北京　男４１岁　主要考虑重大疾病险　最好是返还型

楼主资料太少，没法给出正确的方案，以楼主的收入，感觉对于疾病等风险自己完全可以抵御，或许咱们需要考虑一些别的东西，举个例子以楼主60岁退休还有19年，19年*100万=1900万，对于未来价值1900万的人他的保险应该怎样买？在保证资产保值增值的前提下，怎么将资产怎么更好的过度到孩子手里面，达到富过三代的目的，感觉这个才是咱们要通过保险和理财达到的目的！

可以看一下这2篇文章

6  选择商业保险之八大原因全面剖析

7  家庭理财之风险管理（看看如何买保险）发表于银行客户杂志08年4月刊上

rover 您好:

    感谢您对保险的关注,不过您的情况建议通过与北京同仁面谈进行解决吧,因为需要充分了解您的基本情况后才能帮您最适合的给出保险规划的建议,北京的朋友们加油哈!

    祝您投保愉快,身体健康、阖家幸福!

ROVER楼主您好:

   您没有说明家庭成员基本状况（父母的保障状况，家人的保障状况）、职业简单描述、是否有社保、房贷、车贷等贷款是否有？有的话额度又是多少？平时的理财方式：如：实业投资、股票、基金、黄金、邮币等。这些资料详实后再做进一步规划。

   现就根据您现在所提供的情况：您的年保费支出约在10万至15万之间都是合理的。至于保障计划要做一个组合。您现在正是事业的黄金期，应该未雨绸缪为养老开始做初步准备。所以建议您考虑寿险、重疾险、意外险、意外医疗险额度要考虑充足。另外再加上消费型的险即住院型保障。在这个基础上用余下的钱开始为养老早做筹划。

所以建议您在做保险组合时还要考虑养老险。

另外详细的规划待您补充好资料后再做详实分析。

元宵节阖家愉快！

向您这样的成功人士，吉祥相伴+爱心卡2009两份+金利两全三年交+盛世人生5年缴，每年都有返还，保额上百万，每年返还+红利，是高端商务人士的选择

年收入１００万,考虑年保费5万-8万?!

怎么说呢?如果单从保障自己的角度来谈,其实楼主用不着买保险了,因为你的资金足以可以应付医疗费用和养老方面了.问题是现在不得于未来.一个企业总会有那样或这样的原因引起一些多米诺骨牌效应,比如张海只是因为欠球员三千万的工资,被媒体曝光后亿元大厦就瞬间倒塌了.又比如田文华的三鹿集团因为收购了掺假的原奶,也烟消云散了.问题就在于万一企业发生风险,所有的财产都会被冻结或偿债,这就是中国的企业为什么不长久的重要原因.像这样们的情况保险不仅保本人而是要保企业并存方一笔东山再起或救急的现金,人在危难的时候信用是会贬值的.同样资产也会贬值.不然张海就不会因为金融诈骗受到刑事追诉的.特别是私企更是对外承担无效责任,有事发生了,不但企业资产不保个人财产也在监管和受处置之列.

我很认同高度决定视野这句话,你的保险不等于他人的保险.并且一个人的保险额度代表他的身价.

这个保险保障计划是建立在你一个人的基础上

还是为一整个家庭呢？

你给出的资料太少了

赡养老人？

爱人的具体情况？

你的工作性质？等等

建议您和太太考虑缴十五年保费保终身的保障。存15年正好您55岁开始享受退休生活了，所以不要再负担保费了。孩子建议考虑投资型保障，它不仅有保障的功能还有基金定投的效果。投连险根据客户对于风险的喜欢不同，开设了不同的账户各公司大致分为现金账户、债券账户、基金账户。建议您考虑基金账户，因为是机构投资、定期定投享受平均成本所以收益一般情况下会比传统的分红险高。当然必须提请您注意的是：投资型保险有风险，收益由客享有，风险也全部是由客户来承担的。根据您上面提供的资料您是个对于风险承受能力较好的客户下面给您介绍一下基金账户型投连的几大优势供您参考：

定投作为理财方式具有以下几大优势：

　　其一，可以分散风险、降低平均成本。因为进场时间点分散，使得同样的金额在基金净值下跌时，可以买到相对较多的单元数；反之净值上涨时，买进单位数就少，长期下来的成本和风险自然摊低投资成本。同时也有效避免了一般投资人常患的“追涨杀跌”、“高吸低抛”的毛病。

　　其二，聚沙成塔，月积年累，生财有道。可以让投资者预先量入为出地设定投资预算，每个月固定自动转账投资，让投资者自觉养成强制定期投资的好习惯，从而有可能在将来收到“小钱变大钱”的理财效果。

      其三，可以小额投资，投资门槛低。

rover 您好：

如楼上各位伙伴所说，您给的资料过于简单了些，因为对您情况了解太少，实在无法给出具体的方案来。买保险，好多资料和数据都是要考虑进去的，所以建议补充，或者直接约访几位代理人面谈。

这里给您一些建议供参考：

您的年收入高，是家庭的经济支柱，所以最最需要的，是高保额的身价保障，无论发生什么，您的爱人、父母、孩子都不会失去高品质的生活。

重疾保障方面，您偏向返还型的，这类的产品很多，注意保额高些就可以了。

医疗险方面，可以选择能提供额外医疗服务的产品，比如牙医门诊全额报销、门诊（包括专家门诊）、住院等医疗费全额报销（包括社保目录内和自费项目）、特需病房全额保险等高品质的医疗服务。

意外险方面，额度一定要高。如果投保了上面说的医疗险，可以不必附加意外伤害医疗了。

不知道您的职业是什么，现金流需求等，可以投保万能险，在公司运营出现问题的时候可以将帐户价值提取用于运作。合理的设计和规划，可极大程度保证公司的稳定安全运营。即便最坏的可能（破产清偿），自己也可以留下高额资产不被清算，而且随时可以运用。这个要根据您具体情况具体分析，只有面谈解决了。

您家庭其他成员的基本情况和保障情况也未提供，有时候资金放在他们身上更安全。也是沟通后才能做出判断。

希望我的回答能得到您的认同，无论您买谁家的产品，都十分希望能够认识您。

祝您事业腾达，早日让自己、家庭、公司拥有一套完善的理财保障计划。

rover先生:

上面那份发错了.请原谅!

