请教为3个月的儿子买保险,附详情个人情况

从你所说的2和7看来,你现的想法有些荒谬,你和你爱人在保险上穿着小孩的衣服而你却要让你的小孩披一件厚重的成人装.保险最重要的功能就是收入代偿功能,意及在印钞机出了问题的时候由保险公司帮我们继续出钞,而你现在保的不是印钞机.

请看案例:

王先生在上海做着建材的生意，年收入在50万元以上，妻子原在一中学教书，有一个10岁的儿子，一家人过着其乐融融的日子。后来妻子因为孩子的家教总不太如意就干脆辞职在家做了个全职太太，自己抓起了儿子的家教。
　　 在与保险代理人接触了多次后，王先生决定给家庭买几份保险。但是他把代理人给他自己的设计的一份200万的寿险计划放到了一边，说：“我现在有保障，我老婆孩子现在最需要保障，你给我老婆孩子设计一份方案吧。”
　　 就这样，王先生最终给妻子上了一份重大疾病险和一份养老险，给孩子上了一份教育险，年交保费三万多元。而自己没有分文的商业保险。
　　 一年后的一天，王先生开车经过一个工地时被铁架上意外飞下来的一个砖头砸中了车，汽车方向失灵撞向了墙当场死亡，在得知噩耗后，妻子哭得昏死了过去……
　　 除了得到工地有限的赔偿，王先生身后没有得到任何的赔偿。王先生的突然离去，给家庭造成了沉重的打击，王先生做生意有着很多的生意伙伴，可是在他离去后欠他钱的全见不着人影了，他的债主却全上门来了，家里现金很快就没了，妻子只得变卖房子还账。王太太一下子从衣食无忧变成流离失所，生活的困苦更不用说了，而一年多以前丈夫给自己和孩子买的10年交的保险，已经成了一个巨大的经济负担，她不得不将其退掉…
　　 编后：
　　 对于一个家庭来说，保一家之经济支柱就是在保一个家庭，这个案例给我们的教训太深刻了！因为经济支柱对一个家庭的意义太重要，所以在做保险规划时要切记谁最该保？谁最先保？那就是给家庭带来主要收入来源的那个人。而对于经济支柱本身来说，
你所承担的责任就在于，你要给你的家人作好充分的准备，尤其是当你不能挣钱了的时候怎么办，而寿险就是给家人最好的一道生活安全屏障。
　　 如果把这个顺序弄反了，你给所谓“最需要保的人”所上的那些保险，在支柱出现风险后不仅没有任何作用，还会成为家人沉重的负担。
　　 给家庭买保险原则之：先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭！

首先楼主买保险的顺序错了！

保险是先大人后孩子，感觉你和爱人的保障还没有做好就开始考虑孩子了，你就是孩子最好的保险！

北京，上海，深圳，广州为10万,其他地区为5万.

感觉你应该先增加基础保险知识，看下我的案例关于保险知识的介绍，希望对你有些帮助！

http://quick.xiangrikui.com/caselist/17770.html

 　　首先，在深圳，小朋友的寿险保额在１８岁以前最高１０万．１８岁后可以调高．重大疾病以及医疗不受此限制．

　　其次，如果只是针对小朋友，我们首先要关注他的意外、重大疾病以及住院医疗这块．在完善了大人的保障的前提下，再考虑孩子未来的教育所需．

　　然后，其实这位客户也很明显的认识到了，小朋友的保险如何分红如何返利其实根本不重要．在今天，我们考虑好了基本保障之后，我们需要考虑的是孩子未来大学教育金的储备．当然，也可以适当考虑高中教育或是大学后教育，诸如出国深造之类的费用．这就需要在给小朋友做计划时，要真正做到专款专用．

18岁以前,意外险,都是确定只是10万元的保额？

确实，保险法规定，深圳，广州等地未满18岁的儿童意外险加寿险的最高保额是10万。

建议为小孩购买保障型的产品如儿童意外险，儿童重疾险和医疗险，然后考虑教育基金或者理财险。

当然，这都必须是大人都拥有充足的保障之后在考虑的，父母是孩子最好的保障，特别是经济支柱的楼主。

你是家庭唯一的收入者,你有了充足的保障家庭才会安全,保险并不是有了就可以了,你的保障跟收入相比差距太大了!

楼上的同仁都说的非常清楚了,不满18岁的未成年人,以生命为给付的保额不能超过10万.

szsunsea:

      您好！

从你以上的情况来看，你非常有能力供您宝宝的学业，需要做的是如何让您的财富保留下来。以备将来宝宝的教育费用。宝宝的健康和医疗和意外伤害是首先考虑的。您跟您太太都有买国寿的万能保险这款产品非常好，你可以随时额外追加保费可以让您的收益最大化。

您是一个非常有责任心的人，也是一个会用钱的人，想用保险为自己的家人建立更好的生活环境，以您现在的情况，现在需要为孩子做的 是如何将您的财产留给未来的长大的孩子，现在孩子还小，可以给孩子买些分红险，也会有大病的保障，毕竟孩子的健康胜过一切

呵呵!恕我直言,其实你小孩已经上了一份很好的保险，那就是szsunsea 你自己，只要有你在小孩的事情是无用愁的，你 的赚钱能力是非常好的，那你为什么不为自己的赚钱能力上保险呢？

