一家三口保险规划(续)-----请补充医疗和意外

谢谢大家在我的“一家三口保险规划”问题帖中的建议和方案，非常感谢！
对我自己和小孩的教育金，准备采用下面方案：

1 终身寿险＋重疾
信诚“创未来”丰盈终身寿险（分红型） 10万
附加“及时雨”重疾保险 10万
20年缴每年 3533
2 定期寿险＋重疾
人保健康“关爱一生重疾” 10万 20年年交550左右或者 30年年交780左右

3 医疗＋意外
平安意外伤害保险2008 20万
附加意外伤害医疗保险2008 2万
附加健享人生住院医疗B 2份
年缴，每年650左右
4 小孩教育金
信诚 “慧选”投连 10万寿险＋10万重疾年交3000

说明：我的主险、重疾以及小孩教育金方案基本定型，意外和医疗部分还需要大家提意见，
意外需要到20万，意外医疗到2万，住院医疗年交费用希望控制在300左右，主要是作为社保补充。

基本状况
我： 29岁年收入9万有社保
老婆：29岁年收入6万无社保
儿子：1岁半广州市居民医保
无房贷
已有保险：
老婆：平安智盈人生 12万寿险 10万重疾 10万意外年缴费 6000 缴10年
平安附加健享人生费用医疗保险A 3份
儿子：信诚「宝康」少儿医疗健康保险计划 1份
平安贝贝卡一份
我：平安世纪平安卡意外10万

相关问答

共56个回答

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黎敬民

杨生，你好!在这里我想讲你的看法有问题。买保险是没有相对或者绝对物美价廉的产品。只有合适与不合适，不是讲你这样把所有的公司产品比较后就合适你的。买保险是从你的经济情况，你的保障需求，来定你要买的保险险种。选择好的保险公司不如选择一个好的保险代理人。一个好的代理人是会和客人讲“不”字的，这才是一个负责和有良知的保险代理人。

2009-05-04 22:52:10

杨莉君

你好!

建议宝宝的教育险附加投保人豁免,缴费期内投保人重疾或身故可豁免主险保费.

2009-05-04 22:54:20

保险人用户

好的，投保人豁免要加上。

2009-05-05 08:55:11

杨莉君

杨先生:

你好!

你都挺有保险意识也挺细致的,如果找到一个专业的认真负责的代理人见面沟通,会给到你更多的资讯.谢谢!

2009-05-04 23:06:30

黄林广州信诚人寿

其实楼主的思路已经很明确了，保险毕竟不是一步到位的，更不是一劳永逸的。随着我们家庭收入和结构的变化，不同阶段重点不一样的，理财是伴随我们一生的事情，恭喜楼主找到适合自己的方案。

2009-05-04 23:45:31 向Ta提问

袁泳心

首先谢谢你认同我们的“关爱定期重疾”，我们公司的意外险和住院医疗也很有特色，特别是“推荐版住院医疗”，既有保证续保，社保内报销90%，社保外用药报销60%。

2009-05-04 23:55:14

陈振宝

已被提问者选为“喜欢的回答”　
从您提供的治疗看，我觉得您是一个不错的保险从业人员，至少你提供的东西比我现在的平安代理人说的要清楚明白的多。

杨先生

广州

发布时间：2009-05-04 20:42 　

直接回复此人

我个人也认为平安智盈一生是到现在为止我认为最好的一款产品，所以我才给我老婆买了这款。但是这款保险在老年时存在管理费用高的问题，所以我认为这款产品在年老时应该要降保额的，降了后，取了养老金，重疾又成问题了，所以最好的办法还是要再补充一份分红型终身重疾险。基于上述原因以及不想鸡蛋放在一个篮子里面的想法，所以我现在给自己先买一份分红型，最终会过渡到每人一份分红险＋一份万能或者投连险。

