三口之家买保险，希望得到具体计划书。

严老师，我刚才在查看给客户设计的计划书的时候，忽然发现给您爱人设计的那份计划有一点小小的疏忽，真的非常抱歉。我将给您爱人重新上传一份计划并附加解释，希望您不要介意。

   买保险最主要应该关心的就是抵御风险的能力，也就是风险来临那一刻，理赔金够不够用。很多人考虑保险，常常关心收益率，关心是不是比存银行合适。并且从这个角度将保险与其它金融产品做比较。这样只能越比越偏。买保险就应该首先考虑风险发生了，我们的准备够不够。买保险的收益一定赶不上您去投资、买基金股票的获利，也比不上银行存取随意，有稳定的返还。金融业三大产业证券、银行、保险并存，本身就说明各自的功能互相不可替代。只有风险保障是保险产品独一无二不可被替代的功能。

    买保险就是未雨绸缪，为了一份合理的规划，我们必须假设发生种种不幸的事情，考虑那个状态下家庭所面临的状况。人生有生、老、病、死、残，其中的死、病、残对家庭的打击是致命的。对于承担家庭责任的人，不仅仅要考虑到生病的治疗费用，更要考虑到他一旦身故或残疾，依赖他收入维持生活的家人的未来该如何准备，也就是更要考虑到寿险的额度。

  给小孩买保险，特别是教育险，交保费的大人因生病身故了，未来的保费谁来交呢？教育险主要体现的就是强制储蓄的功能。即使没有买，只要父母健康工作，孩子上学绝对没有问题。真正给孩子买保险，应该是父母作为被保险人去购买一定额度的寿险，受益人写上孩子的名字，作为教育金保障，而不是教育金储蓄保险。

  鉴于你这种家庭，会做一份详细计划，供你参考。

再次感谢这么多优秀的专家对我的关心以及付出的精力。由于每天没有多少上网的时间，所以对各位发给我的方案还没有时间好好的研究，好好的比对，不过这些目前还不太重要，重要的是我已经接触到了几家好的公司，几位优秀的代理人，之后我会选择比较认可的几位与其面谈，这样比较快。

还有一个问题是最近才想到的，我们生病都是到定点的军队医院去治，由于是优惠医疗，住院的话也并没有给我们留下什么诊断书、证明什么的，我们只有两样东西，一个是门诊病历，一个是收费发票，其它的东西不知道找他们要会不会给，对于我们这种优惠医疗的，规定是很多的，限制也很多。我害怕我买了重疾，却因为拿不出必须提供的材料而无法获赔，那才真是愁人呢。有没有人能详细告诉我各险种理赔时都需要提供哪些材料呢。

“本来有约你今天见面的打算，可是下雨，也就懒得出门了。有时间见吧”

下了一天的雨，正好可以在家里好好休息一下，呵呵。您哪天有时间，可以随时联系我。

“各险种理赔时都需要提供哪些材料呢”

1、重大疾病理赔：很多保险公司重大疾病的理赔都是“提前给付”型的，即确诊后立即赔付，只需要定点医院医生的诊断证明，不需要发票。如果客户身上有商业保险，需要重大疾病的理赔，医院里是可以给出具诊断证明的。并且，重大疾病在确诊之后必须出具病理诊断书，这样，才可以进一步治疗。在确诊后，客户可以先拿着保险公司理赔的钱去治病，治完病之后，可以再拿着发票等其他材料去单位或者社保机构报销。所以，重大疾病的理赔跟社保没有任何冲突。

2、其他医疗费用的理赔：一般而言，像意外伤害医疗、住院费用医疗等的理赔都是“补偿型”的，即保险公司只负责补偿社保机构报销剩余的部分，而这些医疗用药也必须是社保范围内的用药。因此，这些医疗费用的理赔是与社保相互补充的，理赔时需要病例、发票、出院小结等。

已被提问者选为“喜欢的回答”　
谢谢你的加入，我一直在期盼其它的保险公司代理人能够进入我的视野，让我能了解不同的公司，不同的产品，不同的方案，能拥有更多的选择，作出更优化的决定。很赞同你的观点，尤其是孩子教育险的问题，第一次听代理人这么评价保险，感觉很意外，也很认同。

  对于孩子的保险，再赘叙几句。从保险的角度来看，一般而言，子女在还未成年时乃属于被扶养者，但是，如果因为疾病或意外而产生的 " 病痛 " ，其所产生的医疗或其他费用，同样会损害到家庭的财务，所以，必须增加些许的预算在子女的保险安排上，意外险、健康医疗险等，都是必须规划的险种。至于孩子教育金的问题，对每一个家庭来说都是一笔不小的开支，当然也得参考你对孩子教育程度目标，受教育程度越高，花费自然也会越大，不管怎样这笔钱是都会花的。至于给孩子储备教育金，途径有很多，银行存款，基金定投等都能不同程度的达到此目的，这里面还得参考你平时的消费习惯，是不是善于储蓄等。根据此，我也会给你制定相应的计划。

“你说的这种补偿性的医疗我觉得我们这种情况没太有必要购买，基本上没有多少报销剩余的部分”

是的，像你们夫妻这样的单位，普通医疗完全没有后顾之忧，所以消费型的医疗不用补充，因此，我在给你们设计计划时也没有给你们加上。但是，在孩子的保障计划中，这些险种有必要选择性地附加上，因为大多数孩子在幼儿园里买的那种保障只是单纯的意外伤害医疗，并且保额很低，保障并不充足。

您好，短短几天，收到20几个方案，是否有些“头晕”。我建议您分类比较。

1，年交保费。总保费。

2，保险利益：一，寿险（疾病身故或意外身故）

             二，重大疾病种类（现在全国统一了主要常见大病的赔付标准（前10种）其余各家

                 公司略有不同。

             三，意外伤害，分为意外身故，意外残疾（按伤残程度赔付，无需发票只要伤残鉴

                 定书）意外医疗（意外发生的 门诊和住院费用，是需要发票报销的。）

             四，住院医疗（费用型要发票，津贴型无需发票）

                 住院医疗有2种，第一种消费型（一年期可保至65岁，中途理赔不一定完全续  

                 保）第二种返还型的，无虚发票理赔，每次住院补贴至终身，没有用完的保额

                 可以退回现金价值。

以上建议不知是否对您有帮助。请看看吧。

   虽然最近没有发言，但是一直关注着这里的进程。看得出，经过交流，不管是客户还是代理人，思路都是越来越清晰，大家都相互学到了不少东西。今天看到您已经进入选择方案的阶段，还要提醒您，尤其要看看每项计划的承保条件和理赔条件是不是确定明白，是不是约定得合情合理，公司和代理人以往在处理类似案例中的态度和过程。因为我们买保险最终要的是安心和满意的服务。

    相信以您的真诚、热情和理性一定能找到满意的方案。