男性30岁，希望获得一个保险组合，可以是不同公司的组合。

 个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。保险是需要规划的，

对安全有正确认识的人都知道，开车系上安全带是最基本的安全措施，不管你开的什么车，以什么速度进行。在生活中也如此．不论我们收入多少，生活负担有多重，都应该为自己系上一条安全带，买一份适合自己的保险。在一路顺风时带给我们安心与经济上的收益，备而有用；一旦遇到坎坷时，也能避免使我们遭受最坏的可能，得到最安全的保障。买保险前需要您了解4大方面，1、让您了解保险是什么,只有了解保险才能科学合理的选择如何保障。2、保险在生活中能帮我们回避那些风险，怎么样能让自己的资金保值增值。3、如何选择保险公司和代理人，4、什么样的保障计划适合我的需求。买不买没关系，看看我说的有没有道理，您感觉我说的在理我们在继续沟通。

应该说你的需求非常明确，所以相对来说，保险组合方式也比较容易确定。

可以用分红型的年金险或寿险附加额外给付的重大疾病，重大疾病的赔付必须是要不影响其它利益的。

基本上不用很多公司的组合，很简单的一个方案就满足了。

别的公司的产品我不是很了解不好评价.

我的公司中意人寿保险公司有适合您所要求的产品.

中意人手保险公司的<年年安康>(重大疾病分红型保险)产品可以满足您下列几项要求:

1、 一定要现金反还，一定要现金陪付，任何报销形式的保险不考虑 (给付型的,非报销型的,故确诊即可)

2、 身故保险一定是任何死亡都陪付，自杀也要陪付的那种(两年内自杀不赔,因艾滋病，酒后驾车，无照驾驶，吸毒，先天性遗传疾病等等也不赔)。

3、 大病保障一定是那种，只要得到医院确诊就给予现金陪付的那种(同第一项)。

4、 大病得到陪付以后，死亡继续陪付(若大病没有赔完，死亡可继续;也可附加附加险;建议您再入一份中意人寿的养老年金型保险即可)。

5、 反还利息，反还分红，反还保费，3种现金反还缺一不可

就我的公司产品而言,给您的建议----重大疾病(分红型)保额10万+养老年金(分红型)(60岁开始领,每月都领600元,直至终老,88岁额外给60000)+意外险(10万) 

前两种险均为20年缴,均带红利收益

年缴保费约10100元.

由于同在北京，所以如认可我的计划,具体红利收益演示及具体保障利益可以直接与我联系,详细了解、共同戳商，以便最终使您获得一份满意的保险计划，乐意为您效劳。

1、 一定要现金反还，一定要现金陪付，任何报销形式的保险不考虑
任何保险只要符合保险合同里的保险责任，保险公司都会现金赔付，报销的保险是附加在主险上的，您住院，意外所产生的医疗费和社保起到互补作用。

2、 身故保险一定是任何死亡都陪付，自杀也要陪付的那种。

比如因艾滋病，酒后驾车，无照驾驶，吸毒，先天性遗传疾病等这些都不在赔付之内的，还有在人生自由受限制是也是不赔付的，请仔细阅读保险责任和保险中的免除条款，2年内自杀保险公司是不赔的。

3、 大病保障一定是那种，只要得到医院确诊就给予现金陪付的那种。
要附带提前给付的重大疾病的就就可以确诊就赔付的，各家的重大疾病的险种有多有少，要先一家重大疾病病种多的，健康险有保10种的，12种的，15种的20多种的还有33种的
4、 大病得到陪付以后，死亡继续陪付。
产品组合就可以解决的，要选择有豁免保费的。相对的交费也要多一点。
5、 反还利息，反还分红，反还保费，3种现金反还缺一不可

返还的有两年和三年返的现金利息，还有浮动的效益分红利息，我们公司还有特殊红利（有时有，不确定）连续两年都有的，还有300%的赔付（本息全有）

假设： 我 70岁得了一场 大病！

重大疾病可以赔付，返还的还有效还豁免交费

很理智 也很有想法

友邦的产品，有一款组合就可以满足你这样的需求

金喜年年+附加大病险 

大病赔付后不影响主险收益，而且是增额赔付

（不好意思，直接推荐了，仅供参考，具体需要和代理人沟通）

楼主是目标非常明确的客户。提供的资料也比较全面了。

1、 一定要现金反还，一定要现金陪付，任何报销形式的保险不考虑
确诊赔付的产品都是现金返还的。报销形式一般都是附加险。
2、 身故保险一定是任何死亡都陪付，自杀也要陪付的那种。
注意看条款，两年后自杀，大部分重疾险和定期寿险都是赔的。

楼主需要注意的是，部分健康险对于因意外的原因身故可能会不赔。
3、 大病保障一定是那种，只要得到医院确诊就给予现金陪付的那种。
这点各大家公司都能满足。
4、 大病得到陪付以后，死亡继续陪付。
要注意的是，是否有免交功能 。大病赔付后，是否还需要付保费。
5、 反还利息，反还分红，反还保费，3种现金反还缺一不可
关注点在于，合同结束的时候，返还的额度是多少。

您好。一些问题，第一位同任回答的很到位了，我在补充一下

1、一定要现金反还，一定要现金陪付，任何报销形式的保险不考虑
回答：综合您这个要求，可能要考虑重大疾病和终身寿险，医疗报销型医疗险基本不在您考虑范围内，当然您单位复利应当不错。可以满足这个要求。
2、 身故保险一定是任何死亡都陪付，自杀也要陪付的那种。
回答：这个可能就要定位于终身寿险，国家法律规定满两年后自杀也应理赔，但短期意外险（1年期200保10万）除外。可以满足。
3、 大病保障一定是那种，只要得到医院确诊就给予现金陪付的那种。
回答：您说的是提前及给付型重疾，这个是一旦拿到医院确诊书即可获得理赔。这项可分为定期重疾（阶段性，保费相对低），终身及终身分红重疾（费率略高）。这个要求可以满足。
4、 大病得到陪付以后，死亡继续陪付。
回答：这个要求可以通过终身寿险+重疾来完成。可以满足
5、 反还利息，反还分红，反还保费，3种现金反还缺一不可
回答：这个需要组合才能完成，但是具体额度和最后的保费有直接关系。而且会显得比较复杂。或许通过沟通可以满足
6、假设： 我 70岁得了一场大病！
我应该获得大病的合同保险金，但是我拒绝治疗直至死亡，获得身故保险金。我的妻子或者家人应该得到：“大病保险本金+利息+红利+大病合同保险金+死亡保险本金+利息+红利+死亡保险合同金”

回答：这个要求比较高，这个可能要通过组合或我们公司一个特殊产品来大部分完成。不过我说实话您的要求有些过于完美了，通过技术操作或许可以部分满足，至于程度如何要看您的预算和沟通程度了。

7、时间不是问题，谁也不是冲着死买保险的；

回答：不知道您的这个回答是不是意味着您接受我们通过对您缴费期限的调整来完成对您保费规模的调整。20年是一般最科学最合理的缴费年限，当然也是我们代理人利益最大化的年限，这点我要明确说明，但是部分险种就不一样了，可以通过拉长缴费期来降低保费

8、每年投多少钱我具体还不是很清楚，不过我觉得1万左右都可以接受，我还想再弄点钱买股票。

回答：如果您的预算在1万左右，我可能给您做出来一个方案包括尽可能的融合您觉得还不错的同业产品，但是可能有些复杂，如果您对保险不是太了解，可能会觉得有些乱，但是请您相信我们向日葵的专业和真诚。