请教为3个月的儿子买保险,附详情个人情况

写给所有有爱心与责任心的父母亲的一封信

尊敬的家长：

    我们不是伟人，但是我们比伟人更无私，因为我们是小孩子的父亲母亲。一个孩子的降生，对于一个家庭来说，首先是欢乐，更代表责任，还有就是寄托和希望。从小宝贝出生的那一天起，整个家庭的支出中，小孩的抚养和教育费用就占了很大的一部分。只要是为了孩子，我们可以付出一切...一切......

    对于未成年的孩子来说，您就是他的保险。孩子将来能接受什么教育读什么学校，完全取决于您。据权威统计资料显示，一所普通大学的学费、住宿费、生活费等加起来，一个本科生每年大概需要三至四万块钱，四年就要十几二十万。这时候孩子的教育金占了整个家庭支出的第一大项。这笔钱您开始准备了吗？您准备好了吗？也许对您来说这十几二十万完全不是问题，问题是当我们的孩子读完书之后，这笔钱就全部作为学费交给了学校。如今有一种最科学的教育金支出方法，在孩子读完大学之后本金还在，并且还能不断增值，解决孩子教育金的同时还能解决父母亲部分的养老问题，为孩子带来终身的利益。这就是孩子的教育金保险。

    既然我们已经知道,有一天教育费用将会成为家庭的支出大项,为什么不在孩子小的时候就开始考虑准备教育费用呢？如何准备就显得很关键。假设每个月为我们的宝贝存2000元教育金（以不影响现在的生意或生活为前提，根据自身具体情况确定额度），那么每年就是2.4万，连续存10年。当您把第一笔钱存进保险公司的时候，您的资产会产生四点变化：

1.您会拥有一笔可以保证还本的钱，您的钱只是暂时存在保险公司，到一定的时候会连本带利取回。

2.您的这笔资产可以保证稳定的增值，当您把第一笔钱存到保险公司帐户的时候，您的资金就搭上了平安7000亿的资产规模，投资于国家的重点基建项目。如京沪高铁、三峡水利、高速公路等项目，享受长期稳定的分红回报。我们采取双重分红来确保您的资金有效的增值。第一重分红是固定的利息，每年4000元，每三年可领取一次120000元。第二重分红是浮动的，可以充分享受公司的经营利润。无论是浮动的分红还是固定的利息都是终身领取的。

3.这是一笔保证可以实现的资产。对于未成年的孩子来说，父母就是他们的保护伞。我相信我们大家都认同，一个人再有能力，有两桩事情是无法由自己控制的。一个是疾病，还有一个就是意外。万一发生这种事情，对于年幼的孩子来说，他不仅仅是失去一位父亲、母亲，最为关键的是他就失去成长的经济依靠。这种不幸如果发生在存款期内，您每年应该存的2.4万元可以免存，由保险公司代您存，保证孩子能得到这一笔教育金和终身的利益。

4.这是一笔免税的安全的资产。您会问有什么地方比存银行更安全呢？有，那就是保险公司。《保险法》第87条规定：经营有人寿保险的保险公司除分立合并外，不得解散。根据《公司法》的规定，人寿保险不属于债务追偿的范围，人寿保险资金帐户不受债务纠纷的影响。以后无论怎么样您的资产都会得到国家法律的保护。另根据《税法》规定，人寿保险所得免缴一切税收。所以利用人寿保险独特的法律地位，您的资金将变得更加的安全。

