ahq999你好 分红是根据保险公司的投资经营来决定的是有不确定的因素如果你把钱存在银行收利息就稳定了吗？今年的银行利息降了3次了据听说银行还要降息。
您的现在的年收入是多少 如果方便的话可以加我QQ跟您详谈
现在如果选择一款养老保险是一个很不错的决定
楼主您好：关与您自身的情况您什么也没提供，比如：年收入，支出，是否要还贷款，您是否有社保等。。。
没有以上这些我们很难为您作出合理的，适合您的养老保障计划！
请您提供尽量详细的质料。。。
ahq999 :您好！
首先很理解您的心情，您很有理财意识，理财产品目前在市场上有很多，保险、储蓄、债券、基金、股票、黄金等等，首先您自己要准确的知道买保险的目的，是保值增值还是要买保障，还是要规划养老等，才可以买到适合的保险，才能在资产配置中有个合理的安排。
其实买保险无非是买保障，怕自己活得不够长，当自己活得购长的时候又怕自己活得太长，所以早期规划，转移风险、专款专用很重要。
分红产品是一款保障兼投资的产品，比银行最大的区别就是有保障，强制储蓄。在未来孩子教育和个人退休期有固定的一笔费用。而银行适合储备生活的备用金，一般在月开销的3倍。
您可以适当搭配您的资产，不光是银行，保险，还可以适当投资其他金融工具。但是保险是根本，您不可不买。
其实现在有很多公司都有针对性养老保险，比如友邦，中保，平安，大牌公司都可以，您主要是要找对代理人。代理人的专业和责任心很重要。
ahq999：
您好，首先好多谢您对我们泰康产生的关注，http://www.taikang.com/GRKH/FHBX/t20061116_19379.shtml这款《泰康金利两全保险（分红型）》是泰康公司非常热卖的险种之一；它还有B款，B款缴费期是：10年、20年。
王锦 南京 人保健康
既然已有了保险意识,首先要明确,为什么买保险.保险能帮到我什么,而后才是选择适合您需要的产品.
先告诉您选择保险的思路:
第一： 根据人生不同阶段，需求不同，6张保单分步投保，逐步健全风险保障；
意外险保单→大病医疗保单→子女教育保单→人寿保单→养老保单→避税保单
第二．家庭保障是先保大人再保小孩。保费的支出是家庭收入的15%~20%
第三：选择一个有信誉的保险公司,这个公司的资金要稳健，这样才容易得到赔付。
第四：找一个值得信赖的保险代理人。
您好：
很高兴您这么有保险意识，用保险来解决未来养老问题确实是很好的方法。但您提供的资料比较少，无法做出具体的计划。
不知道您家庭其他成员的情况如何，是否有社会保险、商业保险等，您和您爱人年收入情况，日常开支情况，家庭负债（房贷、车贷等）情况等等。
保险是以保障为主的，买保险是有顺序的，先用意外+意外伤害医疗来解决平时磕磕碰碰等意外的风险，还有就是买住院医疗+住院收入保障来补充社保的报销不足，还要购买重大疾病保险，防止大的风险对家庭经济状况造成严重打击。这个是家庭成员都应该必备的保障。对于家庭的经济支柱，还需要增加定期寿险或长期寿险（根据情况定）来提高抗风险能力。
以上基本保障都有了之后，再根据自己的经济情况考虑孩子的教育金问题和大人的养老金问题，还有投资理财等问题。
养老产品可以用万能险解决，既然是为了养老用，考虑的是长期收益，而万能险的长期收益还是可以的，这个险种有一个保证利率，PICC人保寿险是2.5%，各公司有所不同，不过08年金融危机环境下，好多家的结算利率都在5%左右，而央行一年期存款利率现在只有2.25%，而且还在不断下调中。所以用万能险来抵御通货膨胀并强制存下一笔养老金是不错的选择。而且万能险使用灵活，以后收入增加可以提高保额，收入降低可以先从个人帐户取钱来交保费。
万能险也有其风险性，没有什么东西是万能的，不是所有人都适合投保，是否适合，我空间里面有类似的案例，您可以看一下。有联系方式，我们可以QQ或发邮件方式沟通。
还有就是，万能险最好做在您身上，理由如下：
1. 女性的风险保额比男性低，说白了就是每年的扣款少；
2. 女性平均寿命比男性长，避免将来丈夫离开后缺少生活来源。
另外，选择一个专业、诚信、负责任的代理人十分重要。不按照先保障、后理财给您推荐并设计计划的，最好不要让他来为您服务。保险是保障为主的。
这样，您的家庭大部分的风险就都转嫁出去了，可以安心享受生活了。祝全家幸福安康！
在问吧的这个问题里有专门针对万能险的回答，您可以看下：http://ask.xiangrikui.com/56149.html?pager.offset=0
你可以留加我的qq我们再进一步帮你分析一下产品的对比。和你真正的需要。
您有这样的意识值得钦佩！但是还是想多说几句，您其他方面的保障（包括意外医疗、住院补充医疗和重疾保障）都有了吗？是否已经很完善？因为全面的保障对任何一个人来说是最首要的问题。如果已经把这些都做好了，再考虑养老的问题。
分红型险种的分红的确是不确定的，但只要看看各家公司的过去的分红状况您就知道了，说到这里不得不提分红的来源的问题，您可以参考分红保险的红利来源。另外分红型险种在一定程度上可以抵御通货膨胀，实现财富的保值增值。
分红型养老产品也一定要根据自己的实际状况来量体裁衣，您需要先选择一家有实力和售后服务好的公司，再选择一个专业可长期信赖的代理人，最后再选择最适合自己的险种。
看的出来您是一位非常有智慧的人.