年缴保费在5-8万元从专业角度来讲低了.如果年收入100万不太稳定或是对于未来有太多不确定因素的话我们尊重您的预算.

给您设计的方案大部分都是返还型的。建议您为自己考虑寿险、重疾险、意外、意外医疗、住院津贴。

另外孩子的保障也可以做一个组合。孩子的保障不必保终身。保到他成人即可。孩子的保障一方面要有专门的儿童疾病险、意外医疗险在孩子的成长过程中若发生风险有保险作为保障，长大成才后可拿回所存的保费。还有一笔分红。除此之外还要通过保险对于资金进行整合，在保险公司存一笔孩子的教育金。

另外，根据您现有资料，建议您传统型终身寿险和万能险都投保，同时妻子也投保一个万能险。理由和操作方法是：

传统型终身寿险设置保额要高，为您的身价保障，以小搏大，到人人都要走的那步时，留下高额资产给家人，但传统型不能自由提高保额，所以还需万能险配合。

传统型终身寿险已经设置了高额的身价保障，您的万能险帐户保额可以设置低些，而且保留不动，复利生息到晚年后期，收益会比投入高很多了。此时再将全部可调用资金转入此帐户留给下一代，规避了未来的高额遗产税。

妻子的万能险帐户，根据妻子的收入等情况按一般情况设置保额即可。这个帐户主要是当作资金周转帐户，用于平时异常情况支出、未来养老支出等。

合理o

对于疾病的治疗有两种基本的方法:治表和治本.前者是应付式的,只要不让病情加重就是目的,后者是从根源上解决.那么保险也是同样的.它是帮我们人解决财务问题的,它包括自己的财务问题,家庭成员的财务问题以及企业财务问题.前者如自己有疾病或养老方面的问题,后者如教育费用或疾病的问题.企业财务问题包括经济纠纷或突发事件等.那么我们首先要审视的就是:我存在哪些方面的问题?这些问题能不能用工具解决.?

把我们都学过的扁鹊见蔡桓公用在保险上是再也恰当不过的,或许有些人记不得了,现在把原文和翻译全帖在下面.相信阅读后有所启发.

原文:扁鹊见蔡桓公，立有间，扁鹊曰：“君有疾在腠（còu）理，不治将恐深。”桓侯曰：“寡人无疾。”扁鹊出，桓侯曰：“医之好治不病以为功。”居十日，扁鹊复见曰：“君之病在肌肤，不治将益深。”桓侯不应。扁鹊出，桓侯又不悦。居十日，扁鹊复见曰：“君子病在肠胃，不治将益深。”桓侯又不应。扁鹊出，桓侯又不悦。居十日，扁鹊望桓侯而还走。桓侯故使人问之，扁鹊曰：“疾在腠理，汤熨（中医用布包热药敷患处）之所及也；在肌肤，针石（中医用针或石针刺穴位）之所及也；在肠胃，火齐（中医汤药名，火齐汤）之所及也；在骨髓，司命之所属，无奈何也。今在骨髓，臣是以无请矣。”居五日，桓公体痛，使人索扁鹊，已逃秦矣，桓侯遂死。

译文:扁鹊（què）是古代一位名医。有一天，他去见蔡桓侯。他仔细端详了蔡桓侯的气色以后，说：“大王，您得病了。现在病只在皮肤表层，赶快治，容易治好。”蔡桓侯不以为然地说：“我没有病，用不着你来治！”扁鹊走后，蔡桓侯对左右说：“这些当医生的，成天想给没病的人治病，好用这种办法来证明自己医术高明。”过了十天，扁鹊再去看望蔡桓侯。他着急地说：“您的病已经发展到肌肉里去了。可得抓紧治疗啊！”蔡桓侯把头一歪：“我根本就没有病！你走吧！”扁鹊走后，蔡桓侯很不高兴。又过了十天，扁鹊再去看望蔡桓侯。他看了看蔡桓侯的气色，焦急地说：“大王，您的病已经进入了肠胃，不能再耽误了！”蔡桓侯连连摇头：“见鬼，我哪来的什么病！”扁鹊走后，蔡桓侯更不高兴了。又过了十天，扁鹊再一次去看望蔡桓侯。他只看了一眼，掉头就走了。蔡桓侯心里好生纳闷，就派人去问扁鹊：“您去看望大王，为什么掉头就走呢？”扁鹊说：“有病不怕，只要治疗及时，一般的病都会慢慢好起来的。怕只怕有病说没病，不肯接受治疗。病在皮肤里，可以用热敷；病在肌肉里，可以用针灸；病到肠胃里，可以吃汤药。但是，现在大王的病已经深入骨髓。病到这种程度只能听天由命了，所以，我也不敢再请求为大王治病了。”果然，五天以后，蔡桓侯的病就突然发作了。他打发人赶快去请扁鹊，但是扁鹊已经到别的国家去了。没过几天，蔡桓侯就病死了。

其实我说的有些过,保险公司设计的每个产品都有合适的人购买,只是业务员没卖给合适的人,才出现那些负面影响