24岁新参加工作大学生，想给自己制定一份长期保险计划

你好！

   你提到的社保和商业保险是不相冲突的。社保对于住院医疗有起付线、自费药、报销比例的限制，而商业保险可以作为社保的补充，现在保险公司的重疾保险一般都是确诊即给付，可以作为家庭收入的补充或重疾的营养费。

   意外医疗指的是因意外引起的治疗费用，考虑到意外发生的不确定性，所以一般情况下门、急诊就可得到全额的报销。意外通常指因意外引起的烧烫伤、全残或身故，是对家人或自己一种经济上的补偿。

   社保一般是不承担意外费用的，对于意外引起的后果也没经济上的补偿，所以意外对于年轻人来说是必须要购买的第一张责任保单。

   根据你的情况，为你设计了一份计划，请参考！

   如计划书中我有没说明白的地方，请随时与我联系。

   祝开心快乐每一天！

汕头的朋友：

    你好，逐个回答你的问题：

1.我现在有社保了，它和商业医保不冲突吗？商业保险不是说如果已经从其他途径取得补偿，只对剩余部分承担责任吗？这是不是指我买了商业医保利益重叠造成受损？

答：不冲突，商业保险的健康险可分为重疾保险和一般住院医疗以及意外医疗三类。重疾保险大都是一次给付或分次给付，但无需发票只需诊断书。而后两种是能在社保报销之外的有效补充。

2.为什么商业分为意外和意外医疗？两者不同吗？而且都是指交通事故的，本人没怎么出远门，说实在保障交通事故的险种我不是很需要。我更看重可以保平时一般门诊的保险，意外有社保不就行了？

答：商业保险的意外伤害险和意外医疗是两种不同的保障，意外伤害是指意外造成的死亡或残疾，意外死亡全额给付，残疾按残疾程度按比例给付，也是无需发票报销的。意外医疗是指引意外造成的住院或门诊费用，有社保可报社保报销的剩余部分。

 3.不知各种产品如何？我买保险一方面是为了逼自己储蓄，消费型的保险我不想投太多在里面，如果我应该如果搭配性价比更高的消费型意外医疗保险。

答：市面上的产品很多，能解决各类家庭的问题。消费型产品都是以小博大，保费低赔付高，解决我们意外出现的问题。重疾型产品保费高，因为现在得重疾太正常了，发病率高，因此保费也会很高。建议你和当地的代理人接触一下。选择合适自己的产品组合。

太平人寿祝您：身体健康，事业顺利

朋友你好，同在南京，希望能为你购买保险提供一些建议。

从你的问题中，可以看出你是一位很有责任心的人，对自己的健康，意外，住院风险，以及未来的养老都有考虑。

但同时也看到你作为保险非专业人士，对保险还不太了解。

个人基本保障分为三大块：

1、重疾   2、意外    3、住院

对于重疾保险，一般的保险产品都是确诊即全额给付的，和社保没有任何冲突。

这样的产品，建议客户选择长期交费，以每年很低的保费，即可一下子享有终身高额健康保障。

未来所交保费，还可以作为养老的补充。

意外和住院保险，保费低廉，产品理赔这块，一般和社保是共同来担负客户因意外和住院产生的经济损失。

按照您的保费支出情况，建议您选择储蓄型不带分红的纯健康保障产品，推荐30年交费，附加住院和意外保障，总保费在3000左右。

这样的设计方案是为了配合客户的要求。

但是作为保险专业人士，推荐你首先考虑购买定期寿险，因为保险首先保障的是家庭。

建议你优先考虑你对于家庭的责任，尽好为人子，为人夫，为人父的职责。

您只需要拿出您年收入的5%，即可为您在未来20年内，任何一个时刻，创造10倍年收入的免税现金，为家庭提供财务支持。

需要进一步了解定期寿险的意义，可以联系我。