您好,保险公司的核保规则中有规定:投保人的累积年缴保费一般不得超过年收入的20%。
18-35周岁人身险保额与年收入的关系式<20倍,36-45岁时<15倍,45岁以上<10倍,投保累计人身险保额达100万以上的投保件,须待公司审核通过,才能收取首期保险费。
保险公司做这样的规定,既是对客户负责,也是对其他的所有客户负责。
人的生命是无价的,买保险是为了规避风险。高额保障就意味着高保费,保险是一项中长期的投资,如果被保险人的收入没有达到相应保额的要求而购买了高额保险,仅仅交了几年的保费就因经济有限而无法续缴,被保险人的利益也就得不到保障了。
保险公司是商业公司,在经营活动中要控制好经营风险。
您的收入与保险公司没有关系,但与您购买的保险产品有关系,所以要看您的收入与您购买的产品是否匹配,您是否有“恶意”转移风险的可能,还要看您续保缴费的能力等。
您要是购买纯养老险产品,保额的设定倒是很宽松。
人的生命是无价的,但在一家保险公司做是有一定“价格”的。
尽管生命、健康无价,但到了具体的保险产品上还是要把“她”标出具体价格的。
王静 上海 顶泰代理
我想说的是LZ的万能险保额设置有问题:
1、寿险加原来买的寿险确实属于高额件了。寿险是根据家庭责任来设定的,刚参加工作的人,如果父母赡养责任不重,没有一些诸如房子类的贷款,没理由设置高保额,因此保额设置需要重新评估(个人信息不全无法判断)。
代理人在提供建议之前有没有做需求分析,告诉您为什么设置这样的额度,还是拍脑袋想出来的?
2、设置这么高的保额,以后扣费是非常厉害的,这是自然费率,按照年龄扣的,尤其是50岁以后。有没有提供保额调整的建议呢?
只看20年能否拿回钱,不能说明什么问题,你看的是低档,还是中、高挡呢?只有保证收益才是确定的,其他的都是未知数。另外,20年要取回来的话,那何必买万能呢?LZ那个时候年纪并不大,还是需要保障的,难道按照那个年龄的费率重新再买吗?
我说这些的目的,是希望LZ集中精力重新审视下自己的保障需求,花了这么多钱,希望能够真正解决担忧的问题。
同在一个城市,欢迎联系咨询!
王静 上海 顶泰代理
提供两个建议供参考:
1、可以在不同保险公司购买,同时如实告知,等保险公司的最终核保结果。
2、目前暂时保额不能买这么高,等以后收入提高了,再继续加保。
保险不是一次可以买全的,人生不同阶段的需求会有所改变,需要经常做保单检视,调整保障。
万能险是储蓄理财型的产品,虽然年缴费只有五六千,但是高保额就是高风险扣费,如果选择这样的高保额,被保险人的个人账户价值可能一直就是低于所缴保费的,换句话说,缴费期满后,也许20年,也许30年,个人账户价值的余额还不够扣费的,被保险人的身价保障就没了,合同就自动终止了。
希望以上回复对您有所帮助!
您好,非常欣赏您的保险意识,非常难得!我回答一下您的问题,仅供参考。
各家公司都是有规定的,所交保费不能超过投保人年收入的20%,其实这也是为您好,过高的保费会对您的生活造成压力,而且交费是一个长期的过程,不是一朝一夕的事儿,考虑长远一点比较好,如果收入稳定还好一些。
按西方发达国家水平,保险费支出一般占年收入总额的30%左右,根据我国国情,建议保险费支出占投保人收入总额的10%至20%,保险金额累计是年收入的5至10倍为宜。当然,买保险也不一定一步到位,如果觉得保费支出压力过大,可以先买最需要的险种,以后再分次购买。
规定是死的,人是活的,你可以列举你有什么其他收入来源,比如说租房收入什么的,提高你的年收入,相应的可以增加保费。
保额和你的收入是有关系的,一般是不超过年收入的20倍,可能就是你填的年收入低了
的确你说的没错,人是无价的,但是保险公司也是为所有客户着想,毕竟保险的意义就是人人为我,我为人人
一方面是控制保险公司自己的风险,一方面是保护所有客户的利益
我觉得你们还是没有回答到点子上,为什么呢,我看过了,我6000千的保费,最高的设的保障是60万,资金不够我以后还可以追加,但是保障不是以后可以追加的,再说以后我出这点钱,还可以买这么高的保障吗,我想这个条款是不是霸王条款,是不是和法律冲突
这个产品是给提供保额调整的功能,每年都可以调整保额的
你的理解是完全正确,以后年纪大了保额是不可能保到那么高了
其实有的时候换种角度思考的话,问题就很好理解了,因为你现在的累计风险保额已经超过了公司的规定。法律是为了保护客户和公司的利益而制定的
一方面是控制保险公司自己的风险, 一方面是保护所有客户的利益
楼主你好!
我们保险从业人员最欢迎的就是你这种真正把保险当保障工具,分散人生风险的客户!你的理念真的很好!
从楼主的措辞上感觉楼主现在对保险有点不满,这个我来发表一下个人观点。
就如同购房一样,保额设定也要根据你的收入作为依据,买合适的,不买过高的!毕竟保险公司作为一种专业的存在,所设计的收入和保额的的比例配置要比你个人科学的多。这一点我想你应该认可对吗?
中国保险业发展到现在,大众还有关于保险是骗人的负面评论,但是这种不和谐的言论下,有更多的人去选择骗保险公司,例如恶意隐瞒病史等等!保险公司也是为了有效控制这种现象,控制保险公司自己的风险,把保障提供给真正需要的客户,才相应的会有保额和收入的比例限定,才会有未成年人身价不许超过10万的标准,防止道德风险。
楼主现在可能因为不能马上建立心目中的保障而郁闷,但也不能因噎废食,按照你目前的实际状况先设定合理的身价,在你收入增加的情况下,再去调整保额。
当保额超过一定额度的时候,公司会要求体检,财务问卷,收入证明
为什么讲买保险是适合的最好
就是因为保额与自己的支付能力有关系的。同时也是为了控制道德风险以及业务员误导
比如,一个月入1000元的上班族,想买一个一千万保额的保险,是肯定买不到的。
如果可以,很多道德风险就会发生了。
解决的办法有两个:1、降低保额
2、换一家保险公司就没什么问题了