再次咨询保险事宜

楼主你好，你的保险意识很好,为家人和自己考虑保障是必要的。

1、由于你们正处于家庭成长期,健康和财务压力很大,因此你和家人需要足额的保障.保额需要多少相信你们也不是很清楚，请找当地的代理人做一个专业的财务分析。通常总保额应该是家庭年收入的5~10倍,如何分配一般以谁是主要挣钱者为重。
2、按你提供的财务数据，你家庭的收入还可以，但支出量偏大且有负债(还要还7年)，而且以后更大，这说明家庭资金储备不足，如果你们没有其他长期投资计划的话，建议你和爱人的保障额（保额和重疾保障）最好做高一点，宁可以后再调整，且计划宜灵活缴费。
3、小朋友目前的保障最迫切的还是意外伤害、意外医疗、住院费用报销以及重大疾病保障四部分，一般小朋友比较容易因病住院，这些可以用消费型产品取得，也可用分红计划取得。分红计划还具备教育金累积功能.
4、请关注你太太的女性大病保险，这块你提供的需求信息没有显示出来，女性大病通常是重大疾病保险不保的,请选择健康险产品解决,费用不会很高。
5、关于家庭保障计划的建立顺序和原因，请参看我的两篇文章,以灵活缴费计划实现家庭保障需求：
http://12812.xiangrikui.com/iagent/blog/loadBlogJour.do?blog.id=18052&user.id=12812
http://12812.xiangrikui.com/iagent/case/loadCase.do?user.id=12812&caseInfo.id=6399
    
无论怎么做计划,其总费用最多不应超过家庭年收入的15%.希望这些信息对你有用，如需要详细咨询请加我的QQ。

另回答你最后一个问题:如果你在南京,直接投保就是,如果将来需要迁移到其他地方或者你现在就在外地生活,建议选择内资公司产品,可以在全国范围内迁移,办个手续就可以了.

飞翔的鱼：

    你好。虽然来这个吧不久，但是我感觉这里的业务同仁都是非常专业的，而且网管们在管理方面也是非常到位的，所以你之前的担心是不必要的。相信你也是在对这个吧有一定了解以后才放开了自己的戒备的，也希望你以后多介绍朋友来我们的葵网咨询。

    下面说说你的问题，虽然你大致说了一下家庭的情况，但是有一点比较重要的信息你没有提供，那就是你和你太太的具体年龄，这个是决定保费的一个因素之一，所以在推荐上，我只能侧重于万能险（因为这个险种的保费是不受年龄影响）。在我们平安来说，万能险首期保费可以在4000－6000/年之间。那么万能险能解决什么问题呢，主要有两个寿险和重疾。按照你提供的资料来看，你们夫妇的理论寿险保额加起来应该要达到120万左右，重疾保障每个人最好要去到20－30万。万能险可以为你解决这个问题，但由于保费和保额的比例较大，会一定程度上影响你的本金，所以保额方面还要由你自己确定一个合适的额度。接下来就是医疗和意外方面的保障，这对于一般家庭来说，是应该第一时间考虑的，因为这个是最实用的，也是一个家庭地基来的，意外险可以根据你个人的风险情况而定，而医疗险（比如住院费用险）保费与年龄有关，象你爱人的情况我会建议增加平安健享人生住院费用险2－4份。你们二人的基本的医疗和意外方面的保障加起来大概是1000不到。简单的说了一下你们夫妇的保险计划，接下来我想说的就是你的孩子啦，我想这个也是你最关心的问题，其实我一开始就留意到你只说到要帮妻子和孩子做计划，没有说到你自己。其实在任何一个代理人看来，家庭的经济支柱都是第一考虑的保险对象（社保是很不足够的）。在你们家来说就是你们夫妻俩啦。经济支柱的保障计划是可以和教育金连在一起的，更确切的说法是绑在一起。刚才推荐的万能险，虽说是为你设计，但同时它也可以作为教育金，在这个万能账户里你可以存进你为孩子预备的教育金，这样一来，即可以享受万能险的收益，还可以省去重新为孩子购买一份保险保险公司方收取的费用，一举两得。至于孩子医疗和意外方面的保障，可以选择一份简单的贝贝保险计划（比如平安的贝贝卡，300/年），对于小孩子来说其保障额度已经比较足够，家长最担心的住院和意外方面的问题也得到很好的解决。

     对于成年人来说，一个完整的保障计划，应该包括寿险、重疾、医疗、意外、养老等，对于你们夫妇来说，一个万能计划加基本的医疗和意外保障可以基本解决前四个问题，并一定程度上为自己储备一份养老金。保险计划是需要随着个人的收入和责任的增加而不断调整的，不可能一次性解决所有的保险问题。我上面提到的计划，大概需要1万多，一万以上的部分主要取决于你想为孩子准备多少教育金。
    
     最后一个问题是关于投保地的问题，现在的保险公司应该不存在这个差别。国内的大型保险公司，比如平安都已经做到了全国通保、全国通赔，因为现在每一个人都不可能保证自己终身都在一个地方工作生活的。因此这个问题你不需要担心，重要的是能够选择到一个适合自己的保障计划！希望我的答复能够对你有所帮助。（我文中提到的险种有平安的智盈人生、平安的健享人生、平安贝贝幼儿守护计划等，都可以在葵网里的保险产品中找到。）

前面三位基本上解答得差不多了，我要说的话也是重复了。就到此吧。

我以后去销售，我尽量不说”我们公司的保险……怎么怎么养了“ 谢谢你告诉我客户不喜欢听到这样的话，谢谢。

来自南京的的朋友你好，很多保险顾问都给了很多宝贵的建议你了，我就不多说了，谢谢你对我们信任，我们会继续努力的，为广大的有需要的顾客提供更好的，更专业的服务