问应该为你们做一份保险需求分析，分析后得出家庭保障保额应该买多少，保费支出大概有多少这样才能解决你们真正的问题。

按照你们的收入和负债，应该加大寿险和意外险部分的保额，重疾险可以加消费型的险种，并购买医疗险补充社保不足。

如果购买前已经患病，保险公司会安排体检，需要提供你之前的病例资料做进一步核保，住院医疗可能会除外即除了肝不保其他都保，而重疾方面有加费或者延期的可能性。具体要看每家保险公司的核保要求。

暂时沟通至此。

谢谢！