答：你所提到的问题，都是有方法来解决的，任何产品都可以从专业的角度来设计，然后变成为客户最大利益化，方能达到客户所想，所须要的功能保障，

你上面所显示的各个产品都有一个共同点，你了解了这么多，都没有发现这样的设计（主险与重疾是一样的数字）你无法得到最大利益化，

2009-05-04 23:57:32

保险人用户

你说的是赔了重疾后，合同中止，拿不到寿险吧，我看有些公司的是发生重疾后合同中止，有些是豁免后期的。对于智盈人生，当时倒是考虑了这个问题，做了2万的差额，但是业务人员告诉我，可以自己决定取多少，即使金额一样，也可以不把赔偿额取完，那也没问题。

2009-05-05 09:08:36

葛振海

嘿嘿，楼主的问题我是看出来了。

预算有限，在孩子的成长期内需要高额的保障，至少20年。又因为考虑到年纪越大，发生重大疾病的概率越高，而万能险超过60岁后，其保障成本扣除得相当厉害。60岁前将帐户保障成本减少，60岁后的疾病保障又缺少，真是进退两难吧，所以一直在适合自己的产品，于是便出现了保险规划续集。如果有可能的话，说不定还会出现保险规划三步曲呢，呵呵，开玩笑拉，别介意！

作为专业的保险代理人，是为客户解决难题，提供最佳的解决方案。

尝试一下为楼主排忧解难。

仔细看了看，楼主的预算在1万元之内，而要涉及到的问题有，楼主自身的寿险、重疾险、意外险及住院医疗险。孩子的重疾保障及将来的学习金保障。

因为预算有限，所以将楼主的保险分成两半，一半用反还型产品，一半用消费形产品，其特点是，在保障额度不变的情况下，降低了年交保费的支出。

解决方案：

反还型重疾--民生重疾，30岁男性购买10万保额分20年交费的话，差不多一年4500元左右吧，保障至88周岁，基本上算是终身了吧，呵呵！这是一款分红型的产品，具有双重保障，身故及重疾，一般公司的重疾险只给付一项，若发生身故，一次性理赔，合同终止。而这款重疾给予双重赔付，发生合同约定的40项重疾提前给付10万，若医治无效再给付10万。保障期长达至88周岁，差不多终身了。而88岁无论之前是否发生过重疾，只要存活，都将给予满期金哦，这时候的满期金可不止10万，因为这款产品是分红型的。另外加是你计划中的PICC关爱定期重疾，20年550元左右吧？那总共的保费差不多在5500元左右吧？那么在你20年内，拥有20万的寿险和20万的重疾险，20年后至88周岁拥有10万的寿险和10万的重疾保障，20万的寿险和20万的重疾保障已经解决了。乘下的意外和住院医疗就不难解决拉，20万的意外险，选择一款性价比高的产品，200--300元便可以完成，如果在上海，200元一年就能为你完成20万的意外另加2万的意外医疗，不知道广州有没有这样的意外险。楼主有社保，那么住院医疗保障就跟便宜拉，一年花费200元左右就能满足你的需求拉，这样一算，差不多500元左右，总共加起来6000元左右，20万寿险，20万重疾，20万意外和住院医疗全部拥有。如果觉得不够，可另外购买定期寿险，10万的定期寿险保障20年，差不多每年不超过500元。

至于孩子的重疾不建议设10万的高保额。根据个人对市场的了解，孩子重疾保障5万足够了。孩子本身就有国家社保，大病国家报销一半。剩下的4000预算就看口主怎么使用了。如果只负责孩子20年，等孩子长大自立后，让他自己购买保障，那么可以选择消费型的重疾，保费很便宜，你的10万才550元一年，那孩子做5万的重疾差不多在200元之内啊。即便选择反还型的重疾，年交保费也不会超过1000元。那么多余的预算就全部放入投连中去喽，切记，投连和万能一样，同样要扣除风险保费，所以请单独购买投连，不要在投连内附加任何附加险。

绝对支持你用投连来完成对孩子将来学习金的储备，仔细研究一下投连，你会发现它比所有的子女教育金保险都好哦。

希望能给楼主一些帮助，希望不要再看到楼主的保险规划三步曲喽！