三口之家求商业保险，感谢回答

还有一个疑问，选择一种合适的万能险是不是比选一套保险组合（意外+重大疾病+理财）更合适？

请多提宝贵建议。

购买万能险希望您了解下万能险购买者最好具备的几个条件：
第一，有稳定持续的收入

第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，

第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。

第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。

第五，建议有能力的情况下，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年只交5000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。

万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。 对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险的保底利率为1.75％，中国人寿的保底利率为2.5％，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。

与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。
    如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。

你好，你看一下，万能险适合你吗？

您好！

    通常购买保险要根据自己的实际情况注意这几点

1、年收入的30%作为日常生活开支。

2、30%作为房货、投资。

每年的房货不要超过总收入的1/3

投资时间公式   72/年收益率=本金翻一倍的年数  

例：           72/2%=36年

投资股票比例   80-现在年龄=股票占投资资产的比例

例：           80-30岁=50%

3、20%储蓄现金以备不时之需。

4、20%用来购买保险

保险的保额可设成家庭年收入的10倍

传统险不要超过保险的10%（也就是说健康险占20%保险比例的一半左右，其他可用购买养老、理财、）

希望对您有所帮助！太平人寿  李俊汝  愿真诚为您服务

你好，这两个收益率相差很多，因为你的保费第一年要扣除50%的费用，另外还有其他的费用扣除完了之后才进入你的投资账户！你想一下会差多少？