我该买怎么样的保险？

本人今年31岁，做IT工作，刚结婚。太太28岁做广告的。目前居住在广州，有一贷款购买的商业住房。
家庭年收入20万左右。月供房款3000，车月使用费约2000。其他支出不固定。目前存款不多。除房贷外，无其他外债。
想购买一个保障型的保险。主要是大病，意外，人寿，养老。保障为主，并且希望能保障终身的。也就是不要到什么时间就无法续保。
如果在保障没有问题的情况能兼顾到保险是做好的了。请各位专家帮忙推荐一下哪种保险比较适合我。

另：有一平安的业务员给我推荐了智盈万能险。
年缴4000，大病20万，意外5万，意外医疗10000。缴费写的是终身。但业务员给我说的是只要交纳够现金价值后就可以不交了。并且说以后可以根据需要追加保费。但是我了解到这款产品的特点是保障不足。长期有利。有专家能帮忙分析下吗？谢谢！
问题补充：多谢各位的解答。 我再补充一下。 我有社保和公司购买的商业医疗保险。老婆没有社保。和我一样购买了公司提供的商业医疗保险。保险是泰康的。 我的是门急诊报销比例为90%，住院报销比例为100%，可报销金额门诊与住院合计为RMB25,000元/年。 我老婆的是门急诊报销比例为90%，住院报销比例为95%，被保险金额门诊与住院合计为RMB25,000元/年。保费990元(该保费为2009年1月1日-2009年12月31日期间的保费)，该保费由员工个人承担； 另外我和我老婆的收入比大约是4：1。