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求助：理财规划师能帮我做个理财计划么？急！！！

成员：老公29岁，老婆：28岁，宝宝：8个月（在老家带）
收入：老公年薪（税后）：9w，老婆年薪（税后）：3.6w，老公兼职年薪：2w
老家一处房产市值50w，目前出租500元/月
存款：5k
基金：已投入约7K，市值不到5K
我们欠别人：4w
别人欠我们：2.5w
开支：单位：元/月
房贷：900（期房，要2010年年中才能住进去）/月，30年，房租+水电：1000
吃+水果：1200
交通+通讯：760
保险：385（老公年缴3000，老婆年缴1500，宝宝年缴120）
给父母：700
小孩开销：1300（其中保姆费600）
其他：1000
基金定投：600
共计：7845块/月 = 9.5w/年

目前保障：
老公：社保+中意年年创意理财投连险+中意附加年年创意寿险10万+中意附加年年创意重大疾病险10万
老婆：社保+平安康宁女性终身保险6万（含附加住院、意外、重疾6万）
宝宝：广州市少儿住院基金+广州市少儿医保

理财目标：
1. 尽量提前还贷；
2. 尽早为宝宝准备教育金；
3. 老年时能过上比较舒服的生活；

帮我看看哪些没写周全阿？
或者哪些需要保障的地方没想到阿？
通过各种理财渠道，不一定通过保险理财．大家一定一定给我建议！
问题补充：基金定投是3支，每支200块/月：易方达50，广发小盘，大成价值成长 　　　

琨琨妈 (广州) 在 提问

相关问答
共24个回答
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李映星 惠州 平安人寿

您好!你们的保障相当不充分,一个家庭收入超10万的人保障却没有100万这是相当可怕的!先把理财金字塔的地基建立牢固了其他才可以展开!

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保险人用户

谢谢你的回复，那你的意见是？可以详细些吗？
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蔡云 深圳 平安人寿

建议先将 基金定投处理掉，目前的市场不建议做股票型的基金定投，保本为上
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王茂林 广州 平安人寿

你好，首先要肯定你对家庭关爱和责任心，这些值得我们学习！！其次你决定尽量先还清贷款也要 非常正确的选择！我看了你的情况，也发表下我的个人看法谨供参考：

1、还贷款在钱不要动，每个月准时还上；

2、投资的钱也不少了，目前的情况下投资市场低迷，再投资要慎重考虑。况且老公的保险中也有投资的类型；

3、给孩子准备教育金很有必要，而且越早越好，目前建议先给孩子把意外和医疗的保险办上，经济宽余的情况下再办教育金；

4、母亲的保重不够，才6万，建议也办上一份兼顾投资的重大疾病保险，如果平安无忧则可以用来当孩子的教育金或自己年老的养老金用！

5、最好能找个你信任的有理财技巧的人面谈下，毕竟在网上有很多东西说不清楚！

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蔡云 深圳 平安人寿

第二 要将应急金增加，5K太少（存款：5k） ，至少要增加到

（房贷：900（期房，要2010年年中才能住进去）/月，30年，

房租+水电：1000
吃+水果：1200
交通+通讯：760
保险：385（老公年缴3000，老婆年缴1500，宝宝年缴120）
给父母：700
小孩开销：1300（其中保姆费600）
其他：1000 ）以上支出的3倍 就是7245的3倍 ＝21735 就保持存款在2万左右就可以了

 

然后准备2张信用卡 信用额度在2万左右

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蔡云 深圳 平安人寿

第三：增加保障

（ 目前保障：
老公：社保+中意年年创意理财投连险+中意附加年年创意寿险10万+中意附加年年创意重大疾病险10万
老婆：社保+平安康宁女性终身保险6万（含附加住院、意外、重疾6万）
宝宝：广州市少儿住院基金+广州市少儿医保 ）
老公的保障明显不够

保额建议年收入的5-10倍   (收入：老公年薪（税后）：9w，，老公兼职年薪：2w)

就目前情况来看定在8倍比较合适 就是11万×8＝88万 加上房贷目前总额的三分之二（老公的收入占到家庭收入的三分之二）这个额度你没有告诉我 我计算不出来 你自己加一下吧

 

老婆的保额也不够，主要要增加重大疾病和意外的保障

 

小孩的保险也是考虑重大疾病和意外

 

保险费的问题是最重要的一个问题，保费太多你们承受不了，保额太少又没有意思

所以要定一个合理的额度

 

目前就你们全部的状况来看的话，净收入是15.2万－9.5万＝5.7万

（收入：老公年薪（税后）：9w，老婆年薪（税后）：3.6w，老公兼职年薪：2w
老家一处房产市值50w，目前出租500元/月 ）

 

可以考虑每月再拿出5.7万除以12个月的三分之一来考虑保险

 

也就是每月1500元左右

 

具体险种要具体在看

 

但是保障和保额一定要按照我建议的来 ，保费的分配是

 

老公 50％ 就是每月800左右

老婆 30％ 就是每月450左右

宝宝 20％ 就是每月300左右

 

 

 

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蔡云 深圳 平安人寿

第四 每月的现金流安排 每月剩余的钱是 5.7万的三分之二左右了 就是3.7万了

 

重点就是分成三个部分了

 

（理财目标：
1. 尽量提前还贷；
2. 尽早为宝宝准备教育金；
3. 老年时能过上比较舒服的生活； ）

 

第一个目标是还贷

不知道贷款额度 无法帮你计算

 

第二个目标 教育金准备 目前可以考虑银行理财产品和券商理财产品 等市场好了在考虑基金的定投 目前也可以考虑海外基金的投资主要是俄罗斯和巴西的基金投资

 

第三个目标是 在解决前面二个目标以后才考虑的

而且 第一个目标的时间和额度无法确定，第二个目标的金额无法确定，所以第三个目标我也无法计算

 

先说到这里了

 

 

 

 

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蔡云 深圳 平安人寿

挺辛苦的诶

 

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蔡云 深圳 平安人寿

你在看啊

哦哦

 

 

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保险人用户

蔡云 先生，谢谢你为我分析．你是理财规划师吧，多少年了，你这样的水平不是一般人可以做的到的，当然也非常的谢谢上面的几位代理人的热情回答，你们的意见我也借鉴，
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蔡云 深圳 平安人寿

10年的保险经验 3年的理财规划经验 嘿嘿，有眼光诶

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保险人用户

恩，真的非常感谢你的答复．不知道我可以为你做点什么

之前我也有求助过很多保险公司代理人，他们个个都说自己是理财规划师，可是．他们的回答让我很失望．今天看了你的才是分析最透彻的／

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蔡云 深圳 平安人寿

光夸我，也不给我个最佳答案？？？
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    回答得不错，对 说句感谢的话吧！
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