                               中国平安人寿保险东莞中心支公司虎门区67部

                               地址：虎门港口路工贸大厦A座四楼

                               保险顾问：谢孝军   TEL:15992808469

                               全国咨询电话：95511

                                X271821345x@126.com    

举例：0岁男宝宝投保该计划，每月付2000元，享受如下：

各项礼金：

1、幼年营养金：3岁领取12000元+分红（最棒的营养，最好的环境造就一个栋梁之材）

2、 小学助学金：6岁领取12000元+分红（天才=98%的勤奋+1%的智慧+1%的助学礼金）

3、小学奖学金：9岁领取12000元+分红（创造良好的学习环境，努力考取一流学府）

4、初中助学金：12岁领取12000元+分红（请位家教，多买几本辅导书，帮助他成材）

5、高中助学金：15岁领取12000元+分红（聪明的孩子一切应该都是最好的，只因他身上流着您的血）

6、大学助学金：（18—21岁）共计领取32000元+分红（89560元）（开一个风光的Party，告诉他不应该是一个普通人）

7、创业赞助金：（24—30岁）共计领取32000元+分红（在家靠父母，出外靠朋友，礼尚往来少不了）

8、婚嫁礼金：30岁领取累积红利约18.6万元（又好多开几桌酒席，亲朋好友都得请）

9、每隔三年领取一次：（31—60岁）共计领取120000元+分红（储蓄生息，补贴家用，家庭旅游，悠哉乐哉）

10、老来保健金：63岁领取12000元+分红(85万元)（种花养鸟，不亦乐乎）

11、老年补助金：66岁领取12000元+分红(98.8万元)（潇潇洒洒，老有尊严）

12．银发补助金：72岁领取24000元+分红(120万元)（辛苦半辈，享享清福）

13、每隔三年领取一次：（一直到终身）每次领取12000元+分红（夕阳岁月更悠闲，再将我们的爱延续到永远）

14、百年后，领取300000元（免税）加累积红利

     年存保费2.4万元，10年付费期，终身领取生存收益金及累积红利   

(以上领取部分均未包含累计生息)

此外还可享受附加以外伤害及医疗保障，让我们的小孩健康家长无忧。

给孩子一份永远的礼物、一片衷心的祝福！

                             让我们的孩子赢在起跑线上！

由于您是家庭的支柱，因此，保险的重心应是您，首先应为自己买下足够的保险，抵预不测的发生，家庭不会陷入困境，充分体现您对这个家庭的责任和关爱。像您这个年龄段的人应选择高保障，低保费而又有一定灵活性的保险产品。

买保险前需要您了解4大方面，1、让您了解保险是什么,只有了解保险才能科学合理的选择如何保障。2、保险在生活中能帮我们回避那些风险，怎么样能让自己的资金保值增值。3、如何选择保险公司和代理人，4、什么样的保障计划适合我的需求。买不买没关系，看看我说的有没有道理，您感觉我说的在理我们在继续沟通

szsunsea,您好,我是深圳平安的谢利兵,给你做了方案,从短期,长期,保险保障,资产保全两个方面
进行的设计.具体的设计原因我晚上会传上去.因下午要开年终会.如果有疑问,欢迎QQ.msn或者电话咨询

szsunsea：

你的愿望就是承担起一个父亲对孩子的抚养责任。并且希望孩子成年后在经济上是独立的。

以你做被保险人的产品能帮助你达到这个目标。

以你做投保人孩子做被保险人的产品也能达到这个目标。

因此，在产品更新换代的今天，有些保险观念也应该更新了。

以上提及的两类产品的差异有可能出现在保险金的领取方式上。一笔庞大的财产给一个未成年的孩子，只怕带来是未必全是好事，损友不请自来，被人设局的概率也高。反而由保险公司年年支付的生活费或教育费更利于孩子的成长。

以你60万元的年收入只有几十万的存款，如果是生活开支太大，那么你需要相当高的保额来保障你们的生活品质，如果是公司需要持续投入资金，那么，你也要好好计算再投资的回报率。

存款没必要以一年期的方式，急用存款时，一天也能办好存单的质押手续，贷款额是存款额的90%，银行依然付你全额的存款利息。在利率走低的年代，长期存款的利益更大些。

szsunsea：

    你好！根据你提供的资料（不知道你自己的保障是多少），我觉得你自己如果保障不足够的话就应该加大自己的先，可以选择消费型的+投资理财的。小孩子在深圳最高的风险保额只能是10万，可以考虑保障+教育金的组和，如平安的鸿盛+重疾+世纪天使。平安的世纪天使在18周岁前是不计风险保额的，18周岁后有三倍的保障，适合一些有经济能力和注重投资理财的人。

如需更多了解可以再聊

szsunsea：

     您好！

     目前您的情况属于高收入人群，您是自己做生意的，难会有投资失利的时候，根据您的消费情况，至少是15%--20%，如果要满足您目前的消费水平，您的保障额度显得格外重要，您是主要家庭经济收来源，因此我为您家人设计一份完善的保障计划，希望能给您带来一些帮助！