意外和大病如果来了，你小孩，你家人能象你去赚钱去照顾你吗？

祝你能找到一位负责的代理人为你服务

szsunsea ：

    您好！

    由于您是家庭的支柱，因此，保险的重心应是您，首先应为自己买下足够的保险，抵预不测的发生，家庭不会陷入困境，充分体现您对这个家庭的责任和关爱。像您这个年龄段的人应选择高保障，低保费而又有一定灵活性的保险产品。比如太平洋人寿的吉祥三宝，488元有100万的意外保障和医疗，还有岁岁登高等低保费，高保障并且后期不用加费即可享受保额不断递增的重疾两全保险。（仅供参考^-^)

    此外，您一定意识到现在子女教育经费不断上涨，从幼儿园到大学，孩子的教育基金少则30多万，多则100多万（现在每年大学学费增长速度超过20%）因此一定要未雨绸缪，以时间换金钱，以近虑释远忧。

    祝您的小宝宝快乐健康地成长，祝您的全家“鸿福年年，如意安康！”

楼主好，上面的同仁们已经回答得很好，我在这里给出我的观点。

楼主的保险观念很好，小孩子以25岁前的保障为主，主要是健康意外和教育。但在小孩子规划保险之前，首先需要关注有很强赚钱能力的你自己的保障是否充足。

我们的明天无限美好，小孩子的前途无可限量，我们想买车，我们想买大房子，我们还想周游世界，但这一切，从目前来看，都源自您的赚钱能力。只要你一直能赚钱，一切美好的愿望都会实现。

相反，如果你的赚钱能力中断，不管小孩子有多少保险，他的未来也无法预知，保险费可能还未交清，反而会成为他的负担。

所以最需要保障的是你们的赚钱能力，即重点保障先生自己。其次是太太，最后是小孩子，当然，进行全家规划是最合理的。

费了这么长一段文字，希望能表达清楚我的意思，当然，你的想法未尝不可。但我的建议是规划时以家庭为单位，解决起来可以一个个解决。从办手续上来讲，小孩子先也没问题。但切不可重小孩子轻大人。

另看到楼主大人已经买了人寿的瑞祥万能险，年交六千，但不知保额是多少？重疾是多少？有没有意外和医疗方面的保障？

不过很显然，不管这份万能险的保额设计得怎样，你家的大人的保障额度肯定是不够的。需重点补充重疾和寿险，以及意外险。

关于小孩子的保险，写几点：

1、平安宝贝卡300元，保5W意外+5万残疾+1万意外医疗+6万疾病住院，和深圳市少儿医保衔接得非常好。

2、教育金。主要是高中教育金和大学教育金，基本都是储蓄的意思，专款专用。25岁以前全部返还。

3、重疾保障。在北京、上海、广州、深圳四城市的小孩子寿险保额不超十万，其余地区为五万。可以通过基本的传统保障险种来实现。

下面对你家的理财进行几点建议：

1、目前投资比较单一，除了做生意的流动资本外。房产和一年定存是主要方式。目前很显然，存款利息不容乐观，把大额不急用的钱放在银行低行运转，显然收益过低。可以通过一些稳健型的理财产品进行规划投资。可以平时时间比较忙，选一些定投型，长期型的产品，一定时间来看，既可以获取一些收益，又可以保证资金的流动性。

2、目前是收入的黄金时期，在未来的20-30年间，收入会一直比较稳定。在这一时段规划自己的未来老年的生活品质问题也应该列入计划。

关于其它的问题，还需要和你的沟通，特别是大人的保单情况。如何全家规划等。期待你的回访。

你好！

    你的资料很详细，令到我们的同伴每个人回答你的问题都一样的详细。

    总结一下：1、增加大人的保障

              2、补充小孩子的计划

成人的保障需要面谈和分析后才能给出，建议约会代理人面谈。小孩的计划建议少儿周全计划，作为参考。

抱歉今天出去跑了一天,才回来,现在才回贴.

感谢各位热情的回复,感觉向日葵网站,提供这么好的平台.

特别感谢 海军 直率的回复,  荒谬一词让我意识到自己保险知识不是一般的缺乏,也特别赞赏海军这种真心帮访客买到合适保险的专业态度.

从大家的回贴中,我总结出最基本的,最重要的一条:

现在需加大我的投保力度, 小孩的投多少,或者投不投,都是不重要的, 因为我就是他最好的保险.

现在的问题就是:

我该增加什么样的保险,可以帮助到我:

"印钞机出了问题的时候由保险公司帮我们继续出钞"

"保障的是你们的赚钱能力"

按我现在的情况,有什么样的产品好推荐, 每年投入多少钱最合适?

特别欢迎深圳的精英们,给我提供方案,其他城市的朋友,也非常欢迎和需要你们的专业指导.

顺便说一下,小孩的也不能说不投,既然意外险有18岁前10万的限制,那小孩意外险保30万,也是没有用的了.是不说,我完全可以买消费型的就能得此保障. 还有,重疾险有没有消费型的,如果只是年保30万的重疾,不需要其他返回和附加,消费最低是哪种产品?

盼回复.