我觉得买保险主要先选择保险公司最重要，其次再选择代理人。
假如代理人说的再好但是他们公司的产品不好你不就损失一辈子吗？有好多人说他亲戚或朋友是做保险的，可怜的是他却没有了解保险的保障责任与收益如何！
其实买保险非常简单，首先选择全面的健康保险和意外保险，其次就是养老保险。
不知道你有没有健康保险，我觉得必须要买健康保险也就是重大疾病终身保险，因为现在社会空气污染食品污染等等非常的严重，所以一定要准备一份大病保险，毕竟人生的路还很漫长，其次就是养老保险，养老也是人生一大问题，您可以跟保险业务人员面谈，这样会使您更清楚一些！您也可以多比较几家保险公司的产品心里就踏实了。
在这里我祝愿您和家人身体健康，新春快乐，牛年事业辉煌！
您好!
养老，早准备早轻松。不过，要提醒几点：
1、
比较产品不是重点， 保险公司的精算师都已经算好。唯一有区别的分红的高低， 然而分红的高低，跟公司的经营运作能力有关，既然是同一家公司的产品，那分红水平不会有太大区别。
2、
既然是考虑买养老保险, 我理解, 就是你想放一笔钱, 作为养老用。
而我们的老年人，大多有一个现象， 就是一生节俭，身故后，在银行了还有一笔不小数目的存款，或者枕头下还有很多私房现金或国库券。
可见，有钱，并不一定能作为养老用，有可能因为安排不当， 成为了遗产。
3、
既然买养老保险，是要做养老用， 而不是照顾保险公司的生意，那么，我们应该回归到，你想要什么样的养老方式，什么样的钱才算养老？只有在代理人的帮助下，理清你自己的需求，去找解决方案，才能有效满足你的需要， 而不是购买一个产品。
先来回答第二个问题：
什么样的钱才能真正用于养老：
（1） 开始养老生活时，能领到的是现金，是安全和稳定的；
（2） 应该是每月领取；
（3） 领取的时间要足够长；
其中，“按月领取”和“时间够长”，才能让您安心地在年老时，做一个快乐的月光族。年老时，作为月光族，才把你的钱真正用到了生活上；但是，年轻时，没有做月领规划的人，年老时，由于不敢乱花钱，处处必须省着花，所以，他/她的钱，未必真正用于保证生活品质，也就未必用于养老。
综上所述，回到你问的产品里，其中一个是几年领取一次， 一个是按年领取，（恕没有非常仔细地看）。您认为，退休后，这样的领取方式，能对您每个月的生活有多大的影响，是否能真正用于您的老年生活，即“养老”。
所以，考虑养老，应注意
（1） 不应该从产品入手， 应该找代理人，从谈您自己想过什么样的养老生活入手。
（2） 领取方式最好做成月领取。当我们年老时，能真正像现在一样领工资，不至于乱花或舍不得花，真正做多“月月花光，快乐健康”。
（3） 即使是年领的产品，也可以通过代理人的设计，做出月领的方案。
最后，欢迎来电预约面谈。
专家指出金融危机形式下最值得投资的就是人力资本和健康养老安全，所以购买保险正当时，而且现在银行刚利率跌破2.5保险公司的厘定利率，很多产品都属于倒挂，所以如果银行继续降息，保险公司的费率尤其是养老险和分红型提高费率就很可能。
如果担心投入钱后会贬值可以考虑分红型，至于丢失损失就不必担心，因为保险法规定保险公司是不允许倒闭的。如果您的经济状况可以考虑养老金和分红理财型保险如我们公司的一诺千金（养老）和福寿连连（分红），让你的资金在安全的前提下，获得稳定的收益，并增值抵抗通货膨胀。
1、要是单纯从收益角度考虑，可能现在市场上福寿连连（2008最畅销保险产品，首届百万中产家庭首选产品，最佳理财保险产品）算是一种，10万保额，每两年至少返还10000元，而本金按复利进行增值，返还金暂不取回也会按照复利计息，并可以随时领取，如同活期存款，可是利息是复利，而且为2.5！它是追求在稳定的前提下安全增值，两年一返讲究收益的短期可见性，和缓解期间缴费压力。
举例：您每年存9560元，保额5万，每两年返还至少5000元，你存20年，一直返还到您88周岁，返还本金，本金是按复利计算，中档利率为5%（不确定，但一般不低于2.5，最高达到10%）。总的收益在本近5-6倍左右。前期可以用于您子女的教育，后期作为您和爱人的养老金，在后期就是您女儿的养老金了。这个一般家庭做十份，就是隔年返10000（这个要根据个人经济情况），返还的也享受累计生息政策：您不取转为活期存款，复利计算2.5，可以随时领取。这样总收益可达10倍。虽然很好，但不建议投资超过您的年收入的20%（顶限！切忌！）
2、养老金：要根据您的需求设计，如什么年龄领取，按月还是按年？每次领多少？这样计算出您所需要的保额，而且女性的费率低，而且返还期久，较为合理。建议尽快，因为养老险很可能最近就要提高费率，因为现在所有养老险都受银行降息跌破2.5处于倒挂状态。您可以看看我们公司的一诺千金（中国最佳养老保险奖的产品），这是个多次获奖，而且到期如果您的经济状况很好的话，你还可以不取出你的养老金，将其转换为活期存款存在保险公司，而利率将达到2.5，而且是复利，这是很可怕的一个政策，而您可以随时取出您的这笔养老金。
举例：您打算60岁按月每次领取1000元，领至85周岁。那你需要每年存3800元，保额11万，存20年。同时也享受不领取复利生息政策。
建议预算一定不要超过您的年收入的20%（顶限！切忌！）否则会可能影响您的生活品质。