因为您一直都没有提到你的真实年龄，这里我以您32岁为例，保障方案如下：

您：你是一家之主，家里唯一的收入来源，而您又肩负着重大的家庭责任，因此，发生万一，您的保障要完全保证全家人的生活问题才行。

   健康保障+意外保障=120万+80万

每三年您可以领取16000元固定利息，每年还会有额外收益，另外健康保障120万中，如果发生重疾可以先领取100万作为医疗费用，还有20万以后可以留给家人可以保证她们的生活，不受影响。在意外方面还为您准备80万的保障2万意外伤害医疗及每天80元的住院津贴。以至于让您的保障至高无上。因为您有社保在住院医疗这一块您可以自由选择。

您太太：太太是您一生中最爱的人，当然她的保障也不能不考虑！

  健康保障+意外保障=60万+50万

每三年领取固定利息9000元+每年有额外收益。保障内容中还包括5万意外医疗1万的意外伤害急救医疗。住院医疗可以自由选择。

望子成龙望女成凤是每个父母的共同心愿，都想把最好的留给孩子，孩子是我们的未来，是我们的希望，想把最好的都留您的孩子，孩子好了一切都好！这也许是您当时首先给宝宝考虑建立保障计划的主要原因吧！

这是我给宝宝做的方案：

健康保障+医疗保障+意外伤害医疗+教育金

首先，宝宝拥有基本的健康保障和医疗保障，然后还能保证让他学而无忧

健康保障10万医疗1万/年意外医疗2万/年

从18周岁开始，宝宝可以领取80000元作为教育补助金

22岁领取80000元作为婚嫁金

25周岁领取90000元作为创业

从投保当年开始每年还会有额外的收益。

这个教育计划中还有保费豁免责任，所以说是可以保证到被保险人你切身利益的。即使有事发生也不会影响到孩子的学业。

总结：以上的方案是完全根据szsunsea您的需求和家庭状况设计的，是根据您目前的收入来安排的，这个计划不超出收入的（15%--20%）szsunsea 希望能够给您带去一些帮助。

建议：

一是遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

二是先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

四是购买豁免附加险：需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

五是先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

很高兴看到楼主的回访，有效的双向互动是形成保险方案的基础。

很开心看到楼主的观念的更新，这样我们规划保险的时候就轻松多了。

一、两个大人都有了保终身的人寿瑞祥万能险，需要注意的要看一个保额情况，建议采用追加交费的方式，让万能真正“万能”，在有高保障的情况下还能保至终身。因万能产品较复杂，详细的再细聊，这里不多讲

二、先生和太太应该补充些什么？终身的有了，那么在责任期，即小孩子成长期间，70岁或60岁以前的责任较大。重点补充这一时段的寿险，（重疾要视你现有保单状况来调整），建议采用两全险和消费险搭配，真正体现保障价值，做到高保障，两全险即在责任期保障，满期后返还保额，也可当存储蓄一笔养老金

三、早日规划养老：养老无非来自以下途径，存款，投资收入，社保和商业保险，子女供养。但养老是一笔专款专用的钱，我们平时存的钱和投资收入在现阶段来说是一个未知数。子女现在社会压力极大，如果能靠自己是最好了。所以现在就进行一个养老保险规划是不错的选择。是一个专款专用的功能。

四、同时，生意人，肯定有风险，生意好的时候，我们有高收入，一切都不用担心。如果遇到今年金融风暴或者其它不利因素，生意中发生困境，保险资金也可以缓交一时之急，保单贷款是一项很好的功能

五、投入多少钱？你全家的收入是60W。无负债，在几十万存款，保险设计主要是保障未来十年到二十年的生活以及保障小孩子的生活和教育。保险对你们的作用除了保障之外，还应该有转移资产，保证生意流动资金的作用。保费支出应该是在6-12W之间。

六、小孩子的保险，平安贝贝卡+平安常青树（鸿盛和重疾）+高中教育金+大学教育金

其它问题，再交流。

我也同意上面几位同仁的看法！！

首先把大人的保险做全面，把医疗和重疾一定要做高！

中国人都是这样的，孩子都是宝贝， 但是家庭一定要有支柱啊！！

小孩子的话，我建议你投个教育险就可以了，为他存钱而已。

想要高保额，等过了18岁在投一个保障的就可以了。

    小孩当然也应该保险了, 现在各保险公司都有小孩的教育金险,投资回报也是相当可观的,我指的是终身分红的,短期的教育险,回报力度不是很大,而且保费稍高一点,我建议您了解一下我们公司的长期分红险,如想多了解,请附邮箱或其它联系方式~